财务数据关键指标变化 - 公司总资产从2018年12月31日的10.6亿美元增长至2025年6月30日的31.5亿美元，贷款净额从9.185亿美元增至24.6亿美元，存款从8.098亿美元增至20.4亿美元[156] - 2025年6月30日总资产较2024年12月31日增加1.139亿美元（3.7%），主要受贷款净额增加1.721亿美元驱动[157] - 现金及等价物减少1320万美元（9.4%），主要因贷款净额增加1.795亿美元和借款净偿还6000万美元[158] - 存款总额增长1.573亿美元（8.3%），其中货币市场账户增长1.547亿美元（24.3%）[167] - 2025年二季度普通股股东净利润580万美元，较2024年同期增长270万美元，每股收益从0.14美元提升至0.25美元[175] - 股东权益增加1560万美元（3.1%），主要来自1210万美元净利润和230万美元其他综合收益[172] - 净利润同比增长91.1%至610万美元，每股收益增长85.7%至0.26美元[176] - 2025年上半年普通股股东净利润为1150万美元，较2024年550万美元增长107.8%[198] - 信贷损失拨备从2024年-88.3万美元转为2025年134.1万美元[198] - 不良资产总额下降360万美元至2850万美元（2025年6月）[212] - 所得税支出从250万美元（2024年）增至390万美元（2025年）[211] 收入和利润（同比环比） - 利息和股息收入同比增长18.2%，达到4590万美元，主要由于贷款应收利息增长28.8%至4029万美元[176][177] - 净利息收入同比增长36.4%，达到2443万美元，净利差扩大75个基点至2.47%[176][181][182] - 贷款应收利息中，多户住宅贷款增长45.7%至1017万美元，商业贷款增长161.6%至155万美元[180] - 证券和银行存款利息收入下降25.9%至557万美元，主要由于证券利息下降22.6%[178][180] - 2025年第二季度净利息收入为2442.6万美元，同比增长27.0%[190][198] - 贷款利息收入从2024年6190万美元增至2025年7740万美元，增长25.0%[200] - 证券和存款利息收入从2024年1650万美元降至2025年1240万美元，降幅24.7%[201] - 贷款应收利息总收入同比增长25.0%，达到7742.7万美元（2025年）对比6194.5万美元（2024年），主要受多户住宅贷款（增长39.0%至1931.5万美元）和商业贷款（增长113.2%至214.3万美元）驱动[202] - 证券及银行存款利息收入同比下降24.7%至1243.0万美元（2025年），其中银行存款利息下降44.4%至247.5万美元[202] - 净利息收入同比增长27.0%至4660万美元（2025年），主要因贷款平均余额增加带动利息收入增长1140万美元，抵消利息支出增加150万美元的影响[203] - 净利差扩大56个基点至2.33%（2025年），因生息资产平均收益率上升32个基点至6.02%，付息负债平均成本下降24个基点至3.69%[204] - 净息差提升45个基点至3.12%（2025年）[205] - 非利息收入增长12.0%至444.1万美元（2025年），主要来自SBA贷款销售（新增40.4万美元）和预付罚款收入（增长56.3%至122.7万美元）[208] 成本和费用（同比环比） - 利息支出增长2.6%至2143万美元，其中货币市场账户支出增长23.9%至893万美元[176][180] - 非利息支出增长1.4%至1687万美元，其中数据处理费用增长17.3%至119万美元[176][185][186] - 信贷损失准备金从去年同期的-87万美元增至163万美元，变化幅度达-287.5%[176] - 非利息支出增长1.0%至3375.7万美元（2025年），其中占用和设备费用增长8.1%至782.0万美元[210] - 信贷损失准备金为130万美元（2025年），而去年同期为信贷收益70万美元[213] - 员工薪酬和福利支出为15.4百万美元[254] - 占用和设备支出为6.8百万美元[254] 各条业务线表现 - 建筑与土地贷款增加1.498亿美元（20.4%），占贷款组合比例从31.8%升至35.6%[160][162] - 多户住宅贷款增加2350万美元（3.5%），主要来自建筑贷款转永久融资[161] - 建筑贷款中70.5%（6.225亿美元）的项目完成度达80%以上，其中3.404亿美元贷款对应的物业已获入住许可[164] - 投资者持有的商业地产抵押贷款占风险资本比例从341.7%升至366%，超出监管300%上限但低于公司450%标准[166] 各地区表现 - 公司于2024年6月1日在佛罗里达州开设了首个代表处[147] - 2025年5月13日，公司宣布计划将Ponce银行转换为国家银行[148] 管理层讨论和指引 - 公司预计回购优先股的价格将大幅低于面值[136] - 如果贷款损失率因子增加10个基点，公司准备金将增加约250万美元，反之减少250万美元[151] - 公司采用第三方资产负债模型管理利率风险，截至2025年6月30日符合董事会批准的利率风险政策[227] - 在+400基点瞬时利率冲击下，净利息收入预计下降7.66%至96,600千美元，经济价值权益(EVE)预计下降20.12%至432,100千美元[224][228] - 在-400基点瞬时利率冲击下，净利息收入预计增长0.38%至105,020千美元，经济价值权益(EVE)预计增长12.94%至610,908千美元[224][228] 其他财务数据 - 公司于2022年6月7日发行了225,000股优先股，总购买价格为2.25亿美元[130] - 2025年6月30日止六个月期间，公司支付优先股股息60万美元，2024年全年同样支付60万美元[132] - 公司优先股当前股息率为0.5%，已连续12个季度满足深度影响贷款和合格贷款条件[138] - 2025年2月6日，公司获得美国财政部130万美元的CDFI财务援助拨款[142] - 2024年7月30日，Ponce银行获得纽约州银行发展区计划存款3500万美元[143] - 截至2025年6月30日，公司通过Raisin Solutions US LLC获得存款6.504亿美元，较2024年12月31日的5.741亿美元有所增长[154] - 贷款平均余额从2024年的2040.1百万美元增至2025年的2447.7百万美元，增长19.9%[190] - 贷款收益率从2024年的6.17%提升至2025年的6.60%[190] - 证券投资利息收入从2024年的548.6万美元降至2025年的424.6万美元，降幅24.7%[190][201] - 存款总额平均余额从2024年的1419.9百万美元增至2025年的1809.4百万美元，增长27.4%[190] - 净息差从2024年的2.62%提升至2025年的3.27%[190] - 贷款平均余额从2024年的2,009,706千美元增至2025年的2,408,788千美元，利息收入从61,945千美元增至77,427千美元，收益率从6.20%提升至6.48%[216] - 证券投资平均余额从2024年的569,397千美元降至2025年的458,660千美元，利息收入从11,105千美元降至8,767千美元，收益率从3.92%微降至3.85%[216] - 净利息收入从2024年的36,727千美元增至2025年的46,629千美元，净利差从1.77%扩大至2.33%，净息差从2.67%提升至3.12%[216] - 存款总额平均余额从2024年的1,395,146千美元增至2025年的1,804,623千美元，利息支出从26,663千美元增至32,744千美元，平均成本率从3.84%降至3.66%[216] - 借款平均余额从2024年的725,745千美元降至2025年的544,857千美元，利息支出从15,064千美元降至10,480千美元，平均成本率从4.17%降至3.88%[216] - 利率变动分析显示，贷款利息收入因余额增长增加12,095千美元，因利率上升增加3,387千美元，合计增长15,482千美元[220] - 证券利息收入因余额减少下降2,184千美元，因利率下降减少154千美元，合计下降2,338千美元[220] - 截至2025年6月30日，公司的利率敏感性缺口分析显示，0-90天期限的资产/负债缺口为2.512亿美元（缺口/资产比率161.83%）[239] - 2025年6月30日，证券投资组合总额为45.011亿美元，其中1-2年期占比最高（18.353亿美元）[239] - 净贷款总额达246.201亿美元，其中5年以上期限占比最大（236.530亿美元）[239] - 非到期存款总额129.169亿美元，占负债总额的49.1%[239] - 美联储在2024年9月将联邦基金利率目标区间下调50个基点至4.75%-5.00%，为四年来首次降息[236] - 2024年12月联邦基金利率进一步下调至4.25%-4.50%，2025年7月维持不变但预计年内可能再降50个基点[236] - 利率敏感性模型中，1-5年期的资产/负债缺口从3.884亿美元（1-2年）增长至4.574亿美元（2-5年）[239] - 持有至到期证券和可供出售证券组合中，2-5年期占比最高（31.902亿美元）[239] - 借款总额53.61亿美元，其中2-5年期占比最大（29.4亿美元）[239] - 2025年6月30日资本总额52.109亿美元，占资产负债表总额的16.5%[239] - 公司总资产为3,039,938千美元，其中净贷款（包括LHFS）为2,297,335千美元，占总资产的75.57%[241] - 公司非到期存款为1,104,560千美元，占总负债的43.58%[241] - 公司2024年12月31日的FHLBNY借款为571.1百万美元，2025年6月30日为521.1百万美元[246] - 公司2025年6月30日的运营活动净现金流入为19.3百万美元，2024年同期为净流出1.1百万美元[247] - 公司2025年6月30日的投资活动净现金流出为129.2百万美元，2024年同期为129.4百万美元[247] - 公司2025年6月30日的融资活动净现金流入为96.8百万美元，2024年同期为94.5百万美元[247] - 公司2025年6月30日的未使用信贷承诺为359.8百万美元，2024年12月31日为411.5百万美元[249] - 公司2025年到期的定期存款总额为494.2百万美元[250]