净利息收入与净息差表现 - 净利息收入增至4480万美元，同比增长15%，净息差（FTE）扩大至3.54%[146] - 贷款组合平均收益率升至5.64%，存款平均成本降至1.54%[146] - 2025年上半年净利息收入增至8820万美元，同比增长12%[146] - 净息差提升至3.53%（2024年同期：3.23%）[157] - 贷款平均收益率上升至5.64%（2024年同期：5.49%）[157] - 总贷款组合平均收益率从2024年第二季度的5.49%上升至2025年第二季度的5.64%，主要由于核心银行贷款收益率上升及预付费用增加[165] - 净利息收入在2025年第二季度达到4480万美元，较2024年同期的3980万美元增长15%，非GAAP FTE净息差从3.23%升至3.54%[164] - 2025年上半年净利息收入为8816.5万美元，净息差为3.46%，较2024年同期的7837万美元和3.27%均有所提升[159] - 2025年上半年贷款总额平均余额为34.692亿美元，利息收入为9598万美元，平均收益率为5.58%，较2024年同期均实现增长[159] - 证券应税部分平均余额从2024年上半年的9.925亿美元降至2025年同期的8.894亿美元，但收益率从2.36%提升至2.70%[159] - 其他金融机构计息存款平均余额从4.863亿美元大幅增至7.484亿美元，但收益率从5.48%下降至4.46%[159] - 计息存款总额平均余额从32.252亿美元增至35.106亿美元，但付息成本从2.24%下降至2.05%[159] - 2025年上半年净利息收入增长979.5万美元，其中因平均余额变化贡献525.7万美元，因利率变化贡献453.3万美元[164] - 次级债务平均余额保持稳定约3960万美元，利率维持在5.46%-5.47%区间[159] - 核心银行贷款平均余额增至29.83亿美元，收益率升至5.51%[166] - 总贷款组合平均收益率从5.46%升至5.58%[166] - 总存款平均成本从1.65%降至1.54%（2025上半年同比）[167] - 公司平均生息资产规模为50.87亿美元（2025年第二季度）[286] - 2025年上半年全税等值净息差为6.91%（非GAAP准则）[286] 非利息收入表现 - 非利息收入增至300万美元，主要因终止和设施费用增加[147] - 非利息收入增长3%至567万美元（2025上半年同比）[170] - SBA贷款销售收益同比下降27%至18.5万美元（2025上半年）[171] - 终止费用收入同比增长178%至31.4万美元（2025上半年）[170] - 2025年第二季度SBA贷款销售实现收益8.7万美元，上半年实现收益18.5万美元[196] 非利息费用与效率 - 非利息费用增至3830万美元，包含920万美元法律和解及分支机构关闭费用[147] - 调整后效率比率改善至61.01%，同比下降6.54个百分点[147] - 法律和解费用支出918万美元导致非利息支出大增36%[173] - 专业服务费用同比激增42%至340万美元（2025上半年）[173] - 薪资福利支出增长5%至3280万美元（2025上半年同比）[173] - 2025年第二季度非利息支出增至3830万美元，较2024年同期的2820万美元增长36%[174] - 法律和解及其他费用项在2025年第二季度产生920万美元支出，占总非利息支出的24%[174] - 调整后非利息支出（剔除920万美元计提）在2025年第二季度为2910万美元，较2024年同期增长3%[174] - 2025年第二季度报告效率比为80.23%（非GAAP准则）[287] - 2025年第二季度发生918.4万美元法律和解等一次性费用[283] 信贷损失与资产质量 - 信贷损失拨备为51.6万美元，同比增长9.6%[147] - 净冲销额2025年第二季度为14.5万美元（2024年同期：40.5万美元）[151] - 贷款信用损失准备金覆盖率787%（2024年6月：795%）[151] - 信贷损失准备金同比增加20.6%至79万美元（2025上半年）[169] - 2025年第二季度净冲销额14.5万美元，主要来自消费及其他贷款净冲销19.2万美元[234] - 2025年上半年贷款信用损失准备金减少32万美元，主因单项评估贷款专项准备金减少61.7万美元[237] - 自用商业地产准备金从期初504.5万美元增至期末569.9万美元，增幅12.9%[234] - 土地建设类准备金大幅增长，从期初167.4万美元增至期末243.8万美元，增幅45.6%[234] - 住宅抵押贷款准备金从期初386.3万美元降至期末345.9万美元，降幅10.4%[234] - 2025年第二季度计提贷款损失准备金51.6万美元，其中土地建设类计提76.4万美元[234] - 消费及其他贷款准备金从期初29.9万美元降至期末16.2万美元，降幅45.8%[234] - 2024年同期净冲销额40.5万美元，主要来自自用商业地产净冲销44.6万美元[234] - 多户住宅准备金从期初431.9万美元微增至期末446.7万美元，增幅3.4%[234] - 贷款损失准备金（ACLL）为4860万美元，占总贷款的1.38%，相比2024年6月的4800万美元（1.42%）和2024年12月的4900万美元（1.40%）[239] - 2025年第二季度净冲销额为14.5万美元，占平均贷款的0.02%，相比2024年同期的40.5万美元（0.05%）[239] - 2025年上半年净冲销总额为110万美元，占平均贷款的0.07%，相比2024年同期的65.9万美元（0.04%）[239] 贷款组合构成与变化 - 持有投资贷款增长5%至35.0亿美元（2024年6月：34.0亿美元）[151] - 贷款HFI净额在2025年6月30日达35亿美元，较2024年同期增长5%[182] - 贷款占资产总额比例从2024年12月31日的62%上升至2025年6月30日的65%，贷存比从72.45%上升至76.38%[192] - 商业房地产贷款（非自用）从2024年6月30日的12.8亿美元增长8%至2025年6月30日的13.9亿美元[193][201] - 2025年第二季度新发放54笔商业房地产贷款总额9000万美元，平均贷款价值比为46%[202] - 商业房地产投资组合中办公室风险敞口（不含医疗/牙科）为4.32亿美元，其中圣何塞地区33笔贷款约7300万美元[203] - 非自用办公室投资组合的平均贷款价值比为42%，平均偿债覆盖率为2.10倍[203] - 保理应收账款平均账期从2024年上半年的35天延长至2025年上半年的36天[197] - 保理应收账款余额从2024年6月30日的5668.6万美元增长至2025年6月30日的7100.5万美元[198] - 商业地产贷款总额中非自用型占比100%且平均贷款价值比为40.2%，自用型占比100%且平均贷款价值比为42.4%[204] - 土地和建设贷款余额增长19%至1.495亿美元（2025年6月）[205] - 房屋净值信贷额度下降5%至1.208亿美元（2025年6月）[206] - 多户住宅贷款增长6%至2.85亿美元（2025年6月）[207] - 住宅抵押贷款下降6%至4.544亿美元（2025年6月）[208] - 消费及其他贷款下降22%至1470万美元（2025年6月）[209] - 公司贷款组合中24%为浮动利率贷款（2025年6月）[211] - 贷款服务权期末余额下降至29.1万美元（2025年6月）[213] - I/O strip应收款期末余额下降至52万美元（2025年6月）[214] - 公司无担保贷款限额为1.149亿美元，有担保贷款限额为1.914亿美元（2025年6月）[210] 存款与流动性 - 总存款增长4%至46.0亿美元（2024年6月：44.0亿美元）[151] - 总存款在2025年6月30日达46亿美元，较2024年同期增长4%[183] - 总存款为46.27亿美元，较2024年6月增加1.827亿美元（4%），较2024年12月减少1.927亿美元（4%）[244][245] - 无保险存款约为21亿美元，占总存款的46%，相比2024年6月的20亿美元（45%）和2024年12月的22亿美元（45%）[248] - 贷款存款比率为76.38%，相比2024年6月的76.04%和2024年12月的72.45%[256] - 公司流动性及借款能力为31亿美元，包括22亿美元的联邦资金购买安排和信贷额度、6.625亿美元的美联储超额资金及2.816亿美元的未质押投资证券[257] - 2025年6月ICS/CDARS存款为9.543亿美元，包括4.05亿美元计息活期存款、2.546亿美元货币市场账户和2.947亿美元定期存款[249] - 前100大客户存款为21亿美元，占总存款的46%，平均账户规模为36.8万美元[247] - 表外流动性总额为21.72亿美元，其中FHLB抵押借款能力为8.117亿美元，FRB贴现窗口信贷额度为12.454亿美元，联邦基金购买安排为9000万美元，控股公司信贷额度为2500万美元[258] 资本状况与比率 - 公司资本比率超过监管要求，保持良好资本化状态[150] - 总资本比率15.5%远超监管要求10.5%[152] - 核心一级资本比率13.3%高于监管要求7.0%[152] - 公司总资本比率15.5%，Tier 1资本比率13.3%，普通股Tier 1资本比率13.3%，均超过10.5%的监管最低要求[264][266] - 风险加权资产39.57亿美元，平均资本用途资产52.86亿美元[264] - Tier 1杠杆比率9.9%，超过4%的监管最低要求[264][266] - 所有资本比率均超过"资本充足"机构最高标准（总资本10%、Tier 1资本8%、普通股Tier 1资本6.5%）[266][267] - 2032年到期的次级票据总额3970万美元（扣除27.2万美元发行成本后），可作为Tier 2资本[262] 资产与投资证券 - 现金及可售证券增长12%至10.0亿美元（2024年6月：9.213亿美元）[151] - 持有至到期证券净额下降至5.612亿美元（2024年6月：6.212亿美元）[151] - 可供出售证券规模在2025年6月30日为3.07亿美元，较2024年同期增长12%[181] - 持有至到期证券规模在2025年6月30日为5.61亿美元，较2024年同期下降10%[181] - 2025年上半年证券购买总额达2.118亿美元，平均账面收益率为4.82%[184] - 可供出售证券的税前未实现净损失为44.8万美元，税后净损失为39.6万美元，占2025年6月30日股东权益总额的不到1%[190] - 持有至到期证券的税前未确认损失为7470万美元，税后净损失为5270万美元，占2025年6月30日股东权益总额的7.6%[190] 资产质量与不良资产 - 截至2025年6月30日，公司不良资产总额为618万美元，占贷款总额的0.17%，占总资产的0.11%[222] - 2025年6月30日逾期90天以上仍计息贷款为12.3万美元，较2024年12月31日的48.9万美元下降75%[222] - 2025年6月30日非应计贷款总额为605.5万美元，较2024年12月31日的717.8万美元下降16%[220][222] - 2025年6月30日土地和建设贷款逾期金额达419.8万美元，占该类别贷款总额的2.8%[219] - 2025年6月30日抵押依赖贷款摊余成本为41.9万美元，其中27.8万美元由房地产担保[224] - 分类贷款从2024年12月31日的4170万美元下降至2025年6月30日的3750万美元，降幅10%[226] - 2025年6月30日商业地产-自用类贷款逾期3.1万美元，较2024年12月31日的18.79万美元显著改善[219][220] - 公司2025年6月30日无止赎资产，与2024年同期及2024年末保持一致[221][222] - 2025年6月30日住宅抵押贷款逾期60.7万美元，占该类别贷款总额的0.13%[219] - 2025年6月30日消费及其他贷款无逾期记录，总额为1466.1万美元[219] - 贷款信用损失准备金期末总额为4863.3万美元，其中非自用商业地产占比52%[234] 股东权益与回报指标 - 2025年第二季度净收入为640万美元，摊薄每股收益0.10美元，同比下降30.4%[144] - 调整后净收入（剔除法律和解等费用）为1300万美元，摊薄每股收益0.21美元[144] - 2025年上半年预付费用总额达69.7万美元，较2024年同期的7.8万美元大幅增长[159] - 2025年第二季度实际所得税税率降至28.5%，较2024年同期下降0.9个百分点[177] - 2025年第二季度以加权平均价9.19美元回购207,989股普通股，总金额190万美元，当前股票回购计划剩余额度1310万美元[261] - 股东权益总额6.947亿美元，其中普通股5.099亿美元，留存收益1.898亿美元，累计其他综合亏损500万美元[268] - 每股账面价值11.31美元，每股有形账面价值8.49美元（非GAAP指标）[268] - 累计其他综合亏损498万美元，主要包括分割人寿保险合约亏损247万美元和待售证券未实现亏损40万美元[269] - 2025年第二季度经调整后净利润为1295.5万美元（非GAAP准则）[283] - 2025年第二季度经调整后拨备前净收入为1863.1万美元[287] - 2025年第二季度报告净收入（GAAP）为638.9万美元，较2024年同期的923.4万美元下降[288] - 2025年第二季度调整后净收入（非GAAP）为1295.5万美元，包含税前法律和解费用918.4万美元及所得税影响-261.8万美元[288] - 2025年第二季度年化平均有形普通股回报率（非GAAP）为4.89%，低于2024年同期的7.43%[288] - 2025年第二季度调整后年化平均有形普通股回报率（非GAAP）为9.92%，高于2024年同期的7.43%[288] - 截至2025年6月30日有形普通股权益/有形资产比率（非GAAP）为9.85%，略低于2024年同期的9.91%[289] - HBC截至2025年6月30日有形普通股权益/有形资产比率（非GAAP）为10.28%，与2024年同期持平[289] - 截至2025年6月30日报告有形账面价值每股（非GAAP）为8.49美元，高于2024年同期的8.22美元[290] - 截至2025年6月30日调整后有形账面价值每股（非GAAP）为8.59美元，包含法律和解调整项[290] - 2025年上半年平均总资产（GAAP）为55.08878亿美元，较2024年同期的51.95903亿美元增长[288] - 2025年第二季度平均有形普通股权益（非GAAP）为5.23568亿美元，高于2024年同期的4.9961亿美元[288] 利率风险敏感性 - 利率上升400基点时公司年化净利息收入预计增加1596.7万美元（增幅8.2%）[278] - 利率下降400基点时公司经济价值权益预计减少3.333亿美元（降幅24.1%）[278] - 公司使用利率风险模型定期更新存款beta值等关键假设[276] - 利率敏感性缺口分析可能无法完全反映利率风险暴露[275] 总资产与规模 - 2025年上半年总资产达55亿美元，较2024年同期的53亿美元增长4%[180]