财务数据关键指标变化 - 收入和利润 - 2025年第二季度净亏损54.5万美元，较2024年同期的200万美元净利润下降127.2%，主要由于非利息收入减少240万美元[181] - 2025年上半年净亏损110万美元，而2024年同期净利润为85.1万美元，同比下降200万美元[198] - 净利息收入从2024年第二季度的300万美元增长13.4%至2025年第二季度的340万美元[186] - 2025年第二季度净利息收入为342.8万美元，较2024年同期的302.4万美元增长13.4%[193] - 净利息收入从2024年的5,915千美元增至2025年的6,607千美元，净息差从2.11%扩大至2.29%[210] 财务数据关键指标变化 - 成本和费用 - 非利息收入从2024年第二季度的290万美元大幅下降84.4%至2025年第二季度的45.1万美元[188] - 非利息收入下降74.9%至80.2万美元，主要由于2024年一次性土地出售收益250万美元[205] - 非利息支出增长9.0%至850万美元，主要由于薪资和员工福利增加20.4万美元[206] - 存款利息支出增长23.2%至520万美元，平均余额增长15.4%至3.96亿美元[201] - 借款利息支出下降38.9%至140万美元，平均余额减少37.4%至5860万美元[202] 业务线表现 - 贷款业务 - 净贷款从2024年12月31日的4.355亿美元微增49.9万美元至2025年6月30日的4.360亿美元，增幅0.1%[167] - 商业和工业贷款从2024年12月31日的2370万美元增至2025年6月30日的2490万美元，增长120万美元或5.0%[168] - 贷款组合平均收益率从2024年第二季度的4.48%上升至2025年同期的4.68%[193] - 贷款平均余额从2024年的430,069千美元增至2025年的439,242千美元，收益率从4.44%提升至4.63%[210] 业务线表现 - 证券投资 - 可供出售证券从2024年12月31日的1.202亿美元增至2025年6月30日的1.443亿美元，增长2410万美元或20.0%[165] - 公司通过杠杆交易增加2410万美元可供出售证券，该交易通过经纪存款融资完成[163] - 住宅抵押贷款支持证券组合规模达6188万美元，平均收益率4.50%[167] - 应税债务证券平均余额从72,137千美元增至102,539千美元，收益率从4.66%微升至4.69%[210] - 非应税债务证券平均余额从50,935千美元降至26,861千美元，收益率从3.46%降至2.96%[210] 存款和负债表现 - 公司存款总额从2024年12月31日的4.542亿美元增长4.0%至2025年6月30日的4.723亿美元，主要由于零售存款增加1980万美元[175] - 核心存款（定期存款除外）从2024年12月31日的3.185亿美元下降2.7%至2025年6月30日的3.098亿美元[175] - 定期存款增加2670万美元，其中经纪存款从2024年12月31日的6310万美元增至2025年6月30日的8740万美元[175] - 未投保存款余额从2024年12月31日的1.122亿美元（占总存款24.7%）降至2025年6月30日的1.025亿美元（占比21.7%）[173] - 未保险存款总额从2024年的1.122亿美元（占存款总额的24.7%）降至2025年的1.025亿美元（占21.7%）[215] 资产和资本变化 - 公司总资产从2024年12月31日的5.808亿美元增长至2025年6月30日的6.048亿美元，增幅为2410万美元或4.1%[163] - 现金及存放同业款项从2024年12月31日的710万美元减少38.8万美元至2025年6月30日的670万美元，降幅5.5%[164] - 公司股东权益从2024年12月31日的6210万美元下降2.0%至2025年6月30日的6080万美元，主要由于净亏损110万美元[177] - 递延所得税资产从2024年6月的640万美元增至2025年6月的720万美元，但全额计提了估值准备[190][191] 利率风险和管理 - 截至2025年6月30日，利率上升400个基点时，公司净投资组合价值（NPV）下降36,289千美元，降幅达49.5%[225] - 截至2025年6月30日，利率上升200个基点时，公司净投资组合价值（NPV）下降17,267千美元，降幅达23.6%，超过政策限制的20%[225][227] - 截至2025年6月30日，利率下降200个基点时，公司净投资组合价值（NPV）增加8,856千美元，增幅达12.1%[225] - 截至2024年12月31日，利率上升400个基点时，公司净投资组合价值（NPV）下降32,138千美元，降幅达43.6%[226] - 截至2024年12月31日，利率上升300个基点时，公司净投资组合价值（NPV）下降23,564千美元，降幅达32.0%，超过政策限制的30%[226][227] - 截至2025年6月30日，利率上升100个基点时，公司净投资组合价值（NPV）下降7,743千美元，降幅达10.6%，超过政策限制的10%[225][227] - 公司经济价值权益分析显示，2025年6月30日利率上升200个基点时，经济价值权益下降23.6%，超过政策限制的20%[229] - 公司经济价值权益分析显示，2025年6月30日利率下降200个基点时，经济价值权益增加12.1%[229] - 存款产品从低利率敏感性产品（如NOW和活期存款）向高利率敏感性产品（如货币市场和定期存款）迁移，导致净投资组合价值（NPV）下降[227] - 利率大幅、意外、长期变动可能对公司财务状况、流动性和经营业绩产生重大不利影响[230] 现金流和流动性 - 经营活动现金流从2024年的-150万美元改善至2025年的42.3万美元[218] - 投资活动现金流出从2024年的480万美元扩大至2025年的2,470万美元[218] - 融资活动现金流入从2024年的2,560万美元略降至2025年的2,390万美元[218] - 公司（非合并层面）流动性资产为1,620万美元[220] - FHLB借款能力从2024年的9,400万美元降至2025年的9,060万美元，未使用借款额度为3,770万美元[215][216] 管理层讨论和指引 - 公司战略重点转向高收益商业地产和商业工业贷款以改善净息差[169] - 贷款损失准备金（ACL）维持在350万美元不变，采用CECL模型计算预期信用损失[170]