收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度净利息收入为3387万美元，较上一季度的3322.1万美元增长1.95%[129] - 2025年第二季度非利息收入为1510万美元，环比第一季度1213.6万美元增长24.4%[129] - 公司2025年第二季度净亏损441.2万美元，每股亏损0.23美元[129] - 2025年第二季度净亏损440万美元，核心净亏损（剔除合并费用）310万美元，较第一季度290万美元核心净亏损扩大[138] - 净利息收入从第一季度的3424万美元增至第二季度的3487万美元，净息差从1.82%提升至1.90%[140][142] - 非利息收入从第一季度的1214万美元增至第二季度的1510万美元，主要因单户抵押贷款服务权价值增加440万美元[144][147] - 2025年上半年核心净亏损590万美元，较2024年同期的980万美元改善，主要得益于净利息收入和非利息收入增加[150] - 净利息收入在2025年前六个月增至6911.6万美元，较2024年同期的6400.9万美元增长520万美元，主要由于净息差从1.40%提升至1.86%[155] - 非利息收入增长455.5万美元至2723.6万美元，主要因贷款服务收入增加596.6万美元及贷款销售收益增长110万美元[157][158] - 单户抵押贷款服务权公允价值变动带来464.4万美元收益，推动贷款服务收入增长[159] - 2025年第二季度核心净亏损为305万美元，较第一季度286.6万美元有所扩大[188] - 2025年上半年核心净亏损为591.6万美元，相比2024年同期的981万美元有所收窄[188] - 2025年第二季度净利息收入为3387万美元，环比增长1.95%[188] - 2025年第二季度非利息收入为1510万美元，环比增长24.4%[188] 成本和费用（同比环比） - 2025年上半年信贷损失准备金为700万美元，其中第二季度计提600万美元，第一季度计提100万美元[129] - 非利息支出从第一季度的4911万美元降至第二季度的4775万美元，主要因一般行政费用减少90万美元[148] - 非利息支出减少623.6万美元至9685.9万美元，主要因薪酬福利成本降低330万美元及办公场所成本缩减82.5万美元[161] - 信贷损失准备金700万美元，其中多户贷款不良迁移导致特定准备金增加330万美元[156] - 第二季度信贷损失拨备600万美元，主要由于多户住宅贷款信用恶化，第一季度拨备为100万美元[143] 各业务线表现 - 公司于2025年3月28日与Mechanics Bank达成最终合并协议，合并后Mechanics股东将持有合并后公司91.7%股份，HomeStreet股东持有8.3%[134] - 2025年7月16日出售Ginnie Mae抵押贷款服务组合，贷款本金余额7.97亿美元，相关抵押贷款服务权价值1570万美元[135] - 公司出售9.9亿美元低收益多户贷款，推动生息资产收益率提升6个基点[155] 贷款和存款表现 - 截至2025年6月30日，贷款与存款比率（银行）为101.1%，较2024年底的96.8%上升4.3个百分点[131] - 2025年6月30日贷款拖欠率为1.11%，较2024年底的1.06%上升0.05个百分点[131] - 截至2025年6月30日，贷款减值准备（ACL）为4580.6万美元，占总贷款的0.78%，较2024年底的0.63%上升0.15个百分点[131] - 存款总成本（含无息存款）从第一季度的2.52%降至第二季度的2.34%[141] - 存款成本（含无息存款）从2.67%降至2.43%，主要因高成本经纪存单减少5.41亿美元[154][163] - 截至2025年6月30日，未使用的消费者组合额度为6.319亿美元，商业组合额度为5.021亿美元，贷款承诺为1357万美元[177] - 存款结构中，货币市场账户占比最高达13.64亿美元（占付息负债23%）[195] 资本和流动性 - 截至2025年6月30日，银行一级杠杆率为8.74%，较2024年底的7.30%上升1.44个百分点[131] - 公司将在2026年6月1日到期的高级票据本金金额为6500万美元[169] - 截至2025年6月30日，银行从FHLB获得的可用借款额度为9.1亿美元，从FRBSF获得的为20亿美元，从其他金融机构获得的为8.99亿美元[170] - 2025年上半年现金及现金等价物减少2.06亿美元，而2024年同期增加300万美元[172] - 2025年上半年经营活动净现金流出3200万美元，2024年同期为3000万美元[173] - 2025年上半年投资活动净现金流入3.43亿美元，2024年同期为1.23亿美元[174] - 2025年上半年融资活动净现金流出5.16亿美元，2024年同期为9000万美元[175] - 公司2025年6月30日的一级杠杆资本比率为6.78%，普通股一级资本比率为8.78%，一级风险资本比率为9.90%，总风险资本比率为12.65%[179] - 银行2025年6月30日的一级杠杆资本比率为8.74%，普通股一级资本比率为12.76%，一级风险资本比率为12.76%，总风险资本比率为13.66%[179] - 公司2025年未宣布现金股息，目前不计划在2025年支付任何季度股息[181] - 公司可用应急流动性为54亿美元，相当于存款总额的92%，未保险存款占比为9%[203] 资产和负债 - 总资产减少5.14亿美元，其中贷款投资组合减少3.06亿美元，现金减少2.06亿美元[163] - 截至2025年6月30日，公司总资产为76.09亿美元，其中生息资产为72.66亿美元，非生息资产为3.44亿美元[195] - 公司贷款和租赁总额为59.33亿美元，其中1-3年期占比最高达17.33亿美元（占总贷款29%）[195] - 投资证券组合中5-15年期占比最大，达4.68亿美元（占投资证券总额45%）[195] 风险指标 - 不良资产比率从0.71%微升至0.76%，逾期30天以上贷款比率从1.06%升至1.11%[164] - 公司主要面临利率风险和价格风险，特别是西部各州（包括夏威夷）房地产贷款组合的区域经济风险[191] - 公司使用利率模拟模型管理利率风险，该模型包含资产负债表增长假设和存款重新定价特征[193] - 利率敏感性分析显示，在+300基点冲击下，净利息收入将下降10.6%，净资产价值下降16.1%[200] - 利率敏感性缺口占资产比例显示公司呈负债敏感型，3个月内缺口占比-22%[195][196] - 与2024年底相比，2025年6月利率敏感性变化反映了较低市场利率和收益率曲线陡峭化影响[202] 员工和运营 - 2025年6月30日全职员工人数为750人，较2024年底的849人减少99人[129] 财务比率 - 2025年第二季度净息差为1.90%，较第一季度的1.82%上升8个基点[129] - 贷款组合平均收益率从第一季度的4.76%降至第二季度的4.74%，付息负债成本从3.18%降至2.98%[140][141] - 贷款组合平均收益率从4.56%上升至4.62%，而付息负债平均成本从3.81%下降至3.40%，利差扩大46个基点[155][153] - 2025年第二季度平均有形股东权益回报率（年化）为-2.7%，较第一季度的-2.5%略有下降[188] - 2025年第二季度效率比率为93.2%，较第一季度的102.9%显著改善[188] - 2025年第二季度平均资产回报率（年化）为-0.16%，与第一季度-0.15%基本持平[189] - 截至2025年6月30日，公司有形账面价值为每股20.97美元，较2024年底的20.67美元有所增长[189]