市场整体表现 - 2026年3月20日周五，美国股市因中东地缘政治冲突升级和国债收益率飙升而面临挑战，市场波动显著，且正值“三重魔力日”，交易量和价格波动异常剧烈[1] - 主要股指全线收跌，标普500指数下跌0.3%至6606.49点，为四个月来最低收盘价，并录得连续第四周下跌[1][2] - 道琼斯工业平均指数下跌203.72点（跌幅0.4%），收于46021.43点，为2026年最低收盘水平，并跌破200日均线[2] - 纳斯达克综合指数下跌0.3%至22090.69点，盘中一度下跌近1.4%，尾盘因部分大型股企稳而收窄跌幅[2] - 市场广度明显偏弱，反映小盘股的罗素2000指数领跌2.5%，因其对利率上升环境更为敏感[2] 半导体行业 - 半导体板块是当日市场主要下行压力来源[3] - 超微电脑股价暴跌31.6%，因美国政府指控其向中国走私英伟达高端芯片[3] - 美光科技股价下跌3.9%，因其第三财季业绩指引未达市场高预期[3] - 其他芯片制造商跟随下跌，英特尔下跌5%，AMD下跌3%[3] 物流与材料行业 - 物流公司联邦快递股价上涨1.1%，成为市场亮点，因其公布的每股收益为5.25美元，远超市场预期的4.13美元，并上调了全年业绩指引，理由是盈利能力改善和强劲的自由现金流[4] - 材料板块承压，纽蒙特公司股价下跌近7%[4] - MP材料公司股价持平，尽管近期盈利超预期，但因投资者出于对增长的担忧而轮动出工业股[4] 经济数据与宏观环境 - 市场下跌主要受美联储“鹰派暂停”的叙事推动，尽管美联储维持利率不变，但主席鲍威尔强调未来的降息取决于通胀更明确地降温[5] - 10年期美国国债收益率因此升至4.39%[5] - 经济数据表现不一，当周初请失业金人数降至20.5万，低于预期的21.4万，显示劳动力市场依然紧张[6] - 3月费城联储制造业指数飙升至18.1，为年内最高水平，表明该地区制造业活动强劲[6] - 这些经济韧性信号反而令投资者担忧，美联储可能为对抗持续的通胀压力而将高利率维持更长时间[6] 未来市场关注点 - 投资者将关注下周公布的建筑支出数据（周一）和标普全球PMI初值（周二），这些报告将揭示制造业和服务业在当前地缘政治压力下的表现[7] - 市场也在为下周晚些时候公布的美联储首选通胀指标——PCE价格指数做准备[7] - 财报方面，市场将关注Cintas和拼多多（PDD Holdings）在周中发布的业绩，以及耐克于3月31日发布的报告[7] - 市场收盘后，第一海岸银行公司发布了季度财报，可能影响下周一区域银行的交易情绪[8]

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-Q ☒ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 or 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended September 30, 2025 OR ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 or 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from _______________ to _______________ Commission File No. 001-41597 First Seacoast Bancorp, Inc. (Exact Name of Registrant as Specified in Its Charter) Maryland 92-0334 ...

财务数据关键指标变化 - 收入和利润 - 2025年第二季度净亏损54.5万美元，较2024年同期的200万美元净利润下降127.2%，主要由于非利息收入减少240万美元[181] - 2025年上半年净亏损110万美元，而2024年同期净利润为85.1万美元，同比下降200万美元[198] - 净利息收入从2024年第二季度的300万美元增长13.4%至2025年第二季度的340万美元[186] - 2025年第二季度净利息收入为342.8万美元，较2024年同期的302.4万美元增长13.4%[193] - 净利息收入从2024年的5,915千美元增至2025年的6,607千美元，净息差从2.11%扩大至2.29%[210] 财务数据关键指标变化 - 成本和费用 - 非利息收入从2024年第二季度的290万美元大幅下降84.4%至2025年第二季度的45.1万美元[188] - 非利息收入下降74.9%至80.2万美元，主要由于2024年一次性土地出售收益250万美元[205] - 非利息支出增长9.0%至850万美元，主要由于薪资和员工福利增加20.4万美元[206] - 存款利息支出增长23.2%至520万美元，平均余额增长15.4%至3.96亿美元[201] - 借款利息支出下降38.9%至140万美元，平均余额减少37.4%至5860万美元[202] 业务线表现 - 贷款业务 - 净贷款从2024年12月31日的4.355亿美元微增49.9万美元至2025年6月30日的4.360亿美元，增幅0.1%[167] - 商业和工业贷款从2024年12月31日的2370万美元增至2025年6月30日的2490万美元，增长120万美元或5.0%[168] - 贷款组合平均收益率从2024年第二季度的4.48%上升至2025年同期的4.68%[193] - 贷款平均余额从2024年的430,069千美元增至2025年的439,242千美元，收益率从4.44%提升至4.63%[210] 业务线表现 - 证券投资 - 可供出售证券从2024年12月31日的1.202亿美元增至2025年6月30日的1.443亿美元，增长2410万美元或20.0%[165] - 公司通过杠杆交易增加2410万美元可供出售证券，该交易通过经纪存款融资完成[163] - 住宅抵押贷款支持证券组合规模达6188万美元，平均收益率4.50%[167] - 应税债务证券平均余额从72,137千美元增至102,539千美元，收益率从4.66%微升至4.69%[210] - 非应税债务证券平均余额从50,935千美元降至26,861千美元，收益率从3.46%降至2.96%[210] 存款和负债表现 - 公司存款总额从2024年12月31日的4.542亿美元增长4.0%至2025年6月30日的4.723亿美元，主要由于零售存款增加1980万美元[175] - 核心存款（定期存款除外）从2024年12月31日的3.185亿美元下降2.7%至2025年6月30日的3.098亿美元[175] - 定期存款增加2670万美元，其中经纪存款从2024年12月31日的6310万美元增至2025年6月30日的8740万美元[175] - 未投保存款余额从2024年12月31日的1.122亿美元（占总存款24.7%）降至2025年6月30日的1.025亿美元（占比21.7%）[173] - 未保险存款总额从2024年的1.122亿美元（占存款总额的24.7%）降至2025年的1.025亿美元（占21.7%）[215] 资产和资本变化 - 公司总资产从2024年12月31日的5.808亿美元增长至2025年6月30日的6.048亿美元，增幅为2410万美元或4.1%[163] - 现金及存放同业款项从2024年12月31日的710万美元减少38.8万美元至2025年6月30日的670万美元，降幅5.5%[164] - 公司股东权益从2024年12月31日的6210万美元下降2.0%至2025年6月30日的6080万美元，主要由于净亏损110万美元[177] - 递延所得税资产从2024年6月的640万美元增至2025年6月的720万美元，但全额计提了估值准备[190][191] 利率风险和管理 - 截至2025年6月30日，利率上升400个基点时，公司净投资组合价值（NPV）下降36,289千美元，降幅达49.5%[225] - 截至2025年6月30日，利率上升200个基点时，公司净投资组合价值（NPV）下降17,267千美元，降幅达23.6%，超过政策限制的20%[225][227] - 截至2025年6月30日，利率下降200个基点时，公司净投资组合价值（NPV）增加8,856千美元，增幅达12.1%[225] - 截至2024年12月31日，利率上升400个基点时，公司净投资组合价值（NPV）下降32,138千美元，降幅达43.6%[226] - 截至2024年12月31日，利率上升300个基点时，公司净投资组合价值（NPV）下降23,564千美元，降幅达32.0%，超过政策限制的30%[226][227] - 截至2025年6月30日，利率上升100个基点时，公司净投资组合价值（NPV）下降7,743千美元，降幅达10.6%，超过政策限制的10%[225][227] - 公司经济价值权益分析显示，2025年6月30日利率上升200个基点时，经济价值权益下降23.6%，超过政策限制的20%[229] - 公司经济价值权益分析显示，2025年6月30日利率下降200个基点时，经济价值权益增加12.1%[229] - 存款产品从低利率敏感性产品（如NOW和活期存款）向高利率敏感性产品（如货币市场和定期存款）迁移，导致净投资组合价值（NPV）下降[227] - 利率大幅、意外、长期变动可能对公司财务状况、流动性和经营业绩产生重大不利影响[230] 现金流和流动性 - 经营活动现金流从2024年的-150万美元改善至2025年的42.3万美元[218] - 投资活动现金流出从2024年的480万美元扩大至2025年的2,470万美元[218] - 融资活动现金流入从2024年的2,560万美元略降至2025年的2,390万美元[218] - 公司（非合并层面）流动性资产为1,620万美元[220] - FHLB借款能力从2024年的9,400万美元降至2025年的9,060万美元，未使用借款额度为3,770万美元[215][216] 管理层讨论和指引 - 公司战略重点转向高收益商业地产和商业工业贷款以改善净息差[169] - 贷款损失准备金（ACL）维持在350万美元不变，采用CECL模型计算预期信用损失[170]

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-Q ☒ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 or 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended March 31, 2025 OR ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 or 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from _______________ to _______________ Commission File No. 001-41597 First Seacoast Bancorp, Inc. (Exact Name of Registrant as Specified in Its Charter) Maryland 92-0334805 ...

2024年末整体财务数据 - 2024年末总资产5.8078亿美元，总贷款4.38967亿美元，总存款4.54208亿美元，总借款5226.8万美元，股东权益总额6205万美元[221] 2024年收益与亏损数据 - 2024年利息和股息收入2543.1万美元，利息支出1353.3万美元，净利息和股息收入1189.8万美元，净亏损51.3万美元[221] 2024年股份与每股亏损数据 - 2024年平均普通股股数433.5154万股，总流通股数478.5569万股，基本和摊薄后每股亏损均为0.12美元[221] 2024年关键比率数据 - 2024年资产回报率为 -0.09%，平均股权回报率为 -0.79%，利率差为1.42%，净息差为2.09%[223] 2024年末贷款相关比率数据 - 2024年末贷款信用损失准备占总贷款的0.79%，净冲销占当年平均未偿还贷款的0.01%[223] 公司业务内容与市场 - 公司业务主要是吸收公众存款，并将其投资于各类房地产和工商业贷款，近年增加对高收益商业地产和工商业贷款的关注[218] - 公司在新罕布什尔州有5个全服务银行办事处，主要贷款市场为新罕布什尔州和缅因州部分地区[219] 公司业务策略 - 公司业务策略包括扩大资产负债表、增加贷款组合、保持资产质量、增加核心存款、有机增长和机会性收购等[226][230] 2024年末非performing资产与核心存款等比率数据 - 2024年末非 performing 资产占总资产的比例为0.00%，2023年和2022年为0.02%[230] - 2024年末核心存款占总存款的70.1%，净贷款与存款比率为95.9%，补充资金来源借款总额为5230万美元[230] 2024年与2023年ACL占总贷款比例数据 - 2024年和2023年12月31日，公司ACL占总贷款的比例均为0.79%[239] ACL预测数据 - 若选择2007年3月至2009年9月作为预测期，ACL将增加9.9万美元至360万美元；若移除定性调整，ACL将减少110万美元至240万美元[241] 2024年末较2023年总资产变化数据 - 2024年12月31日，公司总资产为5.808亿美元，较2023年的5.71亿美元增加970万美元，增幅1.7%[249] 2024年末较2023年现金及银行存款变化数据 - 2024年12月31日，现金及银行存款为710万美元，较2023年的610万美元增加100万美元，增幅17.0%[250] 2024年末较2023年可供出售证券变化数据 - 2024年12月31日，可供出售证券为1.202亿美元，较2023年的1.219亿美元减少160万美元，降幅1.3%[251] 2024年12月11日证券交易数据 - 2024年12月11日，公司出售账面价值2350万美元的低收益投资证券，实现税后收益5000美元，并购买1660万美元的高收益投资证券[251] 2024年末较2023年净贷款变化数据 - 2024年12月31日，净贷款为4.355亿美元，较2023年的4.266亿美元增加880万美元，增幅2.1%[252] 2024年贷款发放与购买数据 - 2024年，公司发放贷款5820万美元，购买商业和工业贷款参与权益270万美元，购买消费贷款180万美元[252] 2024年末较2023年净递延贷款成本变化数据 - 2024年12月31日，净递延贷款成本为280万美元，较2023年的260万美元增加13.6万美元，增幅5.2%[252] 2024年末较2023年贷款ACL变化数据 - 2024年12月31日，贷款ACL为350万美元，较2023年的340万美元增加9.6万美元[252] 2024年末一至四户住宅抵押贷款变化数据 - 2024年末，一至四户住宅抵押贷款增加630万美元，增幅2.3%，达2.752亿美元[253] 2024年末存款变化数据 - 2024年末，存款增加4940万美元，增幅12.2%，达4.542亿美元，主要因定期和核心存款增加[256] 2024年末借款总额变化数据 - 2024年末，借款总额减少4070万美元，降幅43.8%，降至5230万美元，源于FHLB和FRB预付款减少[257] 2024年末股东权益总额变化数据 - 2024年末，股东权益总额减少460万美元，降幅6.9%，降至6210万美元，主要因普通股回购等[258] 2024年末较2023年末不良贷款变化数据 - 2024年末，不良贷款为0，2023年末为14.1万美元，占总贷款的0.03% [261] 2024年较2023年净亏损变化数据 - 2024年净亏损51.3万美元，2023年为1070万美元，减少1010万美元，主要因非利息收入增加等[263] 2024年较2023年利息和股息收入变化数据 - 2024年利息和股息收入增加480万美元，增幅23.5%，达2540万美元，源于贷款利息和费用及投资收入增加[264] 2024年较2023年总利息支出变化数据 - 2024年总利息支出增加450万美元，增幅49.0%，达1350万美元，存款和借款利息支出均增加[266][267] 2024年较2023年非利息收入变化数据 - 2024年非利息收入增加590万美元，增幅294.5%，达390万美元，主要因土地和建筑物出售收益等[270] 2024年较2023年所得税费用变化数据 - 2024年所得税费用减少340万美元，降至52.7万美元，有效税率从2023年的58.8%升至3764.3% [273] 2024年与2023年总生息资产平均余额及收益率数据 - 2024年总生息资产平均余额为569,774千美元，平均收益率4.46%；2023年分别为532,843千美元和3.86%[275] 2024年与2023年总付息负债平均余额及利率数据 - 2024年总付息负债平均余额为445,192千美元，平均利率3.04%；2023年分别为399,933千美元和2.27%[275] 2024年与2023年净利息收入数据 - 2024年净利息收入为11,898千美元，2023年为11,510千美元[275] 2024年与2023年净息差及净利息收益率数据 - 2024年净息差为1.42%，2023年为1.59%；2024年净利息收益率为2.09%，2023年为2.16%[275] 2024年与2023年生息资产和付息负债对净利息收入影响数据 - 2024年与2023年相比，生息资产因利率和规模变动使净利息收入增加4,841千美元，付息负债使其增加4,453千美元，净利息收入变化为增加388千美元[278] 2024年与2023年利率变动对NPV影响数据 - 截至2024年12月31日，利率上升400基点时，净投资组合价值（NPV）为41,552千美元，较基准下降32,138千美元，降幅43.6%；利率下降400基点时，NPV为79,737千美元，较基准增加6,047千美元，增幅8.2%[282] - 截至2023年12月31日，利率上升400基点时，NPV为38,063千美元，较基准下降29,082千美元，降幅43.3%；利率下降400基点时，NPV为67,366千美元，较基准增加221千美元，增幅0.3%[282] 2024年与2023年利率上升不同基点时NPV百分比变化及政策限制数据 - 2024年12月31日，利率上升200、300和400基点时，NPV百分比变化分别为 -21.2%、 -32.0%和 -43.6%，政策限制分别为 -20.0%、 -30.0%和 -40.0%[283] - 2023年12月31日，利率上升200、300和400基点时，NPV百分比变化分别为 -21.5%、 -32.5%和 -43.3%，政策限制分别为 -20.0%、 -30.0%和 -40.0%[283] 公司利率风险管理策略 - 公司通过多种策略管理利率风险，包括发放可调利率贷款、推广核心存款产品等[280] 利率瞬间变动对公司经济价值权益影响数据 - 利率瞬间上升200个基点，公司经济价值的权益将下降21.2%，超过20%的政策限制；利率瞬间下降200个基点，经济价值的权益将增加12.1%[285] 2024年与2023年末未保险总存款余额数据 - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，未保险的总存款余额估计分别不超过1.122亿美元（占总存款的24.7%）和1.025亿美元（占总存款的25.3%）[287] 2024年与2023年末FHLB未偿还预付款及额外借款能力数据 - 2024年12月31日和2023年12月31日，公司从FHLB的未偿还预付款分别为5230万美元和7300万美元，额外借款能力分别为9400万美元和7180万美元[288] 2024年与2023年末BTFP未偿还预付款数据 - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，BTFP的未偿还预付款分别为0美元和2000万美元，该预付款于2024年12月13日到期，固定年利率为4.89%[289] 2025年1月与2023年12月31日BIC借款能力数据 - 2025年1月16日，公司向BIC质押6500万美元商业房地产贷款，借款能力为3850万美元；2023年12月31日，BIC借款能力为5060万美元[290][291] 2024年与2023年经营、投资、融资活动净现金数据 - 2024年和2023年，经营活动使用的净现金分别为290万美元和190万美元[293] - 2024年和2023年，投资活动使用的净现金分别为250万美元和3950万美元[293] - 2024年和2023年，融资活动提供的净现金分别为650万美元和3920万美元[293] 2024年末公司流动资产数据 - 截至2024年12月31日，公司（非合并基础）的流动资产为1710万美元[295] 2024年末公司资本状况数据 - 截至2024年12月31日，公司超过所有监管资本要求，被归类为资本充足[296]

总资产与各项资产变化 - 2024年9月30日总资产为6.018亿美元相比2023年12月31日的5.71亿美元增加3070万美元增幅5.4%[106] - 2024年9月30日现金和银行存款为1650万美元相比2023年12月31日的610万美元增加1040万美元增幅172.2%[106] - 2024年9月30日可供出售证券为1.33亿美元相比2023年12月31日的1.219亿美元增加1120万美元增幅9.2%[106] - 2024年9月30日净贷款为4.345亿美元相比2023年12月31日的4.266亿美元增加790万美元增幅1.9%[109] - 2024年9月30日一至四户家庭住宅抵押贷款为2.798亿美元相比2023年12月31日的2.689亿美元增加1090万美元增幅4.0%[109] - 2024年9月30日商业房地产抵押贷款为8570万美元相比2023年12月31日的8660万美元减少87万美元降幅1.0%[109] - 2024年9月30日多户家庭贷款为580万美元相比2023年12月31日的760万美元减少180万美元降幅23.2%[109] - 2024年9月30日商业和工业贷款为2410万美元相比2023年12月31日的2550万美元减少140万美元降幅5.6%[109] - 2024年9月30日收购开发和土地贷款为1360万美元相比2023年12月31日的1750万美元减少390万美元降幅22.4%[109] - 2024年9月30日房屋净值贷款和信贷额度为1670万美元相比2023年12月31日的1410万美元增加260万美元增幅18.3%[109] 借款与股东权益变化 - 2024年9月30日与2023年12月31日相比总借款减少2070万美元降幅22.3%[110] - 2024年9月30日与2023年12月31日相比股东权益总额减少82.9万美元降幅1.2%[110] 不良贷款与净收入情况 - 2024年9月30日不良贷款为0 2023年12月31日为14.1万美元[111] - 2024年第三季度净收入4.4万美元2023年同期净亏损91.1万美元增长95.5万美元增幅104.8%[111] - 2024年9月30日止的九个月净收入为89.5万美元相比2023年同期净亏损98.7万美元增加190万美元[119] 利息和股息收入相关 - 2024年第三季度利息和股息收入较2023年同期增加140万美元增幅26.9%[111] - 2024年9月30日止九个月利息和股息收入为1890万美元相比2023年同期增加410万美元或27.8%[119] 利息支出相关 - 2024年第三季度利息支出较2023年同期增加97.2万美元增幅37.4%[111] - 2024年9月30日止九个月利息支出为1000万美元相比2023年同期增加400万美元或65.4%[119] - 2024年前9个月借款利息支出增加47.6万美元（18.4%）至310万美元[120] 净利息和股息收入相关 - 2024年第三季度净利息和股息收入较2023年同期增加41.5万美元增幅16.2%[111] - 2024年前9个月净利息和股息收入增加15.2万美元（1.7%）至890万美元[120] 信用损失拨备情况 - 2024年第三季度信用损失拨备为1.6万美元2023年同期为12万美元[111] - 2024年9月30日止九个月信贷损失拨备减少19万美元[119] 非利息收入相关 - 2024年第三季度非利息收入较2023年同期增加5万美元增幅15.9%[113] - 2024年9月30日止九个月非利息收入增加170万美元[119] - 2024年前9个月非利息收入增加170万美元（95.2%）至360万美元[120] 非利息支出相关 - 2024年第三季度非利息支出较2023年同期减少17.3万美元降幅4.2%[113] - 2024年前9个月非利息支出减少29.8万美元（2.5%）至1180万美元[120] 有息存款相关 - 2024年9月30日止九个月有息存款平均余额为3.542亿美元相比2023年同期增加4220万美元或13.5%[119] - 2024年9月30日止九个月有息存款加权平均年利率为2.61%相比2023年同期1.46%[119] 计息资产收益率相关 - 2024年9月30日止九个月计息资产加权平均年收益率为4.45%相比2023年同期3.73%[119] - 2024年9月30日止九个月贷款组合加权平均年收益率为4.52%相比2023年同期3.96%[119] - 2024年9月30日止九个月其他计息资产加权平均年收益率为4.25%相比2023年同期2.92%[119] 所得税优惠情况 - 2024年前9个月所得税优惠减少49.1万美元（73.6%）[120] 各类平均余额情况 - 2024年前9个月贷款平均余额为43251.2万美元[123] - 2024年前9个月应税债务证券平均余额为7249.6万美元[123] - 2024年前9个月净利息收入为889.7万美元[123] - 2024年前9个月净利息利润率为2.10%[123] 未投保总存款情况 - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，未投保总存款余额估计价值分别不超过1.103亿美元（占总存款的24.7%）和1.025亿美元（占总存款的25.3%）[126] 借款来源与额度情况 - 2024年9月30日和2023年12月31日，从联邦住房贷款银行（FHLB）的未偿还预付款分别为5230万美元和7300万美元，可额外借款分别为9400万美元和7180万美元，隔夜信贷额度最高达300万美元[126] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，无担保联邦基金借款信贷额度分别为200万美元和500万美元，无未偿还余额[126] - 2024年9月30日和2023年12月31日，从美联储（FRB）的未偿还预付款为2000万美元[126] - 截至2024年9月30日，银行在BIC下的借款能力为5060万美元[126] 现金流量情况 - 2024年9月30日和2023年9月30日止九个月，经营活动使用的净现金分别为120万美元和41.7万美元[127] - 2024年9月30日和2023年9月30日止九个月，投资活动使用的净现金分别为1010万美元和2550万美元[127] - 2024年9月30日和2023年9月30日止九个月，融资活动提供的净现金分别为2170万美元和2480万美元[127] 监管资本要求情况 - 截至2024年9月30日，第一海岸银行（First Seacoast Bank）超过所有监管资本要求[127] 利率变动对公司权益经济价值影响 - 2024年9月30日，利率上升200个基点时，公司权益经济价值将下降22.3%（董事会批准限额为20.0%）利率下降200个基点时，将上升11.0%[133]

资产负债表 - 总资产增加5.4%至6.017亿美元，主要由于现金及银行存款增加3.18倍至2,540万美元[169] - 可供出售证券增加3.4%至1.259亿美元，主要由于购买新投资8,900万美元，抵消了2,700万美元本金偿还和170万美元未实现损失增加[169] - 可供出售证券组合中国债券占56,786万美元，平均收益率为3.17%[170] - 可供出售证券组合中公司次级债券占1.0116亿美元，平均收益率为6.32%[170] - 可供出售证券组合中政府机构抵押贷款支持证券占4.1842亿美元，平均收益率为4.05%[170] - 净贷款增加550万美元，增长1.3%，达到4.321亿美元[171] - 一至四户家庭住宅抵押贷款增加570万美元，增长2.1%，达到2.747亿美元[171] - 商业房地产抵押贷款减少53.3万美元，下降0.6%，达到8600万美元[171] - 多户家庭贷款增加270万美元，增长35.3%，达到1030万美元[171] - 商业和工业贷款减少200万美元，下降7.8%，达到2350万美元[171] - 存款增加4690万美元，增长11.6%，达到4.517亿美元[172] - 核心存款(非定期存款)增加1020万美元，增长3.3%，达到3.237亿美元[172] - 总借款减少2070万美元，下降22.3%，达到7230万美元[172] - 总股东权益减少210万美元，下降3.2%，达到6450万美元[172] - 不良资产包括90天以上逾期贷款和非应计贷款[172] 利润表 - 净收入为200万美元，较上年同期亏损540,000美元增加2.5百万美元，增幅为470.9%[173] - 利息和股息收入增加1.3百万美元，增幅为25.7%[173] - 利息支出增加1.2百万美元，增幅为61.8%[173] - 净利息和股息收入增加42,000美元，增幅为1.4%[173] - 非利息收入增加2.5百万美元，增幅为736.1%[173,174] - 非利息支出减少300,000美元，降幅为7.3%[174] - 所得税费用增加382,000美元，增幅为136.4%[174] - 公司净收入为851,000美元，较上年同期亏损76,000美元增加927,000美元[180] - 利息和股息收入增加2.7百万美元或28.2%，主要由于投资利息和股息收入增加1.1百万美元以及贷款利息和费用增加1.6百万美元[180] - 利息支出增加3.0百万美元或86.4%，主要由于存款利息支出增加2.5百万美元和借款利息支出增加547,000美元[180,181] - 净利息和股息收入减少263,000美元或4.3%，主要由于生息负债平均余额增加55.3百万美元抵消了生息资产平均余额增加37.3百万美元[181] - 非利息收入增加1.7百万美元或111.7%，主要由于确认了250万美元的土地和建筑物出售收益[181] - 非利息支出减少125,000美元或1.6%，主要由于薪酬福利减少265,000美元抵消了存款保险费用增加88,000美元[181] - 所得税费用增加704,000美元或293.3%，主要由于税前利润增加1.6百万美元[181] 资产收益情况 - 平均生息资产增加34.9百万美元，增幅为6.6%[175,176] - 平均生息负债增加53.6百万美元，增幅为13.9%[175,176] - 平均贷款余额不包括持有待售贷款[183] - 利息收益资产总额为5.62亿美元，较上年同期增加7.1%[183] - 利息收益资产中贷款余额为4.30亿美元，较上年同期增加5.9%[183] - 利息收益资产中债券投资余额为1.23亿美元，较上年同期增加44.9%[183] - 利息收益负债中存款余额为3.43亿美元，较上年同期增加13.6%[183] - 利息收益负债中借款余额为9360万美元，较上年同期增加18.1%[183] - 净利息收入为591.5万美元，较上年同期下降4.3%[183] - 净利差为1.47%，较上年同期下降0.4个百分点[183] 风险管理 - 公司通过调整利率敏感资产和负债组合来管理利率风险[189] - 公司使用净资产现值(NPV)模型分析利率变动对公司的影响[189] - 在利率上升200个基点的情况下,公司的经济价值权益将下降19.7%[190] - 在利率下降200个基点的情况下,公司的经济价值权益将上升10.0%[190] 内部控制和法律事项 - 公司的披露控制和程序被认为在2024年6月30日是有效的[193] - 公司在2024年第二季度没有发生影响财务报告内部控制的变化[193] - 公司目前没有涉及任何可能对财务状况、经营成果或现金流产生重大不利影响的待决法律诉讼[194] 流动性和资本充足 - 公司流动性主要来源于存款、贷款本息收入、证券出售和到期收回以及FHLB借款[187] - 公司已超过所有监管资本要求，被评为"资本充足"[188]

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2024年3月31日，公司总资产为5.765亿美元，较2023年12月31日增加540万美元，增幅1.0%[169] - 股东权益从2023年12月31日的6660万美元减少190万美元（2.8%）至2024年3月31日的6470万美元[184] - 2024年第一季度净亏损120万美元，而2023年同期净利润为46.4万美元，减少160万美元（348.3%）[188] - 2024年第一季度经营活动净现金使用量为7万美元，2023年同期为36.1万美元[207] - 2024年第一季度投资活动净现金使用量为690万美元，2023年同期为210万美元[209] - 2024年第一季度融资活动净现金提供量为760万美元，2023年同期为1080万美元[209] - 截至2024年3月31日，公司（非合并基础）流动资产为2.04亿美元[211] 资产类数据关键指标变化 - 截至2024年3月31日，现金及银行存款为670万美元，较2023年12月31日增加64.4万美元，增幅10.6%[170] - 截至2024年3月31日，可供出售证券为1.242亿美元，较2023年12月31日增加230万美元，增幅1.9%[171] - 截至2024年3月31日，净贷款为4.284亿美元，较2023年12月31日增加180万美元，增幅0.4%[172] 贷款业务线数据关键指标变化 - 截至2024年3月31日，一至四户住宅抵押贷款为2.708亿美元，较2023年12月31日增加180万美元，增幅0.7%[173] - 截至2024年3月31日，商业房地产抵押贷款为8780万美元，较2023年12月31日增加120万美元，增幅1.4%[173] - 截至2024年3月31日，多户住宅贷款为750万美元，较2023年12月31日减少8.9万美元，降幅1.2%[173] - 截至2024年3月31日，商业和工业贷款为2540万美元，较2023年12月31日减少11.7万美元，降幅0.5%[173] - 截至2024年3月31日，收购、开发和土地贷款为1520万美元，较2023年12月31日减少230万美元，降幅13.2%[173] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司贷款的信用损失准备均为340万美元[175] - 2024年3月31日和2023年12月31日，不良贷款均为14.1万美元[187] - 2024年第一季度贷款平均余额42.8537亿美元，利息4710万美元，收益率4.40%；2023年同期平均余额40.1866亿美元，利息3808万美元，收益率3.79%[200] 存款业务线数据关键指标变化 - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，未保险总存款余额分别估计不超过1.037亿美元（占总存款的25.6%）和1.025亿美元（占总存款的25.3%）[179] - 截至2024年3月31日，“互惠”CDARS®存款为0美元，ICS存款为92万美元；截至2023年12月31日，“互惠”CDARS®存款为0美元，ICS存款为110万美元[180] - 存款从2023年12月31日的4.048亿美元增加79.7万美元（0.2%）至2024年3月31日的4.056亿美元，核心存款从3.135亿美元减少180万美元（0.6%）至3.117亿美元[181] 借款相关数据关键指标变化 - 借款从2023年12月31日的9300万美元增加540万美元（5.8%）至2024年3月31日的9840万美元[183] - 2024年3月31日和2023年12月31日，联邦住房贷款银行（FHLB）预付款项分别为7840万美元和7300万美元，额外借款能力分别为6640万美元和7180万美元[204] - 2024年3月31日和2023年12月31日，美联储（FRB）预付款项均为2000万美元，借款能力分别为4950万美元和5060万美元[205] 收入与费用数据关键指标变化 - 2024年第一季度利息和股息收入增至610万美元，较2023年同期增加140万美元（30.9%）[189] - 2024年第一季度利息支出增至320万美元，较2023年同期增加170万美元（120.8%）[191] - 2024年第一季度所得税费用增至36.2万美元，较2023年同期增加32.2万美元，有效税率从7.9%增至45.8%[197] - 2024年第一季度净利息收入2891万美元，2023年同期为3196万美元；净息差2.07%，2023年同期为2.46%；净息差1.43%，2023年同期为2.06%[200] 利率敏感性数据关键指标变化 - 截至2024年3月31日，利率上升400个基点，净投资组合价值（NPV）减少3093.8万美元，降幅47.9%；利率下降400个基点，NPV增加407万美元，增幅6.3%[216] - 截至2023年12月31日，利率上升400个基点，NPV减少2908.2万美元，降幅43.3%；利率下降400个基点，NPV增加22.1万美元，增幅0.3%[216] - 2024年3月31日，利率上升100、200、300和400个基点时，NPV百分比变化分别为 -10.7%、 -23.8%、 -36.0%和 -47.9%，超过政策限制 -10.0%、 -20.0%、 -30.0%和 -40.0%[217] - 2023年12月31日，利率上升200、300和400个基点时，NPV百分比变化分别为 -21.5%、 -32.5%和 -43.3%，超过政策限制 -20.0%、 -30.0%和 -40.0%[217] - 截至2024年3月31日，利率瞬间上升200个基点，公司经济价值的权益预计下降23.8%，超过政策限制20%[219] - 截至2024年3月31日，利率瞬间下降200个基点，公司经济价值的权益预计增加12.6%[219] 利率对公司影响相关 - 公司盈利能力很大程度取决于净利息收入，受市场利率变动和管理利率敏感资产负债能力影响[218] - 利率上升时，存款和借款利率重定价快于长期贷款和投资，会压缩利率差并影响盈利能力[219] - 利率上升可能影响借款人偿还可调利率贷款能力，利率下降会导致贷款和抵押相关证券提前还款增加[219] - 市场利率大幅、意外、长期变化会对公司财务状况、流动性和经营成果产生重大不利影响[220] 监管相关 - 截至2024年3月31日，第一海岸银行超过所有监管资本要求[212]

资产与负债 - 公司总资产在2023年达到571,035千美元，同比增长6.3%[218] - 公司总资产从2022年的5.374亿美元增加到2023年的5.710亿美元，增长了3360万美元，增幅为6.3%[252] - 现金及存放同业款项从2022年的830万美元减少到2023年的610万美元，减少了220万美元，降幅为26.4%[253] - 可供出售证券从2022年的1.061亿美元增加到2023年的1.219亿美元，增长了1580万美元，增幅为14.9%[254] - 净贷款从2022年的3.989亿美元增加到2023年的4.266亿美元，增长了2770万美元，增幅为6.9%[256] - 存款总额从2022年的3.824亿美元增加至2023年的4.048亿美元，增长了2240万美元，增幅为5.9%，主要由于定期存款增加[262] - 核心存款（不包括定期存款）从2022年的3.206亿美元减少至2023年的3.135亿美元，减少了710万美元，降幅为2.2%[262] - 定期存款从2022年的6170万美元增加至2023年的9130万美元，增长了2960万美元，增幅为47.9%[263] - 总借款从2022年的9940万美元减少至2023年的9300万美元，减少了640万美元，降幅为6.4%[264] - 股东权益从2022年的4930万美元增加至2023年的6660万美元，增长了1730万美元，增幅为35.0%[265] - 2023年公司总资产平均余额为551,328千美元，同比增长7.5%，总负债平均余额为480,765千美元，同比增长4.7%[281] - 截至2023年12月31日，公司（未合并）拥有2040万美元的流动资产[299] 贷款与存款 - 2023年不良贷款占总贷款的比例为0.03%，与2022年持平[220] - 2023年核心存款占总存款的比例为77.5%[228] - 2023年净贷款与存款的比例为105.4%[228] - 一到四户住宅抵押贷款从2022年的2.528亿美元增加到2023年的2.689亿美元，增长了1610万美元，增幅为6.4%[257] - 商业房地产抵押贷款从2022年的8060万美元增加到2023年的8660万美元，增长了600万美元，增幅为7.4%[257] - 商业和工业贷款从2022年的2410万美元增加到2023年的2550万美元，增长了150万美元，增幅为6.0%[257] - 房屋净值贷款和信贷额度从2022年的1020万美元增加到2023年的1410万美元，增长了390万美元，增幅为38.7%[257] - 消费贷款从2022年的820万美元增加到2023年的980万美元，增长了160万美元，增幅为19.9%[257] - 不良贷款从2022年的8.9万美元增加至2023年的14.1万美元，占贷款总额的比例从0.02%上升至0.03%[268] - 2023年公司贷款平均余额为414,601千美元，同比增长7.6%，贷款利息收入为16,896千美元，同比增长19.9%[281] - 2023年公司NOW和活期存款平均余额为101,947千美元，同比下降9.4%，而货币市场存款平均余额为74,045千美元，同比增长10.6%[281] - 截至2023年12月31日，公司未保险存款余额估计不超过1.025亿美元，占总存款的25.3%[293] - 公司通过CDARS®和ICS™项目提供超过25万美元的存款保险，截至2023年12月31日，CDARS®和ICS存款分别为0美元和110万美元[293] 财务表现 - 2023年净亏损为10,656千美元，较2022年的565千美元亏损大幅增加[218] - 2023年净利息和股息收入为11,510千美元，同比下降22.6%[218] - 2023年非利息收入为-2,007千美元，较2022年的888千美元大幅下降[218] - 2023年公司平均股本回报率为-15.10%[220] - 2023年公司效率比率为168.65%，较2022年的106.45%大幅上升[220] - 2023年净亏损为1070万美元，较2022年的56.5万美元净亏损增加了1010万美元[269] - 利息和股息收入从2022年的1660万美元增加至2023年的2060万美元，增长了400万美元，增幅为24.0%[270] - 净利息和股息收入从2022年的1490万美元减少至2023年的1150万美元，减少了340万美元，降幅为22.6%[275] - 2023年公司总利息收入资产平均余额为532,843千美元，同比增长7.2%，总利息收入为20,590千美元，同比增长24.0%[281] - 2023年公司净利息收入为11,510千美元，同比下降22.6%，净利息收益率为2.16%，同比下降0.83个百分点[281] - 2023年公司利息支出为9,080千美元，同比增长419.6%，主要由于利率上升导致存款和借款成本增加[281] - 2023年公司经营活动净现金流为-190万美元，投资活动净现金流为-3950万美元，融资活动净现金流为3920万美元[297] 风险管理 - 2023年公司总资本与风险加权资产的比率为15.32%[220] - 公司贷款损失准备金（ACL）从2022年的360万美元减少至2023年的340万美元，减少了19.1万美元，主要由于采用了新的信用减值标准ASU 2016-13[259] - 2023年公司净投资组合价值（NPV）在利率上升400个基点时下降43.3%，超出政策限制的40.0%，主要由于存款产品向高利率敏感性产品转移[289] - 2023年公司净投资组合价值（NPV）在利率下降400个基点时仅增长0.3%，表明利率下降对公司经济价值的提升有限[288] - 公司通过调整贷款结构、推广核心存款产品、出售部分固定利率贷款等方式管理利率风险[286] - 公司使用净投资组合价值（NPV）模型评估利率变化对经济价值的影响，假设利率变化范围为±400个基点[287] - 在利率上升环境下，公司预计存款和借款利率将比长期贷款和投资利率更快上升，导致利率差缩小，对盈利能力产生负面影响[291] - 公司预计在利率瞬时上升200个基点的情况下，经济价值权益将下降21.5%，超过政策限制的20%[291] - 公司预计在利率瞬时下降200个基点的情况下，经济价值权益将增加11.3%[291] 融资与借款 - 截至2023年12月31日，公司从FHLB借款余额为7300万美元，可再借款7180万美元[294] - 公司通过FRB的BTFP和BIC项目获得资金，截至2023年12月31日，BTFP借款余额为2000万美元，BIC借款能力为5060万美元[295] - 公司计划通过增加核心存款和利用FHLB、FRB借款以及经纪存款来支持贷款增长[298] 其他 - 公司符合《JOBS法案》下的“新兴成长公司”资格，年总收入低于12.35亿美元[249]

资产负债情况 - 截至2023年9月30日，公司总资产为5.572亿美元，较2022年12月31日增加1970万美元，增幅3.7%[160] - 截至2023年9月30日，现金及银行存款为720万美元，较2022年12月31日减少110万美元，降幅13.1%[161] - 截至2023年9月30日，可供出售证券为1.026亿美元，较2022年12月31日减少350万美元，降幅3.3%[162] - 截至2023年9月30日，净贷款为4.241亿美元，较2022年12月31日增加2520万美元，增幅6.3%[163] - 截至2023年9月30日，贷款的信用损失准备金为330万美元，较2022年12月31日减少23.2万美元[166] - 截至2023年9月30日，存款为4.118亿美元，较2022年12月31日增加2940万美元，增幅7.7%[169] - 截至2023年9月30日，联邦住房贷款银行的总预付款为4490万美元，较2022年12月31日减少5450万美元，降幅54.9%[170] - 截至2023年9月30日，股东权益总额为6730万美元，较2022年12月31日增加1790万美元，增幅36.3%[171] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，未保险总存款余额分别不超过1.063亿美元（占总存款25.8%）和8200万美元（占总存款21.4%）[208] - 截至2023年9月30日，公司（非合并基础）拥有2000万美元流动资产[213] 业务策略 - 公司通过发放和少量购买一至四户住宅抵押贷款和以移动房屋为抵押的消费贷款来扩大资产负债表，同时向高收益商业房地产抵押贷款和商业及工业贷款多元化[165] - 公司考虑在市场条件允许时，将符合条件的15年和30年住宅固定利率抵押贷款出售给二级市场，并保留服务权[165] - 公司管理利率风险的策略包括发放可调利率贷款、推广核心存款产品、出售部分固定利率住宅房地产贷款等[216] - 公司当前策略是增加核心存款，利用FHLB和FRB的预付款以及经纪存款来支持贷款增长[212] 不良贷款情况 - 2023年9月30日和2022年12月31日，不良贷款分别为0美元和8.9万美元，2022年末不良贷款主要为一笔8.4万美元的住宅抵押贷款，该房产于2023年4月出售，贷款余额已全额支付[174] 盈利情况 - 2023年第三季度净亏损91.1万美元，2022年同期净利润46.8万美元，减少140万美元，主要因净利息和股息收入减少、非利息费用增加和非利息收入减少，部分被所得税费用减少抵消[175] - 2023年第三季度总利息和股息收入增至520万美元，较2022年同期增加94.6万美元，增幅22.4%，主要因投资利息和股息收入增加20.8万美元、贷款利息和费用增加73.8万美元[176] - 2023年第三季度平均生息资产增至5.362亿美元，较2022年同期增加3210万美元，生息资产加权平均年化收益率从3.35%增至3.85%，主要因市场利率上升[177] - 2023年第三季度总利息支出增至260万美元，较2022年同期增加220万美元，存款利息支出增至170万美元，较2022年同期增加150万美元，付息存款平均余额增至3.285亿美元，较2022年同期增加2890万美元，增幅9.7%[178] - 2023年第三季度借款利息支出增至92.8万美元，较2022年同期增加65.2万美元，借款平均余额增至7820万美元，较2022年同期增加610万美元，增幅8.5%，借款加权平均年化利率从1.53%增至4.75%[180] - 2023年第三季度净利息和股息收入降至260万美元，较2022年同期减少120万美元，降幅32.3%，年化净息差从3.01%降至1.92%[181] - 2023年第三季度计提信贷损失准备12万美元，2022年同期释放信贷损失准备6万美元[182] - 2023年第三季度非利息收入降至31.4万美元，较2022年同期减少5.1万美元，降幅14.0%，主要因客户服务费和贷款服务费收入减少[183] - 2023年第三季度非利息费用增至410万美元，较2022年同期增加39.1万美元，增幅10.5%，主要因薪资和员工福利、存款保险费、数据处理、营销和占用费用增加，部分被专业费用和评估费用减少抵消[184] - 2023年前三季度净亏损98.7万美元，2022年同期净利润100万美元，同比减少200万美元，降幅194.9%[192] - 2023年前三季度利息和股息总收入1480万美元，较2022年同期增加270万美元，增幅21.9%[193] - 2023年前三季度平均生息资产5.285亿美元，较2022年同期增加3680万美元，加权平均年化收益率从3.29%升至3.73%[194] - 2023年前三季度总利息支出600万美元，较2022年同期增加520万美元，付息存款平均余额增加1530万美元，增幅5.2%，加权平均年化利率从0.18%升至1.46%[195] - 2023年前三季度借款利息支出260万美元，较2022年同期增加220万美元，借款平均余额增加2260万美元，增幅40.9%，加权平均年化利率从1.01%升至4.43%[196] - 2023年前三季度净利息和股息收入870万美元，较2022年同期减少260万美元，降幅22.8%，年化净息差从3.07%降至2.21%[197] - 2023年前三季度计提信贷损失准备17万美元，2022年同期为0[198] - 2023年前三季度非利息收入180万美元，较2022年同期增加61.6万美元，增幅51.1%[199] - 2023年前三季度非利息支出1210万美元，较2022年同期增加72.7万美元，增幅6.4%[200] - 2023年前三季度所得税费用减少83万美元，变为收益66.7万美元，有效税率从13.5%降至 - 40.3%[201] - 2023年前九个月与2022年同期相比，净利息收入减少257.6万美元，其中利率因素导致减少327万美元，规模因素导致增加69.4万美元[207] 现金流情况 - 2023年前九个月和2022年前九个月，经营活动产生的净现金分别为-41.7万美元和180万美元，投资活动使用的净现金分别为2550万美元和4940万美元，融资活动提供的净现金分别为2480万美元和4770万美元[211] 资本充足情况 - 截至2023年9月30日，第一海岸银行超过所有监管资本要求，管理层未发现会改变其资本充足分类的情况[214] 利率敏感性分析 - 公司通过NPV模型分析利率敏感性，2023年9月30日，利率上升400个基点时，NPV减少3388.1万美元（降幅42.1%）；利率下降400个基点时，NPV增加1775.9万美元（增幅22.1%）[217][219] - 2023年9月30日，若利率瞬间上升200个基点，公司经济价值的权益预计下降22.2%，高于董事会批准的20.0%的限制；若利率瞬间下降200个基点，预计增加17.2%，在董事会批准范围内[222] 借款能力 - 截至2023年9月30日，公司在BTFP的剩余借款能力为730万美元，在BIC的借款能力为5550万美元[209] 不明关键数字 - 关键数字为50[224]