收入和利润 - 2025年第二季度净利润为2.7百万美元，稀释后每股收益为0.25美元，而2024年同期分别为975,000美元和0.09美元[156] - 2025年上半年净利润为5.0百万美元，稀释后每股收益为0.46美元，而2024年同期分别为2.1百万美元和0.19美元[157] - 2025年第二季度净利息收入增长2.4百万美元，增幅27.1%，净息差扩大93个基点至3.97%，利差提高100个基点至3.33%[158] - 净利息收入为1149.2万美元，利息收益率差从2.33%扩大至3.33%，净息差从3.04%提升至3.97%[175] - 净利息收入同比增长26.2%，从2024年上半年的1785.7万美元增至2252.9万美元[178] 成本和费用 - 利息支出下降140万美元（20.7%），至530万美元，主要由于付息负债平均成本下降50个基点至2.45%，以及其平均余额下降4570万美元（5.1%）至8.599亿美元[162] - 非利息支出增至970万美元，增加76万美元（8.5%），几乎所有主要支出类别均上涨，其中营销费用增长10.8万美元（93.9%），薪资与福利增长33万美元（6.7%）[169] - 所得税拨备增加48万美元（170.2%）至76.2万美元，实际税率从22.43%降至21.85%[171] 资产表现 - 总资产增加18.5百万美元，增长1.5%，达到12.7亿美元，主要由于现金及现金等价物增加52.1百万美元，增长139.1%[146] - 现金及现金等价物增至89.6百万美元，增长139.1%，主要因出售的联邦基金增加47.2百万美元，增长258.0%[147] - 可供出售证券减少18.6百万美元，下降11.6%，至1.413亿美元，主要由于24.6百万美元的偿付、赎回和到期[148] - 贷款净额减少11.0百万美元，下降1.1%，至9.608亿美元，其中消费贷款减少40.0百万美元，商业地产和住宅地产贷款分别增长22.9百万美元和7.4百万美元[149] - 总存款增加50.0百万美元，增长4.9%，至10.7亿美元，计息存款增长48.7百万美元，增幅6.2%[151] - 联邦住房贷款银行预付款减少43.2百万美元，下降61.9%，至26.6百万美元[154] - 股东权益增加7.1百万美元，增长5.8%，至1.29亿美元，每股账面价值从10.98美元增至11.61美元[155] - 公司现金及现金等价物增加5210万美元，截至2025年6月30日余额为8962.2万美元[189] 信贷质量 - 信贷损失拨备转为信贷收益10.1万美元，较去年同期下降54.8万美元（122.6%），主要由于净冲销额减少74.2万美元，从83.3万美元降至9.1万美元[164] - 净冲销额年内至今减少48.1万美元（44.5%）至60.1万美元，逾期贷款占总贷款比例从2024年底的1.71%降至2025年6月30日的1.31%[166] 非利息收入 - 非利息收入为160万美元，微降0.2%（4000美元），其中投资咨询收入下降10.9万美元（28.8%），但贷款销售收益因住宅抵押贷款销售额增加至270万美元而增长3.4万美元[167] 利率风险与流动性 - 在利率立即上升400个基点的最坏情景下，公司经济价值净值将下降17.3%，即3123.3万美元[185] - 资产/负债管理委员会通过发行浮动利率或短期限贷款、推广核心存款产品等策略管理利率风险[181] [182] - 公司总流动性资金来源为6.876亿美元，包括现金、无负担证券以及未使用的信贷额度[190] 现金流 - 经营活动产生的现金流量净额为670万美元，较2024年同期的850万美元有所下降[189] 平均余额与收益率分析 - 利息收入增长110万美元（6.8%），达到1680万美元，主要得益于生息资产平均收益率上升50个基点至5.78%，但部分被生息资产平均余额下降3330万美元（2.8%）至11.6亿美元所抵消[160] - 贷款平均收益率上升33个基点至6.18%，但贷款平均余额下降1360万美元[160][175] - 可供出售证券平均收益率大幅上升150个基点至3.37%，但其平均余额下降3360万美元[160] - 平均生息资产收益率从5.19%上升56个基点至5.75%，而平均计息负债成本从2.93%下降41个基点至2.52%，导致净息差扩大91个基点至3.88%[178] - 贷款总额从10.006亿美元微降至9.850亿美元，但贷款利息收入因收益率从5.77%升至6.16%而增加134.5万美元[178] [180] - 可供出售证券平均余额从1.841亿美元降至1.505亿美元，但利息收入因收益率从1.85%大幅上升至3.31%而增加77.6万美元[178] [180] - 存款总额中，非计息存款占比为22.5%（23.293亿美元），计息存款平均成本从2.65%下降至2.41%[178]