贷款组合构成 - 贷款组合中商业房地产贷款、住宅房地产贷款、消费贷款和商业贷款分别占35.0%、29.8%、23.2%和12.0%[175] 贷款发放情况 - 2025年第二季度公司发放了1620笔固定装置担保消费贷款，总金额为3760万美元，其中81.9%的金额来自5家承包商/经销商[176] - 2025年第二季度公司发放了1.933亿美元的一至四家庭住宅抵押贷款，其中1.271亿美元出售给投资者[177] - 2025年上半年一至四家庭贷款发放总额为3.447亿美元，同比下降5.3%，其中购房贷款下降11.7%，再融资贷款增长56.3%[187] - 2025年上半年公司出售了2.19亿美元的一至四家庭贷款，同比下降15.2%[187] 贷款组合变化 - 贷款组合净额从2024年底的25亿美元增长至2025年6月的25.8亿美元，增加了8030万美元[184] - 商业房地产贷款增加了4480万美元，其中商业和投机性建筑开发贷款增加1990万美元[184] - 住宅房地产贷款增加了3710万美元，主要来自一至四家庭贷款增加2260万美元[184] - 消费贷款减少了1390万美元，主要是间接家居改善贷款减少了1160万美元[184] 贷款质量 - 贷款ACL（Allowance for Credit Losses）总额为3220万美元，占贷款总额的1.23%（2025年6月30日），相比2024年12月31日的3190万美元（1.26%）有所下降[188] - 逾期30天以上的贷款总额为2070万美元，占贷款总额的0.79%（2025年6月30日），相比2024年12月31日的2220万美元（0.88%）有所减少[188] - 逾期90天以上的贷款从1110万美元增至1480万美元，主要由于部分建筑和开发商业地产贷款进入后期逾期阶段[188] - 非应计贷款从1360万美元增至1900万美元，主要集中在建筑和开发商业地产贷款（从500万美元增至910万美元）和消费贷款组合（从200万美元增至390万美元）[188] 存款变化 - 存款总额增加2.14亿美元至25.5亿美元（2025年6月30日），其中交易账户增加5060万美元至8.653亿美元，货币市场和储蓄账户增加1460万美元至5.104亿美元[191] - 定期存款（CDs）增加1.488亿美元至11.8亿美元（2025年6月30日），其中非零售CDs（包括经纪CDs）增加1.315亿美元至2.863亿美元，占比从15.0%上升至24.3%[192] - 未保险存款为6.772亿美元，占总存款的26.5%（2025年6月30日），相比2024年12月31日的6.527亿美元（27.9%）有所下降[196] 借款与股东权益 - 借款减少7350万美元至2.343亿美元（2025年6月30日），主要用于偿还高成本资金，转而使用低成本经纪存款[197] - 股东权益增加140万美元至2.972亿美元（2025年6月30日），主要由于净利润1570万美元，部分被股票回购900万美元和现金股息430万美元抵消[198] 净利息收入与净息差 - 净利息收入为3211.2万美元（2025年6月30日），相比2024年同期的3040.1万美元增长5.6%，净息差为4.30%（2025年6月30日）[203] - 净利息收入增加170万美元至3210万美元，主要由于总利息收入增加280万美元，部分被总利息支出增加110万美元抵消[205] - 净息差（NIM）年化增长1个基点至4.30%，反映生息资产收益率上升及融资成本小幅改善[206] - 净利息收入增加230万美元至6310万美元，主要由于贷款利息收入增加490万美元[223][225] - 净息差(NIM)上升4个基点至4.31%，反映生息资产收益率提升[224] 利息收入与支出 - 总利息收入增加280万美元至4870万美元，主要由于应收贷款利息收入增加260万美元[207] - 平均生息资产余额增长至29.95亿美元，平均收益率从6.48%升至6.52%，带动利息收入增加276万美元[208] - 总利息支出增加110万美元至1660万美元，主要由于存款利息支出增加130万美元[210] - 付息存款平均成本上升6个基点至3.03%，平均余额增长1.296亿美元至19.2亿美元[211] - 总利息支出增加230万美元至3240万美元，主要受存款成本上升影响[228] - 存款平均成本上升11个基点至3.01%，平均余额增至18.5亿美元[228] 信贷损失与核销 - 信贷损失拨备增至200万美元，其中贷款拨备170万美元，反映贷款组合增长及不良贷款增加[213] - 信贷损失拨备增加至360万美元，主要由于不良贷款和核销上升[231] - 贷款净核销增加至290万美元，其中间接家居装修贷款核销增长120万美元[232] 非利息收入与支出 - 非利息收入减少69.8万美元至520万美元，主要由于贷款销售收益减少49.1万美元[215] - 非利息支出增加160万美元至2550万美元，主要因薪资福利增加71万美元及运营成本上升[216] - 非利息收入下降68.3万美元至1030万美元，主要因贷款销售收益减少[233] - 非利息支出增加320万美元至5060万美元，主要来自薪资福利成本上升[234] 效率比率 - 效率比率恶化至68.40%，因非利息支出增速超过总收入增长[217] - 效率比率恶化至68.89%，反映支出增速超过收入增长[235] 税务情况 - 2025年前六个月的所得税准备金为350万美元，较2024年同期的450万美元下降，主要由于税前收入减少260万美元[236] - 2025年前六个月的有效企业所得税税率为18.1%，较2024年同期的20.6%下降，主要由于66万美元税收抵免收益的影响[236] 借款能力与抵押品 - 截至2025年6月30日，银行未使用的FHLB借款能力为4.382亿美元，总借款能力为6.509亿美元[238] - 银行持有约10.9亿美元贷款作为FHLB借款的合格抵押品[238] 经纪存款与贷款出售 - 截至2025年6月30日，银行通过经纪存款筹集了3.11亿美元，占存款总额的20%上限为5.112亿美元[240] - 2025年前六个月，银行出售了2.19亿美元贷款，较2024年同期的2.584亿美元下降[242] 未使用的贷款承诺与证券购买 - 截至2025年6月30日，未使用的贷款承诺总额为5.833亿美元[241] - 2025年前六个月，公司购买了6980万美元证券，较2024年同期的3800万美元增加[241] 资本比率 - 截至2025年6月30日，银行的一级杠杆资本比率为11.2%，一级风险资本比率为12.8%，总风险资本比率为14.1%[248] - FS Bancorp的一级杠杆资本比率为9.7%，一级风险资本比率为11.1%，总风险资本比率为14.2%[249]