收入和利润 - 2025年第二季度公司净利润为1460万美元，摊薄每股收益0.86美元，同比增长31.5%[122] - 2025年上半年公司净利润为2690万美元，摊薄每股收益1.58美元，同比增长22.3%[123] - 2025年第二季度年化平均股本回报率为13.05%，同比提升2.22个百分点[122] - 2025年第二季度年化平均资产回报率为1.34%，同比提升0.27个百分点[122] - 2025年上半年年化平均股本回报率为12.19%，同比提升1.41个百分点[123] - 2025年上半年年化平均资产回报率为1.25%，同比提升0.19个百分点[123] 净利息收入 - 净利息收入是公司主要收入来源，取决于生息资产收益率与付息负债成本率的差额[124] - 市场利率变动及资产负债结构变化是净利差和净息差波动的核心驱动因素[125] - 2025年第二季度净利息收入为4250万美元，较2024年同期的3590万美元增长660万美元，增幅18.4%[132] - 贷款平均余额增加1200万美元，贷款收益率上升39个基点至6.99%，推动贷款利息收入增加330万美元[132] - 2025年第二季度净息差为4.07%，较2024年同期上升44个基点，其中17个基点来自不良贷款回收的正面影响[133] - 利息收入总额增加490万美元，其中其他生息资产利息收入增加220万美元[132] - 利息支出总额减少170万美元，主要由于付息存款利率下降42个基点[132] - 2025年上半年净利息收入为8147万美元，较2024年同期增长976万美元[128] - 2025年上半年净利息收入为8100万美元，较2024年同期的7130万美元增长980万美元，增幅13.7%[134] - 2025年上半年净息差和净利差分别为3.94%和2.99%，较2024年同期的3.60%和2.52%有所提升[135] 非利息收入和非利息支出 - 2025年第二季度非利息收入为1217万美元，较2024年同期的1271万美元下降54.4万美元，降幅4.3%[142] - 2025年上半年非利息收入为2279万美元，较2024年同期的2412万美元下降132.8万美元，降幅5.5%[147] - 2025年第二季度非利息支出为3354万美元，较2024年同期的3257万美元增加97.1万美元，增幅3.0%[152] - 2025年上半年非利息支出为6657万美元，较2024年同期的6450万美元增加207.1万美元，增幅3.2%[156] - 2025年第二季度员工薪酬及福利支出为1971万美元，较2024年同期增加50.9万美元，增幅2.7%[153] - 2025年上半年员工薪酬及福利支出为3915万美元，较2024年同期增加96.2万美元，增幅2.5%[157] 贷款和信贷风险 - 公司业务高度集中于德克萨斯州西部市场，面临地域集中风险[120][115] - 商业地产贷款和农业贷款组合易受大宗商品价格及气候因素影响[115] - 2025年第二季度信贷损失拨备为250万美元，较2024年同期的180万美元增加70万美元[137] - 2025年上半年信贷损失拨备为290万美元，较2024年同期的260万美元增加30万美元[138] - 贷款信用损失准备金(ACL)在2025年6月30日为4500万美元，较2024年12月31日的4320万美元增加180万美元，增幅4.1%[184] - 2025年上半年新增贷款投资组合增长4390万美元，导致信贷损失准备金增加280万美元，同时净冲销100万美元[184] - 公司采用双重信用风险评级(DCRR)方法，通过违约概率和违约损失率计算每笔贷款的预期信用损失[183] - 2025年第二季度净冲销为45.8万美元，占平均贷款余额的0.06%(年化)，低于2024年同期的77.6万美元和0.10%[189] - 2025年6月30日，贷款信用损失准备金占总贷款投资组合的比例为1.45%，高于2024年12月31日的1.42%[189] - 2025年6月30日，非应计贷款为779.7万美元，占总贷款投资的0.25%，较2024年12月31日的2210.2万美元显著下降[195] - 2025年6月30日，商业房地产贷款占信用损失准备金总额的34.9%，为1570.6万美元[191] - 2025年6月30日，1-4家庭住宅贷款占信用损失准备金总额的24.8%，为1115万美元[191] - 2025年6月30日，特定准备金为110万美元，较2024年12月31日的55.2万美元显著增加[190] - 2025年6月30日，贷款信用损失准备金覆盖非应计贷款的比率为577.27%，远高于2024年12月31日的195.62%[189] - 不良贷款从2024年12月31日的2400万美元降至2025年6月30日的1050万美元，减少了1350万美元，主要由于2025年第二季度一笔1900万美元贷款全额偿还[196] - 分类贷款总额从2024年12月31日的4910万美元增至2025年6月30日的6690万美元，增加1780万美元，主要由于一笔3200万美元多户房产贷款降级[197] 资产和负债 - 公司总资产从2024年12月31日的42.3亿美元增长至2025年6月30日的43.6亿美元，增幅为1.31亿美元（3.1%）[160] - 投资贷款总额从30.6亿美元增至31.0亿美元，增加4390万美元（1.4%）[160][162] - 证券投资组合从5.772亿美元降至5.700亿美元，减少720万美元（1.3%）[160] - 存款总额从36.2亿美元增至37.4亿美元，增长1.181亿美元（3.3%）[160] - 商业房地产贷款减少3380万美元（3.0%）至10.9亿美元，其中多户住宅贷款减少5890万美元，酒店贷款减少2260万美元[166] - 商业专项贷款减少990万美元（2.5%）至3.791亿美元，主要因农业相关贷款净偿还1870万美元[168] - 商业普通贷款增长6360万美元（11.4%）至6.209亿美元[169] - 消费贷款增长2590万美元（2.9%）至9.117亿美元，其中汽车贷款增加370万美元，住宅抵押贷款增加2350万美元[171] - 非业主占用房地产贷款总额从12.2亿美元降至11.9亿美元，加权平均贷款价值比为55%（办公类为58%）[174] - 信贷承诺总额从5.56384亿美元增至5.69997亿美元，其中备用信用证从1869.6万美元降至1253.1万美元[181] - 证券投资组合从2024年12月31日的5.772亿美元降至2025年6月30日的5.7亿美元，减少720万美元（1.3%），主要由于1.02亿美元证券到期、提前还款及赎回[202] - 可供出售证券的公允价值比摊余成本低8750万美元，但管理层评估认为无需计提信用损失准备金[203] - 存款总额从2024年12月31日的36.2亿美元增至2025年6月30日的37.4亿美元，增加1.181亿美元（3.3%），其中非计息存款增加6330万美元[207] - 截至2025年6月30日，存款结构为：非计息存款占比26.7%，计息活期存款62.0%，定期存款11.3%[207] - 大额定期存款（单笔超25万美元）2025年6月30日余额为1.119亿美元，其中46%将在3个月内到期[211] - 未保险存款估计为13.3亿美元，占总存款的36%，剔除抵押公共基金存款后未保险且未抵押存款占比28%[211] - 证券投资组合中，州和市政证券占比最高，2025年6月30日摊余成本达18.11亿美元，加权平均收益率2.30%[205] - 2025年第二季度存款加权平均利率为2.14%，低于2024年同期的2.43%，主要由于计息存款利率从3.33%降至2.91%[209] 资本和流动性 - 公司从FHLB获得的剩余借款能力在2025年6月30日和2024年12月31日分别为12.9亿美元和11.1亿美元，且无未偿还余额[213] - 公司从联邦储备银行达拉斯分行获得的信贷额度在2025年6月30日和2024年12月31日分别为6.682亿美元和6.54亿美元，且无未偿还余额[215] - 公司无抵押信贷额度总额在2025年6月30日和2024年12月31日分别为1.386亿美元和1.4亿美元，其中2025年6月30日有140万美元短期借款[216] - 公司次级债务总额在2025年6月30日为6410万美元，扣除46万美元债务发行成本后净额为6410万美元[219] - 公司信托优先证券和次级递延利息债券总额在2025年6月30日和2024年12月31日均为4640万美元[220] - 公司股东权益从2024年12月31日的4.389亿美元增至2025年6月30日的4.541亿美元，增长1510万美元（3.4%）[228] - 公司2025年上半年净利润为2690万美元，支付股息490万美元，并回购850万美元普通股[228] - 公司2025年6月30日总资本与风险加权资产比率为18.17%，一级资本与风险加权资产比率为15.12%[232] - 公司2025年前六个月回购了259,046股普通股，总金额850万美元[234] - 公司2025年6月30日可从FHLB和联邦储备贴现窗口分别借款约13亿美元和6.682亿美元[225] 利率敏感性 - 利率上升300个基点时，净利息收入预计下降3.35%（2025年6月30日）和4.63%（2024年12月31日）[242] - 利率上升200个基点时，净利息收入预计下降2.11%（2025年6月30日）和3.02%（2024年12月31日）[242] - 利率上升100个基点时，净利息收入预计下降1.06%（2025年6月30日）和1.54%（2024年12月31日）[242] - 利率下降100个基点时，净利息收入预计下降0.21%（2025年6月30日）和微增0.01%（2024年12月31日）[242] - 利率下降200个基点时，净利息收入预计增长0.17%（2025年6月30日）和1.69%（2024年12月31日）[242] 股东权益和资本比率 - 公司有形普通股权益与有形资产比率分别为9.98%（2025年6月30日）和9.92%（2024年12月31日）[249] - 公司每股有形账面价值分别为26.70美元（2025年6月30日）和25.40美元（2024年12月31日）[249] - 公司总股东权益与总资产比率分别为10.41%（2025年6月30日）和10.37%（2024年12月31日）[249] - 公司总股东权益分别为454,074千美元（2025年6月30日）和438,949千美元（2024年12月31日）[249] - 公司总资产分别为4,363,674千美元（2025年6月30日）和4,232,239千美元（2024年12月31日）[249]