收入和利润（同比环比） - 公司2025年第二季度净利润为2640万美元，摊薄每股收益为0.93美元[158] - 2025年上半年净利润为5000万美元，摊薄每股收益为1.77美元，较2024年同期的3690万美元增长35.5%[159] - 2025年第二季度GAAP净利润为26,386千美元，调整后净利润为26,386千美元（无一次性调整）[165] - 2025年第二季度调整后稀释每股收益为0.93美元，2024年同期为0.90美元[165] 净利息收入（同比环比） - 2025年第二季度净利息收入为7849.9万美元，同比增长7.7%（2024年同期为7289.9万美元）[160] - 2025年上半年净利息收入为1.52977亿美元，同比增长6.5%（2024年同期为1.43705亿美元）[160] - 2025年第二季度银行业务净利息收入同比增加3.8百万美元至73.5百万美元[166] - 2025年上半年银行业务净利息收入同比增加5.6百万美元至143.8百万美元[167] - 2025年第二季度净利息收入增至620万美元，相比2024年同期的450万美元增加了170万美元[168] - 2025年上半年净利息收入增至1150万美元，相比2024年同期的800万美元增加了350万美元[169] - 2025年第二季度净利息收入为7850万美元，相比2024年同期的7290万美元增加了560万美元，增幅7.7%[188] - 2025年上半年净利息收入1.53亿美元，同比增长930万美元（6.5%）[193] - 2025年第二季度净利息收入为560万美元，其中利率因素导致减少134.4万美元，而贷款量增加694.4万美元[204] - 2025年上半年净利息收入为927.2万美元，利率因素导致减少209.1万美元，贷款量增加1136.3万美元[204] 非利息收入（同比环比） - 2025年第二季度非利息收入为2707.3万美元，占总收入的25.6%[161] - 2025年第二季度非利息收入为2707.3万美元，较2024年同期的2327.4万美元增长380万美元[208][209] - 2025年第二季度抵押贷款银行业务收入为1327.4万美元，较2024年同期的1104.3万美元增长222万美元[214] - 2025年上半年非利息收入为4880.2万美元，较2024年同期的4608.2万美元增长272万美元[208][218] - 2025年第二季度抵押银行服务收入增至1390万美元，相比2024年同期的1160万美元增加了230万美元[168] - 2025年上半年抵押银行服务收入增至2360万美元，相比2024年同期的2170万美元增加了190万美元[169] 成本和费用（同比环比） - 2025年第二季度非利息支出为6811万美元，较2024年同期的6387.5万美元增加423.5万美元[222] - 2025年上半年非利息支出为1.308亿美元，较2024年同期的1.257亿美元增加512.9万美元[222] - 公司非利息支出在2025年第二季度增加420万美元至6810万美元，相比2024年同期的6390万美元[223] - 2025年第二季度薪资及员工福利增加410万美元至4390万美元，主要由于住宅抵押贷款发放增加和递延薪酬计划投资公允价值上升[224] - 2025年第二季度占用和设备费用增加80万美元至950万美元，主要由于软件订阅和许可费用增加[225] - 2025年上半年非利息支出增加510万美元至1.308亿美元，相比2024年同期的1.257亿美元[226] - 2025年上半年薪资及员工福利增加630万美元至8350万美元，主要由于员工人数增加和抵押贷款发放量上升[227] - 2025年第二季度薪资和员工福利增至1030万美元，相比2024年同期的840万美元增加了190万美元[168] - 2025年上半年薪资和员工福利增至1810万美元，相比2024年同期的1560万美元增加了260万美元[170] 贷款和存款表现 - 贷款年化增长率为1.4%，存款年化增长率为13.2%[161] - 2025年第二季度贷款平均余额66.2亿美元，收益率6.43%，同比下降20个基点[199] - 截至2025年6月30日，贷款总额为65.07亿美元，其中商业和工业贷款占比最高，达26.52亿美元（40.7%）[242][246] - 固定利率贷款总额为22.72亿美元，占贷款总额的34.9%，浮动利率贷款为42.35亿美元，占比65.1%[242] - 公司总存款从2024年12月31日的66.7亿美元增至2025年6月30日的71.0亿美元，增长4亿美元（约6%）[250] - 消费者存款从33.9亿美元增至36.0亿美元，增长6.4%；企业存款从28.4亿美元增至30.6亿美元，增长7.7%[250] - 无保险存款占比从34.8%（23亿美元）升至37.0%（26亿美元），无保险且无抵押存款占比从25.2%（17亿美元）升至28.3%（20亿美元）[250][251] - ICS/CDARS项目存款占比从11.1%（7亿美元）微增至11.3%（8亿美元）[252] 信贷损失和拨备 - 2025年第二季度信贷损失准备金为450万美元，较2024年同期的120万美元显著增加[206] - 2025年上半年信贷损失准备金为830万美元，较2024年同期的1770万美元有所下降[207] - 2025年第二季度信贷损失拨备为475万美元，较2024年同期的114万美元显著增加[245] - 截至2025年6月30日，信贷损失拨备总额为8299万美元，占总贷款的1.28%，较2024年12月的8822万美元有所下降[245][246] - 2025年第二季度净核销额为1354.7万美元，净核销率（占平均贷款余额）为0.83%，高于2024年同期的0.13%[245] - 商业和工业贷款在2025年第二季度的净核销率最高，达1.45%，其次是其他贷款（2.14%）和公共金融贷款（1.25%）[245] - 截至2025年6月30日，不良贷款总额为5484.1万美元，较2024年12月的6905万美元有所改善[249] - 不良贷款占总贷款的比例为0.84%，较2024年12月的1.08%有所下降[249] - 信贷损失拨备覆盖不良贷款的比例为151.87%，较2024年12月的130.66%有所提升[249] 净息差和资产回报率 - 2025年第二季度净息差为4.07%，较2024年同期的4.04%上升3个基点[162] - 2025年上半年净息差为4.07%，同比上升4个基点，生息资产收益率下降24个基点，资金总成本下降37个基点[194] - 2025年第二季度全税等值（FTE）净息差为4.13%，2024年同期为4.10%[165] - 2025年第二季度平均总资产回报率为1.28%，平均股东权益回报率为9.74%[161] 业务线表现 - 2025年第二季度银行业务税前利润同比下降1.3百万美元至30.7百万美元，主要因信贷损失拨备增加4.3百万美元[166] - 2025年上半年银行业务税前利润同比增加12.2百万美元至60.4百万美元，主要因信贷损失拨备减少9.5百万美元[167] - 抵押贷款业务税前收入在2025年第二季度增至460万美元，相比2024年同期的170万美元增加了290万美元[168] - 2025年上半年税前收入增至690万美元，相比2024年同期的480万美元增加了210万美元[169] - 2025年第二季度抵押贷款发放额为3.806亿美元，较2024年同期的2.975亿美元增加8310万美元[214] 利率敏感性分析 - 利率上升300基点时，2025年净利息收入增长8.0%，2024年增长2.7%[272] - 利率上升300基点时，2025年股权经济价值下降6.0%，2024年下降9.5%[272] - 利率下降100基点时，2025年净利息收入增长1.5%，2024年增长1.7%[272] - 利率下降200基点时，2024年股权经济价值增长4.0%，2025年增长1.1%[272] - 资产和负债在不同时间或金额上的到期或重新定价差异可能影响利率敏感性[273] - 短期和长期市场利率变化的差异会影响净利息收入[273] - 剩余期限可能随利率变化而缩短或延长[273] 资本和流动性 - 公司资本充足率提升，2025年第二季度总风险资本比率为15.94%，较2024年同期的14.95%上升99个基点[162] - 2025年第二季度GAAP股东权益为1,095,402千美元，2024年同期为996,599千美元[164] - 2025年第二季度有形股东权益占总有形资产比例为11.94%，2024年同期为11.32%[164] - 银行流动性资产从6.076亿美元增至7.765亿美元，占总资产比例从7.5%提升至9.2%[257] - 贷款占客户存款比例从95.6%下降至91.6%[258] - 股东权益从10亿美元增至11亿美元，增长5400万美元（5.2%）[259] - 银行可立即动用的流动性资金达36.1亿美元，包括FHLB借款13.3亿美元和联邦基金信贷额度21.2亿美元[258] - 母公司FirstSun持有现金及等价物1.044亿美元，未偿债务7890万美元[255] 资产和负债结构 - 截至2025年6月30日，公司总资产为84.35861亿美元，总存款为71.00164亿美元[160] - 公司2025年6月30日总资产为84亿美元，总负债为73亿美元，股东权益为11亿美元，相比2024年12月31日分别增长[231] - 2025年6月30日可供出售证券增加440万美元至4.735亿美元，持有至到期证券减少70万美元至3460万美元[234] - 公司贷款总额在2025年6月30日为65亿美元，相比2024年12月31日的64亿美元有所增长[237] - 商业和工业贷款占贷款总额的40.8%，从2024年12月31日的39.2%上升[237] - 非业主占用商业房地产贷款占公司风险资本的60.1%，占贷款总额的10.8%[238] - 2025年6月银行业务可识别资产同比增加0.2十亿美元至7.1十亿美元[166] - 抵押贷款业务可识别资产在2025年6月30日增至12亿美元，相比2024年同期的10亿美元增加了2亿美元[168] 外部环境影响 - 通胀主要影响体现在运营成本和非利息支出的增加[270] - 利率变动对净息差的影响大于通胀率变动的影响[270] - 利率冲击模拟中，所有利率（短期和长期）均以相同基点（如±100基点）瞬时平行调整[271]