资产和负债变化 - 总资产增长3640万美元（2.5%）至15.2亿美元，相比2024年12月31日的14.8亿美元[138] - 总负债增长3540万美元（2.7%）至13.7亿美元，相比2024年12月31日的13.3亿美元[140] - 总存款增长2590万美元（2.0%）至13.1亿美元，其中计息活期存款、不计息活期存款和储蓄存款分别增加3670万、1080万和150万美元[141] - 贷款总额增长1820万美元（1.7%）至11.1亿美元，商业房地产和商业及工业贷款分别增加2770万和2620万美元[143] - 现金及存放同业款项增长1490万美元（30.1%）至6450万美元[143] - 证券投资组合增长500万美元（1.9%）至2.672亿美元[143] - 贷款总额增长1820万美元（1.7%）至11.11亿美元，其中商业地产贷款增长2770万美元（5.7%）至5.132亿美元[188][189] 收入和利润表现 - 净利息收入（FTE）增长110万美元（9.3%）至1259.7万美元，净息差（GAAP）上升36个基点至3.54%[147][134] - 净收入为390万美元，较去年同期增加130万美元[146] - 净利息和股息收入增长78.8万美元（3.4%）至2390万美元，净息差（GAAP）从3.27%升至3.40%[161] - 净利息收入（FTE）从2314万美元增长至2396万美元，净息差（FTE）从3.28%上升14个基点至3.42%[161][166] 利息收入细分 - 利息和股息收入下降17.9万美元（0.9%）至1880万美元，对比2024年同期的1890万美元[150] - 贷款利息收入增长82.2万美元（5.6%）至1550万美元，平均贷款余额增加2220万美元至11亿美元，平均收益率上升18个基点至5.68%[150][152] - 应税证券利息收入微增1.6万美元（0.6%）至290万美元，平均余额增加1850万美元，但收益率下降26个基点[150][152] - 银行计息存款利息收入锐减98.2万美元至33.1万美元，平均余额减少6770万美元，收益率下降125个基点[150][152] - 贷款利息收入增长51.2万美元（1.7%）至3000万美元，平均贷款余额增长480万美元至10.9亿美元，平均收益率上升9个基点至5.59%[164] - 应税证券利息收入增长48.9万美元（9.5%）至560万美元，平均余额增加3050万美元但收益率下降9个基点[164] - 银行生息存款利息收入减少130万美元至78.9万美元，平均余额下降4080万美元且收益率下降109个基点[164] 利息支出和成本 - 利息支出下降120万美元（16.7%）至620万美元，其中存款利息支出减少130万美元（19.0%）至570万美元[150] - 付息存款成本下降47个基点至2.28%，平均余额减少2720万美元（2.6%）至10.1亿美元[150][152] - 利息支出减少110万美元（8.0%）至1280万美元，其中存款利息支出减少120万美元（9.4%）至1180万美元[164] - 计息负债平均成本从2.68%降至2.46%，其中计息存款平均成本从2.61%降至2.37%[166] 非利息收入和支出 - 非利息收入增长24.3万美元（35.3%）至93.1万美元，主要受公司存款服务费驱动[157] - 非利息支出下降23.6万美元（2.6%）至870万美元，其中薪资福利支出增加66.3万美元（15.0%）至510万美元[158] - 非利息收入减少88.6万美元（34.0%）至170万美元，主要因银行自有寿保险收益减少[171] - 非利息支出增加110万美元（6.5%）至1850万美元，其中薪酬福利增加210万美元含100万美元一次性裁员费用[173] - 无形资产摊销减少60.5万美元，因银行核心存款无形资产于2024年全额摊销完毕[174] 税务和税前利润 - 所得税费用增加20.6万美元至76.6万美元，税前利润增长150万美元至470万美元[159] - 所得税费用减少28.7万美元至120万美元，主要因税前收入从830万美元降至710万美元[175] 信贷和资本状况 - 信贷损失准备金为970万美元，占总贷款比例0.88%，较去年末下降0.02个百分点[143] - 普通股权一级资本比率达15.28%，远超4.5%的监管最低要求[187] - 商业地产贷款中非自用占比69.39%，自用占比62.09%的贷款价值比[189][190] 流动性和融资来源 - 现金及存放同业款项为6450万美元，未质押证券为1.009亿美元，提供流动性来源[179] - 可从匹兹堡FHLB获得最高5.162亿美元借款额度，其中4.943亿美元可用[179] - 定期存款中2.385亿美元（85.1%）将在一年内到期[180] - 银行存款组合中61.0%由FDIC保险，14.8%由证券投资覆盖，仅24.2%未投保[180] - 流动性资产包括980万美元的未合并 standalone 资产[183] 利率风险敏感性 - 利率上升400基点时公司经济价值EVE减少2738.5万美元（降幅12.6%）[197] - 利率下降400基点时净利息收入风险减少585.4万美元（降幅11.0%）[197] - 基准利率情景下EVE为21.74亿美元，净利息收入风险为5311.1万美元[197] - 利率上升300基点导致净利息收入风险增加378.1万美元（增幅7.1%）[197] - 利率下降300基点时EVE增加565.3万美元（增幅2.6%）[197] - 利率风险模型要求收益率曲线所有点利率保持正值[194] - 利率变动测试包含100/200/300/400基点瞬时平行移动场景[194] - EEV占资产组合价值比例在利率+400基点时降至14.15%（降72基点）[197] - 利率下降200基点时净利息收入风险减少278.8万美元（降幅5.2%）[197] - 董事会批准的政策限额内利率风险变动均符合规定[195] 每股账面价值 - 每股账面价值（GAAP）增长1.13美元至29.84美元，每股有形账面价值（非GAAP）增长1.06美元至27.88美元[145][137]