收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度公司净利润为8020万美元，平均资产回报率为1.69%[218] - 2025年第二季度净利息收入增加1630万美元至2.159亿美元，净息差上升34个基点至4.56%[229] - 2025年第二季度和六个月的净利息收入分别为2.159亿美元和4.283亿美元，同比增长8.2%和8.1%[238] - 2025年第二季度和六个月的调整后税后净利息收入分别为2.23亿美元和4.416亿美元，同比增长9.0%和8.8%[238] - 2025年第二季度净利息收入为2.159亿美元，同比增长1630万美元[248] - 2025年上半年净利息收入为4.283亿美元，同比增长3220万美元[249] - 2025年第二季度净息差同比上升34个基点至4.56%[251] - 2025年上半年净息差同比上升35个基点至4.54%[251] 成本和费用（同比环比） - 2025年第二季度信贷损失准备金为2060万美元，较2024年同期增加900万美元[229] - 2025年第二季度利息支出减少1030万美元，其中借款利息支出减少530万美元[248] - 2025年上半年利息支出减少1760万美元，其中存款利息支出减少960万美元[250] - 2025年第二季度非利息收入为3090万美元，相比2024年同期的3200万美元下降110万美元[257] - 2025年上半年非利息收入为6670万美元，相比2024年同期的6600万美元增加70万美元[258] - 2025年第二季度非利息费用为1.233亿美元，相比2024年同期的1.187亿美元增加460万美元[259] - 2025年上半年非利息费用为2.464亿美元，相比2024年同期的2.396亿美元增加680万美元[260] 贷款业务表现 - 2025年第二季度总贷款环比年化增长6%，主要受波多黎各和佛罗里达地区商业贷款增长的推动[218] - 2025年第二季度贷款总额（包括购买、再融资和续贷）增加1.537亿美元至14亿美元[230] - 2025年第二季度商业和建筑贷款发放额为8.596亿美元，同比增长21.8%；六个月累计发放额为15亿美元，同比增长7.1%[274] - 2025年第二季度政府贷款发放额为3670万美元，同比增长135.3%；六个月累计发放额为6560万美元，同比增长27.6%[275] - 2025年第二季度汽车贷款发放额为2.293亿美元，同比下降2.0%；六个月累计发放额为4.57亿美元，同比下降1.1%[276] 地区表现 - 公司商业抵押贷款总额为25亿美元，占贷款组合的19%，其中波多黎各地区占17亿美元，佛罗里达地区占7亿美元，维尔京群岛地区占1亿美元[270] - 波多黎各地区商业抵押贷款中，零售业占41%，办公楼地产占26%，酒店业占19%；佛罗里达地区零售业占35%，酒店业占21%，办公楼地产占7%[270] - 波多黎各地区贷款占总信贷风险的77%，美国占19%，维尔京群岛占4%（截至2025年6月30日总贷款组合为129亿美元）[385] - 公司截至2025年6月30日在美属维尔京群岛(USVI)对公共企业的贷款为1.292亿美元，较2024年12月31日的1.004亿美元增长[406] 信用损失和风险 - 2025年第二季度净冲销为1910万美元，占平均贷款的0.60%，同比下降8个基点[228] - 2025年上半年贷款和融资租赁的信用损失准备金为4520万美元，相比2024年同期的2480万美元有所增加[253] - 2025年第二季度住宅抵押贷款组合的信用损失准备金为80万美元费用，而2024年同期为1060万美元净收益[253] - 2025年第二季度商业和建筑贷款组合的信用损失准备金为180万美元费用，相比2024年同期的420万美元净收益[253] - 2025年上半年商业和建筑贷款组合的信用损失准备金为640万美元费用，而2024年同期为670万美元净收益[253] - 公司贷款和融资租赁的信用损失准备金(ACL)从2024年底2.439亿美元增至2025年6月30日2.486亿美元，主要因商业贷款增长及CRE价格指数恶化[352] - 2025年第二季度净冲销总额为1910万美元，占平均贷款的0.60%，低于2024年同期的2100万美元（0.69%）[378] - 2025年前六个月净冲销总额为4050万美元（0.64%），高于2024年同期的3220万美元（0.53%），部分受波多黎各地区C&I贷款500万美元回收影响[378] 资本和流动性 - 截至2025年6月30日，公司普通股一级资本充足率为16.61%，杠杆率为11.41%[230] - 2025年第二季度资本部署行动总额为6830万美元，包括2900万美元的普通股股息和2820万美元的股票回购[220] - 公司现金及现金等价物从2024年12月31日的12亿美元降至2025年6月30日的7.367亿美元[292] - 核心流动性（现金+高质量流动资产）从2024年12月31日的24亿美元（占总资产12.54%）降至2025年6月30日的23亿美元（占总资产12.17%）[292] - 美联储BIC计划下的可用融资额度从2024年12月31日的26亿美元增至2025年6月30日的27亿美元[294] - 公司总流动性资源从2024年12月31日的59亿美元（覆盖未保险存款124%）增至2025年6月30日的60亿美元（覆盖未保险存款133%）[294] - 2025年7月宣布每股0.18美元的季度股息，并计划继续执行2.5亿美元股票回购计划，截至8月5日剩余授权额度为6,660万美元[329][331] 资产和负债 - 截至2025年6月30日，公司总资产为189亿美元，较2024年底减少3.954亿美元[229] - 截至2025年6月30日，公司核心存款为127亿美元，占总资产的66.97%[229] - 截至2025年6月30日，公司总贷款组合（扣除ACL前）为129亿美元，相比2024年12月31日增加1.18亿美元[268] - 公司可供出售债务证券组合在2025年6月30日为45亿美元，较2024年底减少6850万美元，主要由于3.754亿美元到期和2.254亿美元本金偿还[278] - 核心存款（不含政府存款和经纪存单）从2024年12月31日的129亿美元降至2025年6月30日的127亿美元，减少2.119亿美元[303] - 波多黎各政府存款从2024年12月31日的31亿美元降至2025年6月30日的29亿美元[304] - 联邦住房贷款银行（FHLB）长期固定利率借款余额从2024年底的5亿美元降至2025年6月的3.2亿美元，其中2.2亿美元以投资证券质押，1亿美元以抵押贷款质押[314] 管理层讨论和指引 - 公司预测2025年6月30日净利息收入在利率曲线不变情况下，并模拟利率上升和下降情景，包括+300基点渐进上升(+3.16%)和+200基点骤升(+4.21%)等情景[338][341] - 2025年6月30日SOFR曲线相比2024年12月31日短期(1-12个月)下降12基点，中期(2-5年)下降62基点，长期(5年以上)下降36基点[339] - 静态模拟显示，2025年6月30日净利息收入对利率变化的敏感性高于2024年底，资产端敏感性下降因现金头寸减少[341][343] - 波多黎各地区失业率预测改善，2025年下半年从6.41%下调至5.98%，佛罗里达地区失业率从4.68%微降至4.45%[354] - 公司ACL模型显示，若采用更悲观情景(如波多黎各地区失业率升至6.28%)，ACL将增加约4700万美元[350][351]