收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度营收为2590万美元，同比增长18.3%，2024年同期为2190万美元[178] - 2025年上半年营收为4950万美元，同比增长12.5%，2024年同期为4400万美元[178] - 2025年第二季度净利润为910万美元，同比增长727.3%，2024年同期为110万美元[179] - 2025年上半年净利润为1600万美元，同比增长226.5%，2024年同期为490万美元[179] - 2025年上半年净利息收入为46.286亿美元，同比增长8.95%，2024年同期为42.484亿美元[189] - 2025年上半年非利息收入为3517万美元，同比增长120.1%，2024年同期为1598万美元[196] 成本和费用（同比环比） - 存款利息支出下降170万美元，主要由于付息存款利率下降和存款结构改善[184] - 非利息支出在2025年第二季度同比增长18.8%，达到1454.6万美元，主要由于员工薪酬和福利增加134.5万美元（21.8%）以及专业服务费用增加64.3万美元（65.0%）[198] - 2025年上半年所得税费用为480万美元，有效税率为23.1%，较2024年同期的25.5%有所下降[199] 净息差和收益率 - 2025年第二季度净息差为3.10%，同比提升0.35个百分点，2024年同期为2.75%[186] - 贷款总额平均收益率为6.58%，同比提升0.21个百分点，2024年同期为6.37%[186] - 2025年上半年净息差为2.95%，同比上升22个基点，2024年同期为2.73%[189] - 商业房地产贷款平均余额从2024年的191.1896亿美元降至2025年的181.8282亿美元，收益率从5.82%升至6.09%[189] - 消费贷款平均余额从2024年的4115万美元增至2025年的7678.4万美元，但收益率从7.05%降至5.62%[189] - 货币市场存款平均余额从2024年的85.867亿美元增至2025年的89.6084亿美元，但利率从4.14%降至3.85%[189] - 定期存款平均余额从2024年的130.4332亿美元增至2025年的132.563亿美元，利率从4.76%降至4.45%[189] 贷款和存款表现 - 商业房地产贷款平均余额为17.88亿美元，占总贷款的67.4%[186] - 货币市场存款平均余额为8.99亿美元，平均利率为3.83%，同比下降0.3个百分点[186] - 截至2025年6月30日，公司贷款总额为26.69亿美元，其中99.6%的风险评级6贷款按时还款，96.5%由超高净值担保人支持[213] - 存款总额从2024年末的27.88亿美元下降至2025年6月的27.59亿美元，其中大额存单（10万美元以上）从11.86亿美元降至10.98亿美元[226][228] 信贷损失和资产质量 - 2025年上半年信贷损失准备金为10万美元，同比大幅下降99.2%，2024年同期为1190万美元[194] - 2025年6月30日不良资产总额为2515.9万美元，较2024年12月31日的6157.6万美元下降59.1%，不良资产占总资产比例从1.88%降至0.78%[216] - 2025年第二季度信贷损失准备金（ACL-Loans）为2925.6万美元，占贷款总额的1.10%，较2024年末的2900.7万美元（占比1.07%）小幅上升[221][222] - 商业房地产贷款占ACL-Loans分配比例的66.0%，占贷款组合的67.5%，反映该领域较高的信用风险集中度[222] - 2025年第二季度净回收额为102万美元，扭转了2024年同期净冲销276万美元的局面[221] - 非计息贷款从2024年末的5327.7万美元降至2025年6月的2387.5万美元，降幅达55.2%[216] 商业房地产贷款组合 - 商业房地产贷款组合中非业主自用占比从2024年底的61.86%降至2025年6月的59.78%，减少9739.9万美元[204] - 办公楼抵押贷款占贷款组合的8.3%（1.497亿美元），其中95.2%为正常评级，仅有一笔550万美元贷款处于不良状态[207] - 多户住宅抵押贷款占贷款组合的9.2%（2.4478亿美元），89.0%为正常评级，主要集中在康涅狄格州、纽约州和新泽西州[207] - 住宅护理类贷款（含养老设施）占商业房地产组合的36.1%（6.508亿美元），平均贷款价值比为65.8%[209] - 零售物业贷款占商业房地产组合的17.9%（3.231亿美元），平均贷款价值比为62.9%[209] - 工业/仓储类贷款占商业房地产组合的7.8%（1.398亿美元），平均贷款价值比为63.3%[209] 资本和流动性管理 - 截至2025年6月30日，公司总信贷额度为12.658亿美元（单位：千美元），其中未偿还金额为1.847亿美元[230] - 公司股东权益从2024年12月31日的2.705亿美元增至2025年6月30日的2.833亿美元，主要由于2025年上半年净利润1600万美元，部分被310万美元股息支付和130万美元股票回购抵消[234] - 截至2025年6月30日，银行普通股一级资本充足率为12.20%，总资本充足率为12.20%，一级资本充足率为13.28%，一级资本与平均资产比率为10.57%[235] - 公司普通股一级资本充足率为10.18%，总资本充足率为10.18%，一级资本充足率为13.78%，一级资本与平均资产比率为8.81%[235] - 公司流动性管理主要依赖存款，其他资金来源包括FHLB定期预付款、投资证券组合现金流、贷款销售和还款[231] - 公司采用压力测试方法评估意外资金流出对流动性需求的影响，并建立了与Zions Bank、PCBB和ACBB的无担保借款能力[233] 利率敏感性分析 - 在利率上升200个基点的情况下，公司2025年6月30日的净利息收入预计增长7.00%，而2024年12月31日仅增长0.80%[242] - 在利率上升300个基点的情况下，公司2025年6月30日的净利息收入预计增长10.70%，而2024年12月31日仅增长1.40%[242] - 在利率上升100个基点的情况下，公司2025年6月30日的经济价值权益预计下降0.50%，而2024年12月31日下降1.30%[244] - 在利率上升300个基点的情况下，公司2025年6月30日的经济价值权益预计下降2.30%，而2024年12月31日下降4.70%[244] 其他财务数据 - 截至2025年6月30日，公司总资产为32亿美元，较2024年底下降3190万美元（1.0%），贷款总额下降3690万美元（1.4%）至27亿美元[200] - 股东权益在2025年6月30日达到2.833亿美元，较2024年底增加120万美元，主要受1600万美元净利润驱动[201] - 投资证券组合账面价值从2024年末的1.461亿美元降至2025年6月的1.426亿美元，占总资产比例由4.5%降至4.4%[224] - 联邦住房贷款银行（FHLB）可用借款额度在2025年6月30日达到3.296亿美元，以7.95亿美元合格贷款作为抵押担保[229] - FDIC保险存款覆盖率达19.04亿美元，占存款总额的69%，另有1.2亿美元存款通过备用信用证担保[228] 业务线表现 - 贷款销售收益从2024年上半年的366万美元增至2025年同期的1522万美元，增幅达315.8%[196] - 服务费收入从2024年上半年的799万美元增至2025年同期的1276万美元，增幅达59.7%[196]