收入和利润（同比环比） - 公司2025年第一季度净亏损1.41亿美元，摊薄后每股亏损6.58美元，而2024年同期净利润为2266万美元[165] - 净利息收入从2024年第一季度的5977万美元降至2025年第一季度的5829万美元，减少148万美元[165] - 非利息收入大幅下降，从2024年第一季度的3784万美元降至2025年第一季度的1776万美元，减少2008万美元[165] - 净利息收入（税后等效基础）下降至5850万美元，相比2024年同期的6000万美元[169] - 非利息收入下降53.1%至1776万美元，较上年同期减少2008万美元[183] - 信贷增级收入大幅下降1723万美元，主因GreenSky和LendingPoint项目贷款终止[183][186] 成本和费用（同比环比） - 信贷损失拨备从2024年第一季度的1994万美元降至2025年第一季度的1085万美元，减少909万美元[165] - 非利息支出激增，从2024年第一季度的4861万美元增至2025年第一季度的2.03亿美元，增加1.544亿美元，主要受商誉减值影响[165] - 存款利息支出减少460万美元至3460万美元，主要由于存款利率下降[180] - 信贷损失拨备为1090万美元，相比2024年同期的1990万美元[181] - 商誉减值损失激增1.54亿美元导致非利息支出增至2.03亿美元[187] - 公司员工减少25人，产生140万美元遣散费，总员工数降至892人[187] - 所得税费用减少320万美元，因商誉减值不可抵税[192] 贷款业务表现 - 第三方贷款发放计划下的未偿还贷款从2024年12月31日的6230万美元减少至2025年3月31日的5330万美元[161] - 2024年第四季度公司出售了8710万美元的LendingPoint组合，并确认了1730万美元的净冲销[163] - 2025年4月9日，公司出售了其3.175亿美元GreenSky消费贷款组合中的参与权益[163] - 平均贷款总额下降9.546亿美元，其中消费贷款减少7.724亿美元[177] - 持有待售贷款平均余额增加3.229亿美元，主要包含3.209亿美元GreenSky消费贷款[178] - 总资产减少2.3亿美元至72.8亿美元，贷款总额下降1.5亿美元至50.2亿美元[193][197] - 社区银行业务贷款增长2.2%至32.5亿美元，抵消专业金融和设备金融业务收缩[198] - 专业金融业务贷款减少1.59亿美元，设备金融业务减少4490万美元[198] - 多户住宅贷款占比提升至19.4%，技能护理类贷款占比降至11.6%[195] - 商业地产贷款占贷款组合51.7%，办公室贷款降至1.43亿美元[195][197] - 贷款组合总额为50.18亿美元，其中商业贷款占41.27亿美元（82.2%），商业房地产贷款占25.92亿美元（51.7%）[199] 信贷质量与准备金 - 信用损失准备金总额为1.052亿美元，占总贷款的2.10%，较上季度1.112亿美元（2.15%）下降60个基点[201] - 商业贷款准备金率从3.15%降至2.64%，主要因非核心贷款项目冲销1110万美元[205] - 商业房地产贷款准备金增加230万美元至3910万美元，准备金率从1.42%升至1.51%[206] - 消费者贷款准备金率从3.74%升至4.09%，达590万美元[209] - 租赁融资准备金率从3.74%升至4.21%，达1570万美元[210] - 净冲销年化率为1.35%，较去年同期1.23%有所上升[211] - 设备融资业务冲销增加160万美元，主要受卡车运输行业持续疲软影响[213] - 不良贷款总额从1.509亿美元下降至1.457亿美元，降幅3.5%[215][216] - 不良贷款占总贷款比例从2.92%降至2.90%[215] - 不良资产占总资产比例从2.10%降至2.08%[215] - 信贷损失准备金对不良贷款覆盖率从73.69%降至72.19%[215] - 定性调整因子为63个基点，较上季度62个基点略有增加[204] 投资证券表现 - 证券投资平均余额增加3.232亿美元[176] - 投资证券组合规模从12.076亿美元增至13.642亿美元，增幅13.0%[221] - 机构抵押贷款支持证券占比从70.1%上升至73.7%，规模达10.063亿美元[221] - 非机构抵押贷款支持证券占比从8.4%下降至7.0%，规模为9519万美元[221] - 公司证券规模从7988万美元增至8085万美元，加权平均收益率4.61%[221][223] - 信用增强衍生品公允价值从1680万美元降至560万美元，降幅66.7%[227] - 质押证券规模从2090万美元降至1500万美元，减少28.2%[235] 存款与负债 - 计息负债总成本从2024年第一季度的3.22%下降至2025年第一季度的2.99%[179] - 总存款从62.008亿美元降至59.4亿美元，减少2.608亿美元[229] - 总存款从62.0亿美元降至59.4亿美元，环比减少2.6亿美元（4.2%）[230] - 无息活期存款占比从17.0%升至18.4%，达10.9亿美元[230] - 未保险定期存款总额为8246万美元，其中3个月内到期占比最高（4251万美元）[230] 资本与流动性 - 股东权益减少1.394亿美元至5.714亿美元，主因净亏损1.41亿美元[232] - 流动性资源总额从26.2亿美元降至25.0亿美元，减少1.1亿美元[236] - 公司一级资本充足率11.16%，远超监管最低要求8.50%[239] - 银行杠杆比率9.45%，远超资本充足要求5.00%[239] 利率风险与管理 - 税后等效净息差从2024年第一季度的3.39%上升至2025年第一季度的3.49%[169] - 平均生息资产从2024年第一季度的71.09亿美元下降至2025年第一季度的67.99亿美元[176] - 联邦基金利率目标区间维持在4.25%-4.50%[167] - 利率上升100基点时净利息收入预计下降0.7%（161.9万美元）[248] - 利率下降100基点时净利息收入预计增长1.6%（349万美元）[248] - 净利息收入在利率下降200基点时增加807.8万美元（增长3.6%）[248] - 净利息收入在利率上升200基点时减少343万美元（下降1.5%）[248] - 2025年3月31日所有利率情景均符合董事会政策限制[248] - 2024年12月31日利率上升200基点时净利息收入减少559.6万美元（下降2.5%）[248] - 公司使用NII at Risk模型测量利率风险，包含多种利率情景假设[246][247] - 利率风险测量至少每季度向风险政策与合规委员会报告一次[245] - 模型包含收益率曲线变平、变陡以及渐进式利率变动等情景[247] - 2025年3月31日模型显示公司在利率下降环境中盈利能力增强[249] - 2024年下半年美联储降息后公司通过存款定价和套期保值增加利率保护[249] - 价格风险来自投资证券、衍生工具和股权投资的价格不利变动[250] 商誉减值 - 公司确认其银行业务报告单元发生商誉减值费用1.54亿美元[157][162] - 减值测试中使用的贴现率从2024年12月31日的13.4%上升至2025年3月31日的15.9%[157] 宏观经济环境 - 宏观经济预测包括：美国GDP增长2.5%-2.6%，10年期国债收益率4.2%-4.3%，伊利诺伊州失业率5.5%[203]