收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度净利息收入为4.9802亿美元，环比下降1.0%[223] - 2025年第二季度净收入为1.5264亿美元，环比增长1.5%[223] - 2025年第二季度基本每股收益为0.87美元，环比增长1.2%[223] - 2025年第二季度核心稀释每股收益为0.99美元，环比增长10%[223] - 2025年第二季度净利润为1530万美元，同比增长350万美元；上半年净利润为3030万美元，同比增长450万美元[236][237] - 2025年第二季度净利息收入为4980万美元，净息差为4.17%，较2024年同期增长23个基点[239] - 2025年上半年净利息收入同比增长9.44亿美元（10.01亿 vs 9.07亿），净息差扩大38个基点至4.22%[250] - 2025年第二季度净收入为15,264千美元，同比增长30.3%[376] - 2025年第二季度调整后运营净收入为17,515千美元，核心每股收益为0.99美元[376] 成本和费用（同比环比） - 2025年第二季度效率比率为63.62%，环比上升1.19个百分点[223] - 2025年第二季度利息支出占总负债的2.71%，较2024年同期的3.09%下降38个基点[239] - 2025年第二季度非利息支出总额为4000.1万美元，较2024年同期增长2.9%，主要由于员工薪酬及福利增加190.8万美元（10.7%）[272] - 公司因提前赎回次级票据产生债务清偿损失140万美元[273][279] - 2025年上半年非利息支出达7905.1万美元，同比增长4.0%，其中员工薪酬增加376.5万美元（10.5%）[278] - 快递及邮费支出同比大幅增长40.7万美元（33.2%），主要因武装押运/快递服务成本上升[279] - 非利息支出在三季度增加110万美元，达到4000万美元[270] 贷款业务表现 - 商业和工业贷款平均余额为7.435亿美元，收益率为7.51%；商业房地产贷款平均余额为14.112亿美元，收益率为7.12%[239] - 贷款平均收益率从2024年的7.00%上升至2025年的7.04%，主要受商业地产（7.06% vs 6.93%）和农业地产（7.72% vs 7.40%）推动[250] - 商业和工业贷款余额增长8.21亿美元（7.16亿 vs 6.35亿），但收益率下降4个基点至7.94%[250] - 贷款组合中，商业和工业贷款增加305万美元，农业房地产贷款增加257.6万美元，但农业贷款减少209.5万美元[255] - 2025年6月30日贷款组合中，商业和工业贷款为753,339千美元，商业房地产贷款为1,854,294千美元，住宅房地产贷款为565,755千美元[302] - 2025年6月30日公司贷款总额为36.01亿美元，其中商业房地产占比最高达51.5%[318] 存款业务表现 - 活期存款和货币市场账户平均成本从2024年的2.53%降至2025年的2.14%[239] - 存款成本率从2024年的2.78%下降至2025年的2.45%，其中计息活期存款利率降幅达64个基点（2.10% vs 2.74%）[250] - 2025年6月30日存款总额42.35亿美元，较2024年12月31日减少1.399亿美元（降幅3.2%），其中储蓄和货币市场存款减少8690万美元（降幅5.8%）[336] - 不含经纪存款的总存款在2025年6月30日为40.97亿美元，较2024年12月31日减少1.528亿美元（降幅3.6%）[336] - 2025年6月30日存款构成：非计息活期存款占比21.6%（9.129亿美元），定期存款占比19.5%（8.277亿美元）[336] - 2025年6月非计息存款约为41.2百万美元，较2024年12月下降4.3%[389] 信贷质量 - 信贷损失准备金基于管理层对历史违约率、经济状况和贷款组合风险的评估，存在重大不确定性[228][229] - 信贷损失拨备在三季度为1.9万美元，同比大幅下降92.8%（2024年同期为26.5万美元）[260] - 六个月信贷损失拨备为270万美元，同比增长107.7%（2024年同期为130万美元）[261] - 2025年6月30日不良资产总额为45,747千美元，占总资产的0.85%，占总贷款及不良资产的1.27%[310] - 2025年6月30日有5笔不良贷款关系，总额为25.0百万美元，每笔余额超过1.0百万美元[311] - 2025年6月30日潜在问题贷款为24.0百万美元，较2024年12月31日的35.4百万美元有所下降[313] - 2025年6月30日非应计贷款为42,598千美元，较2024年12月31日的27,050千美元有所增加[310] - 2025年6月30日信贷损失准备金(ACL)总额为4527万美元，占总贷款的1.3%，与2024年12月31日持平[318][320] - 2025年第二季度净冲销额为573万美元，其中消费者贷款净冲销占比最高达0.2%[318] 证券投资组合 - 公司持有9.613亿美元证券投资组合，平均收益率为3.83%，其中国税证券占比94.4%[239] - 证券投资组合规模减少9230万美元（9.78亿 vs 10.70亿），收益率下降7个基点至3.85%[250] - 证券利息收入减少217.5万美元，主要由于到期和赎回导致的规模减少[255] - 2025年6月30日可供出售证券公允价值为9.734亿美元，较2024年12月下降1.06亿美元[325] - 美国政府支持机构抵押贷款证券占可供出售证券组合的59.6%，公允价值为5.803亿美元[325] - 持有至到期证券规模较小，2025年6月30日账面价值为532.4万美元[327] - 截至2025年6月30日，公司持有美国政府支持实体证券793万美元（收益率4.65%）、美国国债3607.8万美元（收益率4.35%）和政府支持住宅抵押贷款支持证券491.8万美元（收益率5.64%）[329] 资本和流动性 - 2025年6月30日一级杠杆比率为12.07%，环比上升0.31个百分点[223] - 公司总资产从2024年底增长41.8亿美元至2025年6月30日的53.7亿美元，主要受投资贷款增加9.79亿美元驱动[289] - 截至2025年6月30日，公司股东权益总额为6.356亿美元，较2024年6月的4.614亿美元增长37.7%[364][367] - 2025年第二季度有形普通股权益为5.638亿美元，较2024年同期3.907亿美元增长44.3%[364][367] - 有形资产比率从2024年6月的7.55%提升至2025年6月的10.63%，增长308个基点[367] - 截至2025年6月30日，公司被监管机构认定为"资本充足"，满足所有资本充足率要求[357] 利率风险管理 - 2025年6月利率上升300个基点时，净利息收入预计增长8.9%，低于2024年12月的11.9%[391] - 2025年6月利率下降300个基点时，净利息收入预计下降3.8%，优于2024年12月的8.1%降幅[391] - 公司37.0%的贷款为可提前偿还的固定利率产品[389] - 公司资产负债委员会(ALCO)每月召开会议监控利率风险[384] - 利率上升300个基点对公司股权经济价值的影响在2025年为-8.4%，2024年为-6.5%[393] - 利率下降300个基点对公司股权经济价值的影响在2025年为-6.2%，2024年为-5.1%[393] 其他财务指标 - 2025年第二季度年化平均资产回报率(ROAA)为1.18%，环比上升0.01个百分点[223] - 2025年第二季度贷款年化收益率为6.94%，环比下降0.21个百分点[223] - 2025年第二季度实际所得税率降至16.9%（2024年同期28.1%），主要因联邦税收返还及太阳能税收优惠[287] - 2025年第二季度总平均资产为5,206,950千美元，股东权益平均为627,103千美元[376] - 2025年第二季度年化平均资产回报率(ROAA)为1.18%，核心运营ROAA为1.35%[376] - 2025年第二季度效率比率为63.62%，较上季度下降1.19个百分点[380]