净收入和利润表现 - 公司2025年第二季度净收入为5980万美元，较2024年同期的5370万美元有所增长[164] - 2025年上半年净利润达1.17亿美元，摊薄每股收益2.46美元，同比增长6.3%[188] - 净利息收入增长370万美元（3.9%）至9750万美元，2025年第二季度相比2024年同期的9380万美元[174] - 2025年上半年净利息收入为1.892亿美元，同比微增0.5%[189] 资金成本和净息差 - 2025年第二季度资金成本降至2.23%，低于2024年同期的2.50%[164] - 净息差下降53个基点至4.44%，2025年第二季度相比2024年同期的4.97%[176] - 2025年第二季度净息差为4.44%，低于2024年同期的4.97%[169] - 净息差同比下降81个基点至4.25%，主要因贷款收益率下降116个基点[193] 资产回报率和股本回报率 - 2025年第二季度年化资产回报率为2.64%，低于2024年同期的2.77%[167] - 2025年第二季度年化股本回报率为28.40%，高于2024年同期的27.10%[167] 贷款和租赁表现 - 2025年第二季度平均贷款和租赁额为65.7亿美元，高于2024年同期的57.5亿美元[171] - 平均贷款和租赁余额增长8.144亿美元（14.2%）至65.7亿美元，2025年第二季度相比2024年同期的57.5亿美元[174] - 贷款总额从61.1亿美元增至65.4亿美元，增长4.3亿美元(7.0%)[241] - 消费金融科技贷款从4.54亿美元增至6.80亿美元，增长2.26亿美元(49.8%)[241] - 以公允价值计量的商业贷款从2.231亿美元降至1.855亿美元，减少3760万美元(16.9%)[240] 生息资产和存款 - 平均生息资产增长12.4亿美元（16.5%）至88.0亿美元，2025年第二季度相比2024年同期的75.5亿美元[180] - 平均生息资产规模达89.1亿美元，同比增长19.7%，贷款租赁组合增长12.9%至64.8亿美元[198][191] - 平均存款增长13.4亿美元（19.9%）至80.6亿美元（2025年第二季度同比）[209] - 2025年第二季度活期和计息支票账户平均余额为79.9亿美元，较2024年同期的66.6亿美元增长20%[296] - 2025年第二季度储蓄和货币市场账户平均余额增长至6560万美元，较2024年同期的6020万美元增长9%[296] - 2025年上半年存款平均余额为81.8亿美元，平均利率2.21%；2024年同期为69.5亿美元，平均利率2.37%[296] 利息收入 - 利息收入增长580万美元（4.3%）至1.431亿美元，2025年第二季度相比2024年同期的1.373亿美元[174] - 投资证券利息收入增长38.1%至4052万美元，包含300万美元CRE-2证券前期利息[192][197] 非利息收入 - 非利息收入增长5300万美元（172.6%）至8370万美元，2025年第二季度相比2024年同期的3070万美元，主要受4320万美元消费者金融科技贷款信用增强收入驱动[182] - 非利息收入增长1.073亿美元（178.5%）至1.674亿美元，主要受8910万美元信用增强收入驱动[201] - 预付卡、借记卡及相关费用增长140万美元（5.5%）至2610万美元，2025年第二季度相比2024年同期的2480万美元[182] - 预付卡及借记卡相关费用增长280万美元（5.7%）至5180万美元[201] - ACH及支付处理费用增长470万美元（79.3%）至1070万美元[201] - 2025年第二季度金融科技费用同比增长780万美元[165] 非利息支出 - 非利息支出增长580万美元（11.2%）至5720万美元，2025年第二季度相比2024年同期的5140万美元，其中330万美元来自薪资和福利费用增加[185] - 2025年第二季度非利息支出总额为5722.3万美元，同比增长11.2%，主要受员工薪酬和法律费用增长驱动[186][190] - 总非利息支出增长1236万美元（12.6%）至1.105亿美元，其中薪酬福利支出增加666万美元（10.4%）[204][205] - 员工薪酬与福利支出达3713.4万美元，同比增长9.7%，主要因股票激励和保险成本增加[186][190] - 法律费用激增194.3%至186.3万美元，主要涉及监管申报相关支出[186][190] - 法律费用激增236.6万美元（162.7%）至382万美元[205][208] - 审计费用同比增长70.8%至54.5万美元，源于监管申报成本上升[186][190] 信贷损失拨备和信用增强 - 2025年第二季度非消费金融科技贷款信贷损失拨备为150万美元，与2024年同期持平[171] - 信贷损失拨备4440万美元，2025年第二季度相比2024年同期的130万美元，其中4320万美元用于消费者金融科技贷款[181] - 2025年上半年信贷损失拨备为9120万美元，而2024年同期为340万美元[200] - 消费者金融科技贷款拨备为8910万美元，对应非利息收入中计入同等金额的信用增强收入[200][201] 资产和资本充足率 - 截至2025年6月30日，权益与资产比率为9.73%，高于2024年同期的9.54%[168] - 公司总资产在2025年6月30日达到88.4亿美元，总贷款为65.4亿美元，公允价值计量的商业贷款为1.855亿美元[231] - 公司资本充足率远高于监管要求，2025年6月30日一级杠杆比率达10.33%，一级资本风险加权资产比率为15.80%[219] 投资证券组合 - 可供出售证券规模达14.8亿美元（2025年6月30日）[210] - 投资证券组合从2024年12月31日的14.94亿美元下降至2025年6月30日的14.8亿美元，减少2140万美元(1.4%)[233] - 公司投资组合证券总价值为14.815亿美元，加权平均收益率在2.37%至5.10%之间，具体取决于期限[238] - 资产支持证券(ABS)规模最大，达2.425亿美元，加权平均收益率6.04%-6.11%[238] - 商业抵押贷款支持证券(CMBS)价值7.311亿美元，是投资组合中最大类别[238] - 2024年4月公司购买约9亿美元固定利率商业和住宅抵押证券，加权平均收益率5.11%，期限8年[229] 贷款组合构成 - 证券支持贷款(SBLOC/IBLOC)达16.0亿美元，是最大贷款类别[241] - 房地产过桥贷款达21.4亿美元[241] - 商业房地产贷款总额22.487亿美元，加权平均初始LTV为70%，加权平均利率8.45%[250] - 多户住宅桥贷款总额21.40039亿美元（177笔），加权平均初始LTV 70%，利率8.50%[250] - 机构银行组合总额18.7356亿美元，其中SBLOC占比58%（10.87522亿美元）[253] - 直接租赁融资组合总额6.98086亿美元，车辆租赁占比92%（6.438亿美元）[255] 贷款地域和行业分布 - 公司SBL投资组合总额为6.33453亿美元，其中加利福尼亚州占比最高达24%（1.5319亿美元）[247] - 德克萨斯州商业地产贷款余额最高达6.80653亿美元，占总额30%，初始LTV 71%[251] - 佛罗里达州直接租赁融资余额最高达1.20855亿美元，占比17%[256] - 建筑行业直接租赁融资余额1.26788亿美元，占比18%[255] - SBL投资组合中酒店和汽车旅馆占比最高，达8780万美元(14%)[246] - 美国政府担保的SBA贷款达3.964亿美元，占SBL组合的37.9%[243] 贷款期限和到期分布 - 截至2025年6月30日，贷款总额为67.209亿美元，其中一年内到期贷款占比58.5%（39.339亿美元），1-5年内到期贷款占比23.9%（16.084亿美元）[258] 信贷资产质量 - 消费金融科技贷款规模达6.805亿美元，其中逾期20-59天贷款1893万美元（占比2.8%），60-89天逾期111.3万美元[266] - 信用损失准备金（ACL）从2024年末的4490万美元增至5940万美元，主要因消费金融科技贷款准备金增加[260] - 房地产过桥贷款规模21.328亿美元，其中非应计贷款3668万美元，较2024年末的1230万美元显著增加[266] - 2025年第二季度有2690万美元贷款转为非应计状态，该贷款由公寓物业抵押，当前LTV为75%[266] - 租赁融资组合6.989亿美元，逾期贷款2047万美元（占比2.9%），其中90天以上逾期724万美元[266] - 整体贷款逾期率1.73%（1.128亿美元），较2024年末的7993万美元有所上升，其中非应计贷款6159万美元[266] - 截至2025年6月30日，信用损失准备金（ACL）总额为5940万美元，其中1120万美元来自历史核销率，2700万美元来自消费金融科技贷款，480万美元来自特定贷款准备金，其余为定性调整部分[272] - 消费金融科技贷款净核销额为7500万美元，但通过信用增级收入完全抵消，对净利润无影响[278][277] - 2025年6月30日ACL占总贷款比率升至0.91%，较2024年同期的0.51%显著上升[276][277] - 不良贷款占总贷款比率从2024年6月30日的0.34%升至2025年同期的0.96%[276][277] - 2025年上半年净核销率升至1.23%，远高于2024年同期的0.05%[276][277] - ACL对不良贷款覆盖率从2024年6月的148.91%降至2025年6月的95.07%[276][277] 贷款修改和重组 - 2025年上半年修改贷款总额910万美元，计提特定准备金16.8万美元[286] - 2024年上半年修改贷款总额6700万美元，特定准备金仅7000美元[286] - 房地产过桥贷款在2024年上半年修改金额达5940万美元，占贷款组合2.8%[284] - SBL非房地产贷款修改后加权平均利率降低1.00%[288] 存款和负债 - 2025年第二季度总存款达77.7亿美元，较2024年末增长1990万美元（0.3%）[295] - 生息存款从2024年12月31日的5.641亿美元下降至2025年6月30日的3.286亿美元，减少2.354亿美元[232] - 公司2025年6月30日其他长期借款为1390万美元，较2024年底的1410万美元略有下降[300] - 其他负债从2024年底的6800万美元增至2025年6月30日的8930万美元，主要由于证券购买应付未结款项[301] - 公司2025年高级票据为1亿美元，利率4.75%，2025年8月15日到期[299] 其他财务数据 - 公司其他房地产拥有(OREO)物业的底层余额为4290万美元[159] - 所得税费用为1980万美元，实际税率24.9%，同比下降0.3个百分点[187] - 2025年上半年公司以平均每股52.15美元回购1,438,343股普通股，总金额约7500万美元[302] - 未使用信贷承诺总额为19.1亿美元（2025年6月30日）[216] - 2025年6月30日未使用信贷承诺额为19.1亿美元，备用信用证为30.5万美元[304]