收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度税前净利润为1470万美元，同比下降50万美元（3.6%）[142] - 2025年上半年税前净利润为2840万美元，同比下降170万美元（5.7%）[142] - 2025年第二季度净利息收入同比增长50.6万美元，主要由于贷款利息收入增加200.5万美元（部分被短期投资利息收入减少1.3万美元抵消）[152] - 2025年上半年贷款利息收入同比下降275万美元，主要受利率变动影响（减少539.7万美元）[152] - 2025年第二季度非利息收入同比下降14.7%（减少46.4万美元），主要受油气资产相关收入下降影响[158] - 抵押贷款收入同比激增566.67%（增加44.2万美元），成为非利息收入增长亮点[158] 成本和费用（同比环比） - 2025年第二季度效率比率为39.95%，较2024年同期上升223个基点[143] - 2025年第二季度薪酬福利支出同比上涨11.78%（增加60.3万美元），推动非利息支出增长6.45%[161] - 2025年上半年广告及公关费用同比飙升82.10%（增加18.8万美元），但监管评估费用下降58.92%[162] 贷款业务表现 - 截至2025年6月30日，公司总贷款达15亿美元，同比增长1.453亿美元（10.7%）[141] - 贷款组合中商业房地产贷款占比最高，2025年6月30日达58.2%（873,449千美元），较2024年12月31日的57.2%（800,036千美元）上升1个百分点[166] - 公司贷款总额从2024年12月31日的14.0亿美元增至2025年6月30日的15.0亿美元，净增长1.008亿美元[166][171] - 商业与工业贷款在贷款组合中占比35.7%（534,950千美元），较2024年末的36.2%略有下降[166] - 建筑开发贷款占比从2024年末的12.0%提升至2025年中的12.9%，余额增长2522.5万美元[166] - 贷款组合中1-4家庭房地产贷款占比8.4%（125,637千美元），较2024年末的8.7%微降0.3个百分点[166] - 农业贷款余额从2024年末的7792.2万美元增至2025年中的7812.6万美元，占比下降0.4个百分点至5.2%[166] - 消费贷款规模缩减77.8万美元至1353.4万美元，占比从1.0%降至0.9%[166] 存款业务表现 - 总存款达15.9亿美元，同比增长1.128亿美元（7.6%）[141] - 公司总存款从2024年末的15.2亿美元增长至2025年6月的15.9亿美元，增幅4.6%[187] - 经纪存款从2024年末的3.367亿美元增至2025年6月的3.715亿美元，增长10.3%[188] - 未保险存款占比从2024年末的23.4%微升至2025年6月的24.0%，金额达3.803亿美元[189] - 定期存款中超过25万美元的大额存单占比稳定在6%左右，2025年6月余额为9566.5万美元[191] - 2025年6月到期时间在3个月内的定期存款占比27.4%，较2024年末的45.3%显著下降[191] - 截至2025年6月30日，公司无到期存款总额为13.642亿美元，定期存款总额为2.299亿美元[201] 信贷质量 - 信贷损失准备金占总贷款比例下降9个基点至1.22%，2025年上半年未计提新增准备金[157] - 信贷损失准备金从2024年12月31日的1791.8万美元增至2025年6月30日的1822.2万美元，净增加30.4万美元[171][172] - 信贷损失准备金分配显示商业房地产其他类占比最高达40.6%（740.3万美元），较2024年末增加411万美元[172] - 截至2025年6月30日，公司不良贷款总额为546.3万美元，较2024年12月31日的717万美元下降23.8%[178] - 不良贷款占总贷款比例从2024年末的0.51%降至2025年6月的0.36%[178] - 信贷损失准备金覆盖率从2024年末的249.9%提升至2025年6月的333.55%[178] - 商业及工业贷款中逾期90天以上金额从2024年末的0美元增至2025年6月的348.7万美元[180] - 特殊关注类贷款余额从2024年末的1559.5万美元翻倍至2025年6月的3100.8万美元[185] 资本和流动性 - 截至2025年6月30日，公司从联邦住房贷款银行(FHLB)获得的借款额度为2.235亿美元，较2024年12月31日的1.909亿美元有所增加[195] - 截至2025年6月30日，公司从美联储银行获得的流动性约为2.963亿美元，较2024年12月31日的3.361亿美元有所下降[195] - 截至2025年6月30日，公司总资本与风险加权资产的比率为15.05%，高于10.50%的最低要求[199] - 截至2025年6月30日，公司一级资本与风险加权资产的比率为13.89%，高于8.50%的最低要求[199] - 截至2025年6月30日，公司普通股一级资本(CET1)与风险加权资产的比率为13.89%，高于7.00%的最低要求[199] - 截至2025年6月30日，公司股东权益总额为2.319亿美元，较2024年12月31日的2.132亿美元增加了1870万美元[199] - 截至2025年6月30日，公司信贷承诺总额为2.808亿美元，较2024年12月31日的2.836亿美元有所下降[205] - 公司认为其资本充足率符合所有监管要求，并被归类为“资本充足”银行[196] 利率和投资表现 - 2025年第二季度平均资产回报率为2.47%，平均股本回报率为19.62%，均低于2024年同期的2.74%和25.02%[143] - 2025年第二季度净息差为4.96%，较2024年同期下降19个基点[147] - 2025年上半年贷款利息收入为5630万美元，同比下降280万美元（4.7%）[150] - 2025年第二季度短期投资平均收益率为4.01%，较2024年同期下降174个基点[146] - 2025年第二季度交易账户存款平均利率为3.06%，较2024年同期下降85个基点[146] - 交易账户存款利息支出同比下降61.7万美元，抵消了定期存款利息支出减少54.4万美元的影响[152] - 证券投资组合中抵押贷款支持证券占比最高（47.7%），加权平均收益率为1.60%[155] - 公司证券投资组合39.65%集中在1-5年期品种，加权平均收益率为1.62%[155] 资产和负债 - 公司总资产从2024年12月31日的17.4亿美元增长至2025年6月30日的18.4亿美元，增加9660万美元，增幅5.6%[165] - 截至2025年6月30日，公司无形资产总额为81.5万美元，商誉净值为1120万美元，较2024年12月31日的87.8万美元和850万美元有所变化[213] 税务和会计政策 - 公司2025年第二季度实际税率为24.5%，与2024年同期的24.6%基本持平[219] - 公司持有的债务证券按公允价值计量，未实现损益计入股东权益和综合收益[221] - 公司至少每季度评估一次处于未实现亏损状态的债务证券组合，若符合条件则按公允价值调整[222] 利率风险管理 - 公司主要市场风险为利率波动，通过资产负债委员会(ALCO)管理利率风险[227] - 利率风险模拟模型显示，+400基点利率变动下净利息收入增长19.94%，股权公允价值增长22.19%[231] - -200基点利率变动下净利息收入下降7.29%，股权公允价值下降13.93%[231] - 公司政策规定，-100基点利率变动下一年期净利息收入降幅不得超过10%[229] - 公司不持有任何交易性资产，也不使用杠杆衍生品或金融期货合约对冲利率风险[226] - 公司所有资产和负债主要为货币性质，利率对业绩的影响大于通胀[233] - 利率模拟结果受存款行为影响，历史数据显示存款利率变化慢于贴现率和联邦基金利率[231]