财务数据关键指标变化（收入和利润） - 净利息收入减少110万美元，降幅4.4%，从2620万美元降至2510万美元[160] - 净利息收入下降190万美元至4930万美元，同比下降3.7%[185] - 2025年上半年净收入下降240万美元至2170万美元，同比下降10.1%[184] - 净利息收入从2024年的51,208美元降至2025年的49,338美元，净息差从5.77%降至5.23%[214] 财务数据关键指标变化（成本和费用） - 利息支出减少110万美元，降幅7.5%，从1400万美元降至1300万美元[162] - 非利息支出增长100万美元至1050万美元，同比增长10.6%，主要因薪资和员工福利增长39.8万美元[171] - 非利息支出从2024年上半年的1920万美元增至2025年上半年的2110万美元，增幅为190万美元（10.2%）[199] - 薪资和员工福利增加98万美元（9.2%），达到1160万美元，主要因人员扩招和关键员工保留措施[200] - 外部数据处理费用增加25.1万美元（20.2%），达到150万美元，因交易量增长和额外服务需求[207] - 房地产持有费用暴增23.8万美元（610.3%），主要因2025年上半年处置止赎房产产生23.1万美元交易成本[208] 财务数据关键指标变化（其他财务数据） - 总资产减少3570万美元，降幅1.8%，从2024年12月31日的20亿美元降至2025年6月30日的20亿美元[140] - 现金及现金等价物减少1890万美元，降幅24.1%，从7840万美元降至5940万美元[141] - 贷款净额减少1490万美元，降幅0.8%，从18亿美元降至18亿美元，其中建筑贷款减少1.027亿美元[144] - 存款总额减少1.912亿美元，降幅11.5%，从17亿美元降至15亿美元，其中定期存款减少2.515亿美元[152] - 股东权益增加1830万美元，增幅5.8%，从3.183亿美元增至3.367亿美元，主要由于2170万美元的净利润[157] - 证券投资增加340万美元，增幅15.2%，从2200万美元增至2530万美元[142] - 房地产拥有量减少440万美元，降幅85.0%，从510万美元降至76.7万美元[149] 业务线表现 - 2025年上半年贷款发放总额为4.627亿美元，较2024年同期的3.647亿美元增长26.8%[240] - 2025年6月30日，公司未偿还的建筑和多户抵押贷款承诺为4.263亿美元，贷款发放承诺为1.106亿美元[244] - 公司持有1220万美元流动资产及410万美元由银行发起并由公司持有的贷款参与权益[245] 信贷和风险管理 - 2025年第二季度信贷损失费用为0，而2024年同期为减少22.6万美元[164] - 2025年上半年信贷损失费用为23.7万美元，而2024年同期为减少39.1万美元[190] - 2025年上半年收回坏账43.4万美元，而2024年同期为0[194] - 信贷损失准备金从2024年的483万美元降至2025年的472万美元，占总贷款比例从0.27%降至0.26%[224][225] - 消费贷款净冲销额从2024年的34.7万美元增至2025年的51.8万美元[224] 流动性和借款能力 - 公司现金流动性比率从2024年的6.7%降至2025年的5.7%，但资产负债表流动性保持8%目标水平[229] - 公司持有即时流动性(Minute 1)包括资产负债表现金及等价物，用于覆盖日常现金需求[232] - 公司日流动性(Day 1)包括即时流动性加上从联邦住房贷款银行等机构的借款能力[233] - 周流动性(Week 1)包含日流动性加上未质押投资的估计抵押价值[234] - 截至2025年6月30日，公司的现金及借款能力/非合约存款比率为70.9%，现金、借款能力及存款来源能力/非合约存款比率为95.9%[237] - 2025年6月30日，公司在纽约联邦住房贷款银行的可用借款限额为2310万美元，较2024年12月31日的1820万美元增长26.9%[241] - 截至2025年6月30日，公司在纽约联邦储备银行的可用借款限额为7.402亿美元，较2024年12月31日的8.347亿美元下降11.3%[242] - 2025年6月30日，一年内到期的存单总额为6.888亿美元[244] 利率和市场影响 - 净息差下降44个基点至5.35%，同比下降7.6%，主要因联邦基金利率下降100个基点[163] - 贷款组合平均收益率从2024年6月的9.16%下降至2025年6月的8.38%，反映资产收益压力[212] - 净息差从2024年上半年的5.79%收缩至2025年上半年的5.35%，主要因付息负债成本上升[212] - 公司贷款应收款平均余额从2024年的1,649,686美元增至2025年的1,761,069美元，但收益率从9.13%降至8.36%[214] - 证券投资收益率从2024年的2.35%提升至2025年的2.68%[214] - 在利率上升200个基点情景下，公司一年期净利息收入预计增长13.63%，净投资组合价值增长1.24%[259] - 在利率下降200个基点情景下，公司一年期净利息收入预计减少15.46%，净投资组合价值减少4.13%[259] 非利息收入和支出 - 非利息收入增长12.7万美元至85.8万美元，同比增长17.4%，主要因证券未实现收益增长[168] - 非利息收入从2024年上半年的130万美元增长至2025年上半年的210万美元，增幅为80.8万美元（62.9%）[195] - 股权证券未实现收益从2024年上半年的亏损10.2万美元转为2025年上半年的收益35.1万美元，主要受市场利率波动影响[196][197] - 其他贷款费用和服务费增加32.6万美元，其中其他贷款费用和贷款服务费增加23.2万美元，ATM/借记卡/ACH费用增加9.1万美元[198] - 房地产持有费用增长81.4%至24.7万美元，主要因处置止赎房产的关闭成本[173] 税务和其他 - 所得税费用从2024年上半年的950万美元降至2025年上半年的830万美元，实际税率从28.3%降至27.7%[210] - 非生息资产占总资产比例从2024年的0.25%降至2025年的0.04%，主要因出售一处止赎房产[219] - 公司未参与任何可能对财务状况产生重大不利影响的表外交易[246]