社区银行部门表现 - 社区银行部门2025年第二季度净收入为620万美元，较2024年同期的430万美元增长44.2%[155] - 2025年上半年社区银行部门净收入达1090万美元，较2024年同期的700万美元增长55.7%[176] - 社区银行部门员工薪酬及相关费用减少8.9万美元（降幅1.7%）至500万美元，主要因医疗保险索赔减少[175] 抵押贷款银行部门表现 - 抵押贷款银行部门2025年第二季度净收入为150万美元，较2024年同期的130万美元增长15.4%[158] - 抵押贷款发放量从2024年第二季度的6.341亿美元下降7.1%至2025年同期的5.888亿美元[158] - 抵押贷款非利息收入下降9.7%，从2510万美元降至2260万美元，主要受发放量下降和毛利率下降2.5%影响[158] - 抵押银行部门员工薪酬及相关费用减少57.4万美元（降幅3.4%）至1630万美元，主要因贷款发放量下降和员工人数减少[175] - 抵押银行部门办公场所及设备费用减少21.2万美元至83.3万美元，主要因关闭表现不佳的分支机构[175] - 抵押银行部门2025年上半年净亏损15.7万美元，较2024年同期的160万美元净利润大幅恶化[179] - 2025年上半年抵押贷款发放量减少1.427亿美元（降幅12.7%）至9.766亿美元[179] - 2025年上半年非利息收入减少700万美元（降幅15.5%）至3840万美元，主要因贷款发放量下降和毛利率收缩2.9%[179] 收入和利润 - 公司合并净收入从2024年第二季度的571.2万美元增至2025年同期的772.7万美元，增幅35.2%[161] - 基本每股收益从0.31美元增至0.43美元，年化平均资产回报率从1.02%提升至1.39%[161] - 净利息收入从2024年第二季度的1120万美元增长至2025年同期的1360万美元，增幅21.4%[155] - 公司净利息收入同比增长28.4%，从2024年第二季度的1070万美元增至2025年第二季度的1370万美元，主要得益于贷款和证券组合收益率上升以及借款成本下降[168] - 净利息收入增加450万美元，增幅20.5%，达到2630万美元，主要由于贷款和证券组合收益率上升以及借款成本下降[193] - 贷款利息收入增加86.8万美元，增幅1.7%，达到5100万美元，主要由于平均贷款收益率上升24个基点[194] 成本和费用 - 借款利息支出减少380万美元，主要因定期存款增长降低了FHLB预付款平均余额[155] - 零售定期存款平均余额增加7230万美元至8.31亿美元，但平均成本下降30个基点至4.11%，利息支出增长2.3%（19.2万美元）[169] - 经纪定期存款新增7250万美元平均余额，导致相关利息支出增加78.6万美元[169] - 货币市场及储蓄账户平均余额增加2740万美元至3.21亿美元，平均成本上升18个基点至2.07%，利息支出增长19.8%（27.4万美元）[169] - 借款平均余额下降1.85亿美元至4.38亿美元，平均成本下降125个基点至3.67%，利息支出减少47.4%（361.5万美元）[169] - 非利息支出下降6.2%至2838万美元，其中薪酬支出减少2.9%（64.1万美元）和广告支出下降24.4%（24.1万美元）[173] - 零售定期存款利息支出增加120万美元，增幅7.8%，达到1730万美元，主要由于平均余额增加7570万美元[194] - 经纪定期存款利息支出增加180万美元，主要由于平均余额增加8470万美元[194] - 借款利息支出减少660万美元，降幅45.5%，降至790万美元，主要由于平均借款余额减少1.952亿美元[194] - 非利息支出减少310万美元，降幅5.3%，降至5470万美元[199] 信贷损失和准备金 - 信贷损失负拨备从2024年第二季度的27.9万美元降至2025年同期的1.9万美元[156] - 信贷损失准备金为负9000美元，较2024年同期的负22.5万美元有所改善，主要受多户型贷款风险因素减少影响[170] - 2025年上半年信用损失准备金为-53.7万美元，其中贷款相关部分为-43.9万美元[177] - 贷款信用损失准备金下降至1780万美元，较期初减少44.7万美元，主要因历史损失率下降、贷款余额减少及部分定性因素调整[208][228] - 信用损失准备金覆盖率为217.18%（上期335.96%），占贷款总额比例从1.10%降至1.07%[228] 贷款组合 - 贷款组合中政府贷款占比从2024年的35.4%升至2025年的42.4%，传统贷款占比相应下降[159] - 贷款组合平均收益率上升19个基点至5.73%，但平均贷款余额下降4750万美元至18.1亿美元，导致贷款利息收入仅增长1.1%（27.4万美元）[169] - 2025年上半年政府贷款占比从36.7%提升至40.7%，购房贷款占比从91.8%微降至90.0%[180] - 非应计贷款总额增长44.7%至819.6万美元，占贷款总额比例从0.34%升至0.49%，新增357.8万美元不良贷款[216][219] - 逾期贷款总额下降24.0%至1149.9万美元，其中90天以内逾期减少53.8%，90天以上逾期增加59.5%[225] 现金和流动性 - 2025年上半年公司现金及等价物使用中，976.7百万美元用于贷款销售融资，18.4百万美元购买抵押贷款相关证券，40.8百万美元偿还短期借款，40.0百万美元偿还长期借款[235] - 2025年上半年公司现金及等价物来源中，988.7百万美元来自贷款销售收益，100.0百万美元来自长期借款，24.8百万美元来自存款增加[236] - 截至2025年6月30日，公司现金及等价物总额为70.9百万美元，其中56.5百万美元存放在美联储银行和其他存款机构[239] - 截至2025年6月30日，公司未保险存款约为362.7百万美元，涉及1,455名客户[241] - 截至2025年6月30日，公司未偿还贷款承诺为44.0百万美元，未动用建设贷款承诺为53.1百万美元[242] - 截至2025年6月30日，公司从FHLB获得2.1亿美元长期预付款，到期日为2027年至2030年[240] - 2025年6月30日公司流动性资产中，15.8百万美元为Waterstone Financial, Inc.单独持有[243] 债务和借款 - 借款总额增加1920万美元（增幅4.3%）至4.657亿美元，社区银行部门新增1亿美元长期FHLB借款，同时减少5140万美元短期FHLB借款[211] - 2025年第二季度公司新增长期债务20.0百万美元，新增短期债务49.3百万美元[246] 其他财务数据 - 公司有效所得税率微升至20.1%，所得税费用增至190万美元[174] - 总资产增加4700万美元，增幅2.1%，达到22.6亿美元[202] - 现金及现金等价物增加3120万美元，增幅78.4%，达到7090万美元[203] - 存款总额增长2480万美元至13.8亿美元，其中活期存款增加340万美元，货币市场及储蓄存款增加3760万美元，定期存款减少1620万美元[210] - 预付费用及其他资产减少530万美元至4300万美元，主因长期利率下降导致掉期公允价值调整及递延税资产减少[209] - 借款人预付税款增加1550万美元至2110万美元，属季节性波动[212] - 其他负债减少1490万美元至4360万美元，主因预付税款相关未清算支票季节性下降及掉期公允价值调整[213] - 股东权益增长240万美元至3.415亿美元，主要来自证券投资组合公允价值上升[214] - 截至2025年6月30日，公司股东权益增加2.4百万美元至341.5百万美元，主要由于可供出售证券估值上升[244] - 2025年6月30日利率敏感性分析显示，利率上升100个基点将导致未来12个月净利息收入下降3.72%，下降100个基点则增加2.15%[253]