收入和利润（同比环比） - 2025年6月30日止六个月净收入为1290万美元，摊薄每股收益2.23美元，同比增长29%，相比2024年同期的1000万美元和1.73美元[138] - 2025年第二季度净利润为690万美元，较2024年同期的490万美元增长40%，主要得益于净利息收入增加280万美元和非利息收入增加80万美元[150][151] - 2025年上半年净利润为1290万美元，较2024年同期的1000万美元增长29%，主要由于净利息收入增加490万美元和非利息收入增加110万美元[151] 净利息收入 - 2025年六个月期间净利息收入（FTE非GAAP）为3649.3万美元，较2024年同期的3155.8万美元增长15.6%[143] - 2025年第二季度净利息收入为1790万美元，较2024年同期的1510万美元增长19%，主要由于生息资产平均余额增加2.136亿美元和完全应税等价收益率上升19个基点[153] - 2025年上半年净利息收入为3500万美元，较2024年同期的3010万美元增长490万美元，主要由于生息资产平均余额增加1.81亿美元和完全应税等价收益率上升20个基点[155] - 2025年上半年净利息收入增加490.1万美元，其中因贷款量增长带来的贡献为246.8万美元，因利率变动带来的贡献为243.3万美元[165] 净息差和收益率 - 2025年第二季度完全应税等价净息差为2.92%，较2024年同期的2.71%上升21个基点，主要由于高收益商业贷款的增长[154] - 2025年上半年完全应税等价净息差为2.91%，较2024年同期的2.70%上升21个基点，主要由于贷款和租赁收益率上升超过付息存款利率的增长[156] - 2025年第二季度生息资产完全应税等价收益率为4.77%，较2024年同期的4.58%上升19个基点[154] - 2025年第二季度付息负债成本为2.52%，较2024年同期的2.58%下降6个基点[154] - 2025年上半年付息负债成本为2.51%，较2024年同期的2.54%下降3个基点[156] - 净息差（NIM）同比扩大21个基点至2.92%，净利差（spread）增长25个基点至2.25%[163] 贷款和租赁表现 - 2025年上半年贷款和租赁总额增长3790万美元（2%），达到18亿美元，其中商业贷款增长4850万美元，住宅贷款增长370万美元，消费贷款减少1420万美元[203][204] - 公司2025年上半年出售了3200万美元的住宅抵押贷款，确认净收益50万美元，同时保留了5.061亿美元的抵押贷款服务权（MSRs），价值130万美元[201][202] - 截至2025年6月30日，公司商业贷款组合总额增长4850万美元（5%）至11亿美元，其中商业房地产贷款增长4970万美元，部分被工商业贷款减少120万美元所抵消[207] - 工商业贷款（非市政类）从2024年12月31日的1.728亿美元增长510万美元（3%）至2025年6月30日的1.779亿美元，主要源于新增贷款超过还款[209] - 市政贷款减少630万美元（6%），从2024年底的1.017亿美元降至2025年中的9540万美元，因第二季度偿还一笔700万美元贷款[211] - 业主自用商业房地产贷款增长2250万美元（7%），从3.049亿美元增至3.274亿美元，包含两笔合计1930万美元的新增贷款[213] - 非业主自用商业房地产贷款增长1390万美元（4%），其中第二季度新增470万美元贷款，另有870万美元建筑贷款转为该类别[215] - 商业建筑贷款激增1330万美元（26%），达6420万美元，其中非业主自用占比70%（4480万美元），业主自用占30%（1940万美元）[219][220] - 消费贷款组合整体减少1420万美元（6%），主要因间接汽车贷款减少2300万美元，但房屋净值信贷额度增长530万美元[222] - 住宅贷款组合微增370万美元（不足1%），其中固定利率贷款占4.05亿美元，可调利率贷款占1.07亿美元[223] 信贷损失和资产质量 - 2025年第二季度信贷损失准备金为30万美元，较2024年同期的27.5万美元有所增加，主要由于净冲销增加15.5万美元及平均贷款余额上升[168][169] - 截至2025年6月30日的六个月期间，信贷损失准备金增加30万美元（2%），从2024年12月31日的1970万美元增至2000万美元，主要由于计提了75万美元的拨备部分被44.5万美元的净冲销所抵消[232] - 2025年6月30日的信贷损失准备金占总贷款比例为1.09%，与2024年12月31日持平，但较2024年6月30日的1.10%略有下降[230] - 2025年6月30日的净冲销占总贷款比例为0.05%，高于2024年同期的0.03%，主要由于2025年第二季度商业和工业贷款冲销增加[236] - 商业和工业贷款占2025年上半年净冲销的77%（34万美元），显著高于2024年同期的64%（14.8万美元）[236] - 商业房地产贷款占2025年6月30日信贷损失准备金的48%（952万美元），较2024年12月31日上升3个百分点，反映了该组合的长期平均期限和较高风险[239] - 2025年6月30日的不良资产占总资产比例为0.13%，较2024年12月31日的0.30%显著下降，主要由于非应计贷款减少430万美元[245][246] - 2025年6月30日的非应计贷款为307万美元，较2024年12月31日的734万美元下降58%，主要由于商业房地产贷款的出售和还款[245][246] - 截至2025年6月30日，公司有28笔非应计贷款涉及26个借款人，总余额310万美元，较2024年12月31日的33笔贷款（730万美元）显著减少[247] - 截至2025年6月30日，公司不良贷款总额为307.4万美元，占贷款总额的0.17%[250][251] 存款表现 - 存款总额从2024年底的23.4亿美元增长4%至24.4亿美元，其中货币市场账户增长3720万美元[262] - 截至2025年6月30日，未保险存款占比38%（9.338亿美元），其中非抵押未保险存款占比25%（6.157亿美元）[264] - 大额存单（CDs）中47%将于2025年到期（加权平均利率4.09%），50%将于2026年到期（加权平均利率3.85%）[266] 资本充足率 - 截至2025年6月30日，公司合并总资本为269,242千美元，占风险加权资产的14.7%，高于最低要求的8.0%[289] - 公司一级普通股本为248,247千美元，占风险加权资产的13.6%，显著超过4.5%的最低要求[289] - 2025年6月30日的一级资本与平均资产比率为9.2%，高于4.0%的最低要求[289] - 公司风险资本比率为14.72%，高于10%的最低要求[304] 利率风险 - 利率上升200个基点时净利息收入增长2.2%，下降200个基点时减少8.4%[303] - 利率上升200个基点时净利润增长5.1%，下降200个基点时减少19.8%[303] - 利率下降200个基点时经济价值权益减少6.5%，占总资产比例下降0.8%[303] - 利率上升300个基点时净利息收入增加157.8万美元（2.0%）[306] - 利率下降300个基点时净利息收入减少827.5万美元（10.7%）[306] - 董事会政策允许净利息收入波动±10%，净利润波动±25%[303] - 经济价值权益波动允许范围为±25%，占总资产比例波动±5%[303] - 公司正在评估与第三方合作进行资产负债表对冲以降低利率风险[305] 管理层讨论和指引 - 公司预计2025年下半年将处于利率温和下降的环境，并计划通过重新配置现金流和主动管理贷款定价来增强净息差[158]