财务数据关键指标变化（收入和利润） - 2025年第二季度净利润为68.8万美元（摊薄每股0.10美元），较2024年同期的510万美元（摊薄每股0.80美元）大幅下降，主要归因于信贷损失准备金增加710万美元[141] - 公司2025年上半年净利润为610万美元，较2024年同期的950万美元下降35.8%，主要由于信贷损失准备金增加720万美元和非利息支出增加350万美元[153] - 净利息收入同比增长280万美元至1881万美元，主要受益于贷款平均余额增加2.6亿美元[141][150] - 非利息收入同比增长16.4万美元（增幅7.9%）至230万美元，主要来自银行自有寿险收入增加10.6万美元[145] - 2025年上半年贷款利息收入增加830万美元，主要由于贷款平均余额增加2.801亿美元，但收益率下降8个基点[154] - 净利差从3.43%提升至3.53%，净利息收入增加615万美元[161] 财务数据关键指标变化（成本和费用） - 非利息支出同比增长150万美元（增幅12.5%）至1350万美元，主要因薪资福利支出增加65万美元[146] - 存款利息支出增加240万美元至2850万美元，主要由于付息存款平均余额增加2.603亿美元，但存款利率下降25个基点[155] - 信贷损失准备金达700万美元，主要源于990万美元贷款核销（含240万美元已计提专项准备金）[144] - 信贷损失准备金从2024年上半年的6.8万美元激增至2025年上半年的720万美元，主要与990万美元的坏账冲销有关[156] - 非利息支出从2380万美元增至2730万美元，主要由于员工薪酬福利增加130万美元[158] - 2025年上半年有效税率为18.9%，较2024年同期的18.2%有所上升，所得税费用从210万美元降至140万美元[159] 资产和负债变化 - 公司总资产从2024年底的23.4亿美元降至2025年6月30日的22.4亿美元，减少9860万美元（4.21%）[120] - 现金及现金等价物大幅减少9630万美元（82%），从2024年底的1.173亿美元降至2025年6月的2110万美元[121] - 投资证券减少2240万美元（9.1%），从2024年底的2.472亿美元降至2025年6月的2.248亿美元[122] - 净贷款增加2040万美元（1.12%），从2024年底的18.196亿美元增至2025年6月的18.4亿美元[123] - 存款总额减少1.003亿美元（4.93%），主要由于定期存款减少5270万美元及货币市场存款减少2730万美元[127] - 股东权益微降9.4万美元（0.04%），主要因560万美元的库藏股回购抵消了180万美元的留存收益增长[130] 贷款业务表现 - 商业房地产贷款组合为13.78亿美元，占贷款总额的74.8%，其中多户住宅贷款占比最高（37.5%，5.171亿美元）[124] - 不良资产从2024年底的2710万美元降至2025年6月的1650万美元，占贷款比例从1.47%降至0.90%[126] - 贷款平均余额增长2.6亿美元至18.46亿美元，但贷款收益率下降16个基点至6.44%[142][150] - 贷款平均余额从15.685亿美元增至18.487亿美元，收益率从6.54%降至6.46%[161] - 贷款总额为18.182亿美元，其中3个月以内的为4.119亿美元，1至3年的为5.989亿美元，3至5年的为4.985亿美元，5年以上的为1.213亿美元[169] 投资证券表现 - 应税可供出售证券平均余额增加1.056亿美元，收益率提升24个基点至4.71%[142][150] - 应税可供出售证券平均余额增加1.254亿美元，收益率从4.21%上升至4.93%[161] - 投资证券总额为2.249亿美元，其中3个月以内的为1733万美元，3个月至1年的为3581万美元，1至3年的为5679万美元，3至5年的为3198万美元，5年以上的为9377万美元[169] 资本和流动性管理 - 公司未保险存款达5.998亿美元，其中活期存款占比最高（30.7%，1.839亿美元）[128] - 公司可通过FHLB获得额外5.307亿美元借款额度，当前未使用联邦贴现窗口借款[132][133] - 公司截至2025年6月30日拥有ACBB提供的1000万美元短期流动性借款额度，但当时未使用该额度[134] - 2025年6月末资本充足率显著高于监管要求：总资本/风险加权资产比率为13.048%（最低要求10.5%），一级资本杠杆率为10.623%（最低要求6.5%）[140] - 资本留存缓冲要求为2.5%，公司所有资本比率均超过"资本充足"标准至少350个基点[138][140] 利率敏感性分析 - 净利率敏感性缺口为4.15亿美元，其中3个月以内的为-8.533亿美元，1至3年的为6.237亿美元，3至5年的为5.275亿美元[169] - 累计利率敏感性缺口占总资产的比例在3个月以内为-38.06%，1至3年为-13.20%，3至5年为10.33%[169] - 累计生息资产占累计付息负债的比例在3个月以内为33.69%，1至3年为81.83%，3至5年为114.18%[169] - 利率上升300个基点时，净投资组合价值下降11.81%至2.959亿美元，利率下降300个基点时上升1.87%至3.418亿美元[174] - 静态情景下的净投资组合价值为3.355亿美元，占资产组合价值的14.93%[174] - 利率上升100个基点时，净投资组合价值下降3.80%至3.228亿美元，利率下降100个基点时上升2.84%至3.45亿美元[174] 其他财务数据 - 总生息资产为20.474亿美元，其中3个月以内的为4.335亿美元，1至3年的为6.557亿美元，3至5年的为5.305亿美元，5年以上的为2.151亿美元[169] - 总付息负债为16.325亿美元，其中3个月以内的为12.868亿美元，1至3年的为3107万美元，3至5年的为304万美元[169] - 利率/量能分析显示贷款利息收入增加827万美元中，量能因素贡献839.9万美元，利率因素拖累12.9万美元[163]