资产变化 - 公司总资产减少4970万美元（5.1%），从2024年12月31日的9.715亿美元降至2025年6月30日的9.218亿美元，主要由于现金及现金等价物减少3190万美元（61.1%）以及贷款减少1850万美元（2.6%）[88] - 现金及现金等价物减少3190万美元（61.1%），从2024年12月31日的5220万美元降至2025年6月30日的2030万美元，资金用于偿还借款[89] - 可供出售证券增加430万美元（3.1%），从2024年12月31日的1.403亿美元增至2025年6月30日的1.446亿美元，主要因购买公司债券和住宅抵押贷款支持证券[89] - 净贷款减少1850万美元（2.6%），从2024年12月31日的7.117亿美元降至2025年6月30日的6.932亿美元，其中住宅房地产贷款减少1450万美元（3.1%），建筑贷款减少1740万美元（40.3%）[90] 负债变化 - 总负债减少5080万美元（6.1%），从2024年12月31日的8.342亿美元降至2025年6月30日的7.834亿美元，主要因借款减少3620万美元及存款减少1400万美元[93] - 存款减少1400万美元（2.2%），从2024年12月31日的6.422亿美元降至2025年6月30日的6.282亿美元，其中定期存款减少1150万美元（2.3%）[94] - 联邦住房贷款银行借款减少3620万美元（21.0%），从2024年12月31日的1.722亿美元降至2025年6月30日的1.36亿美元，加权平均利率从4.49%降至3.99%[96] 股东权益 - 股东权益增加120万美元至1.384亿美元，主要因净利润95.5万美元，平均股东权益与平均总资产比率从2024年12月31日的13.99%升至2025年6月30日的15.94%[97] 净利息收入 - 2025年第二季度净利息收入为369.5万美元，较2024年同期的274.4万美元增长34.7%[99][107] - 2025年上半年净利息收入达728.8万美元，较2024年同期的539.5万美元增长35.1%[102] - 净利息收入增加95.1万美元，增幅34.7%，从2024年6月30日止三个月的270万美元增至2025年同期的370万美元[115] - 净利息收入增加190万美元，增幅35.1%，从2024年6月30日止六个月的540万美元增至2025年同期的730万美元[129] 利息收入与支出 - 现金及现金等价物平均收益率从2024年第二季度的5.90%下降至2025年同期的4.26%，导致利息收入减少16.4%至10.6万美元[99][109] - 贷款平均余额下降1230万美元至6.978亿美元，但收益率上升7个基点至4.77%，利息收入微降0.1%至829.2万美元[99][110] - 证券投资利息收入增长4.6%至194.6万美元，主要因收益率上升151个基点至5.52%，抵消了平均余额下降4440万美元的影响[99][111] - 定期存款平均成本从2024年第二季度的4.44%下降至2025年同期的4.01%，利息支出减少89.2万美元[99][106] - 利息支出减少92万美元，降幅11.9%，从2024年6月30日止三个月的770万美元降至2025年同期的680万美元[112] - 计息存款利息支出减少73万美元，降幅11.7%，从2024年6月30日止三个月的630万美元降至2025年同期的550万美元[113] - 利息收入增加89.3万美元，增幅4.4%，从2024年6月30日止六个月的2050万美元增至2025年同期的2140万美元[122] 非利息收入与支出 - 非利息收入增加2.9万美元，增幅9.4%，从2024年6月30日止三个月的30.3万美元增至2025年同期的33.2万美元[117] - 非利息支出增加12.9万美元，增幅3.5%，主要由于占用和设备费用增加27.4万美元，增幅74.6%[118] - 非利息收入增加61.9万美元，增幅102.7%，从2024年6月30日止六个月的60.2万美元增至2025年同期的120万美元[131] 净利润 - 2025年第二季度公司净利润从2024年同期的净亏损43.2万美元转为盈利22.4万美元，主要受净利息收入增长92万美元驱动[107] - 净收入增加180万美元，从2024年6月30日止六个月的净亏损87.3万美元增至2025年同期的净收入95.5万美元[121] 利率敏感性 - 利率上升400个基点时，公司净现值（NPV）下降34.92%至82,457千美元，NPV比率下降29.49%至9.94%[139] - 利率下降400个基点时，公司净现值（NPV）上升36.69%至173,172千美元，NPV比率上升25.73%至17.72%[139] - 利率上升400个基点时，公司第一年净利息收入预计下降6.97%[142] - 利率下降400个基点时，公司第一年净利息收入预计下降0.02%[142] - 公司认为利率变动对财务状况和运营结果的影响大于通货膨胀[149] 其他财务数据 - 逾期贷款增加610万美元至2040万美元（占总贷款的2.9%），2024年12月31日为1430万美元（占总贷款的2.0%），主要因一笔710万美元的商业房地产贷款逾期60天[91] - 公司信贷损失准备金占总贷款的0.37%，占不良贷款的18.69%，与2024年12月31日基本持平（0.37%和18.77%）[91] - 公司通过利率对冲工具减少联邦住房贷款银行预付款和定期存款的利息支出，2025年第二季度节省18.6万美元[100] - 证券投资组合调整：2024年第四季度出售6.6亿美元成本（5.71亿美元市值）的证券（平均收益率1.89%），并再投资3.27亿美元于平均收益率5.60%的证券[111] - 所得税优惠减少48.8万美元，降幅85.8%，从2024年6月30日止六个月的56.8万美元降至2025年同期的8.1万美元[133] - 截至2025年6月30日，公司可从纽约联邦住房贷款银行借款上限为2.413亿美元，其中1.395亿美元已使用[144] - 截至2025年6月30日，公司现金及现金等价物为2030万美元，可供出售证券为1.446亿美元[146] - 截至2025年6月30日，一年内到期的存款凭证为4.294亿美元，占总存款的68.4%[147] - 截至2025年6月30日，公司社区银行杠杆比率为15.40%，远超9%的监管要求[148] - 截至2025年6月30日，公司未涉及任何可能对财务状况产生重大影响的未决法律诉讼[153]