收入和利润（同比环比） - 公司2025年第二季度净利润为1550万美元，较第一季度增长170万美元[173][175] - 2025年上半年净利润为2930万美元，较2024年同期增长990万美元[175] - 公司2025年第二季度净收入为1550万美元，较2024年同期的1123万美元增长38.0%[184] - 公司2025年上半年净利润为2927万美元，较2024年同期的1942万美元增长50.7%，稀释每股收益从0.58美元增至0.88美元[201][203] 净利息收入和净息差 - 2025年第二季度净利息收入为4730万美元，净息差(NIM)扩大11个基点至3.35%[175] - 2025年第二季度净利息收入为4725万美元，同比增长12.1%，主要得益于贷款利息收入增加240万美元[186] - 净息差为3.35%，较2024年同期的3.11%有所提升[179] - 公司2025年第二季度净利息收入（NII）为4733万美元，较2024年同期的4222万美元增长511万美元，主要得益于贷款利息和费用增加240万美元以及其他银行存款利息增加100万美元[193] - 净息差（NIM）从2024年第二季度的3.11%上升至2025年同期的3.35%，主要由于生息资产收益率从5.39%提升至5.44%，同时资金成本从2.36%下降至2.17%[194] - 2025年上半年净利息收入增长12%至9328万美元，主要由于贷款平均余额增长2.7%（128.6亿美元）及存款利息收入增长224.9%[204] - 公司2025年上半年净利息收入同比增长12.0%，达到9344.2万美元，主要得益于贷款和投资证券收入的增长[205] - 净息差(NIM)从2024年上半年的3.09%提升至2025年同期的3.30%，主要由于生息资产规模增加2.882亿美元及收益率上升5个基点[211] 非利息收入 - 非利息收入增长主要受抵押贷款银行业务推动[175] - 2025年第二季度非利息收入为932万美元，同比增长10.4%[184] - 2025年第二季度非利息收入为930万美元，较2024年同期的840万美元增长87.8万美元，主要受抵押贷款银行业务活动增加推动[196] - 非利息收入同比增长8.8%至1630万美元，主要来自贷款销售收益增加45.3万美元和抵押银行收入增加38.3万美元[214] 成本和费用 - 效率比率改善至60.83%（GAAP）和56.73%（非GAAP）[175] - 存款利息支出为2737万美元，同比下降0.8%，短期借款利息支出下降61.8%至61万美元[186] - 公司效率比率从2024年第二季度的66.23%改善至2025年同期的60.83%[182] - 非利息支出从2024年第二季度的3350万美元增至2025年同期的3440万美元，主要由于薪资福利和软件数据处理成本上升[198] - 存款利息支出同比下降1.1%至5544万美元，主要得益于定期存款利率下降23个基点至3.76%[207] - 非利息支出同比下降2.9%至6820万美元，主要因2024年信用卡欺诈事件减少430万美元支出[215] 信贷损失和资产质量 - 不良资产占总资产比例微升至0.33%，分类资产占比0.37%[175] - 信贷损失准备金(ACL)稳定在5850万美元，占贷款总额比例持平于1.21%[175] - 2025年第二季度信贷损失拨备为153万美元，同比下降26.6%[184] - 2025年第二季度信贷损失准备金（PCL）为256万美元，较2024年同期的248万美元增长2.7%[203] - 特别关注贷款从2024年12月31日的3351.9万美元大幅增加至2025年6月30日的6556.4万美元[271][283] - 不良资产比率从2024年12月31日的0.45%下降至2025年6月30日的0.37%[271] - 贷款损失准备金(ACL)保持在1.21%的稳定水平，2025年6月30日为5848.3万美元，2024年12月31日为5791万美元[271][276] - 2025年前6个月净冲销额为120万美元，年化净冲销率与2024年同期相比从0.06%降至0.05%[275][282] - 商业房地产贷款损失准备金占比从2024年12月31日的0.9%下降至2025年6月30日的0.78%[278] 贷款组合表现 - 贷款收益率上升2个基点，存款成本下降4个基点[175] - 贷款总额平均余额从2024年第二季度的470.65亿美元增至2025年同期的483.36亿美元，带动利息收入增加240万美元，其中商业地产贷款余额增长2%至25.73亿美元[188][192] - 贷款利息收入同比增长3.2%至1.373亿美元，其中商业地产贷款贡献最大，平均余额达25.57亿美元，收益率5.77%[207] - 商业地产贷款平均余额增长1.4%至25.57亿美元，利息收入增加1424万美元，其中利率因素贡献625万美元[212] - 消费贷款平均余额下降8.9%至3.015亿美元，但收益率上升22个基点至5.41%，部分抵消了余额下降的影响[207] - 截至2025年6月30日，公司可用流动性总额为11.6亿美元，包括1.85亿美元现金及等价物、3.165亿美元未质押证券和7.407亿美元FHLB亚特兰大分行担保借款能力[225] - 公司流动性使用总额为8310万美元，可用流动性总额为13.372亿美元，其中FHLB担保借款额度7.407亿美元，无担保联邦基金信贷额度9500万美元[226] - 2025年6月30日贷款总额为4,827,628千美元，较2024年12月31日增长1.2%，其中商业房地产贷款占比54.0%，住宅房地产贷款占比27.9%[257] - 非业主占用商业房地产贷款在2025年6月30日达2.142亿美元，占一级资本+ACL的354.15%，较2024年12月31日的359.52%略有下降[258] - 建筑贷款在2025年6月30日为349.6百万美元，占一级资本+ACL的57.77%，较2024年12月31日的57.99%略有下降[258] - 办公室商业房地产贷款组合在2025年6月30日为484.3百万美元，占总贷款的10.0%，其中28.0%为医疗租户，11.2%为政府或政府承包商租户[265] - 贷款组合中35%将在一年内到期，25%在1-5年内到期，25%在5-15年内到期，15%在15年后到期[269] - 固定利率贷款占贷款组合的50.2%（2,423,607千美元），可调利率贷款占49.8%（2,404,021千美元）[269] - 零售类非业主占用商业房地产贷款占21.8%（466,209千美元），办公室类占16.6%（356,104千美元）[262] - 业主占用商业房地产贷款中，商业改良类占27.3%（199,122千美元），办公室类占17.6%（128,194千美元）[263] - 总贷款组合从2024年12月31日的47.72亿美元增至2025年6月30日的48.28亿美元[271] 资本和流动性 - 每股账面价值增至16.94美元（2025年6月30日）[175] - 2025年第二季度平均总权益与平均总资产比率为9.28%，高于2024年同期的8.90%[179] - 公司普通股每股现金分红保持0.12美元不变，但分红支付率从35.29%降至26.09%[179] - 公司资本充足率表现稳健：2025年6月30日普通股一级资本比率(CET1)为9.9%，一级资本比率为10.51%，总资本比率为12.65%，均高于监管要求[237] - 银行部门资本状况更优：同期CET1达11.18%，一级和总资本比率均为11.18%，杠杆比率9.2%，被认定为"资本充足"[237] - 存款总额从2024年12月31日的55.28亿美元下降3.9%至2025年6月30日的53.14亿美元，主要由于计息活期存款减少2.147亿美元[286][287] - 无保险存款占比保持稳定，2025年6月30日为16.7%(8.868亿美元)，2024年12月31日为16.4%(9.053亿美元)[289] - 公司批发融资（包括FHLB预付款和经纪存款）在2025年6月30日为6080万美元，较2024年12月31日的5000万美元增长21.6%[291] - 互惠存款在2025年6月30日降至13.1亿美元，较2024年12月31日的16.5亿美元下降20.6%，占负债比例从29.3%降至24.3%[292] - 公司股东权益从2024年12月31日的54.1066亿美元增至2025年6月30日的56.5194亿美元，增幅4.5%，主要由于2930万美元净利润[298] - 有形普通股权益与有形资产比率从2024年12月31日的7.17%上升至2025年6月30日的7.88%[301] - 2025年第二季度ROACE为11.13%，较2024年同期的8.70%显著提升[303] - 2025年第二季度ROATCE为14.99%，高于2024年同期的12.85%[305] - 2025年6月30日长期借款余额为零，显示公司当前无长期流动性需求[294] 利率风险 - 利率冲击测试显示，2025年6月30日+400基点情景下净利息收入下降7.6%，超出政策限制的25%阈值[308] - 在-200基点利率冲击下，公司经济权益价值变化超出董事会批准限额，主要由于非到期存款工具的市场利率处于低位[308] - 利率上升400个基点时，2025年6月30日的经济价值股权变化为13.5%[310] - 利率上升300个基点时，2025年6月30日的经济价值股权变化为12.8%[310] - 利率上升200个基点时，2025年6月30日的经济价值股权变化为10.7%[310] - 利率上升100个基点时，2025年6月30日的经济价值股权变化为6.7%[310] - 利率下降100个基点时，2025年6月30日的经济价值股权变化为-9.4%[310] - 利率下降200个基点时，2025年6月30日的经济价值股权变化为-22.6%[310] - 利率上升400个基点时，2024年12月31日的经济价值股权变化为15.2%[310] - 利率上升300个基点时，2024年12月31日的经济价值股权变化为14.2%[310] - 利率上升200个基点时，2024年12月31日的经济价值股权变化为11.7%[310] - 利率上升100个基点时，2024年12月31日的经济价值股权变化为7.2%[310]