收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度净利润为1020万美元，稀释每股收益1.51美元，较第一季度减少15.6万美元（1.5%）[109] - 2025年第二季度净利润为1019.6万美元，较第一季度下降15.6万美元（1.5%），主要由于运营费用增加77.9万美元和非利息收入减少55.4万美元[113] - 2025年上半年净利润为2054.8万美元，同比增长27.0%，主要得益于净利息收入增加730万美元[114] - 2025年第二季度每股稀释收益为1.51美元，较第一季度下降0.01美元[112][113] - 2025年上半年净利息收入5042.9万美元，同比增长16.9%（4315万美元→5042.9万美元）[121][126] - 贷款利息收入增加500万美元，证券利息收入增加190万美元[122] - 贷款利息收入在2025年第二季度环比增加123万美元，达到499.6万美元[129] - 应税证券利息收入在2025年上半年同比增加192.3万美元，增幅主要由利率变动驱动（183.1万美元）[129] 成本和费用（同比环比） - 2025年第二季度效率比为56.87%，较第一季度上升1.36个百分点[113] - 2025年第二季度运营费用同比增加4.7%至1736.7万美元，主要因数据处理费用激增150.3%[143] - 贷款和存款费用在2025年第二季度环比激增541.9%至39.8万美元[143] - 公司2025年上半年营业费用增加140万美元至3400万美元，同比增长4.3%，主要由于人员费用、占用和设备费用、技术费用等增加[146][147] - 人员费用增加108.5万美元至2023.9万美元，同比增长5.7%，员工人数从361人增至374人[147] - 占用和设备费用增加23.4万美元至354.8万美元，同比增长7.1%，主要由于新奥尔良市场扩张相关费用[148] - 技术费用增加22.2万美元至165.5万美元，同比增长15.5%，主要由于软件技术升级[149] - 贷款和存款费用增加19.3万美元至46万美元，同比增长72.3%，主要由于抵押贷款费用增加[150] - 公司2025年上半年所得税费用增加117.7万美元至501.6万美元，同比增长30.7%，有效税率从19.2%升至19.6%[155] 净利息收入和净息差 - 2025年第二季度净利息收入2580万美元，环比增长120万美元（4.9%），净息差（FTE）上升14个基点至3.36%[109] - 2025年第二季度净息差（FTE调整后）为3.36%，较第一季度上升14个基点，主要因证券和贷款收益率改善[118] - 2025年第二季度贷款平均利率为7.14%，较第一季度的7.02%上升12个基点[118] - 2025年上半年平均有效联邦基金利率为4.33%，低于2024年同期的5.33%[116] - 2025年第二季度存款成本下降5个基点至1.56%，主要因定期存款到期后以较低利率重新定价[118] - 净利息边际FTE同比上升40个基点至3.29%（2.89%→3.29%）[123][126] - 2025年第二季度净利息收入为2581.9万美元，较第一季度增长4.9%（2461万美元→2581.9万美元）[120] - 贷款平均收益率从5.41%上升至5.50%，证券应税部分收益率从2.77%升至2.91%[120] - 短期流动资产收益率下降104个基点，主要受美联储2024年下半年降息影响[124] - 存款成本从1.72%降至1.59%，其中定期存款利率下降42个基点[125] - 总生息资产平均余额增长2.7%（299.7亿美元→307.9亿美元）[126] 贷款表现 - 贷款HFI规模21.4亿美元，环比增长2380万美元（1.1%），新贷款发放和建设贷款拨付推动增长[109] - 公司贷款组合从2024年底的20.75亿美元增至2025年6月的21.39亿美元，增长3.1%(63.6百万美元)[171] - 建筑开发贷款增长25.1%(38,966千美元)，是增长最快的贷款类别[173] - 医疗保健贷款是最大的行业集中度，占贷款组合的8.0%(171.6百万美元)[174] - 非自有办公物业贷款占贷款组合的2.4%(52.1百万美元)，平均贷款规模为96万美元[173] - 路易斯安那州中部和首府地区各占贷款组合的27.7%[176] - 浮动利率贷款占持有至到期贷款的18.0%，浮动利率交易存款占计息交易存款的8.9%（2025年6月30日数据）[231] 存款表现 - 2025年6月底存款总额28.1亿美元，环比下降1510万美元（0.5%），受季节性所得税支付影响[109] - 公司存款总额从2024年12月31日的28.05亿美元微增至2025年6月30日的28.11亿美元，增幅0.2%[189] - 无息存款从2024年12月31日的8.665亿美元增至2025年6月30日的8.980亿美元，增幅3.6%，占总存款比例从30.89%升至31.95%[189] - 2025年第二季度计息存款平均成本为2.33%，较上一季度的2.35%有所下降[192] - 公司存款账户平均规模约为2.8万美元，客户分布在路易斯安那州多个行业[190] - 2025年6月30日，商业客户存款增加4533万美元（3.8%），而公共实体客户存款减少3891万美元（14.7%）[191] - 2025年6月30日公司无息活期存款平均余额为9.197亿美元，占总存款的32.9%[193] - 公司未保险存款达8.817亿美元，占总存款的31.4%，与2024年12月31日持平[194] - 2025年第二季度定期存款超过FDIC保险限额的部分为9356.5万美元，其中4239万美元将在三个月内到期[195] 资产和证券投资 - 截至2025年6月30日，总资产31.7亿美元，较3月底减少1830万美元（0.6%），主要因存款减少1510万美元[109] - 证券投资组合规模6.973亿美元，与3月底基本持平，到期资金再投资于更高收益证券[109] - 截至2025年6月30日，公司总资产为31.7亿美元，较2024年底增加1850万美元（0.6%），贷款HFI增加6360万美元至21.4亿美元[156] - 现金及等价物减少5850万美元至2.104亿美元，占资产比例降至6.64%[156] - 证券投资组合增加1240万美元至6.973亿美元，占资产比例22.01%，税后等效收益率从2.30%升至2.79%[156][163] - 可供出售证券未实现亏损减少220万美元至6110万美元，持有至到期证券未实现亏损为2240万美元[160][161] - 截至2025年6月30日，公司持有至到期证券(HTM)的摊余成本为127,305千美元，公允价值为104,884千美元，未实现损失为22,421千美元[166] - 公司可供出售证券(AFS)的总公允价值从2024年12月31日的550,148千美元增长至2025年6月30日的566,981千美元，增长3.1%[166] - 抵押贷款支持证券占AFS组合的60.5%(342,870千美元)，加权平均收益率为3.28%[168] - 市政债券在AFS组合中占比28.4%(161,059千美元)，加权平均收益率为2.12%[168] - 公司持有的权益证券公允价值从2024年底的290万美元增至2025年6月的300万美元，期间实现收益53,000美元[170] 信贷质量和风险 - 非生息资产（NPAs）130万美元，占总资产0.04%；贷款损失准备金（ACL）2220万美元，占贷款HFI的1.04%[111] - 2025年第二季度信贷损失拨备为45万美元，与第一季度持平[131] - 2025年上半年信贷损失拨备同比增加50%至90万美元[132] - 截至2025年6月30日，公司不良资产总额为130万美元，较2024年12月31日的330万美元减少190万美元，降幅达59.4%[179] - 不良资产占总资产比例从2024年12月31日的0.10%降至2025年6月30日的0.04%[179] - 公司贷款风险评级中，99.3%为正常类贷款（Pass），0.5%为关注类贷款（Special Mention），0.2%为次级类贷款（Substandard）[183] - 截至2025年6月30日，信贷损失准备金（ACL）为2220万美元，占贷款总额的1.04%，较2024年12月31日的2170万美元（1.05%）增加49.1万美元[185] - 2025年上半年信贷损失拨备为90万美元，较2024年同期的60万美元增长50.0%[186] 股东权益和资本管理 - 股东权益从2024年底3.197亿美元增至2025年6月底3.353亿美元，增长1561万美元（4.9%）[110] - 2025年第二季度公开市场回购11,748股，成本65.6万美元；5月22日通过私人协议回购10万股，成本510万美元[111] - 2025年第三季度现金股息提升25%至每股0.15美元，前两季度均为0.12美元[111] - 股东权益从2024年底的3.197亿美元增至2025年6月30日的3.354亿美元，增幅4.9%[197] - 2025年上半年公司回购11,748股普通股，成本65.6万美元（不含消费税），剩余430万美元回购额度[200] - 2025年5月22日公司通过私人协议以510万美元回购10万股普通股（不含消费税）[201] - 无形资产总额为150万美元，占总资产比例不到1.0%（2025年6月30日数据）[236] - 有形普通股权益与有形资产比率为10.54%（2025年6月30日数据）[240] - 每股有形账面价值为50.00美元（2025年6月30日数据）[240] - 每股实现账面价值为58.92美元（2025年6月30日数据）[240] - 总股东权益与总资产比率为10.59%（2025年6月30日数据）[240] 流动性和借款能力 - 现金及现金等价物2.104亿美元加上16.5亿美元可用借款能力，覆盖未保险存款的210.8%[194] - 流动性资产从2024年底的2.69亿美元降至2025年6月30日的2.104亿美元，降幅21.8%[209] - 证券组合中4.512亿美元（占66.9%）可作为流动性来源，预计2025年下半年将收到5000万美元本金还款[210] - 公司通过FHLB获得9.751亿美元净借款能力，联邦储备银行贴现窗口提供1.221亿美元借款能力[211][212] 利率风险 - 利率上升300个基点时，净利息收入增长3.7%，但公允价值下降0.1%（2025年6月30日数据）[229] - 利率下降300个基点时，净利息收入减少6.9%，公允价值下降11.8%（2025年6月30日数据）[229] - 利率风险模型规定：利率上升100个基点时，净利息收入降幅不得超过10.0%，公允价值降幅不得超过10.0%[227] 非利息收入 - 非利息收入在2025年第二季度环比下降10.5%至470万美元，主要因经纪收入减少33.6万美元[135] - 2025年上半年经纪收入同比增加23.1%至231.4万美元，客户投资活动增加[137] 其他重要内容 - 农业贷款占持有至到期贷款的比例仅为0.55%（2025年6月30日数据）[222] - 公司预计2025年下半年将有50.0亿美元证券现金流（平均收益率3.47%）和11.27亿美元固定利率贷款到期（平均收益率6.14%）[119] - 公司员工人数从2025年3月的375人微降至6月的374人[145] - 管理资产规模从2024年6月的10.9亿美元增至2025年6月的11.9亿美元[139]