收入和利润（同比环比） - 公司报告2025年第二季度净亏损35.9万美元，每股亏损0.03美元[89] - 2025年第二季度净亏损35.9万美元，而去年同期为净利润213.4万美元，主要因净利息收入减少131万美元（降幅10.4%）[110][111] - 2025年上半年净利息收入为2276万美元，同比下降234万美元（降幅9.3%）[102] - 2025年上半年净利息收入为2280万美元，较2024年同期的2510万美元下降230万美元[126] - 2025年上半年录得8.5万美元的所得税收益，有效税率为-5.19%，而2024年同期为120万美元的所得税费用，有效税率为23.9%[140] 净利息收入与净息差 - 2025年第二季度净利息收入下降23万美元，税后净息差降至3.43%[90] - 2025年第二季度净利息收入为1126.5万美元，净息差为3.33%，较2024年同期的1257.6万美元和3.62%有所下降[115] - 净息差（税基调整）从去年同期的3.67%下降24个基点至3.43%[113] - 2025年上半年平均生息资产为13.60亿美元，收益率4.81%，较2024年同期的14.07亿美元和5.00%下降[127] - 净息差（税基等值调整后）从2024年上半年的3.63%下降至2025年上半年的3.46%，减少了17个基点[130] 非利息收入 - 非利息收入增加32.5万美元[91] - 非利息收入增长，2025年第二季度为196万美元，同比增长68万美元（增幅53.5%）[102] - 2025年第二季度非利息收入为195.9万美元，同比增长68.3万美元（53.5%），部分得益于银行自有寿险死亡理赔收入41.7万美元[121] - 非利息收入从2024年上半年的273.7万美元增长31.3%至2025年上半年的359.3万美元[136] 成本和费用 - 非利息支出增加93.6万美元[91] - 2025年第二季度非利息支出为1184.8万美元，同比增长71.3万美元（6.4%），主要因广告、专业费用及其他支出增加[122][123] - 非利息支出从2024年上半年的2290.1万美元微降0.6%至2025年上半年的2276.0万美元[137][138] - 薪酬与福利支出从2024年上半年的1199.5万美元下降6.1%至2025年上半年的1126.9万美元[137][138] 信贷损失拨备与资产质量 - 2025年第二季度信贷损失拨备为225万美元，而去年同期为拨备回拨12万美元[102] - 截至2025年6月30日，信贷损失拨备占贷款总额比例从2024年底的0.85%升至1.13%[98] - 2025年第二季度信贷损失拨备为230万美元，而2024年同期为9.8万美元的拨备回拨[118] - 2025年第二季度净核销额为42.4万美元，远高于2024年同期的9000美元[119] - 截至2025年6月30日，信贷损失拨备占不良贷款的比率升至79.65%，而2025年3月31日为44.35%[120] - 2025年上半年信贷损失拨备为200万美元，而2024年同期为3.7万美元的信贷损失回收[133] - 2025年上半年净核销额为45.5万美元，较2024年同期的16.6万美元增加了28.9万美元[134] - 截至2025年6月30日，公司信贷损失拨备占总贷款比率为1.13%，高于2025年3月31日的0.86%和2024年12月31日的0.85%[143] - 截至2025年6月30日，公司信贷损失拨备对不良贷款的覆盖率为79.65%，显著高于2025年3月31日的44.35%和2024年12月31日的44.71%[143] 贷款组合表现 - 2025年第二季度贷款组合减少4510万美元[95] - 贷款净额大幅减少9160万美元至7.960亿美元[105] - 商业贷款和租赁余额减少5810万美元（降幅23.4%），多户住宅房地产贷款减少2580万美元（降幅4.9%）[106] - 2025年第二季度贷款平均余额为8.2599亿美元，收益率为5.17%，低于2024年同期的10.1012亿美元和5.32%[115] - 贷款平均余额从2024年上半年的102.0631亿美元下降至2025年上半年的84.8318亿美元，降幅为16.8%[130] - 截至2025年6月30日，公司持有的分类贷款（执行中的次级贷款）总额为1131.7万美元，其中多户住宅房地产贷款占比最大，为849.2万美元[141] 存款表现 - 2025年第二季度总存款减少1730万美元，零售及商业存款成本从3月31日的1.82%升至1.84%，核心存款占总存款79%[99] - 存款总额微降190万美元至12.156亿美元，其中核心存款占比从80.7%降至79.0%[108] - 2025年上半年平均计息负债为10.23亿美元，成本1.91%，较2024年同期的10.41亿美元略有下降[127] 投资组合表现 - 2025年第二季度投资证券及存款证增加6620万美元，投资组合加权平均到期期限0.3年，税后未实现损失12.7万美元，占一级资本的0.1%[94] - 证券投资增加7640万美元至4.370亿美元[105] 不良资产与贷款 - 不良资产与总资产比率降至0.85%[95][96] - 若剔除一笔840万美元的美国政府设备融资交易，不良资产与总资产比率将为0.26%[96] - 不良资产率从1.28%改善至0.85%，不良贷款率从1.89%改善至1.42%[102][103] - 截至2025年6月30日，公司不良资产总额为1218.3万美元，较2025年3月31日的1775.1万美元减少556.8万美元，较2024年12月31日的1832.5万美元减少614.2万美元[143][144] - 公司不良资产占总资产比率从2025年3月31日的1.23%和2024年12月31日的1.28%下降至2025年6月30日的0.85%[143][144] - 2025年第二季度，公司收到美国政府和解付款560万美元，这是不良资产减少的主要原因[144][145] - 公司不良贷款占总贷款比率从2025年3月31日的1.93%和2024年12月31日的1.89%下降至2025年6月30日的1.42%[143] 资产与负债结构 - 截至2025年6月30日，公司总资产14.29亿美元，总贷款7.96亿美元，总存款12.16亿美元，股东权益1.56亿美元[89] - 截至2025年6月30日，现金及现金等价物占总资产比例从2024年底的6%升至8%[93] - 总资产从2024年末的14.348亿美元微降至2025年6月30日的14.292亿美元，减少560万美元（降幅0.4%）[105] - 平均生息资产总额从2024年上半年的140.7184亿美元下降至2025年上半年的136.0325亿美元，降幅为3.3%[130] - 截至2025年6月30日，公司（独立报表基础）拥有920万美元的流动资产[151] - 截至2025年6月30日，公司有1500万美元的FHLB预支款未偿还，低于2024年12月31日的2000万美元[150] 资本与流动性 - 截至2025年6月30日，银行社区银行杠杆比率为11.44%，高于最低要求[155] - 截至2025年6月30日，银行实际社区银行杠杆比率为11.44%，资本金额为1.61946亿美元，监管要求比率为9.00%，要求资本金额为1.27379亿美元[159] - 截至2024年12月31日，银行实际社区银行杠杆比率为11.23%，资本金额为1.59779亿美元，监管要求比率同样为9.00%，要求资本金额为1.28017亿美元[159] 股息政策 - 公司宣布截至2025年6月30日和2024年6月30日的六个月期间，每股现金股息均为0.20美元[159] 利率风险敏感性 - 在利率瞬时平行上升400个基点情景下，公司净投资组合价值预计减少2677.1万美元，降幅11.57%，而净利息收入预计增加456.9万美元，增幅9.59%[167] - 在利率瞬时平行上升200个基点情景下，公司净投资组合价值预计减少379.8万美元，降幅1.64%，净利息收入预计增加250.4万美元，增幅5.25%[167] - 在利率瞬时平行下降200个基点情景下，公司净投资组合价值预计减少427.1万美元，降幅1.85%，净利息收入预计减少215.9万美元，降幅4.53%[167] - 在利率瞬时平行下降400个基点情景下，公司净投资组合价值预计减少1997.7万美元，降幅8.64%，净利息收入预计减少947.5万美元，降幅19.88%[167] 风险管理策略 - 公司利率风险管理策略包括减少住宅抵押贷款发放，并增加对非住宅房地产贷款、多户住宅房地产贷款、商业贷款及商业租赁的投放[162] - 公司主要通过投资较短期限证券和增加可变利率贷款来缩短生息资产的平均期限，以更好地匹配资产与负债的期限和利率[162] - 公司已将全部投资组合归类为可供出售，以提供流动性管理的灵活性[162] 运营效率与人员 - 公司全职等效员工人数从2024年6月30日的206人减少至2025年6月30日的190人[138]