收入和利润表现 - 净利息收入为6.48亿美元，同比增长9%，净息差为3.17%，同比提升19个基点[19][21] - 摊薄后每股收益为1.63美元，去年同期为1.28美元[19] - 净利息收入增加5100万美元或9%，净息差改善至3.17%，去年同期为2.98%[23] - 净利息收入从12.04亿美元增至12.96亿美元，净息差从2.96%扩大至3.14%[44] - 2025年第二季度净利息收入为6.48亿美元，较2024年同期的5.97亿美元增长8.5%[188] - 2025年第二季度净收入为2.44亿美元，较2024年同期的2.01亿美元增长21.4%[188] - 2025年第二季度普通股每股基本收益为1.63美元，较2024年同期的1.28美元增长27.3%[188] - 2025年上半年净收入为4.14亿美元，较2024年同期的3.54亿美元增长17.0%[188] - 2025年上半年净收入为4.14亿美元，较2024年同期的3.54亿美元增长17%[192] - 2025年第二季度应税等值净利息收入为6.61亿美元，高于上一季度的6.35亿美元和上年同期的6.08亿美元[186] - 2025年第二季度经调整的拨备前净收入（Adjusted PPNR）为3.16亿美元，高于上一季度的2.67亿美元[186] 资产和贷款表现 - 平均生息资产增加14.68亿美元，增幅2%，达835.66亿美元[19][21] - 总贷款和租赁额增加24亿美元，增幅4%，主要受消费1-4户住宅抵押贷款以及商业和工业贷款组合增长驱动[19] - 平均生息资产增加15亿美元或2%，平均贷款和租赁增加22亿美元或4%至605亿美元，平均证券减少14亿美元或7%至184亿美元[32][34] - 总贷款和租赁平均余额从581亿美元增长至600.5亿美元，但收益率从6.08%下降至5.85%[44] - 总生息资产平均余额从818.56亿美元增至832.86亿美元，收益率从5.28%降至5.09%[44] - 贷款和租赁总额在2025年上半年增长14亿美元（2%）至608.33亿美元[81] - 贷款和租赁净额从594.1亿美元增至608.33亿美元，增长2.4%[187] - 商业贷款总额从2024年12月31日的309.65亿美元增长至2025年6月30日的316.46亿美元，增幅为6.81亿美元[99] - 商业房地产贷款总额从2024年末的134.77亿美元微增至2025年中的136.11亿美元，增幅1.0%[103] - 多户住宅商业地产贷款总额从2024年12月31日的40.07亿美元增至2025年6月30日的40.62亿美元[114][113] - 工业地产贷款组合总额在2025年6月30日和2024年12月31日均保持30亿美元，占商业地产总组合的22%[115][116] - 办公室地产贷款总额从2024年12月31日的18.12亿美元降至2025年6月30日的17.59亿美元，占商业地产总组合的13%[118][120] - 消费者贷款总额从2024年末的149.68亿美元增至2025年中期的155.76亿美元，增长4.1%[122] - 1-4户住宅抵押贷款从99.39亿美元增至104.31亿美元，占消费者贷款组合的67%，增长5.0%[122][123] - 房屋净值信贷额度从36.41亿美元增至37.84亿美元，而建筑和其他消费房地产贷款从8.1亿美元降至7.43亿美元[122] - 房屋净值信贷额度（HECL）组合总额在2025年6月30日为38亿美元，较2024年12月31日的36亿美元有所增加[125] - 截至2025年6月30日，有289亿美元的商业和商业房地产贷款计划在未来六个月内重新定价[153] - 截至2025年6月30日，有44亿美元的浮动利率消费贷款计划在未来六个月内重新定价[153] - 截至2025年6月30日，贷款组合的预估生命周期提前还款速度为14.1%，高于2024年12月31日的13.7%[148] - 2025年上半年贷款和租赁净变化为流出10.33亿美元[192] 存款和负债表现 - 总存款保持相对稳定，非计息活期存款增加部分抵消了计息存款的减少，客户存款（不包括经纪存款）为699亿美元[19] - 计息负债增加14.23亿美元，增幅3%，达573.05亿美元[19][21] - 平均计息负债增加14亿美元或3%，平均借款增加9.62亿美元或14%至78亿美元[35][39] - 平均存款保持相对稳定为743亿美元，平均计息存款增加4.61亿美元或1%，平均无息存款减少4.23亿美元或2%，占存款总额的33%，去年同期为34%[38] - 总存款下降24亿美元（3%）至738亿美元，主要受计息存款减少31亿美元驱动[88] - 无息存款增加7.09亿美元，部分抵消了总存款的下降[88] - 总存款从762.23亿美元下降至738亿美元，减少3.2%[187] - 2025年上半年存款净减少30.8亿美元，而2024年同期为减少11.91亿美元[192] 非利息收入表现 - 客户相关非利息收入增加1100万美元，增幅7%，主要得益于资本市场费用和收入增长[19] - 证券投资净收益增加1000万美元，其中包括一项SBIC投资因成功IPO而产生的1100万美元未实现收益[19] - 非利息收入第二季度增加1100万美元（6%），上半年增加2600万美元（8%）[58] - 资本市场费用和收入大幅增长，第二季度增加800万美元（40%），上半年增加1000万美元（22%）[58] - 证券净收益增加1000万美元，主要因一项SBIC投资IPO实现1100万美元未实现收益[60] - 零售和商业银行费用第二季度增加300万美元（19%），主要因存款服务费增加[59] 成本和费用表现 - 总利息支出为4.03亿美元，同比下降15%[21] - 非利息支出增加1800万美元或4%，主要由于盈利改善导致激励薪酬应计额增加以及其他非利息支出增加，部分被专业和法律服务费用减少所抵消[22] - 存款总成本下降43个基点，存款和计息负债支付利率下降39个基点，计息存款支付利率下降68个基点，总借款支付利率下降40个基点[31] - 有息存款总成本从2.09%降至1.72%，主要因储蓄和货币市场存款成本从2.73%降至2.16%[44] - 第二季度非利息支出总额为5.27亿美元，同比增长1800万美元，增幅为4%[61] - 第二季度薪酬及员工福利支出为3.36亿美元，同比增长1800万美元，增幅为6%[61] - 第二季度专业及法律服务支出为1300万美元，同比减少400万美元，降幅为24%[61] - 第二季度调整后非利息支出为5.21亿美元，同比增长1500万美元，增幅为3%[61][62] - 上半年非利息支出总额为10.65亿美元，同比增长3000万美元，增幅为3%[61][63] - 第二季度技术总支出为1.25亿美元，同比增长900万美元，增幅为8%[65] - 第二季度资本化技术投资为1700万美元，同比大幅增长1300万美元[65] - 上半年技术总支出为2.48亿美元，同比增长1500万美元，增幅为6%[66] - 效率比率在2025年第二季度为62.2%，较上一季度的66.6%和上年同期的64.5%有所改善[186] 信贷质量 - 信贷损失拨备为负100万美元，而去年同期为正500万美元[19] - 净贷款和租赁冲销总额为1000万美元，占年化平均贷款和租赁的0.07%，而去年同期为1500万美元或0.10%；信贷损失准备金占总贷款和租赁的比例为1.20%，去年同期为1.24%[22] - 不良资产总额为3.13亿美元，占总贷款和租赁以及自有其他房地产的0.51%，去年同期为2.65亿美元或0.45%[22] - 分类贷款总额为27亿美元，占总贷款和租赁的4.43%，去年同期为13亿美元或2.16%[22] - 信贷损失准备金为负100万美元，而去年同期为正500万美元[48] - 贷款损失准备金总额从7.26亿美元增至7.32亿美元，但占总贷款比例从1.24%降至1.20%[47] - 市政贷款和证券的不良贷款从2024年12月31日的1100万美元降至2025年6月30日的500万美元[78] - 加利福尼亚州的商业贷款非应计贷款金额从2024年末的5800万美元增至2025年中的8600万美元[99] - 按行业划分，房地产租赁业占比10.3%，金额为32.57亿美元，是非应计贷款的主要来源之一（3800万美元）[102] - 多户住宅型CRE贷款占CRE总组合的29.8%，金额为40.62亿美元，其非应计贷款比率为0%[109][112] - 多户住宅型CRE贷款的 criticized loan ratio 从21.5%改善至16.1%，classified loan ratio 从18.8%改善至13.9%[112] - 工业地产贷款信用质量指标显示， criticized loan ratio 从14.6%升至15.1%，classified loan ratio 从12.8%升至13.8%[116] - 办公室地产贷款中，非应计贷款比率为2.9%，拖欠比率为1.4%，信贷损失准备金覆盖率为3.30%[120] - 办公室地产贷款在加利福尼亚州的非应计贷款金额为5000万美元，占该州办公室贷款总额3.25亿美元的15.4%[121] - HECL组合中，估计综合贷款价值比（CLTV）超过100%的贷款余额占比低于1%[126] - 截至2025年6月30日的过去十二个月，HECL净冲销率（回收率）与平均余额之比为0.01%，而2024年12月31日为0.00%[127] - 2025年6月30日，不良资产总额为3.13亿美元，占贷款、租赁和其他房地产资产总额的0.51%，高于2024年12月31日的2.98亿美元（0.50%）[131] - 2025年6月30日，分类贷款总额为26.97亿美元，较2024年12月31日的28.7亿美元减少1.73亿美元，占贷款和租赁总额的比例从4.83%降至4.43%[132] - 2025年6月30日，信贷损失准备金总额为7.32亿美元，占贷款和租赁净额的1.20%，低于2024年12月31日的7.41亿美元（1.25%）[137] - 2025年第二季度信贷损失准备金总额为-100万美元，而2024年同期为500万美元，显示信贷状况改善[188] 资本和流动性 - 贷存比从2024年12月31日的78%上升至2025年6月30日的82%[88][90] - 无保险存款估计为326.29亿美元，占总存款的44%，较2024年12月31日的45%有所下降[88][90] - 截至2025年6月30日，公司总可用流动性为386亿美元，较2023年12月31日的416亿美元有所下降[165][166] - 截至2025年6月30日，可用流动性对未投保存款的比率为118%，而2023年12月31日为121%[165] - 截至2025年6月30日，股东权益总额为66亿美元，较2023年12月31日的61亿美元增长8%[171] - 2025年第二季度普通股股息支付额为6400万美元，合每股0.43美元，高于2024年同期的6100万美元，合每股0.41美元[174][176] - 截至2025年7月1日，公司有12亿美元的留存净利润可用于分配[175] - 截至2025年6月30日，公司普通股一级资本（CET1）为75.7亿美元，较上年同期的70.57亿美元增长7%[178] - 公司普通股一级资本比率（CET1 ratio）为11.0%，较上年同期的10.6%有所提升[178] - 有形普通股权益回报率（ROTCE）在2025年第二季度为18.7%，高于上一季度的13.4%和上年同期的17.5%[183] - 有形普通股权益比率在2025年6月30日为6.2%，高于2025年3月31日的5.9%和2024年6月30日的5.2%[184] - 每股有形账面价值在2025年6月30日为36.81美元，较上年同期的30.67美元显著增长[184] - 总风险加权资产在2025年6月30日为690.26亿美元，高于2024年12月31日的676.85亿美元[178] - 一级杠杆比率在2025年6月30日为8.5%，与上年同期持平，但高于2024年12月31日的8.3%[178] - 股东权益从2024年12月31日的61.24亿美元增至2025年6月30日的65.96亿美元，增长7.7%[187] - 2025年上半年末股东权益总额为65.96亿美元，较2023年末的56.91亿美元增长16%[191] - 2025年上半年以每股0.86美元支付普通股股息1.29亿美元[191] 投资和公允价值 - 其他非生息投资增加1.62亿美元（16%）至11.82亿美元，主要因联邦住房贷款银行（FHLB）股票增加[84] - 截至2025年6月30日，公司对SBIC基金的投资股权敞口总额约为2.31亿美元，较2023年12月31日的2.04亿美元有所增加[157] - 截至2025年6月30日，公司对FHLB和FRB股票的投资总额分别为2.58亿美元和5300万美元，而2023年12月31日分别为1.24亿美元和6500万美元[161] - 截至2025年6月30日，账面价值为249亿美元和167亿美元的贷款分别被质押给FHLB和FRB作为抵押品[162] - 截至2025年6月30日，账面价值为177亿美元的投资证券被质押为抵押品，而2023年12月31日为179亿美元[163] - 截至2025年6月30日，投资证券组合的摊余成本为196.78亿美元，较2024年12月31日减少5.92亿美元，降幅为3%[72] - 2025年上半年末可供出售证券总额为91.16亿美元，其中美国国债、机构及公司证券占80.55亿美元[202] - 截至2024年12月31日，公司总资产公允价值为104.4亿美元，其中第一级资产8.14亿美元，第二级资产95.01亿美元，第三级资产1.25亿美元[203] - 可供出售证券总额为90.95亿美元，其中美国国债及机构证券79.62亿美元，市政证券11.08亿美元[203] - 第三级金融工具主要包括1.05亿美元私募股权投资和2000万美元农业贷款服务权[203][205] - 截至2024年12月31日，以公允价值计量的贷款为2500万美元，对应的未偿还本金余额为2600万美元[204] - 截至2025年6月30日，以公允价值计量的贷款增至1亿美元，对应的未偿还本金余额为1亿美元[204] - 2025年前六个月，与公允价值计量贷款及相关衍生品相关的净收益约为300万美元[204] - 2024年前六个月，与公允价值计量贷款及相关衍生品相关的净收益约为600万美元[204] - 衍生金融资产公允价值为4.46亿美元，衍生金融负债公允价值为3.5亿美元[203] - 银行持有的人寿保险资产公允价值为5.62亿美元[203] - 交易性证券公允价值为3500万美元[203] 现金流和税务 - 2025年上半年经营活动产生的净现金为1.17亿美元，较2024年同期的5.12亿美元下降77%[192] - 2025年上半年末现金及存放同业款项为7.8亿美元，较2024年同期的7.17亿美元增长9%[192] - 2025年上半年投资活动产生的净现金为10.3亿美元，而2024年同期为净流出4.07亿美元[192] - 2025年上半年融资活动使用的净现金为10.18亿美元，较2024年同期的1.04亿美元显著增加[192] - 第二季度所得税实际税率为21.8%，低于去年同期的23.3%[67] - 2025年上半年现金利息支付总额为8.29亿美元，较2024年同期的9.4亿美元有所减少[160] - 2025年第二季度其他综合收益为8600万美元，显著高于2024年同期的6000万美元[189] 利率风险敏感性 - 平均生息资产收益率（对冲后）下降20个基点，平均货币市场投资收益率下降104个基点，平均贷款净收益率下降25个基点，平均证券净收益率下降16个基点[26] - 截至2025年6月30日，在利率上升200个基点的情况下，净利息收入的风险敞口为增长8.3%，而在利率下降200个基点的情况下为减少8.7%[147] - 2025年上半年，资产敏感性因存款余额减少而下降，计息存款的加权平均模拟Beta值为47%[147