收入和利润（同比环比） - 公司当前财年净利润为4920万美元，每股收益0.38美元，较上年同期的2600万美元和0.20美元显著增长[116] - 2025年第二季度净利润1838万美元（每股0.14美元），较第一季度增长19.4%[212][213] - 九个月累计净利润4920万美元，较上年同期2600万美元增长89.2%[232] - 2025年第二季度公司净利润为1840万美元，较2024年同期的960万美元增长91.7%[255] - 2025年第二季度净收入为9,648千美元，同比下降90.5%[267] - 净利息收入从2024年的40,324千美元增至2025年的45,458千美元[270] 成本和费用（同比环比） - 存款利息支出基本持平为35,860千美元，高收益储蓄账户增长被零售存单成本下降抵消[217] - 存款利息支出增加6,967千美元（6.8%），主要由于高收益储蓄账户和零售定期存款的加权平均利率上升[237] - 借款利息支出减少1,759千美元（-3.1%），主要因FHLB借款到期未续借及美联储BTFP借款减少[238] - 信贷损失拨备从190万美元降至22.6万美元，其中表外信贷风险准备金增加32.1万美元，贷款ACL减少9.5万美元[239] - 薪酬及员工福利费用增加526.1万美元（13.4%），因员工数量增加、市场竞争力调整薪资及更高短期绩效奖金计提[245] - 联邦存款保险费用下降173.4万美元（-35.1%），因FDIC评估率调整[245] - 广告促销费用激增至1,453千美元，环比增长91.2%，因季节性赞助活动时间差异[222] - 存款利息支出同比下降1.0%至3586万美元，主要因零售存单利率下降[259] 净息差和利率变化 - 净息差同比上升15个基点至1.92%，主要得益于贷款组合收益率提升[117] - 2025年第二季度净利息收入4.5458亿美元，较第一季度4.384亿美元增长3.7%，净息差提升6个基点至1.98%[212][213] - 净息差从第一季度的1.92%上升至第二季度的1.98%，同比上年同期增长15个基点[228][233] - 贷款组合平均收益率从4.08%提升至4.13%，主要由于商业贷款占比提升至5.65%收益率[228] - 高收益储蓄账户成本从4.16%微降至4.10%，但平均余额增长55%至35.28亿美元[228] - 零售存单成本从4.07%下降至3.88%，推动存款总成本从2.55%降至2.49%[228] - 净息差从2024年第二季度的1.77%上升至2025年同期的1.98%，增加21个基点[255] - 净利差从1.77%提升至1.92%，因生息资产收益率上升至4.30%（2024年同期为4.06%）[250] 贷款组合表现 - 贷款组合规模增至80.2亿美元，其中商业贷款增加4.029亿美元，抵消了1-4户家庭贷款减少2.862亿美元的影响[122] - 贷款净额在2025年第二季度增加1.476亿美元，年化增长率为7.5%，主要受商业贷款组合增长2.435亿美元推动[138] - 商业房地产贷款组合在2025年第二季度增长2.212亿美元，加权平均利率从5.50%上升至5.76%[144] - 商业和工业贷款加权平均利率从6.74%上升至6.94%，贷款余额从1.358亿美元增至1.844亿美元[144] - 截至2025年6月30日的九个月内，公司商业贷款总额为638,753千美元，占总贷款的70.8%，加权平均利率为7.10%[147] - 商业和工业贷款季度增长96.6百万美元（52%），其中85.3百万美元来自两笔大额新增贷款[163] - 商业工业贷款加权平均利率从6.86%（2025年3月）上升至7.03%（2025年6月）[164] - 贷款总额平均余额从2024年的7,898,731千美元增至2025年的7,996,493千美元，收益率从3.88%升至4.13%[270] 存款表现 - 存款总额增长3.012亿美元至64.3亿美元，高收益储蓄账户增加3.118亿美元，商业活期存款增长37.8%（9830万美元）[123] - 高收益储蓄账户年化收益率从4.30%降至4.00%，最低账户余额要求为1万美元[123] - 存款在2025年第二季度增加5860万美元，其中商业非到期存款增长4470万美元（14.3%），高收益储蓄账户增长1.239亿美元[141] - 高收益储蓄账户余额在2025年6月30日达到4.08亿美元，较上季度增长1.239亿美元[141] - 存款总额从2024年9月30日的61.3亿美元增至2025年6月30日的64.311亿美元，增幅4.9%，其中高收益储蓄账户增长显著[192][193] - 零售非到期存款增长2.466亿美元（8.5%），商业非到期存款增长9830万美元（37.8%），公共单位存单增长4020万美元（52.5%）[193] - 零售存单减少8540万美元（3.0%），部分抵消了存款总额的增长[193] - 截至2025年6月30日，约8.994亿美元（14%）的存款未投保，其中5.094亿美元（8%）与商业和零售存款账户相关[195] 资产和负债 - 总资产达96.9亿美元，较上年增加1.651亿美元，主要由贷款和证券投资增长驱动[121] - 公司总资产在2025年6月30日为96.92亿美元，较2025年3月31日下降1.0%，但较2024年9月30日增长2.3%[138] - 截至2025年6月30日，公司股东权益为10.46亿美元，较2025年3月31日增长3.5%，权益占总资产比例为10.8%[138] - 截至2025年6月30日，公司总负债为86.5亿美元，较2024年9月30日的85亿美元增长，主要由于存款增加3.012亿美元，同时借款减少1.08亿美元[190] - 截至2025年6月30日，公司股东权益总额为10.5亿美元，较2024年9月30日增加1390万美元[204] - 2025年6月30日借款总额为20.7亿美元，包括18.7亿美元固定利率FHLB预付款和2亿美元与利率互换挂钩的FHLB可变利率预付款[196] - 公司借款在2025年第二季度减少7140万美元，年化下降13.3%，主要因5000万美元借款到期未续借[140] 信贷质量和风险 - 贷款逾期率保持低位：30-89天逾期占比0.20%，90天以上逾期占比0.10%[126] - 截至2025年6月30日，30至89天逾期贷款总额1602.9万美元，占总贷款净额的0.20%[168] - 2025年6月30日非应计贷款总额4845.3万美元，占总贷款的0.60%，较上季度显著增加[170] - 商业房地产非应计贷款从2025年3月31日的331.5万美元增至2025年6月30日的4033.8万美元[170] - 堪萨斯州占公司一至四家庭贷款的56.0%，该州30至89天逾期贷款占比62.4%[173] - 公司商业房地产次级贷款从2025年3月31日的4596.1万美元增至2025年6月30日的8477.1万美元[176] - 两笔参与贷款（总计4020万美元）被重新分类为次级贷款，并转为非应计状态[175] - 公司对商业房地产贷款集中度和大额一至四家庭贷款的市场价值风险应用了定性调整因素[176] 资本充足率和流动性 - 银行资本充足率CBLR为9.7%，超过监管要求的"资本充足"标准[125] - 公司资本充足率（CBLR）为9.7%，超过监管要求的"资本充足"标准[204] - 公司2025年6月30日的CBLR为9.7%，风险基础一级资本比率为16.2%，均超过最低要求[285] - 公司流动性管理包括每日监测10/30/365天现金流预测，并按月进行压力测试[276] - 截至2025年6月30日，公司FHLB借款限额为银行Call Report总资产的45%，实际借款低于该限额[277] - 截至2025年6月30日，公司总借款为20.7亿美元，占银行Call Report总资产的21%，远低于内部政策上限55%[278] - 公司预计未来12个月内将偿还或到期的FHLB借款为4.847亿美元[278] - 截至2025年6月30日，公司可用流动性估计为29.7亿美元[278] 证券投资组合 - 公司出售13亿美元低收益证券（加权收益率1.22%），置换为6.32亿美元高收益证券（收益率5.75%）并偿还5亿美元借款（加权成本4.70%）[128][129] - 证券投资组合中92%为固定利率证券，加权平均收益率为5.47%，加权平均期限为4.6年[188] - 抵押贷款支持证券(MBS)占证券投资组合的93.7%，金额为8.7436亿美元，收益率为5.49%[188] - 2025年前九个月证券投资组合的期末账面价值为9.562亿美元，收益率为5.47%，加权平均期限为4.6年，相比期初8.563亿美元有所增长[190] - 公司2023年10月出售了13亿美元的证券组合，占其证券组合的94%，并因此确认了1.926亿美元的减值损失[128] 管理层讨论和指引 - 公司预计在2025年9月30日季度将发放1.462亿美元的商业房地产贷款承诺[138] - 公司预计2025年9月至2026年3月期间未拨付金额总计244,404千美元，加权平均利率为6.69%[157] - 公司持有公司层面现金1610万美元，2025年计划维持每股0.34美元的年度股息支付[206] - 公司现有7500万美元股票回购授权，但2025年未进行回购[208] - 州税法变更预计将使公司2028财年起减少州所得税，当期确认85.7万美元税务费用减免[225] 效率比率和运营成本 - 公司效率比率改善至58.26%，较第一季度下降2.28个百分点[212] - 效率比率从60.54%改善至58.26%，反映运营成本控制成效[228] - 公司效率比率从69.77%改善至58.89%，剔除证券策略损失后仍从62.87%优化，主要得益于净利息收入增长[246] - 2025年第二季度效率比率改善至58.26%，较上年同期的62.07%显著优化[265] - 截至2024年6月30日的九个月，公司GAAP下的年化平均资产回报率为0.36%，非GAAP调整后为0.50%[251] - 公司年化平均股本回报率GAAP下为3.35%，非GAAP调整后提升至4.66%[251] - 效率比率GAAP下为69.77%，非GAAP调整后改善至62.87%[251]