贷款组合规模与结构 - 公司总活跃贷款数量为10,850笔，平均贷款余额为193,059美元[150] - 商业房地产（CRE）贷款组合包含964笔活跃贷款，平均余额为908,939美元[150] - 1-4户住宅房地产贷款组合包含2,863笔贷款，平均余额为215,166美元[150] - 总贷款平均余额从22.683亿美元降至21.222亿美元，但平均收益率从6.25%升至6.38%[162] - 公司总贷款投资组合从2024年12月31日的21.31亿美元增长至2025年6月30日的21.41亿美元，增幅为1030万美元（0.48%）[226] - 多户住宅贷款增长2559.6万美元（49.66%），是增长最快的贷款类别[226] - 建筑与开发贷款增长3055.5万美元（13.98%），达到2.49亿美元[226] - 贷款组合中155.40亿美元（72.6%）为浮动利率贷款，58.74亿美元（27.4%）为固定利率贷款[226] - 公司2025年第二季度发放新贷款1.295亿美元，加权平均收益率为7.22%[196] 存款账户与成本 - 总存款账户数量为91,436个，平均账户余额为29,622美元[150] - 无保险存款占总存款比例为27.0%[150] - 计息存款平均成本从上一季度的2.83%下降7个基点至2.76%[150] - 总存款平均成本从上一季度的1.96%下降6个基点至1.90%[150] - 2025年上半年平均存款总额为26.79亿美元，较2024年末的26.36亿美元增长1.9%（4240万美元）[262][263] - 计息存款平均利率从2024年的3.24%下降至2025年上半年的2.79%，主要受美联储2024年末降息100基点影响[262] - 大额存单（≥25万美元）规模从2024年末的3.114亿美元增至2025年6月30日的3.149亿美元[266] - 未投保大额存单余额为2.591亿美元，其中6-12个月到期占比最高（8894.8万美元）[268] - 非计息存款从2024年末的8.374亿美元增至2025年6月30日的8.555亿美元，增幅2.2%[265] - 定期存款总额7.252亿美元，其中6.976亿美元（96.2%）在一年内到期[290] - 2025年第二季度总存款平均成本为1.90%，较上季度1.96%下降6个基点[312] - 计息存款平均成本为2.76%，较上季度2.83%下降7个基点[312] 净利息收入与息差 - 净息差（完全应税等值基础）从2024年第二季度的3.26%提升至2025年第二季度的3.71%[152] - 净息差从3.24%提升至3.74%，主要因利息支出减少695万美元[162][166] - 公司2025年第二季度净利息收入为2770万美元，同比增长380万美元（15.8%）[194] - 公司2025年第二季度净息差（完全应税等值）为3.71%，较2024年同期的3.26%上升45个基点[196] - 公司2025年第二季度计息负债成本下降65个基点，计息存款成本从3.32%降至2.76%[196] - 公司2025年第二季度平均计息资产规模为29.51亿美元，平均收益率为5.59%[200] - 净利息收入增加378.4万美元，其中因利率变化增加293.7万美元，因规模变化增加84.7万美元[204] 证券投资组合 - 证券可供出售平均余额从2.308亿美元增至3.617亿美元，利息收入从412万美元增至735万美元[162][166] - 持有至到期证券平均余额从3.752亿美元降至3.086亿美元，利息收入减少86.9万美元[162][166] - 投资证券减少2630万美元（3.9%），卖出联邦基金增长5450万美元（57.5%）[222] - 投资证券账面价值从2024年12月31日的6.75亿美元下降至2025年6月30日的6.488亿美元，减少2630万美元（降幅3.9%），占总资产比例从21.7%降至20.6%[250] - 可供出售证券从2024年12月31日的3.403亿美元增至2025年6月30日的3.679亿美元，持有至到期证券从3.347亿美元降至2.808亿美元[251] - 证券投资组合未计提信用损失准备金，因公允价值变动均被认定为非信用因素导致[252] - 证券投资组合未实现损失总额从2024年12月31日的5310万美元收窄至2025年6月30日的4440万美元，未实现收益从88万美元增至155万美元[254][255] - 转移至持有至到期证券的未摊销未实现损失为760万美元，较2024年12月31日的750万美元略有增加[253] - 截至2025年6月30日，公司证券投资组合总额为6.487亿美元，平均收益率为3.45%，较2024年12月31日的6.75亿美元（收益率3.24%）增长21个基点[257][260] - 抵押贷款支持证券（MBS）是最大持仓类别，2025年6月30日规模达3.751亿美元（占比57.8%），收益率为3.62%[257][260] - 市政证券为第二大持仓，2025年6月30日规模达1.499亿美元（占比23.1%），收益率为3.27%[257][260] - 投资组合加权平均久期为4.21年，平均剩余期限5.58年（2025年6月30日）[258] 信贷资产质量 - 不良资产占总资产比例为0.33%[152] - 年化净冲销额占平均贷款比例为0.05%[152] - 信贷损失拨备回转30万美元，较去年同期150万美元回转大幅减少[168] - 逾期30天以上贷款余额从1010万美元增至1610万美元，不良贷款从280万美元增至870万美元[169] - 信贷损失拨备为零，而2024年全年为拨备回拨220万美元[205] - 贷款损失准备金占总贷款比例从1.33%降至1.29%[205] - 不良资产占总贷款比例从2024年12月31日的0.23%上升至2025年6月30日的0.48%[229] - 非应计贷款从372.9万美元大幅增加至1030.9万美元，增幅达176%[229][230] - 建筑与开发类非应计贷款从0美元增至369万美元，成为最大的非应计贷款类别[230] - 特别关注贷款从2991.5万美元增至4373.9万美元，增幅达46%[235] - 正常类贷款从20.95亿美元微降至20.85亿美元[235] - 截至2025年6月30日，贷款信用损失准备金（ACL）总额为2760万美元，占贷款总额的1.29%，较2024年12月31日的2830万美元（占比1.33%）下降70.4万美元（降幅2.5%）[241] - 2025年上半年净核销额为40.4万美元，占平均贷款余额的0.02%，较2024年同期的18.8万美元（占比0.01%）显著上升[244] - 非应计贷款总额从2024年12月31日的370万美元大幅增加至2025年6月30日的1030万美元，ACL对不良贷款覆盖率从758.7%降至267.6%[244][245] - 贷款准备金分配显示：商业房地产占比最高达41.66%（1150万美元），1-4家庭住宅抵押贷款占比27.50%（760万美元）[249] - 透支贷款净核销率高达26.59%，远高于其他贷款类别（商业贷款0.11%，消费贷款0.14%）[246] 非利息收入 - 非利息收入增长73.6万美元至1059万美元，主要因其他收入增长61.7万美元[172] - 商户和借记卡费用增长16万美元至399万美元，因DDA账户增加1740个[173] - 非利息收入增长96.1万美元（20.9%），主要由其他非利息收入增长114.5万美元（1734.8%）驱动[206][211] - 贷款销售收益增长11.2万美元（49.3%），其中抵押贷款收益21.3万美元，SBA贷款收益12.6万美元[207][208] - 商户和借记卡费用下降26.1万美元（12.3%），主要因缺少上年同期万事达奖金支付31.6万美元[209] - 公司2025年上半年ATM及借记卡费用增加17.9万美元（12.8%），达到160万美元[186] 非利息支出 - 非利息支出增长62.1万美元至4191万美元，其中占用费用增长59.5万美元[178] - 员工薪酬福利下降13.2万美元至2403万美元，主要因薪资费用减少[179] - 公司2025年上半年占用费用增加59.5万美元（10.5%），主要因租赁物业维护成本及资产折旧增加[180] - 公司2025年上半年软件与技术支出增加32.1万美元（9.7%），从330万美元升至360万美元[182] - 非利息支出增长10.4万美元（0.5%）至2070.6万美元，其中员工薪酬增长6.5万美元（0.6%）[212][213] 利润与税务 - 公司2025年第二季度归母净利润为1000万美元，基本每股收益0.88美元[192] - 公司2025年上半年所得税费用为480万美元，较2024年同期的340万美元增长41.2%[190] - 所得税费用增长80万美元至250万美元，有效税率从18.22%升至20.25%[221] 资产与负债结构 - 总资产增长2860万美元（0.9%）至31.4亿美元，贷款总额增长1030万美元（0.5%）[222][224] - 现金及等价物从2024年末1.46亿美元增至2025年6月30日的1.932亿美元，主要因出售联邦基金增加5450万美元[284] - 总权益从2024年末3.191亿美元增至2025年6月30日的3.318亿美元，增幅4.0%[285] - 公司持有2.1百万美元次级债，将于2036年10月1日到期[272] - 公司于2022年3月4日完成3500万美元次级票据私募发行，初始固定年利率为3.625%[276] - 次级债务余额4221.7万美元，全部在5年及以上期限到期[290] - 2025年上半年平均资产为31.2亿美元，存款占资金来源比重达85.81%（无息存款26.54%+有息存款59.27%）[282] - 平均贷款占平均存款比率从2024年的83.71%降至2025年上半年的79.21%[282] 资本充足率 - 公司核心一级资本充足率（CET1）从2024年末13.97%提升至2025年6月30日的14.30%[288] 流动性风险 - 截至2025年6月30日，公司拥有12.887亿美元总流动性额度，包括FHLB授信10.066亿美元[280] 信用承诺与表外风险 - 未使用信贷承诺总额30.53亿美元，其中56.963亿美元（18.7%）在5年及以上期限到期[293] - 截至2025年6月30日，公司未对备用信用证和商业信用证记录ACL，因管理层评估资金拨付可能性极低[294] - 截至2025年6月30日，公司未对建筑贷款和商业信贷额度协议记录ACL，因协议包含严格先决条件使信用风险最小化[296] 利率风险敏感性 - 利率敏感性测试显示：+300基点冲击下净利息收入增长0.47%，股权公允价值下降10.71%[305] - 利率+200基点冲击下净利息收入增长0.45%，股权公允价值下降5.30%[305] - 利率-100基点冲击下净利息收入下降0.53%，股权公允价值上升1.62%[305] - 证券未实现损失占股本总额比例为10.2%，税后净额为3388.3万美元[311] - 调整后股本（含未实现损失）与平均资产比率为9.9%[311] - 公司内部政策规定：100基点利率冲击下一年期净收入风险阈值不得超过15%[304] - 公司使用利率风险模拟模型和冲击分析测试利率敏感性[316] 风险因素披露 - 公司面临利率风险且利率波动可能对收益产生不利影响[314] - 公司业务高度集中于主要市场依赖其持续增长和繁荣[314] - 不利的经济条件可能对公司运营和客户产生负面影响[314] - 金融服务业的不利条件可能影响公司未来业务和财务状况[314] - 信用风险测量和控制不足可能导致意外损失[314] - 高度监管环境可能因合规失败对公司产生不利影响[314] - 银行监管机构定期检查可能带来合规风险[314] - 严格资本要求可能导致股本回报率降低[314] - 资本要求可能限制股份回购和股息支付能力[314]