财务数据关键指标变化 - 2025年第二季度净利润为1,018美元，同比2024年同期的38,846美元大幅下降97.4%，每股收益从0.69美元降至0.01美元[198] - 2025年上半年净利息收入为360,149美元（税收等价基础），同比2024年同期的253,448美元增长42.1%[202] - 贷款投资组合平均收益率从2024年第二季度的6.41%提升至2025年同期的6.63%[204] - 净利息收入从2024年的253,448美元增至2025年的360,149美元，净息差从3.30%扩大至3.68%[205][206] - 证券投资收入（税后等效）从2024年的21,719美元增至2025年的41,640美元，收益率从2.04%上升至2.94%[208][212][213] - 2025年第二季度非利息收入为48,334，同比增长24.7%，主要由于收购The First带来的额外收入[219] - 2025年第二季度非利息支出为183,204，同比增长63.6%，主要由于与The First合并相关的21,270费用[227] - 2025年第二季度效率比率为67.59%，较2024年同期的67.31%略有上升[236] - 2025年上半年效率比率为66.78%，较2024年同期的67.41%有所改善，主要得益于净利息收入的增长[236] 业务线表现 - 2025年第二季度存款账户服务费为13,618，同比增长32.4%，其中透支费用为6,759，同比增长35.1%[220] - 财富管理业务收入在2025年第二季度达到7,345，同比增长29.2%，管理资产规模为7,347,104，同比增长33.5%[222] - 2025年第二季度抵押贷款银行业务收入为11,263，同比增长16.1%，其中贷款销售净收益为5,316，同比增长2.3%[224] 贷款组合表现 - 非自用商业抵押贷款占贷款总额比例从2024年底的32.81%微降至2025年6月的32.07%，仍是最大贷款类别[189] - 酒店类贷款占非自用商业抵押贷款的4.1%，平均贷款价值比为55%，逾期30-89天比例为0.32%[190] - 多户住宅贷款在非自用商业抵押贷款中占比最高达7.12%，但逾期率和不良率分别为0%和0.06%[190] - 办公楼（非医疗类）贷款不良率高达6.46%，显著高于其他类别贷款[190] - 截至2025年6月30日，商业房地产抵押贷款占贷款总额的51.01%，较2024年12月31日的48.40%有所上升[252] - 截至2025年6月30日，1-4家庭房地产抵押贷款占贷款总额的26.26%，较2024年12月31日的27.07%略有下降[252] 信贷风险与准备金 - 2025年第二季度净冲销额为12,054美元，占平均贷款的0.26%（年化），较2024年同期的5,481美元（0.18%）增加[248] - 2025年上半年净冲销额为11,929美元，占平均贷款的0.15%（年化），较2024年同期的5,645美元（0.09%）上升[248] - 2025年第二季度信贷损失准备金为75,400美元，较2024年同期的4,300美元大幅增加，其中包含与The First合并相关的62,190美元首日收购准备金[253] - 公司2025年第二季度末的信贷损失准备金余额为290,770美元，较2024年同期的199,871美元显著增加[255] - 公司2025年6月30日的信贷损失准备金覆盖率为204.97%，高于2024年末的178.11%[262] 收购影响 - 公司总资产从2024年12月31日的180.35亿美元增长至2025年6月30日的266.25亿美元，主要由于收购The First增加了79.88亿美元资产[183] - 收购The First使证券投资组合增加14.57亿美元，截至2025年6月30日证券组合总值为35.48亿美元，其中抵押贷款支持证券占比72.65%[184] - 公司2025年第二季度并购相关费用对税前利润影响为-20,479美元，对稀释每股收益影响为-0.17美元[200] - 收购The First带来5,196,239美元新增投资贷款，直接贡献109,028美元利息收入增长[209] 存款与借款 - 公司总存款在2025年6月30日为21,582,637美元，较2024年12月31日的14,572,612美元增长48.1%，其中无息存款占比从23.36%提升至24.82%[192][193] - 公共基金存款在2025年6月30日为3,916,060美元，占总存款的18.14%，较2024年12月31日的15.48%占比显著上升[194] - 短期借款从2024年12月31日的108,018美元增至2025年6月30日的405,349美元，主要因收购The First导致FHLB短期借款增加298,250美元[196] - 长期债务在2025年6月30日为556,975美元，较2024年12月31日的430,614美元增长29.3%，包含收购获得的95,262美元次级票据和25,653美元次级债券[196] 利率敏感性 - 利率上升100个基点时，公司经济价值权益(EVE)预计增加2.79%，净利息收入在1-12个月内增加2.51%，13-24个月内增加4.15%[272] - 利率下降100个基点时，公司EVE预计减少4.09%，净利息收入在1-12个月内减少3.04%，13-24个月内减少4.81%[272] 资本与流动性 - 2025年6月30日公司股东权益为3,778,854美元，较2024年12月31日的2,678,318美元显著增长[296] - 2025年6月30日每股账面价值为39.77美元，较2024年12月31日的42.13美元有所下降[296] - 2025年6月30日公司普通股一级资本比率为11.08%，远高于最低资本要求6.50%[300] - 2025年6月30日公司总风险资本比率为14.97%，高于最低资本要求10.00%[300] - 2025年6月30日公司从FHLB获得的剩余可用信贷额度为50.67251亿美元，从美联储贴现窗口获得的可用信贷额度为6.36245亿美元[279]