财务数据关键指标变化 - 公司总资产从2024年12月31日的230.55亿美元增长至2025年6月30日的237.24亿美元，增幅为2.9%[15] - 贷款投资净额从192.04亿美元增至195.97亿美元，增长2.0%[15] - 存款总额从196.86亿美元增至200.06亿美元，增长1.6%[15] - 公司2025年第二季度净利息收入为1.812亿美元，同比增长9.6%（2024年同期为1.653亿美元）[17] - 2025年上半年净利息收入为3.579亿美元，同比增长7.2%[17] - 2025年第二季度净利润为7745万美元，同比增长15.9%（2024年同期为6683万美元）[17] - 2025年上半年净利润为1.46956亿美元，同比增长6.3%（2024年同期为1.38264亿美元）[23] - 2025年第二季度基本每股收益为1.11美元，同比增长20.7%（2024年同期为0.92美元）[18] - 2025年上半年基本每股收益为2.09美元，较2024年同期的1.90美元增长10%[33] 成本和费用 - 2025年上半年信贷损失准备金为2670万美元，较2024年同期的850万美元大幅增加214%[17][23] - 2025年第二季度信贷损失准备金为1120万美元，较2024年同期的660万美元增长69.7%[17] - 2025年上半年非利息支出为1.7479亿美元，同比下降9.2%[17] - 限制性股票单位(RSU)补偿费用2025年前六个月为270万美元，2024年同期为220万美元[38] - 2025年上半年公司支付利息2.87163亿美元，较2024年同期的3.2296亿美元下降11.1%[23] 业务线表现 - 商业房地产贷款从2024年12月的100.3亿美元增至2025年6月的103.6亿美元，增长3.3%[49] - 贷款总额从2024年末193.76亿美元增至2025年6月末197.85亿美元[49] - 2025年第二季度非利息收入为1539万美元，同比增长16.5%（2024年同期为1322万美元）[17] - 2025年上半年非利息收入为2659.5万美元，同比增长34.2%[17] - 2025年二季度非利息收入中，存款账户服务费收入260.9万美元，财富管理费收入493.6万美元，其他服务费收入475.9万美元[151] 资产质量 - 2025年6月不良贷款总额为1.742亿美元，较2024年12月的1.692亿美元增长3%[49] - 2025年6月不良贷款的坏账准备覆盖率为2.5%，低于2024年12月的3.1%[49][51][52] - 贷款损失准备金从2024年12月的1.617亿美元增至2025年6月的1.735亿美元，增长7.3%[49] - 截至2025年6月30日，贷款损失准备金总额为1.735亿美元，其中商业贷款准备金为4084万美元，商业房地产贷款准备金为1.067亿美元[96] - 2025年上半年贷款损失准备金净冲销为1471.8万美元[96] 资本管理 - 2025年第二季度回购804,179股库存股，金额为3587万美元[20] - 2025年上半年股票回购支出7733.8万美元，回购1,681,085股[21] - 2025年6月4日公司宣布新的股票回购计划，规模为1.5亿美元[159] - 2024年5月28日宣布的1.25亿美元股票回购计划已于2025年2月28日完成，共回购2,905,487股，平均成本43.02美元/股[159] - 2025年第二季度现金股息为每股0.34美元，与2024年同期持平[18] - 2025年上半年现金股息为每股0.68美元，总计支付4770.1万美元[21] 投资组合 - 可供出售证券总公允价值2025年6月30日为16.48亿美元，2024年12月31日为15.47亿美元[40] - 抵押贷款支持证券未实现损失2025年6月30日为9283万美元，2024年12月31日为1.13196亿美元[40] - 截至2025年6月30日，公司投资组合中未实现亏损总额为9851.9万美元，其中抵押贷款支持证券(MBS)占比最大，达9283.1万美元[43] - 2025年6月抵押贷款支持证券(MBS)未实现亏损较2024年12月下降19.3%，从1.1319亿美元降至9283.1万美元[43][49] - 权益证券未实现净损失2025年前六个月为560万美元，同比减少490万美元[42] 风险管理 - 公司采用CECL方法计算信用损失准备金，考虑历史数据、当前条件和未来经济预测[76][78] - CECL模型使用8季度合理可支持预测期和4季度回归期，结合GDP、失业率等宏观经济变量[80][81] - 违约标准包括：非应计状态、对财务困难借款人的修改、或90天以上的付款拖欠[87] - 单独评估贷款时，公司采用两种资产估值方法：抵押品公允价值减去出售成本（适用于抵押品依赖型贷款）或预期未来现金流现值（非抵押品依赖型贷款）[88] - 公司通过风险评级矩阵持续监控贷款组合的信用质量[70] 流动性管理 - 联邦住房贷款银行预付款从6000万美元大幅增至4.12亿美元，增幅586.7%[15] - 截至2025年6月30日，公司从联邦住房贷款银行获得的隔夜借款为4.12亿美元，加权平均利率为4.57%[104] - 截至2025年6月30日，公司在联邦住房贷款银行的未使用借款额度为70亿美元[104] - 2025年6月30日现金及现金等价物为12.46975亿美元，同比增长12.8%（2024年同期为11.05001亿美元）[23] - 现金及银行同业存款从1.57亿美元增至1.90亿美元，增长20.9%[15]