收入和利润（同比环比） - 公司2025年前六个月净收入为16,084,000美元，同比增长30.8%[118] - 2025年前六个月基本每股收益为3.35美元，同比增长30.9%[118] - 2025年第二季度净收入为8,463,000美元，同比增长60.0%[119] - 2025年第二季度基本每股收益为1.76美元，同比增长60.0%[119] - 2025年上半年净利润为1610万美元，现金股息支付率为29.5%（派发470万美元）[193] 净利息收入（同比环比） - 2025年前六个月净利息收入为46,650,000美元，同比增长10.4%[121] - 2025年第二季度净利息收入为23,648,000美元，同比增长11.0%[122] - 公司六个月期净利息收入为47,154千美元，同比增长10.3%（从42,753千美元）[125] - 三个月期净利息收入为23,904千美元，同比增长11%（从21,545千美元）[128] - 2025年6月30日止六个月期间，税后净利息收入从2024年同期的42,753,000美元增至47,154,000美元，增加4,401,000美元，主要由于平均计息资产增加49.5百万美元导致规模效应带来867,000美元增长，以及市场利率下降使计息负债成本降低[132] - 2025年二季度税后净利息收入同比增加2,359,000美元（增幅11.0%），主要因美联储2024年下半年降息导致计息负债利率下降[137] 信贷损失准备金（同比环比） - 2025年前六个月信贷损失准备金为1,375,000美元，较2024年同期减少50.7%[121] - 2025年上半年信贷损失准备金为137.5万美元，较2024年同期的278.7万美元减少141.2万美元[144] - 2025年第二季度信贷损失准备金为75万美元，较2024年同期的200.2万美元减少125.2万美元[145] - 信贷损失准备金从2024年底的21,699万美元（占贷款总额0.94%）增至2025年6月的22,109万美元（0.99%）[173] - 2025年上半年信贷损失费用增加113.7万美元，主要由于逾期贷款增加及损失驱动因素分析更新[174] 贷款表现 - 六个月期贷款总额平均余额为2,316,800千美元，平均利率6.18%，同比下降3个基点[125] - 三个月期商业贷款平均余额1,269,944千美元，平均利率6.37%，同比下降11个基点[128] - 六个月期存贷比124%，同比上升1个百分点[125] - 商业贷款平均余额增加18.7百万美元，推动利息收入因规模效应增加524,000美元，但收益率下降0.13%至6.29%导致利息收入减少815,000美元[136] - 农业贷款收益率上升29个基点至5.47%，叠加平均余额增加12.3百万美元，推动利息收入同比增加809,000美元[136] - 其他贷款（含学生贷款）平均余额增加40.7百万美元使利息收入因规模效应增加1,400,000美元，但收益率下降85个基点至7.24%导致收入减少325,000美元[136] - 建筑贷款平均余额减少1900万美元，导致利息收入减少37万美元，平均收益率从7.36%降至7.29%[146] - 商业贷款平均余额增加1850万美元，利息收入增加18万美元，但收益率下降0.11%至6.37%[146] - 农业贷款利息收入增加48.8万美元，平均余额增加1210万美元，收益率上升42个基点至5.63%[146] - 贷款总额减少7149万美元（3.1%），其中消费贷款大幅下降8627万美元（64.8%）[164][165] - 商业贷款增长3015万美元（2.7%），占比从48.5%提升至51.4%[164][165] 投资证券表现 - 六个月期投资证券平均余额为484,740千美元，平均收益率2.89%，同比上升57个基点[125] - 2025年六个月期间投资证券收益率上升57个基点至2.89%，推动税后投资收入同比增加1,595,000美元[134] - 2025年二季度应税证券收益率上升64个基点至2.95%，推动投资收入增加595,000美元，同时免税证券收益率上升38个基点至2.88%带来97,000美元收入增长[142] - 投资组合总额从2024年12月31日的4.276亿美元增至2025年6月30日的4.334亿美元，增长580万美元（1.3%）[159][160] - 抵押贷款支持证券（MBS）占比从34.3%增至39.4%，金额增加2407万美元（16.4%）[159] - 美国国债持有量减少1.876亿美元（15.6%），占比从28.2%降至23.5%[159] - 2025年上半年投资组合收益率（税后等效）为2.89%，高于2024年同期的2.32%[160] - 2025年新增购买3340万美元MBS、90万美元市政债券和100万美元公司债[160] 存款和负债 - 六个月期存款平均成本率2.46%，同比下降18个基点[125] - 三个月期货币市场账户平均余额447,711千美元，利率2.88%，同比下降25个基点[128] - 2025年上半年存款平均利率从2.64%降至2.46%，减少利息支出1,905,000美元[141] - 2025年上半年其他借款平均利率从4.94%降至4.40%，减少利息支出906,000美元[141] - 存款总额下降8936.6万美元（降幅3.8%），主要受非计息存款减少3352.4万美元（降幅6.3%）及大额存单下降7421万美元（降幅14.2%）影响[189] - 银行持有超过FDIC保险限额的存款达10.53亿美元，占总存款的45.7%，其中通过Intrafi等渠道获得额外保险覆盖的存款为5.217亿美元[189] - 借款资金从2024年12月的2.977亿美元增至2025年6月的3.132亿美元，主要因投资增加和季节性存款减少[190] 资本和流动性 - 截至2025年6月30日，银行的社区银行杠杆比率(CBLR)为9.22%，符合9%的"资本充足"要求，而2024年12月31日为8.99%未达标[196] - 2024年12月31日数据显示，公司总资本与风险加权资产比率为11.88%，银行层面为11.99%，均高于10%的"资本充足"门槛[197] - 公司一级资本与风险加权资产比率为10.17%，银行层面为11.08%，超过8%的监管要求[197] - 2025年6月30日表外信贷风险敞口总额为5.17081亿美元，其中信贷承诺5.05972亿美元，备用信用证1110.9万美元[198] - 截至2025年6月30日，银行在FHLB的借款能力为10.6亿美元，其中未偿还余额4.214亿美元[202] - 公司持有联邦储备银行约1410万美元的抵押借款额度，以及纽约社区银行1500万美元信贷额度，均未使用[202] - 利率冲击测试显示，+400基点变动将导致净利息收入减少1.1175亿美元（-11.52%），-400基点则增加994.8万美元（+10.26%）[208] 资产和负债结构 - 2025年6月30日总资产为29.7亿美元，较2024年底的30.3亿美元减少5850万美元[157] - 现金及现金等价物为4950万美元，较2024年底的4220万美元增加730万美元[158] - 银行拥有的寿险保单现金价值从2024年12月的5030万美元增至2025年6月的5080万美元，相关非利息收入为70.1万美元[184] - 股东权益增长1391.9万美元（增幅4.6%），其中累计其他综合亏损减少250万美元，主要因长期市场利率下降导致投资组合公允价值上升[193][194] - 公司非合并报表下的流动资产约为360万美元[203] - 公司股权证券仅占总资产的0.06%，股票风险影响微小[205] 非利息收入和支出 - 2025年上半年非利息收入为709.2万美元，较2024年同期减少121.5万美元[147] - 2025年上半年非利息支出为3257.5万美元，较2024年同期减少31.4万美元[150] - 2025年上半年所得税准备金为370.8万美元，较2024年同期的259万美元增加111.8万美元[153] - 2025年上半年资本支出（含软件采购）达108.1万美元，较2024年同期的22.6万美元显著增加[201] 不良贷款和风险管理 - 截至2025年6月30日，公司不良贷款总额为2494.2万美元，较2024年12月31日的2597.7万美元下降103.5万美元（降幅4.0%）[181][183] - 住宅类房地产不良贷款增长28.6%（增加82万美元），而商业和农业类分别下降8.1%（减少116.1万美元）和26.3%（减少114.1万美元）[183] - 公司对非应计贷款计提特定准备金总额为125.9万美元，其中学生贷款准备金78.2万美元[183][186] - 2025年年度化贷款核销率为0.06%，显著低于2024年的0.11%（含Braavo贷款集中核销影响）[186] - 公司对天然气服务行业贷款实施更严格的贷款价值比阈值和缩短摊销期等特殊政策[171] - 外部独立贷款审查每年覆盖商业贷款组合至少50%的金额，并重点审查超过100万美元的关系贷款[175] 商业房地产贷款 - 商业房地产贷款占风险资本的303.6%，土地开发贷款占47.3%，触发监管关注[167] - 非自持商业地产占比达83.08%（95.68亿美元），其中酒店/汽车旅馆（8.38%）和住宅租赁/投机（15.81%）为主要类型[169] - 商业房地产贷款组合中，非自住型占比79.21%（888,263万美元），自住型占比20.79%（233,172万美元）[170] - 零售类商业房地产贷款总额达171,985万美元，占总组合的15.34%，其中非自住型占比10.22%（114,620万美元）[170] - 商业房地产贷款准备金占比最高，达51.4%（9,898万美元），其次是农业贷款14.8%（4,542万美元）[173] 信托和资产管理 - 信托部门2025年6月30日管理资产为188.8百万美元，较2024年底增长4.5%[116] - 客户通过投资代表持有的资产从2024年底的395.9百万美元增长至2025年6月30日的419.9百万美元，增长6.1%[117]