收入和利润（同比环比） - 公司2025年第二季度净利息收入为8.657亿美元，同比增长3.56%[79][80] - 公司2025年上半年净收入为6.530亿美元，每股稀释收益为1.69美元[79] - 2025年上半年净利息收入（FTE基础）为17.110亿美元，同比增长1.69%[75][80] - 2025年第二季度净利息收入（FTE）为8.7162亿美元，净息差为3.88%，较2024年同期（8.4276亿美元和3.85%）有所提升[89] - 净利息收入（FTE基础，非GAAP）在2025年6月30日的六个月期间增加了290万美元，同比增长3.4%[90] 净息差和收益率 - 2025年第二季度净息差（FTE基础）为3.88%，同比上升3个基点[75][80] - 净息差（FTE基础，非GAAP）在2025年6月30日的六个月期间保持不变，为3.84%[90] - 商业贷款平均余额在2025年第二季度为53.788亿美元，收益率6.19%，低于2024年同期的6.52%[89] - 消费者贷款平均余额在2025年第二季度为24.8487亿美元，收益率5.69%，略低于2024年同期的5.75%[89] - 证券投资平均余额在2025年第二季度为10.1163亿美元，收益率3.79%，高于2024年同期的2.93%[89] - 证券的平均收益率在2025年6月30日的六个月期间增加了82个基点[91] 成本和费用（同比环比） - 非利息支出在2025年第二季度增加450万美元（增幅8.41%），前六个月增加510万美元（增幅4.70%），主要因员工薪酬福利分别增加250万美元和290万美元[83] - 非利息支出在2025年第二季度增加450.6万美元至5811.4万美元，同比增长8.4%[98] - 非利息支出在2025年上半年增加507.7万美元至1.13205亿美元，同比增长4.7%[98] - 公司有效税率在2025年第二季度为20.2%，前六个月为20.1%，较2024年同期（19.8%和20.0%）上升，主因免税利息收入减少[84] 信贷损失准备金 - 2025年第二季度信贷损失准备金增加160万美元至200万美元[81] - 2025年第二季度信贷损失准备金增加主要源于未融资贷款承诺准备金上升[81] - 信贷损失准备金在2025年第二季度增加160万美元至200万美元，而2024年同期为40万美元[95] - 2025年上半年信贷损失准备金减少410万美元至负110万美元，而2024年同期为300万美元[95] - 信贷损失准备金(ACL)从1.015亿美元降至9858万美元，占总贷款比例从1.31%降至1.24%[115] 贷款表现 - 公司贷款组合总额从2024年12月31日的77.4亿美元增长至2025年6月30日的79.3亿美元，增幅2.5%[110][111] - 商业贷款占比从2024年的68.2%微升至2025年的68.4%，其中商业房地产(CRE)贷款增长1.323亿美元(增幅3.9%)，商业建筑贷款增长4490万美元(增幅12.7%)[110][112] - 消费贷款占比从2024年的31.8%略降至31.6%，但消费房地产贷款增长4725万美元(增幅2.0%)[110][113] - 贷款平均余额在2025年6月30日的六个月期间增加了1.423亿美元[91] 存款和负债 - 存款总额增长1.378亿美元(增幅1.8%)至79.2亿美元，其中个人存款增长2.072亿美元(增幅4.6%)[117] - 无保险存款从26亿美元增至27亿美元，占总存款比例从33.5%升至34.1%[118] - 短期借款保持1.5亿美元不变，长期借款减少40万美元[119][120] - 平均计息存款在2025年6月30日的六个月期间增加了2.699亿美元[92] - 平均借款在2025年6月30日的六个月期间减少了1.966亿美元[92] 利率敏感性分析 - 利率上升400个基点时，1-12个月税前净利息收入增长2.7%，13-24个月增长8.5%，但经济价值(EVE)下降13.2%[133] - 利率下降400个基点时，1-12个月税前净利息收入下降10.2%，13-24个月下降19.7%，EVE下降37.1%[133] - 公司资产敏感性资产负债表在利率上升环境中可能增加净利息收入，在利率下降环境中可能减少净利息收入[133] - 与2024年12月31日相比，2025年6月30日的利率下降情景下税前净利息收入百分比变化有所改善[134] - 资产敏感型资产负债表意味着在利率上升环境中，更多的资产将重新定价，可能导致净利息收入增加[133] 资本和流动性 - 公司一级杠杆比率为12.18%，普通股一级资本比率为14.59%，均远高于监管要求的5%和6.5%[128] - 公司高流动性资产为9.122亿美元，占总资产的9.3%，其中未质押证券为7.987亿美元[127] - 公司可用借款能力超过2025年6月30日未保险存款27亿美元，FHLB借款能力为20.6亿美元，可用余额为16.95亿美元[126] 非利息收入 - 非利息收入在2025年第二季度增加20万美元，但在2025年前六个月减少220万美元，主要由于2024年同期Visa股票公允价值调整带来的320万美元损失抵消了证券损失减少的影响[82] - 非利息收入在2025年第二季度增加19.5万美元至1350万美元，同比增长1.5%[97] - 非利息收入在2025年上半年减少220.6万美元至2392.9万美元，同比下降8.4%[97] 资产和投资组合 - 公司总资产截至2025年6月30日为98亿美元[77] - 总资产在2025年6月30日增加1.521亿美元至98亿美元[102] - 证券投资组合在2025年6月30日增加3360万美元至10亿美元，主要由于未实现损失减少2560万美元[103][108]