收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度净利息收入同比增长27.1%至4937万美元，上半年同比增长19.8%至9217万美元[277] - 2025年第二季度净利润同比增长55.1%至1675万美元，上半年同比增长43.3%至3034万美元[277] - 2025年上半年净利息收入增加1523.4万美元，其中贷款利息收入增加901.9万美元，投资证券利息收入增加361.4万美元[285] - 2025年第二季度净利息收入同比增长27.1%（1050万美元），主要由于贷款规模从37.4亿美元增至40.2亿美元及贷款收益率从7.86%升至7.95%[286] 成本和费用（同比环比） - 非利息支出2025年上半年同比增长10.5%至5695万美元[277] - 非利息支出总额在2025年第二季度为2884.6万美元，同比增长12.6%，主要由于员工薪酬和福利、法律及专业费用以及监管评估费用的增加[300][305] - 2025年上半年员工薪酬和福利支出为3652万美元，同比增长12.6%，平均员工人数从361人增至386人[300][301] - 2025年上半年法律及专业费用为335.8万美元，同比增长11.7%，主要与2025年第二季度贷款证券化相关费用增加有关[300][303] - 2025年上半年监管评估费用为250.9万美元，同比增长26.4%，主要由于总资产从44.7亿美元增至49.4亿美元及季度评估费率变动[300][304] 贷款业务表现 - 2025年上半年贷款平均余额从2024年同期的370亿美元增长至400亿美元，但贷款收益率从7.81%下降至7.70%[279] - 贷款总额在2025年6月30日达到40.8亿美元，较2024年底增长2.9%，其中商业和工业贷款增长2.272亿美元，房地产贷款减少1.122亿美元[315] - 商业房地产贷款中，非业主占用型贷款增长2.3%至6.668亿美元，业主占用型贷款下降5.4%至4.24亿美元[317][318][319] - 住宅房地产贷款下降3.8%至3.239亿美元，主要由于1-4家庭住宅贷款减少[320] - 商业房地产贷款组合中，仓库/工业类贷款占比最高达28.3%，平均贷款规模为133.8万美元[320] - 建筑、开发和其他贷款从2024年12月31日的8.714亿美元下降至2025年6月30日的7.844亿美元，减少了8700万美元（10.0%）[321] - 商业和工业贷款从2024年12月31日的15.0亿美元增长至2025年6月30日的17.2亿美元，增加了2.272亿美元（15.2%）[324] - 截至2025年6月30日，应收账款保理余额为2490万美元，较2024年12月31日的3680万美元下降[323] - 贷款组合中，浮动利率贷款占比81.0%（330.61亿美元），固定利率贷款占比19.0%（77.36亿美元）[326] 存款业务表现 - 2025年上半年付息存款平均利率从4.71%下降至4.01%，平均余额从337.9亿美元增至370.9亿美元[279] - 2025年第二季度付息存款平均利率从4.76%降至4.00%，导致利息支出减少287.5万美元[286][289] - 2025年6月30日存款总额为42.8亿美元，较2024年12月31日下降0.7%（2960万美元）[346] - 非计息存款从2024年12月31日的6.021亿美元降至2025年6月30日的4.410亿美元，降幅达26.8%[346] - 截至2025年6月30日，公司存款总额为42.81亿美元，其中付息存款占比89.7%（383.99亿美元），无息存款占比10.3%（44.1亿美元）[347] - 2025年上半年平均存款成本率为3.60%，较2024年全年4.08%下降48个基点，主要由于付息活期存款利率从4.60%降至3.93%[348] - 公司未保险定期存款规模为5.83亿美元，其中1-12个月到期的占比63.8%（3.72亿美元）[347] 净息差和净利差 - 净息差从2024年上半年的3.61%提升至2025年同期的4.02%，净利差从2.74%扩大至3.31%[279][282] - 2025年第二季度净息差从3.62%扩大至4.22%，净利差从2.75%扩大至3.52%[289] 信贷质量和拨备 - 2025年上半年信贷损失拨备同比下降25.4%至2580万美元[277] - 截至2025年6月30日，贷款信用损失准备金率为0.98%（4000万美元），较2024年末的1.02%下降[295] - 2025年上半年信贷损失拨备为260万美元，较2024年同期的350万美元下降[294] - 截至2025年6月30日，非应计贷款为1335.8万美元，占总贷款的0.33%，较2024年12月31日的2677.3万美元（0.67%）显著下降[328][329] - 截至2025年6月30日，不良贷款总额为2011.3万美元，占总贷款的0.49%，较2024年12月31日的2794.6万美元（0.70%）有所改善[328][329] - 截至2025年6月30日，不良资产总额为2869.3万美元，与2024年12月31日的2880.8万美元基本持平[328][329] - 截至2025年6月30日，信用损失准备金为4000万美元，占总贷款的0.98%，较2024年12月31日的4030万美元（1.02%）略有下降[333] - 商业和工业贷款中，非农非住宅自用类不良贷款从2024年12月31日的1043.3万美元下降至2025年6月30日的219.1万美元[329] - 商业和工业贷款风险评级中，次级类贷款从2024年12月31日的1814.7万美元下降至2025年6月30日的1703.0万美元[330] - 截至2025年6月30日，公司信贷损失准备金为4003.5万美元，较2024年同期3821.1万美元增长4.8%[334] - 2025年第二季度净核销额为237.6万美元，占平均贷款比率为0.24%，较2024年同期的0.20%有所上升[334] - 商业和工业贷款类别的信贷损失准备金占比最高，2025年6月30日为42.3%，金额达1863.2万美元[335] 投资证券表现 - 投资证券规模从2024年的24.9亿美元增至2025年的39亿美元，其中可供出售证券收益率从6.10%降至5.79%[282] - 2025年第二季度持有至到期投资证券利息收入新增160.7万美元[285][292] - 2025年第二季度联邦基金出售利息收入减少178.7万美元，其中量减139.8万美元，价减38.9万美元[292] - 截至2025年6月30日，可供出售证券投资组合的市值为3.557亿美元，较2024年12月31日的3.840亿美元下降7.4%[340] - 可供出售证券占公司总资产比例从2024年12月31日的7.8%降至2025年6月30日的7.2%[340] - 2025年4月和6月，公司完成两笔总额2.5亿美元的商业房地产贷款证券化交易[343] - 截至2025年6月30日，持有至到期投资的资产支持证券账面价值和公允价值均为2.061亿美元[344] - 公司投资组合的加权平均期限为4.80年，与2024年12月31日的4.79年基本持平[345] 非利息收入 - 2025年第二季度非利息收入下降8.2%（23.8万美元），主要因证券销售亏损23.3万美元[297] - 2025年上半年服务费收入增长45.8%（138.2万美元），银行人寿保险收入增长21.5%（25.1万美元）[297] 资本和流动性 - 截至2025年6月30日，公司总资产为49.4亿美元，总贷款为40.8亿美元，总存款为42.8亿美元，股东权益为4.961亿美元[271] - 联邦住房贷款银行（FHLB）可用授信额度从2024年末6.24亿美元降至2025年6月末4.92亿美元，但实际借款余额为零[350] - 公司总借款规模保持稳定，2025年6月末为1.12亿美元（含8086万美元次级债），借款成本从2024年6.74%降至6.20%[350][353] - 流动性储备包括：美联储贴现窗口18亿美元授信、FHLB 4.92亿美元授信及3650万美元联邦基金信贷额度[358] - 股东权益增长7.7%至4.96亿美元，主要得益于上半年3030万美元净利润及610万美元证券投资综合收益[363] - 资本充足率全面达标，银行子公司一级杠杆资本比率达11.89%，显著高于5%的"资本充足"监管要求[366] - 2025年6月末信贷承诺总额16.4亿美元，较2024年末15.7亿美元增长4.5%，但现金等价物减少3.02亿美元至1.19亿美元[361][362] 利率风险管理 - 公司通过利率互换合约管理风险，2025年4月终止的1亿美元互换合约实现110万美元收益[368] - 公司在2023年12月签订了两份名义金额各为1亿美元的五年期固定利率互换协议，并于2024年4月10日终止，确认了总计540万美元的收益[371] - 截至2025年6月30日的六个月期间，分别有130万美元和100万美元从累计其他综合收益中转出，并确认为已终止对冲的利息费用减少[372] - 截至2025年6月30日的三个月期间，分别有66.2万美元和65.4万美元从累计其他综合收益中转出，并确认为已终止对冲的利息费用减少[372] - 截至2025年6月30日，公司预计未来12个月内将有250万美元的未实现收益重新分类为利息费用减少[372] - 截至2025年6月30日，公司的衍生资产和负债总额分别为310万美元和380万美元[376] - 在利率上升300个基点的情况下，公司模拟净利息收入增长2.15%，但公允价值下降5.68%[384] - 在利率上升200个基点的情况下，公司模拟净利息收入增长1.59%，但公允价值下降2.88%[384] - 在利率下降100个基点的情况下，公司模拟净利息收入下降1.26%，公允价值下降0.40%[384] - 公司规定，在利率瞬时平行变动200个基点时，未来一年净收入风险不应下降超过25%，300个基点时不应超过35%[383] 其他重要内容 - 公司运营19家分支机构，其中10家在休斯顿地区，5家在奥斯汀-圣安东尼奥地区[271] - 2025年第二季度所得税费用为430.1万美元，有效税率为20.4%，低于2024年同期的24.1%[312] - 截至2025年6月30日，公司总资产为49.4亿美元，较2024年底增长130万美元，主要来自有机贷款增长和投资证券购买[313] - 公司作为新兴成长公司，若年收入达到12.35亿美元或非关联方持有的普通股市值达到7亿美元，将失去该资格[392]