收入和利润 - 2025年上半年净收入为1740万美元，相比2024年同期的1220万美元增长42.6%[166] - 2025年上半年每股基本和稀释收益为0.43美元，相比2024年同期的0.29美元增长48.3%[166] - 2025年上半年平均资产回报率为0.62%，相比2024年同期的0.42%提高47.6%[166] - 第二季度净利息收入增长570万美元至3440万美元，增幅19.9%[198] - 净利息收入从2.87亿美元增至3.44亿美元，净息差从2.09%扩大至2.57%[205] 净利息收入和净息差 - 净利息收入增长960万美元至6620万美元，净息差上升42个基点至2.48%[185] - 贷款平均余额下降1.83亿美元至39.76亿美元，但收益率提升20个基点至4.66%[192] - 抵押贷款支持证券平均余额激增4.22亿美元至11.90亿美元，收益率从3.21%升至4.39%[192][196] - 净息差大幅改善42个基点至2.48%，主要受益于生息资产收益率上升和付息负债成本下降[192][198] - 总贷款平均余额从41.28亿美元降至39.45亿美元，但平均收益率从4.48%升至4.74%[205] - 抵押贷款支持证券平均余额从8.24亿美元增至12.47亿美元，收益率从3.59%升至4.47%[205] 非利息收入 - 非利息收入增至750万美元，同比增长21.0%，主要受银行持有寿险收入增长140万美元驱动[187] - 交易证券收益增长82万美元至100万美元，但该损益对净利润无实质影响[200] 成本和费用 - 贷款信用损失拨备增加490万美元至470万美元，主要因宏观经济预测恶化[186] - 非利息支出下降92万美元至4440万美元，降幅2.0%，主因员工薪酬福利减少65万美元[188] - 所得税费用增长170万美元至720万美元，实际税率从31.2%降至29.3%[189] - 信贷损失拨备增加270万美元至210万美元，反映宏观经济预期恶化和特定准备金增长[199] - 季度有效税率从35.0%降至31.0%，因期权到期产生的额外税负减少21.5万美元[202] 贷款组合表现 - 持有至投资贷款净额减少1.016亿美元（2.5%）至39.2亿美元[171] - 多户住宅贷款减少1.144亿美元（4.4%）至24.8亿美元[171] - 房屋净值及信贷额度贷款增加1280万美元（7.3%）至1.868亿美元[171] - 一到四户住宅抵押贷款增加1250万美元（8.3%）至1.628亿美元[171] - 商业房地产贷款总额为8.861亿美元，占贷款组合的43.4%为自住型，56.6%为非自住型[173] - 办公室相关贷款达1.787亿美元，占总贷款组合4.6%，平均余额180万美元，加权平均LTV为58%[174] - 受租金管制多户住宅贷款达4.341亿美元，占总贷款组合11%，平均余额170万美元，加权平均LTV为50%[174] - 净冲销370万美元，主要来自320万美元的小企业无担保商业工业贷款[186] - 不良贷款总额从2035万美元降至1410万美元，不良贷款率从0.51%降至0.36%[209] - 逾期30-89天的应计贷款从933.6万美元降至407.6万美元[209][211] - 多户型房地产不良贷款从260.9万美元降至252.1万美元[209] - 纽约租金管制多户型贷款余额4.34亿美元，占贷款组合11%[213] - 纽约租金管制贷款加权平均LTV为49.9%，DSCR为1.56倍[214] - PCD贷款中25.5%逾期90天以上，较去年底的24.9%有所上升[208] 存款和负债 - 总负债增长730万美元至49.7亿美元，主要因借款增加1.655亿美元[177] - 无保险存款约9.292亿美元，占总存款23.1%，较去年末21.7%有所上升[178] - 借款余额增加至8.935亿美元，主要因隔夜信贷额度增加5500万美元[179] - 存款证平均余额从7.01亿美元增至8.67亿美元，但成本从4.29%降至3.73%[205] - 短期借款总额为7.71亿美元，加权平均利率为4.05%，其中3.737亿美元将在一年内到期[217] - 公司发行了6200万美元固定转浮动次级票据，前五年固定利率为5.00%[218] - 通过FHLBNY可获得额外融资能力约18.8亿美元，其中无负担证券8.047亿美元，贷款10.7亿美元[219] - 未保险存款总额18.7亿美元，净未保险存款约9.292亿美元，占总存款的23.1%[220] - 未使用信贷额度准备金为56.8万美元[227] 资本和权益 - 股东权益增加560万美元至7.103亿美元，主要受1740万美元净利润推动[181] - 社区银行杠杆率(CBLR)要求最低为9.00%，公司2025年6月30日该比率为12.56%(银行)和12.09%(控股公司)[225] 利率敏感性 - 利率上升400基点时，净现值(NPV)将下降22.11%，净利息收入将下降15.41%[237] - 利率下降400基点时，净现值(NPV)将增加9.46%，但净利息收入将下降0.43%[237] - 利率上升300基点时，净利息收入预计下降10.32%[237] - 利率上升400基点时公司净现值减少935.42百万美元（降幅11.18%）[238] - 利率下降400基点时公司净现值增加948.14百万美元（增幅11.33%）[238] - 利率上升400基点导致未来12个月净利息收入下降15.51%[238] - 利率下降400基点导致第13-24个月净利息收入下降10.25%[238] - 2025年6月利率下降400基点时净投资组合价值预计增长9.46%[238] - 2025年6月利率上升400基点时净利息收入第一年下降15.41%[238] - 利率风险模型存在方法论局限需依赖假设条件[239] - 模型采用平行收益率曲线变动假设可能偏离实际[239] - 净利息收入分析包含因收益率曲线变动导致的提前还款率调整[239] - 利率敏感性测算基于期初资产负债结构恒定假设[239] 资产变动 - 总资产增长1290万美元（0.2%）至56.8亿美元，主要由于可供出售债务证券增加[167] - 可供出售债务证券组合增长2.002亿美元（18.2%）至13亿美元[169] - 现金及现金等价物减少7010万美元（41.8%）至9760万美元[168] - 母公司Northfield Bancorp, Inc.流动资产为1910万美元[221]