净利润和每股收益增长 - 公司2025年第二季度净利润为450万美元，每股收益0.51美元，较2024年同期的220万美元（每股0.24美元）增长104.5%[108] 净利息收入和相关指标变化 - 净利息收入（GAAP）从2024年第二季度的1087万美元增至2025年同期的1347万美元，增长23.9%[114] - 净利息边际（FTE非GAAP）从2024年第二季度的2.14%提升至2025年同期的2.65%[114][121] - 2025年上半年净息差（FTE调整后）为2.59%，高于2024年同期的2.14%[136] 利息收入和支出变化 - 利息收入从2024年第二季度的2067万美元增至2025年同期的2161万美元，增长4.6%[118][123] - 利息支出从2024年第二季期的966万美元降至2025年同期的802万美元，下降17.0%[121][124] - 2025年上半年利息收入增长200万美元（4.8%），利息支出减少270万美元（14.0%）[137][138] 生息资产和付息负债收益率变化 - 生息资产平均收益率从2024年第二季度的4.02%提升至2025年同期的4.22%[118] - 付息负债平均成本率从2024年第二季度的2.39%降至2025年同期的2.02%[121] - 带息支票、储蓄和货币市场账户平均成本率从1.70%降至1.44%，定期存款平均成本率从4.10%降至3.75%[121] 信贷损失费用和净贷款冲销 - 信贷损失费用从2024年第二季度的18.2万美元降至2025年同期的10.8万美元，减少40.7%[109] - 2025年第二季度净贷款冲销额为110万美元，而2024年同期为零[109] - 2025年第二季度信用损失费用为10.8万美元，较2024年同期的18.2万美元下降40.7%[125] - 2025年第二季度净贷款冲销额为110万美元，而2024年同期无净冲销[125] 非利息收入变化 - 2025年第二季度非利息收入为264万美元，同比增长0.8%[126] - 2025年上半年非利息收入为520万美元，同比增长8.2%，主要受财富管理业务推动[140] 非利息支出和效率比率 - 2025年第二季度非利息支出为1040万美元，同比下降3.5%，主要因30万美元咨询费减少[127] - 2025年第二季度效率比率改善至64.34%，较2024年同期的79.61%显著提升[127] 贷款总额和构成变化 - 贷款总额从2024年12月31日的13.0亿美元下降至2025年6月30日的12.8亿美元，主要由于商业房地产贷款组合的偿还[150] - 商业房地产和多户房地产占贷款组合的41%，其中多户房地产占比从2024年的15.2%升至2025年的15.8%[164] 存款总额变化 - 存款总额从2024年12月31日的18.5亿美元下降至2025年6月30日的18.2亿美元，主要由于无息支票账户减少[151] 问题贷款和信贷质量指标 - 问题贷款（含非应计贷款和逾期90天以上贷款）占总贷款比例从2024年12月31日的1.17%上升至2025年6月30日的1.47%[154] - 次级-受损贷款从2024年12月31日的1420万美元增加420万美元至2025年6月30日的1840万美元[155] - 逾期30天或以上贷款从2024年12月31日的690万美元增加至2025年6月30日的1180万美元[159] - 信贷损失准备金占总贷款比例从2024年12月31日的1.29%微升至2025年6月30日的1.31%[162] 投资组合和证券持有 - 截至2025年6月30日，投资组合未实现损失为3560万美元，主要因利率环境导致[146] - 公司持有235.6万美元政府市政债券，最大风险敞口为奥马哈市下水道收益债券（550万美元，占比2.3%）[147] - 投资证券组合中政府和市政义务债券的摊余成本从2024年的2.661亿美元降至2025年的2.493亿美元[149] 流动性及信贷额度 - 公司持有未质押的可供出售证券和计息存款总额为3.546亿美元[170] - 公司拥有来自FHLB的2.357亿美元信贷额度和来自代理银行的9720万美元联邦资金借款能力[169] 现金流量活动 - 经营活动产生的净现金为1110万美元，相比2024年同期的530万美元增长580万美元，增幅109.4%[171] - 投资活动产生的净现金为4340万美元，相比2024年同期的3660万美元增长680万美元，增幅18.6%[172] - 融资活动使用的净现金为6050万美元，相比2024年同期的3360万美元增加2690万美元现金使用[173] 资本结构和股东权益 - 公司无外部债务融资、表外融资安排或与股票挂钩的衍生工具[173] - 银行向公司支付股息640万美元，相比2024年同期的530万美元增长20.8%[175] - 公司未合并计息存款总额为210万美元[176] - 股东权益总额为1.93亿美元，较2024年12月31日的1.747亿美元增长1830万美元，增幅10.5%[177] - 股东权益占总资产比例从2024年末的8.2%提升至9.2%[177] 股息和股票回购 - 2025年第一季度宣布并支付每股0.20美元现金股息[178] - 股票回购计划剩余6522股待回购，总授权10万股[185]