收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度净利息收入为1472.8万美元，同比增长0.8%，主要由于平均生息资产增加1.863亿美元[158] - 2025年第二季度净利润为409.7万美元，同比增长28.8%[157] - 2025年第二季度非利息收入达1033.7万美元，同比增长100.1%[157] - 净利息收入从2024年的28,621千美元增至2025年的29,008千美元，利差从8.08%降至6.55%[164] - 非利息收入同比增长100.1%（三个月）和67.6%（六个月），主要由信用增强和战略计划驱动[167][169] 成本和费用（同比环比） - 2025年第二季度信贷损失准备金为472.6万美元，同比激增98.2%[157] - 战略计划费用同比增长33.9%（三个月）和29.6%（六个月），分别达到5,404千美元和10,366千美元[167][169] - 员工薪酬福利支出同比增长21.9%（三个月）和25.6%（六个月），主要因人员增加和薪酬调整[170][171] - 公司有效所得税率从2024年的23.9-25.2%上升至2025年的24.5-26.1%，高于联邦法定税率21%[172] - 2025年上半年非利息支出在调整信用增强费用前为2923万美元，调整后降至2914.1万美元[246] 贷款和资产表现 - 2025年上半年贷款发放量从2024年同期的23亿美元增至27亿美元，增幅17.4%[160] - 贷款投资组合平均余额从2024年第二季度的4.009亿美元增至2025年同期的5.142亿美元[163] - 贷款投资组合平均余额从392,561千美元增至500,080千美元，但收益率从12.89%降至10.38%[164] - 战略计划持有待售贷款从91,588千美元增至147,282千美元，增幅60.8%[174][182] - 贷款投资组合净增长5870万美元，贷款销售组合增长5570万美元，是资产增长主因[221] 存款和负债 - 存款总额从314,779千美元增至462,196千美元，但平均成本从4.76%降至4.04%[164] - 存款总额从544,952千美元增至635,174千美元，增长16.6%[174] - 截至2025年6月30日，公司存款总额为6.35174亿美元，较2024年12月31日的5.44952亿美元增长9020万美元，主要由经纪定期存款增加9010万美元驱动[223] - 公司总负债从2024年12月31日的5.723亿美元增至2025年6月30日的6.605亿美元，增幅15.4%，主要因存款增加[225] 信贷风险和管理 - 2025年第二季度信贷损失准备金(ACL)期末余额为1624.7万美元，较2024年同期增长23.8%[215] - 战略计划贷款占ACL总额的53.5%，但仅占总投资贷款的5.8%，显示其高风险特征[215] - 2025年6月ACL与总投资贷款比率升至3.1%，较2024年12月的2.8%有所增加[216][217] - 战略计划贷款的年化净核销率在2025年第二季度达33.8%，显著高于其他贷款类别[218] - 截至2025年6月30日，信用增强贷款相关的信贷损失准备金为246.9万美元，较2024年12月31日的11.1万美元大幅增加[248] 利率和净息差 - 净息差(NIM)从2024年第二季度的10.31%下降至2025年同期的7.81%[160][161] - 平均生息资产收益率从2024年第二季度的12.99%降至2025年同期的10.47%[163] - 存款平均付息成本从2024年第二季度的4.80%降至2025年同期的4.07%[163] - 2025年第二季度净息差在调整信用增强费用前为7.81%，调整后降至7.77%[245] - 在+400基点利率冲击下，2025年6月30日的净利息收入预计增长11.6%[250] 资产和负债结构 - 截至2025年6月30日总资产达8.425亿美元，较2024年底增加9650万美元[160] - 公司总资产从2024年的608,513千美元增长至2025年的786,096千美元，增长29.2%[164] - 公司总资产从2024年12月31日的745,976千美元增长至2025年6月30日的842,488千美元，增幅12.9%[174] - 2025年6月30日流动性资产（现金及计息存款）为9010万美元，占总资产的10.7%[231] - 股东权益从2024年12月31日的1.737亿美元增至2025年6月30日的1.82亿美元，主要因净利润增加[233] 贷款组合细分 - SBA贷款占投资组合比例从54.8%降至46.6%，余额从255,056千美元减至246,903千美元[183][185] - 商业租赁贷款从70,153千美元增至88,957千美元，占比从15.1%提升至16.8%[183][187] - 住宅房地产贷款从51,574千美元增至54,132千美元，但占比从11.1%降至10.2%[183][189] - 战略计划投资贷款（含信用增强）从891千美元激增至11,730千美元[183][191] - 截至2025年6月30日，公司商业房地产贷款总额为7930万美元，占总投资贷款组合的15.0%，其中7790万美元为业主自用物业[192] 风险管理和准备金 - 公司对消费贷款和信用卡余额的核销政策分别为逾期120天和180天[197] - 公司使用风险分级系统评估贷款质量，包括Pass、Watch、Special Mention、Substandard、Doubtful和Loss等级[205-210] - 公司对战略计划贷款不进行单独风险分级，因其具有小额和同质化特征[204] - 公司定期评估信用损失准备金(ACL)，考虑贷款组合变化、经济状况等因素[213] - 消费贷款类别的ACL覆盖率高达852.9%，显示其高风险敞口[216] 流动性和资本管理 - 公司拥有2.576亿美元联邦储备银行抵押贷款额度和2490万美元联邦住房贷款银行信贷额度，截至2025年6月30日均未使用[230] - 截至2025年6月30日，未保险定期存款185.1万美元中，159.4万美元将在三个月内到期[224] - 股票回购计划自2024年3月启动以来累计回购44,608股，总金额50万美元，均价10.30美元/股[238] - 2025年6月30日总股本占总资产比例为21.6%，低于2024年12月31日的23.3%[233] - 公司季度平均股本回报率从2024年同期的7.9%升至2025年6月的9.2%，半年回报率从7.9%升至8.3%[234]