财务数据关键指标变化（收入和利润） - 净利息收入从2024年同期的69,417千美元增至2025年六个月的93,795千美元，增长35.1%[13] - 净收入从2024年同期的16,161千美元降至2025年六个月的15,536千美元，下降3.9%[13] - 每股基本收益从2024年同期的0.91美元降至2025年六个月的0.88美元，下降3.3%[13] - 2025年第二季度净利润为7,941千美元，同比增长5.5%（2024年同期为7,530千美元）[16] - 2025年上半年净利润为15,536千美元，同比下降3.9%（2024年同期为16,161千美元）[16] - 2025年上半年公司净利润为1553.6万美元，同比下降3.9%（2024年同期为1616.1万美元）[22] - 2025年第二季度基本每股收益为0.45美元，稀释每股收益为0.45美元[91] - 2025年上半年基本每股收益为0.88美元，稀释每股收益为0.87美元[91] - 公司2025年上半年净利息收入为9.38亿美元，同比增长35.0%[154][155] 财务数据关键指标变化（成本和费用） - 信贷损失准备金从2024年同期的4,538千美元增至2025年六个月的11,057千美元，增长143.7%[13] - 运营费用从2024年同期的83,167千美元增至2025年六个月的101,333千美元，增长21.9%[13] - 2025年上半年信贷损失拨备1105.7万美元，同比增加143.6%（2024年同期为453.8万美元）[22] - 银行部门2025年上半年运营支出为9223万美元，同比增长36.4%[154][155] - 2025年上半年贷款费用为1,334,000美元，较2024年同期的432,000美元大幅增长208.8%[186] - 2025年第二季度其他运营费用为2,956,000美元，较2024年同期的2,468,000美元增长19.8%[186] - 2025年第二季度运营租赁成本为160万美元，同比增长14.3%[203] - 2025年上半年运营租赁成本为330万美元，同比增长43.5%[204] 各条业务线表现 - 财富管理费收入从2024年同期的30,826千美元增至2025年六个月的31,378千美元，增长1.8%[13] - 公司业务主要分为银行和财富管理两大板块，银行板块收入来源包括贷款、投资和存款，财富管理板块收入主要来自资产管理费[29] - 银行部门2025年第二季度净利息收入为4771.3万美元，财富管理部门为57.7万美元[153] - 财富管理部门2025年第二季度非利息收入为1610.4万美元，占总非利息收入的75.1%[153] - 公司2025年上半年总资产为72.01亿美元，其中银行部门占比98.0%[154] - 银行部门2025年第二季度信贷损失拨备为658.6万美元，同比增长68.4%[153][154] - 财富管理部门2025年第二季度税前利润为615.9万美元，同比下降5.2%[153][154] - 财富管理部门2025年上半年管理费收入为3168.8万美元，同比增长1.4%[154][155] - 2025年第二季度公司非利息收入总额为2145.1万美元，其中财富管理费收入1594.3万美元[174] - 财富管理费收入2025年上半年为31,378,000美元，较2024年同期的30,826,000美元增长1.8%[175] 贷款和信贷表现 - 贷款总额从2024年12月31日的5,512,326千美元增至2025年6月30日的5,819,037千美元，增长5.6%[11] - 截至2025年6月30日，贷款总额为58.19亿美元，其中商业贷款占比43.61%[108] - 2025年6月30日非应计贷款总额为1.1496亿美元，较2024年12月31日的1.0017亿美元有所增加[108][109] - 2025年6月30日逾期30-89天的贷款总额为1552万美元，较2024年12月31日的487万美元显著上升[109] - 多户住宅抵押贷款占贷款组合的30.86%，是最大的单一贷款类别[108] - 商业和工业贷款未实现亏损从2024年12月31日的539万美元增至2025年6月30日的1773万美元[108][109] - 公司对贷款风险评级进行季度审查，包括金额超过100万美元的新贷款和现有关系贷款[111] - 审查范围包括所有风险评级为批评和分类的借款人，其关系敞口超过50万美元[111] - 公司2025年6月30日的信用损失准备金(ACL)为8,180万美元，较2024年12月31日的7,300万美元增加880万美元[130] - ACL占贷款总额的比例从2024年12月31日的1.32%上升至2025年6月30日的1.41%[130] - 商业和工业贷款及多户房产贷款分别增加520万美元和190万美元的专项准备金[131] 存款和借款 - 存款总额从2024年12月31日的6,129,022千美元增至2025年6月30日的6,363,123千美元，增长3.8%[11] - 截至2025年6月30日，公司存款总额为6.363亿美元，其中非计息活期存款占比19.45%，计息活期存款占比54.74%[145] - 大额存单（≥25万美元）余额从2024年12月的1.373亿美元降至2025年6月的1.311亿美元[145] - 2025年6月30日，公司未使用的短期借款能力包括：FHLB 18亿美元、代理银行2200万美元、纽约联储23亿美元[147] - 2025年6月30日，存单到期分布显示，2025年到期的存单金额为3.19065亿美元，占比72.1%[146] 投资和证券 - 截至2025年6月30日，可供出售证券总市值为7.675亿美元，较2023年末下降2.2%（7.845亿美元）[102] - 住房抵押贷款支持证券(MBS)未实现损失从2023年末的4.826亿美元收窄至2025年6月的4.0409亿美元[102] - 2025年上半年证券销售实现收益7000美元，相关税费支出2000美元[103] - 截至2025年6月30日，可供出售证券总公允价值为4.576亿美元，未实现亏损8325万美元[105] - 持有至到期证券总公允价值为8808万美元，未实现亏损1054万美元[105] - 公司投资于CRA投资基金公允价值为1330万美元，2025年上半年实现收益23.7万美元[107] - 截至2025年6月30日，公司持有5.731亿美元可供出售证券和9660万美元持有至到期证券作为抵押品[105] - 公司未对截至2025年6月30日的证券投资计提任何信用损失准备[106] - 截至2025年6月30日，可供出售证券的未实现持有损失净额为58,207,000美元[187] 管理层讨论和指引 - 公司采用CECL方法计算信用损失准备金，考虑历史经验、当前状况和合理的经济预测[46] - 信用损失准备金包括贷款损失准备金和未使用贷款承诺准备金两部分[47] - 公司使用非线性折现现金流模型计算相似贷款组合的一般准备金[48] - 对于依赖抵押品的贷款，公司采用抵押品公允价值减去清算成本/折扣来计算准备金[49][50] - 公司对抵押品评估采用最高15%的折价调整标准[163] - 所有抵押品和不动产估值在2025年6月30日均由12个月内评估支持[163] 其他重要内容 - 2025年第二季度普通股现金股息为每股0.05美元，总计支付887千美元[18] - 2025年第二季度回购100,000股普通股，支出2,778千美元[18] - 截至2025年6月30日，公司流通普通股为17,636,264股，较2024年同期减少0.2%[18] - 2025年上半年股票回购支出277.8万美元（10万股），较2024年同期的459.7万美元（20万股）减少39.6%[19][22] - 2025年6月30日公司现金及现金等价物余额为3.156亿美元，较期初减少7576.5万美元[22] - 2025年上半年投资活动净现金流出2.7765亿美元，主要由于证券购买（3.643亿美元）和贷款净增加（3.0899亿美元）[22] - 2025年上半年融资活动净现金流入1.9382亿美元，主要来自存款净增加2.341亿美元[22] - 2025年上半年经营活动净现金流入807万美元，同比下降59.6%（2024年同期为1996.1万美元）[22] - 2025年6月30日留存收益为4.3732亿美元，较期初增加1.4%[19]