收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度净利润为20万美元（每股0.02美元），同比2024年第二季度下降560万美元（降幅96.7%）[195] - 2025年第二季度净利息收入为2800万美元，同比增长31.2%[208] - 2025年上半年净利息收入为5310万美元，同比增长26.2%[209] - 2025年上半年调整后稀释每股收益为0.13美元，较上年同期的1.30美元显著下降[274] - 2025年第二季度平均有形普通股回报率仅为0.20%，较上年同期的6.85%大幅下滑[275] 成本和费用（同比环比） - 2025年第二季度信贷损失拨备增加960万美元（增幅237.6%），净利息收入增加670万美元（增幅31.2%）[196] - 2025年上半年净利息收入增加1100万美元（增幅26.2%），但被信贷损失拨备增加1910万美元（增幅294.2%）抵消[197] - 2025年第二季度非利息收入为560万美元，同比下降540万美元（49.6%），主要由于贷款销售收益减少660万美元（79.8%）[219] - 2025年上半年非利息收入为1600万美元，同比下降340万美元（17.5%），贷款销售收益减少450万美元（30.4%）[220] - 2025年第二季度非利息支出为2180万美元，同比下降50万美元（2.4%），员工薪酬减少160万美元（12.8%）[223] - 2025年上半年非利息支出为4536万美元，同比增加200万美元（4.6%），存款保险费增加60万美元（27.8%）[224] - 2025年第二季度信贷损失准备金计提达1359.6万美元，较2024年同期的392万美元显著增加[241] - 2025年上半年信贷损失准备金计提达2571.7万美元，较2024年同期的650.2万美元大幅增长[242] 业务线表现 - 2025年上半年SBA 7(a)贷款发放量达2.828亿美元，在全美SBA贷款机构中排名第7[192] - 贷款总额达43.6亿美元，较2024年底增长1.919亿美元（4.6%），商业贷款增长1.977亿美元（5.9%）[232] - 商业贷款中投资者商业房地产贷款占比从6.5%上升至11.8%，增长2.439亿美元[232] - 特许经营融资贷款的不良贷款从2024年12月31日的1038.2万美元增至2025年6月30日的2385.7万美元[234] - 小企业贷款的不良贷款从2024年12月31日的1142.9万美元增至2025年6月30日的1158.2万美元[234] - 2025年上半年净冲销达2396.9万美元，其中小企业贷款占1552万美元，特许经营融资贷款占808.6万美元[240] 资产和负债 - 截至2025年6月30日，公司合并资产为61亿美元，存款为53亿美元，股东权益为3.902亿美元[194] - 截至2025年6月30日，总资产达60.7亿美元，较2024年底增长3.347亿美元（5.8%）[227] - 股东权益增至3.902亿美元，较2024年底增长620万美元（1.6%）[228] - 总存款从2024年12月31日的49.3亿美元增至2025年6月30日的53.0亿美元，增长3.656亿美元（7.4%），主要由于计息活期存款增长5.615亿美元（62.6%）[250] - 未保险存款占比从2024年12月31日的25%上升至2025年6月30日的27%，调整后占比从20%升至22%[251] - 应计收入及其他资产从2024年12月31日的6300万美元增至2025年6月30日的7260万美元，增长960万美元（15.3%）[247] - 应计费用及其他负债从2024年12月31日的1790万美元降至2025年6月30日的1210万美元，减少580万美元（32.4%）[248] - 公司普通股一级资本与风险加权资产比率从2024年12月31日的9.30%降至2025年6月30日的8.90%，仍高于巴塞尔III要求的7.00%[258][259] - 公司杠杆比率从2024年12月31日的6.90%降至2025年6月30日的6.69%，仍高于4.00%的最低要求[258][259] 信贷质量 - 公司总不良贷款从2024年12月31日的2842.1万美元增至2025年6月30日的4354.1万美元，增长53.2%[234] - 公司总不良资产从2024年12月31日的2890.5万美元增至2025年6月30日的4553.9万美元，增长57.6%[234] - 公司信贷损失准备金从2024年12月31日的4476.9万美元增至2025年6月30日的4651.7万美元[237] - 2025年第二季度净冲销达1431.7万美元，占平均贷款的1.31%，而2024年同期为140.6万美元，占0.14%[237] 利率和净息差 - 2025年第二季度平均贷款余额44.07亿美元，收益率6.07%；证券资产平均收益率4.25%（应税）和3.32%（免税）[205] - 2025年第二季度净息差为1.96%，税后净息差（FTE）为2.04%[205] - 付息存款成本从2024年第二季度的3.92%上升至2025年同期的4.41%（大额存单及经纪存款）[205] - 2025年上半年平均生息资产规模57.39亿美元，收益率5.65%[205] - 贷款平均余额增加4.709亿美元（12.0%），收益率上升24个基点至6.03%[210] - 证券投资组合平均余额增加1.905亿美元（25.6%），收益率上升15个基点[210] - 付息存款成本下降18个基点至3.96%[214] - 活期存款利息支出增加720万美元（280.5%），平均余额增长6.327亿美元（106.5%）[212] - 货币市场账户利息支出减少200万美元（15.2%），平均余额下降5520万美元（4.4%）[212] - 2025年上半年净息差（NIM）为1.89%，同比上升22个基点[215] - 证券投资组合收益率在2025年上半年上升22个基点，平均余额增加1.945亿美元（26.9%）[211] - 其他盈利资产收益率下降100个基点，平均余额减少3070万美元（6.8%）[211] - 2025年第二季度净息差（FTE调整后）为2.04%，同比上升28个基点[273] 利率风险管理 - 公司使用收入模拟模型和经济价值权益（EVE）敏感性分析监控利率风险，包括短期和长期利率风险暴露[280] - 在利率瞬时平行变动下，第一年净利息收入（NII）在利率下降200个基点时增长11.04%，下降100个基点时增长5.85%，上升50个基点时下降3.77%，上升100个基点时下降7%[280] - 第二年NII在利率下降200个基点时增长16.86%，下降100个基点时增长15.75%，上升50个基点时增长8.67%，上升100个基点时增长5%[280] - EVE在利率下降200个基点时增长18.46%，下降100个基点时增长11.10%，上升50个基点时下降6.66%，上升100个基点时下降13%[280] - 在利率逐步平行变动下，第一年NII在利率下降200个基点时增长2.27%，下降100个基点时增长0.12%，上升50个基点时下降3.23%，上升100个基点时下降4%[281] - 第二年NII在利率下降200个基点时增长19.94%，下降100个基点时增长16.28%，上升50个基点时增长8.11%，上升100个基点时增长4%[281] - EVE在利率下降200个基点时增长16.73%，下降100个基点时增长10.17%，上升50个基点时下降5.90%，上升100个基点时下降12%[281] - 公司通过调整贷款组合、存款结构和衍生品策略管理利率风险，包括增加短期或浮动利率贷款比例以及降低长期贷款组合[286] 投资和证券组合 - 公司投资证券组合总价值在2025年6月30日为9.482亿美元，其中可供出售证券6.765亿美元，持有至到期证券2.717亿美元[245] - 可供出售证券的公允价值从2024年12月31日的5.874亿美元增至2025年6月30日的6.447亿美元，增长5730万美元（9.8%），主要由于住宅机构抵押贷款证券增加8840万美元[246] - 持有至到期证券的净账面价值从2024年12月31日的2.498亿美元增至2025年6月30日的2.717亿美元，主要因购买CRA合规住宅机构抵押贷款证券[246] 流动性和资本管理 - 截至2025年6月30日，公司持有11亿美元现金及可售投资证券和1.265亿美元待售贷款作为流动资产[266] - 公司可从FHLB等批发融资渠道额外获得19亿美元借款能力，与现金合计23亿美元，相当于未保险存款余额的200%[266] - 控股公司层面持有1360万美元现金用于债务偿付及运营开支[267] - 截至2025年6月30日，未使用的贷款承诺额度（含信贷额度及备用信用证）达5.845亿美元[268] - 一年内到期的存单及经纪存款总额达15亿美元[268] - 公司宣布2025年7月15日派发每股0.06美元的现金股息，但未来股息受次级债务协议限制[260][261] - 公司2022年批准的2500万美元股票回购计划于2024年12月31日到期，期间以均价19.06美元回购55.95万股，总金额1070万美元[263] 其他财务数据 - 2025年第二季度税前拨备前利润（PTPP）为1170万美元，同比增长17.2%[199] - 公司2025年第二季度所得税收益为210万美元，而2024年同期为所得税准备金20万美元[225] - 截至2025年6月30日，普通股每股账面价值增长1.1%至44.79美元[230] - 公司于2024年12月终止了所有利率互换合约，截至2025年6月30日未持有相关对冲工具[278] - 公司披露控制与程序在2025年6月30日评估为有效，达到合理保证水平[283] - 公司在2025年6月30日季度内未发生对财务报告内部控制产生重大影响的变更[284]