收入和利润（同比环比） - 公司2025年第二季度净收入为520万美元，较2024年同期的330万美元增长190万美元[119] - 稀释后每股收益从2024年第二季度的0.42美元增至2025年第二季度的0.67美元[119] - 六个月净收入增长330万美元至920万美元，每股收益从0.76美元升至1.18美元[146] 净利息收入表现 - 净利息收入同比增长260万美元[119] - 净利息收入增长260万美元或20.7%，达到1530万美元，主要由于平均盈利资产增加1.749亿美元及净息差上升0.27%至3.19%[122][123] - 净利息收入增加490万美元，主要由于平均盈利资产增加1.506亿美元且净息差上升0.31%[150] - 净利息收入增加494.3万美元，其中因业务量增长贡献323.6万美元，利率变化贡献170.7万美元[161] - 净利息收入增长263万美元，其中因量增加166.3万美元，因率增加96.7万美元[134] 非利息收入表现 - 非利息收入增加56.4万美元[119] - 非利息收入增加56.4万美元，其中抵押银行收入增22万美元、投资咨询费增24.3万美元[122] - 非利息收入增长56.4万美元至420万美元，主要受抵押银行业务(22万美元)和投资咨询费(24.3万美元)驱动[135] - 非利息收入增长140万美元至820万美元，主要受抵押银行业务收入(55.4万美元增长)和投资咨询费(69.1万美元增长)驱动[162][164][165] 成本和费用（同比环比） - 非利息支出增加120万美元[119] - 非利息支出增加120万美元，主要因薪资福利支出增加75.7万美元、法律专业费用增21.4万美元[122] - 非利息支出增加120万美元至1310万美元，主要因薪资福利支出增加75.7万美元[141] - 非利息支出增加220万美元至2580万美元，主要因薪资福利支出增加130万美元[168] - 所得税费用增加72.4万美元[119] - 有效税率从19.16%上升至22.41%[122] - 有效税率从19.2%上升至22.4%，所得税费用增长72.6万美元至150万美元[145] - 有效税率从20.42%上升至22.60%，主要因去年存在14.9万美元的非经常性调整[150] - 所得税费用从150万美元增至270万美元，有效税率从20.42%升至22.60%[171] 信贷损失准备 - 信贷损失准备金减少69.1万美元[119] - 2024年第二季度信贷损失准备金45.4万美元，其中32.8万美元与投资组合贷款增长3190万美元相关[120] - 信贷损失准备释放23.7万美元，主要因贷款损失准备减少26.8万美元[122] - 贷款信用损失拨备增加19.4万美元，期末贷款损失准备金达1333万美元[172] 贷款业务表现 - 平均贷款增长8470万美元或7.2%，达到13亿美元，贷款收益率上升0.17%至5.77%[124] - 贷款平均余额增长8740万美元（增幅7.5%）至13亿美元，收益率上升0.22%至5.74%[151] - 贷款总额（不含持有待售）增长3.2%（39.5百万美元）至12.6亿美元，年化增长率6.5%[184] - 利率互换协议对贷款收益率和净息差分别产生9个基点和6个基点的正向影响[128] - 利率互换协议对贷款收益率产生10个基点的正向影响，对净息差贡献6个基点[155] 投资业务表现 - 证券投资组合收益率从3.66%下降至3.43%，短期投资收益率从5.32%下降至4.32%[125] - 证券投资组合收益率从3.66%下降至3.42%，短期投资收益率从5.03%降至4.31%[152] - 盈利资产总收益率从4.97%提升至5.02%[153] - 投资证券总额从4.917亿美元增至5.073亿美元，增加1560万美元[193] - 持有至到期投资总额2.017亿美元，占总投资的40%；可供出售投资3.026亿美元，占59%[195] - 投资组合加权平均寿命5.4年，修正久期4.2，有效久期3.3，加权平均税后账面收益率3.69%[196] 存款与负债成本 - 付息负债成本从2.94%下降至2.56%，存款成本（含活期存款）从1.98%下降至1.82%[127] - 计息负债成本从2.91%降至2.57%，存款成本（含活期）从1.94%降至1.84%[154] - 纯存款及客户现金管理回购协议增长1.739亿美元或12.8%，达到15亿美元[129] - 存款总额从16.759亿美元增至17.54041亿美元，增加7810万美元，增幅4.7%[199] - 活期存款占比46.267亿美元，纯存款（含现金管理回购）占总存款比例从83.5%降至83.0%[154][159] - 经纪存款存量为1040万美元，较2024年6月末的4290万美元大幅减少[156] - 无保险存款5.705亿美元，其中4.826亿美元(占存款总额27.5%)为无抵押无保险存款[201] - 大额存单(超过25万美元)总额9366.1万美元，其中三个月内到期3312.7万美元，三至六个月到期5214.1万美元[205] - 回购协议平均余额1.102亿美元，平均利率2.48%[206] - 信托优先证券余额1500万美元，平均利率7.21%[207] 资产质量与信用风险 - 净贷款回收1,000美元，相比去年同期净冲销2.8万美元有所改善[172] - 贷款净回收19,000美元（2025年上半年），冲销3,000美元与回收22,000美元抵消[177] - 不良资产比率降至0.02%（469,000美元），较2024年末的0.04%（810,000美元）下降[176] - 逾期30天以上贷款占比降至0.02%（2025年6月），较2024年末的0.05%下降[176] - 贷款损失准备金占总贷款比例从1.09%（2024年）降至1.06%（2025年）[180] - 商业房地产贷款损失准备金占比最高，达59.4%(792.3万美元)[173] - 房地产抵押贷款组合占比为91.3%（2025年6月30日）和91.4%（2024年12月31日）[174] - 非自用商业地产贷款达风险资本金的306%，建设与土地开发贷款达77%[187] 资本管理 - 股东权益从2024年12月31日的1.445亿美元增至2025年6月30日的1.555亿美元，增加1100万美元，增幅7.6%[208] - 净收入为920万美元，派发股息230万美元，留存收益增加690万美元[208] - 累计其他综合亏损改善360万美元，主要由于可供出售证券税后亏损改善300万美元及重分类调整662,000美元[208] - 董事会批准750万美元股票回购计划，占当时股东权益约5.0%，有效期至2026年5月8日[209] - 2025年第二季度现金股息为每股0.16美元，将于8月19日向8月5日登记股东支付[233] 流动性及资金来源 - 联邦基金购买额度7750万美元，联邦储备贴现窗口1000万美元，2025年6月30日均未使用[222] - FHLB信贷额度超过5.097亿美元，总信贷可用性超过5.971亿美元[222] - 未使用信贷承诺1.972亿美元，其中6790万美元为房屋净值信贷额度[223] - 经纪存单余额为1040万美元，初始期限18个月，2025年7月31日到期[220] 净息差变化 - 净息差提升31个基点至3.16%，生息资产平均余额增长8.6%至19亿美元[149] - 净息差从2.85%提升31个基点至3.16%[155][159] 抵押银行业务 - 抵押银行业务收入增长22万美元至87.9万美元，次级市场贷款发放量增长40.5%至3190万美元[136] - 抵押贷款业务整体发放量增长28.4%至6290万美元，但销售利润率从2.89%降至2.74%[136] - 抵押贷款生产额从3570万美元增至5770万美元，但销售利润率从3.00%降至2.83%[164] - 抵押贷款生产总量达1.067亿美元（2025年上半年），其中5,770万美元为二级市场销售[185] 投资咨询业务 - 投资咨询费增长24.3万美元至180万美元，资产管理规模达10亿美元，较上年同期增长15.5%[137] - 管理资产规模从8.656亿美元增至10亿美元，净新增资产4220万美元[165] 费用明细 - 法律专业费用增长21.4万美元至61.4万美元，主要因合并相关支出23.4万美元[144] - 存款服务费用下降4.9万美元至44.5万美元，主要由于NSF/OD费用减少[163] 资产负债结构 - 总资产增长4.5%（88.2百万美元）至20亿美元，年化增长率9.1%[182] - 贷存比（含持有待售）从74.5%（2024年末）降至72.5%（2025年6月）[186] - 贷款总额为12.60055亿美元，其中一年内到期1.47317亿美元，一至五年内到期7.74997亿美元，五至十五年内到期2.28367亿美元，十五年以上到期1.09374亿美元[190] - 一年后到期贷款中可变利率贷款1.8325亿美元，固定利率贷款9.29488亿美元[192] 利率风险敏感性 - 利率上升400个基点时，2025年6月30日净利息收入预计下降16.25%，2024年12月31日下降13.72%[215] - 利率下降400个基点时，2025年6月30日净利息收入预计增长3.85%，2024年12月31日增长0.76%[215] 监管资本状况 - 银行需满足最低资本要求：普通股一级资本比率4.5%、一级资本比率6%、总资本比率8%、杠杆比率4%[227] - 完全生效的资本保护缓冲要求为2.5%，使银行有效最低资本比率达：普通股一级7.0%、一级8.5%、总资本10.5%[226] - 截至2025年6月30日，银行实际资本比率显著高于监管要求：杠杆比率8.44%（最低4%）、普通股一级13.04%（最低4.5%）、总资本14.10%（最低8%）[232] - 银行超额资本达：杠杆比率超要求69,904千美元、普通股一级超112,409千美元、总资本超80,202千美元（基于充分资本化标准）[232] - 公司作为小型银行控股公司（合并资产低于30亿美元）通常不受控股公司层面资本要求约束，除非美联储另有规定[226] - 公司符合社区银行杠杆比率框架资格（资产低于100亿美元且杠杆率＞9%），但暂未选择采用该框架[230] - 公司未选择CECL会计准则下的三年资本不利影响过渡期或五年CECL过渡方案[229] - 基于强劲资本水平和压力测试结果，公司预计未来12个月内银行将维持"资本充足"评级[232] 并购相关数据 - Signature Bank总资产约2.66亿美元，总贷款2.059亿美元，总存款2.06亿美元[114] - 合并后银行预计总资产约23亿美元，总贷款15亿美元，总存款20亿美元[114] 股息政策 - 银行股息支付受南卡罗来纳州法规限制：未经批准时最高可支付年净收入的100%[234]