收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度净利息收入同比增长170万美元，主要由于非应计贷款偿还带来的70万美元利息收入和40万美元增值收益[209][229] - 2025年上半年净利息收入同比增长140万美元，净息差从2.72%提升至3.27%[214][230][231] - 2025年第二季度净利润为330万美元（每股0.33美元），低于2024年同期的370万美元（每股0.35美元）[221] - 2025年第二季度净利息收入为1.331亿美元，相比2024年同期的1.1576亿美元增长15%[235] - 2025年六个月期间总利息收入为4.3605亿美元，相比2024年同期的4.5142亿美元下降3.4%[239] 成本和费用（同比环比） - 2025年第二季度信贷损失准备金为135万美元，而2024年同期为负152.5万美元（即收益），主要受三笔30-89天逾期商业贷款影响（70万美元）[210] - 非利息支出同比增长50万美元至1030万美元，主因员工薪酬上涨及医疗成本增加[212][218] - 2025年上半年信贷损失准备金为110万美元，较2024年同期的负232.5万美元（收益）恶化，主因贷款组合质量变化影响170万美元[215][216] - 2025年第二季度非利息支出增长4.38%至1075万美元，其中薪酬相关支出增长5.87%至600.8万美元[260] - 2025年第二季度数据处理费用增长14.95%至175.3万美元，主要由于通胀压力和新软件实施成本[260][261] 净息差和利率相关指标 - 净息差提升33个基点至3.27%，受益于负债成本下降及资产收益率改善[229][230] - 净息差在截至2025年6月30日的六个月期间增至3.06%，相比2024年同期的2.75%[232] - 负债成本下降26个基点，以及第二季度70万美元的非应计贷款偿还对净息差产生积极影响[232] - 2025年第二季度贷款平均收益率为5.96%，高于2024年同期的5.57%[235] - 2025年六个月期间存款平均成本为2.73%，低于2024年同期的2.95%[239] - 2025年第二季度现金及现金等价物平均收益率为4.46%，低于2024年同期的5.79%[235] - 2025年第二季度FHLB借款平均成本为5.87%，高于2024年同期的5.11%[235] - 2025年第二季度利率差为2.69%，相比2024年同期的2.11%有所扩大[235] 非利息收入 - 非利息收入同比增长90万美元，主要来自权益证券收益增加80万美元和贷款销售收益增加50万美元[211][217] - 非利息收入中，2025年第二季度贷款销售收益增长209.29%至69.9万美元，主要由于SBA贷款销售收益增加[255][257] - 2025年第二季度非利息收入总额增长48.25%至283.6万美元，主要受贷款销售收益推动[255] 贷款组合表现 - 贷款总额从2024年12月31日的13.7亿美元降至2025年6月30日的13.5亿美元，减少0.02亿美元[270] - 商业房地产贷款占贷款组合的51.5%，从2024年12月31日的7.09亿美元降至2025年6月30日的6.93亿美元[270] - 多户住宅房地产贷款占贷款组合的17.8%，从2024年12月31日的2.21亿美元增至2025年6月30日的2.39亿美元[270] - 非自用商业房地产贷款的平均贷款规模为60万美元，加权平均贷款价值比为52%[271] - 酒店行业贷款的平均贷款规模为460万美元，加权平均贷款价值比为53%[271] - 商业房地产贷款组合中，非自用CRE贷款余额为4.71亿美元，占贷款组合的52%[272] - 多家庭CRE贷款的平均贷款规模为170万美元，加权平均LTV为62%[272] 信贷质量和准备金 - 公司采用第三方模型计算信贷损失准备金，覆盖贷款组合的预估生命周期损失[223][224][225] - 贷款损失准备金（ACL - Loans）从2024年12月31日的20,549千美元增加到2025年6月30日的21,347千美元，占期末贷款的比例从1.50%上升至1.59%[282] - 未使用承诺的贷款损失准备金（ACL - Unfunded Commitments）从2024年12月31日的330千美元增至2025年6月30日的630千美元[282] - 非应计贷款总额从2024年12月31日的13,168千美元下降至2025年6月30日的11,609千美元，占总贷款比例从0.96%降至0.86%[285] - 不良贷款（NPLs）从2024年12月31日的13,354千美元减少至2025年6月30日的12,130千美元，占总贷款比例从0.98%降至0.90%[285] - 不良资产（NPAs）从2024年12月31日的14,269千美元下降至2025年6月30日的13,025千美元，占总资产比例从0.82%降至0.75%[285] - 被批评贷款（Criticized loans）从2024年6月30日的23,268千美元显著增加至2025年6月30日的41,123千美元[290] 存款和流动性 - 2025年6月30日现金及等价物增加1730万美元至6750万美元，主要由于贷款收缩带来的流动性增加[265] - 存款总额从2024年12月31日的1,488,148千美元减少至2025年6月30日的1,478,416千美元，主要由于经纪存款减少[292] - 无保险且无抵押存款在2025年6月30日为263.2百万美元，占总存款的18%，与2024年12月31日的265.4百万美元（18%）基本持平[293] - 公司资产负债表流动性抵押的新借款能力和未承诺的联邦基金借款可用性为7.3亿美元，占2025年6月30日未保险和未抵押存款的277%[294][309] - 2025年6月30日，联邦住房贷款银行(FHLB)预付款和其他借款总额为6.1722亿美元，较2024年12月31日的6.6606亿美元下降[295] - 公司流动性比率从2024年12月31日的水平上升0.42%至2025年6月30日的12.17%[306] 资本和监管指标 - 截至2025年6月30日，银行总资本与风险加权资产比率为15.7%，金额为226,623美元，显著高于资本充足要求的8.0%[316] - 2025年6月30日，银行一级资本杠杆比率为12.2%，金额为208,499美元，超过监管最低要求4.0%的三倍[316] - 公司2025年6月30日普通股一级资本与风险加权资产比率为11.6%，金额为167,335美元，高于最低要求4.5%[317] - 2025年6月30日银行被OCC归类为"资本充足良好"，所有资本指标均超过监管缓冲要求[316] 利率风险管理 - 利率上升300个基点时，2025年6月30日经济权益价值(EVE)预计增长6%，而下降200个基点时减少5%[324] - 利率上升300个基点导致2025年6月30日净利息收入一年内下降5%，利率下降200个基点则增长2%[326] - 银行通过出售长期固定利率住房贷款（保留服务权）和增加短期商业贷款来管理利率风险[322] - 资产与负债管理委员会(ALCO)定期审查利率风险，并调整策略以优化净息差[320][321] - 利率敏感性分析假设包括贷款提前还款率、存款衰减率及不同利率情景下的资产市场价值[327] - 公司采用第三方软件监控利率风险，并基于重定价期限和利率敏感性管理资产负债[319] 其他财务数据 - 2025年第二季度所得税准备金同比下降20万美元至80万美元，因税前收入减少及有效税率降低[213][219] - 2025年上半年可供出售证券减少810万美元至1.348亿美元，主要由于公司债务组合减少320万美元[266] - 2025年上半年持有至到期证券减少250万美元至8300万美元，主要由于本金偿还[267] - 可供出售证券组合中，美国政府机构证券的摊余成本从2024年12月31日的94,327美元降至2025年6月30日的90,737美元，公允价值从74,910美元降至73,139美元[268] - 持有至到期证券组合中，美国政府机构证券的摊余成本从2024年12月31日的85,004美元降至2025年6月30日的82,629美元，公允价值从65,144美元降至64,631美元[268] - 抵押贷款支持证券作为抵押品的账面价值从2024年12月31日的3400万美元降至2025年6月30日的3320万美元[268][269] - 公司股东权益从2024年12月31日的1.791亿美元增至2025年6月30日的1.835亿美元，主要归因于650万美元的净收入和AFS证券组合未实现损失减少153.6万美元[304]