财务数据关键指标变化 - 收入和利润 - 2025年二季度净收入为290万美元，稀释每股收益0.29美元，较2024年同期的340万美元（0.32美元/股）下降[195] - 2025年上半年净收入为500万美元（0.50美元/股），较2024年同期的600万美元（0.52美元/股）下降，主因信贷损失拨备和薪酬费用增加[195] - 净利息收入在2025年第二季度为920万美元，净息差为4.36%（2024年同期为4.33%）[204] - 2025年上半年净利息收入从2024年同期的16,872千美元增至17,799千美元，净息差从4.12%升至4.24%[190] 财务数据关键指标变化 - 成本和费用 - 信贷损失准备金在2025年第二季度为17.8万美元（2024年同期为-11.1万美元）[206] - 非利息支出在2025年第二季度为580万美元，同比增长18.4%（490万美元）[208] - 信贷损失准备金增加63.7万美元，2025年6月达920万美元，占总贷款比例从1.15%升至1.22%[179] 业务线表现 - 贷款业务 - 贷款总额增加1380万美元（增幅1.9%），从2024年底的7.378亿美元增至2025年6月的7.516亿美元[178] - 贷款平均余额从2024年的705,516千美元增至2025年的752,181千美元，利息收入从10,177千美元增至11,334千美元，平均收益率从5.79%升至6.04%[185] - 贷款平均余额在2025年第二季度为7.522亿美元，同比增长6.6%（7.055亿美元）[196] - 贷款加权平均收益率在2025年第二季度为6.04%，同比上升25个基点（5.79%）[196] - 2025年上半年贷款利息收入因量价双增：余额变动贡献1,098千美元，利率变动贡献1,018千美元，合计增加2,116千美元[194] 业务线表现 - 存款业务 - 存款总额增加740万美元（增幅1.1%），2025年6月达6.589亿美元，其中非计息存款增长480万美元（增幅3.7%）[181] - 货币市场存款平均余额从2024年的93,787千美元增至2025年的125,686千美元，利息支出从475千美元增至766千美元，平均利率从2.03%升至2.44%[185] - 付息存款平均余额在2025年第二季度为5.205亿美元，同比增长4.4%（4.985亿美元）[199] 业务线表现 - 证券投资 - 证券投资减少190万美元（降幅5.1%），主要因抵押贷款支持证券偿付未进行新购[180] - 证券持有至到期投资平均余额从2024年的10,777千美元降至2025年的6,624千美元，利息收入从91千美元降至46千美元，平均收益率从3.39%降至2.79%[185] 其他财务数据 - 现金及流动性 - 现金及现金等价物减少1420万美元（降幅20.1%），从2024年底的7050万美元降至2025年6月的5630万美元[177] - 公司流动性资源包括FHLB提供的1.655亿美元信贷额度和2000万美元短期无担保融资[213] 其他财务数据 - 股东权益及资本活动 - 股东权益增加250万美元（增幅1.3%），2025年6月达1.98亿美元，但期间股票回购消耗430万美元[182] 其他财务数据 - 税务及商誉 - 递延所得税资产截至2025年6月30日为930万美元，公司认为未来应税收入足以实现该资产价值[175] - 2024年商誉减值测试显示未发生减值，测试基于市场价值、现金流折现和同业比较分析[174] 其他财务数据 - 利息收支 - 利息收入在2025年第二季度达到1230万美元，同比增长5.6%（1160万美元）[196] - 利息支出在2025年第二季度为310万美元，同比增长14.8%（270万美元）[198] - 2025年上半年次级债券利息支出因利率下降减少579千美元，抵消了新增FHLB借款利息支出194千美元的影响[194] 其他财务数据 - 非利息收入 - 非利息收入在2025年第二季度为71.4万美元，同比增长19.8%（59.6万美元）[207] 风险管理 - 信贷模型 - 信贷损失模型采用美联储12个月GDP预测作为前瞻性调整依据，并排除应计利息应收款[173] 资产及负债变化 - 公司总资产从2024年12月31日的9.118亿美元下降至2025年6月30日的9.083亿美元，减少350万美元，降幅0.4%[176] - 总生息资产平均余额从2024年的824,769千美元增至2025年的843,025千美元，利息收入从11,617千美元增至12,266千美元，平均收益率从5.65%升至5.84%[185]