财务数据关键指标变化：资产与负债 - 公司总资产减少1.27亿美元（2.1%）至58.5亿美元，贷款总额减少1.561亿美元至45.3亿美元[192] - 可供出售证券从2024年12月31日的5.333亿美元降至2025年6月30日的5.275亿美元，减少580万美元（1.1%）[196] - 持有至到期证券从2024年12月31日的1.874亿美元降至2025年6月30日的1.831亿美元，减少430万美元（2.3%）[197] - 总存款余额在六个月内增加7860万美元（1.7%），交易账户余额增至30.9亿美元（增加3550万美元或1.2%），零售存单降至7.577亿美元（减少1810万美元或2.3%）[198] - 经纪存款从2024年12月31日的7.721亿美元增至2025年6月30日的8.333亿美元[198] - 与客户的反向回购协议证券从6440万美元降至5480万美元，减少960万美元[201] - 短期借款和其他计息负债从5.142亿美元降至3.699亿美元，减少1.443亿美元[202] - 公司总资产减少1.27亿美元至58.5亿美元，主要因贷款减少[226] - 现金及现金 equivalents 增加5020万美元（25.6%）至2.459亿美元[227] - 可供出售证券减少580万美元（1.1%），占总资产比例9.0%[228] - 持有至到期证券减少430万美元（2.3%），占总资产比例3.1%[229] - 净贷款减少1.561亿美元至45.3亿美元，其中建设贷款减少7910万美元[230] - 总存款增加7860万美元（1.7%）至46.8亿美元[232] - 经纪存款增加6120万美元至8.333亿美元，其中3亿美元为浮动利率存款[233] - 股东权益增加2280万美元至6.224亿美元，主要因净利润3690万美元[237] - 贷款承诺和未提取贷款总额从2021年12月31日的16.71亿美元降至2025年6月30日的11.13亿美元[313] - 公司股东权益从2024年底的5.996亿美元增至2025年6月30日的6.224亿美元，增长3.8%[320] - 可供出售证券的未实现亏损从2024年底的4610万美元收窄至2025年6月30日的3670万美元[321] - 有形普通股权益与有形资产比率从2024年末的9.87%升至2025年6月末的10.48%[340] 财务数据关键指标变化：收入与利润 - 第二季度净利润1980万美元，同比增长280万美元（16.5%）[238] - 上半年净利润3690万美元，同比增长650万美元（21.6%）[239] - 净利息收入在2025年第二季度为5100万美元，同比增长420万美元，净息差为3.68%，同比上升25个基点[270] - 净利息收入在2025年上半年为1.003亿美元，同比增长870万美元，净息差为3.63%，同比上升25个基点[271] - 非利息收入季度同比下降160万美元至820万美元[290] - 净利息收入：2025年第二季度5096万美元（同比增加415万美元），净息差3.68%（同比上升25个基点）[306] - 净利息收入从9163.4万美元增至1.00297亿美元，同比增长9.3%[307] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 总利息支出在2025年6月季度减少410万美元（降幅12.0%），其中存款利息支出减少340万美元（12.3%），短期借款利息支出减少39.9万美元（9.1%）[253] - 非利息支出季度同比下降140万美元至3500万美元[294] - 法律审计专业费用下降93.5万美元至92.9万美元，降幅50.2%[294] - 其他运营费用减少44.4万美元（同比下降17.3%），主要因2024年合规事项相关支出60万美元而当前年度无类似支出[296] - 净占用和设备费用增加59.4万美元（同比上升7.6%），核心系统升级相关的计算机许可及支持费用增加50.2万美元[297] - 2025年上半年非利息支出减少100万美元至6980万美元，其中法律审计等专业费用减少160万美元（降幅45.2%）至200万美元[298] - 员工薪资福利增加59.2万美元（同比上升1.5%），主要因贷款和运营部门年度调薪[300] - 净占用和设备费用增加130万美元（同比上升8.2%），其中核心系统升级相关费用增加82.4万美元，除雪维护费用增加24.2万美元[301] 业务线表现：贷款与信贷 - 单个评估信用损失的分类贷款门槛为10万美元或以上[149] - 截至2025年6月30日，0.2%的自住一到四户住宅贷款在发放时的贷款价值比超过100%[194] - 截至2025年6月30日，0.3%的非自住一到四户住宅贷款在发放时的贷款价值比超过100%，低于2024年12月31日的0.4%[194] - 16亿美元贷款与SOFR指数挂钩，7.311亿美元贷款与最优惠利率挂钩，1030万美元贷款与AMERIBOR指数挂钩[207] - 信用损失准备金占贷款总额的比例在2025年6月30日为1.41%，较2023年底的1.36%有所上升[279] - 不良资产在2025年6月30日为810万美元，较2023年底的960万美元下降150万美元[280] - 公司2025年上半年未计提贷款损失准备金，而2024年上半年计提了50万美元[278] - 不良贷款总额从期初357.3万美元降至期末204.4万美元，降幅42.8%[282] - 潜在问题贷款增加14.4万美元至720.6万美元，增幅2.0%[283] - 其他房地产持有及收回资产增加4.7万美元至604万美元[287] - 关注类贷款增加1050万美元至2640万美元，增幅66.0%[289] - 特殊提及类贷款减少140万美元至3.2万美元[289] - 贷款销售净收益季度同比下降23.4万美元[291] - 公司拥有11.4亿美元未使用的信贷额度和1700万美元未偿还信用证[312] 业务线表现：投资与证券 - 商誉总额为540万美元，其中420万美元与2016年圣路易斯市场收购12家分行及承接相关存款相关[153] - 可摊销无形资产中体育馆命名权价值为450万美元[155] - 截至2025年6月30日，商誉及无形资产总额为988万美元，较2024年12月31日的1009万美元有所下降[158] - 利率互换协议在2025年6月季度产生200万美元利息收入，与2024年同期持平；六个月期间收入分别为400万与410万美元，该收入将于2025年10月终止[244] - 2022年7月签订的两笔利率互换（各2亿美元名义本金）导致2025年6月季度贷款利息收入减少180万美元（2024年同期减少280万美元），六个月期间分别减少350万与550万美元[247] 利率与利差分析 - 贷款利息收入在截至2025年6月30日的三个月内减少46.5万美元，主要因平均收益率从6.37%降至6.26%导致减少94.3万美元，部分被平均贷款余额从46.9亿美元增至47.3亿美元带来的47.8万美元增长所抵消[242] - 截至2025年6月30日六个月贷款利息收入增长150万美元，其中平均贷款余额从46.8亿美元增至47.4亿美元带来160万美元增长，但平均利率从6.25%降至6.24%导致减少9.5万美元[243] - 投资证券利息收入在2025年6月季度增长75.2万美元，因平均余额从6.962亿增至7.273亿美元带来25.1万美元增长，平均利率从3.09%升至3.36%带来50.1万美元增长[249] - 其他生息资产利息收入在2025年6月季度减少23.9万美元，因平均利率从5.31%降至4.30%导致减少24.1万美元，平均余额从9730万增至9750万美元带来2000美元增长[251] - 活期及储蓄存款利息支出在2025年6月季度减少200万美元，因平均利率从1.76%降至1.40%导致减少200万美元，平均余额从22.3亿降至22.2亿美元带来3.9万美元减少[255] - 定期存款利息支出在2025年6月季度减少260万美元，因平均余额从8.945亿降至7.576亿美元减少130万美元，平均利率从4.08%降至3.45%减少130万美元[257] - 经纪存款利息支出在2025年6月季度增加110万美元，因平均余额从6.833亿增至8.953亿美元增加210万美元，部分被平均利率从5.25%降至4.50%减少95.7万美元所抵消[259] - 逆回购协议平均余额从2024年第二季度的7700万美元降至2025年第二季度的6560万美元，导致利息支出减少7.5万美元[263] - 短期借款平均余额从2024年上半年的2.904亿美元增至2025年上半年的3.698亿美元，导致利息支出增加160万美元[266] - 次级债券利息支出在2025年第二季度同比下降6.5万美元，平均利率从7.08%降至6.05%[267] - 整体利差在2025年第二季度为3.09%，同比上升32个基点，主要因付息负债利率下降42个基点[272] - 联邦基金利率在2024年9月至12月期间下调100个基点，导致借款利率下降[265] - 联邦基金利率在2024年12月31日为4.50%，并维持该水平至2025年6月30日[206] - 联邦基金利率从2023年末的5.50%降至2024年末的4.50%，2025年6月末保持该水平[206] - 截至2025年6月30日，16亿美元贷款与SOFR指数挂钩且90天内将调整[207] - 截至2025年6月30日，7.311亿美元贷款与最优惠利率挂钩且90天内将调整[207] 效率与资本管理 - 2025年第二季度效率比率59.16%（同比下降5.11个百分点），上半年效率比率60.67%（同比下降4.75个百分点）[302] - 平均资产规模：2025年第二季度增长8600万美元（+1.5%），上半年增长1.43亿美元（+2.5%）[302] - 银行资本充足率保持良好：普通股一级资本比率13.1%、一级资本比率13.1%、总资本比率14.4%、一级杠杆比率11.2%[326] - 公司于2025年6月15日赎回7500万美元的5.50%次级票据，年化利息支出和摊销成本约为440万美元[329] - 公司宣布每股0.40美元现金股息，占2025年第二季度稀释每股净收益的23%[330] - 2025年上半年宣布每股股息总额0.80美元，占稀释每股净收益的25%[330] - 2025年第二季度以平均每股55.11美元回购175,998股普通股[331] - 2025年上半年以平均每股56.73美元回购349,342股普通股[332] - 2025年第二季度以平均每股45.67美元发行7,320股用于期权行权[331] - 2022年11月授权的股票回购计划剩余94,000股额度，2025年4月批准新增100万股回购授权[334][335] - 有形普通股权益与有形资产比率从2024年底的9.9%改善至2025年6月30日的10.5%[320] 现金流与流动性 - 公司可用信贷额度和表内流动性包括：联邦住房贷款银行信贷额度12.161亿美元、美联储银行信贷额度3.389亿美元、现金及现金等价物2.459亿美元[314] - 2025年上半年经营活动产生现金5430万美元，较2024年同期的1660万美元增长227%[316] - 2025年上半年投资活动产生现金1.709亿美元，而2024年同期使用现金1.442亿美元[317] - 2025年上半年融资活动使用现金1.751亿美元，而2024年同期产生现金1.028亿美元[318] 宏观经济环境 - 2025年实际GDP预计增长1.5%，高于此前预测的1.3%[164] - 2026年和2027年GDP增长预期分别为1.4%和1.8%，略低于此前预测的1.5%和2.1%[164] - 核心PCE物价指数同比上涨2.8%，高于美联储2%的目标水平[163] - 联邦基金利率被推高至超过5.50%，为22年来最高水平[162] - 疫情期间财政支持总额超过5万亿美元，相当于2019年GDP的25%[161] - 2020年3-4月失业人数超过2200万[160] - 全国失业率从2025年3月的4.2%小幅下降至2025年6月的4.1%，失业人数为700万人，当月新增就业岗位14.7万个[165] - 中西部失业率在2025年6月季度和2025年3月季度均保持在4.2%，与公司主要业务区域相关[166] 房地产市场 - 现房销售季调年率下降2.7%至393万套，中西部年率增长2.2%达95万套[167] - 现房中位售价同比上涨2%至435,300美元，中西部价格上涨3.4%至337,600美元[168] - 新房开工率130万套，环比增长4.6%但同比下降0.5%[170] - 新房销售年率62.7万套，环比下降13.3%，同比下降6.6%[171] - 多户住宅空置率为8.2%，预计2025年底进一步下降[174] - 全国办公室空置率稳定在14.1%，环比上升0.2个百分点[177][181] - 工业地产空置率达7.4%，创十年新高[185][188]