收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度公司净利润为570万美元，同比增长36%[156] - 2025年第二季度净利息收入1580万美元，同比增长15%[157] - 2025年第二季度非利息收入100万美元，同比增长16%[157] - 2025年上半年净利润1080万美元，每股收益0.59美元[159] - 2025年上半年净利息收入3080万美元，同比增长16%[160] - 商业银行运营收益（非GAAP）在2025年第二季度为550万美元，同比增长31%（2024年同期为420万美元）[162][167] - 2025年上半年商业银行运营收益达1070万美元，同比增长35.6%（2024年同期为790万美元）[162][168] - 2025年第二季度摊薄后每股运营收益为0.30美元，同比增长30.4%（2024年同期为0.23美元）[163][167] - 净利息收入同比增长15%至1580万美元，主要受利息收入增长150万美元和利息支出减少63万美元驱动[174][173] - 净利息收入从2648万美元增至3081万美元，同比增长16%[188] - 非利息收入从2024年6月30日的126.6万美元增至2025年6月30日的167.9万美元，增加41.3万美元，增幅32.6%[202][204] 成本和费用（同比环比） - 2025年第二季度非利息支出940万美元，同比增长5%[157] - 2025年上半年信贷损失拨备为30.5万美元，高于2024年同期的20.6万美元[161] - 非利息支出从2024年6月30日的1762.1万美元增至2025年6月30日的1856.1万美元，增加94万美元，增幅5.3%[209][212] - 所得税费用从2024年6月30日的440万美元降至2025年6月30日的280万美元[216] 财务比率 - 2025年第二季度年化平均资产回报率为1.02%，高于2024年同期的0.77%[158] - 2025年第二季度年化平均股本回报率为9.37%，高于2024年同期的7.42%[158] - 非GAAP调整后平均资产回报率（ROAA）为1.00%，平均权益回报率（ROAE）为9.17%[167] - 净息差从2024年第二季度的2.59%提升至2025年同期的2.90%，增长31个基点[170][175] - 生息资产平均收益率上升12个基点至5.39%，资金成本下降21个基点至2.79%[175][170] - 贷款组合平均收益率上升18个基点至5.80%，主要因贷款重新定价至更高利率[177][170] - 净息差从2.53%上升34个基点至2.87%，资产收益率上升11个基点至5.32%[189] - 贷款组合转向商业和工业贷款，收益率较高，贡献利息收入增加181万美元[191] 贷款业务表现 - 商业房地产贷款平均余额下降8.3%至9.97亿美元，但商业及工业贷款增长34.1%至3.40亿美元[170] - 商业房地产贷款从2024年12月31日的10.4亿美元降至2025年6月30日的9.815亿美元，占总贷款比例从56%降至53%[219] - 商业和工业贷款从2024年12月31日的3.367亿美元增至2025年6月30日的3.975亿美元，增长18%[220] - 消费者房地产贷款从2024年12月31日的3.253亿美元降至2025年6月30日的3.074亿美元，减少1790万美元[220] - 商业建筑贷款从2024年12月31日的1.624亿美元增至2025年6月30日的1.771亿美元，占总贷款的9%[219] - 公司商业房地产和建筑贷款总额在2025年6月30日为11.586亿美元，占总贷款的62%[231] - 2025年6月30日非自用商业房地产贷款总额为8.027亿美元，占商业房地产和建筑贷款总额的69%[231] 存款业务表现 - 活期存款平均余额增长17.8%至64.7亿美元，推动付息负债结构调整[170][173] - 公司平均计息存款从2940万美元增至1.23亿美元，同比增长93.5百万美元[178] - 计息存款收益率下降103个基点至4.45%，主要因美联储降息100个基点[178] - 平均计息存款从2024年6月30日的14.1亿美元增至2025年6月30日的15.2亿美元，增加1.108亿美元[194] - 计息存款成本从2024年6月30日的3.62%下降21个基点至2025年6月30日的3.41%[194] - 存款总额从2024年12月31日的187亿美元增至2025年6月30日的190亿美元，核心存款增加4780万美元（年化增长6%）[254] - 无息存款占比19%（356.2百万美元），利息支票存款增长7%至669.1百万美元[254] 信贷质量 - 2025年第二季度信贷损失拨备为10.5万美元，低于2024年同期的20.6万美元[157] - 信贷损失准备金在2025年6月30日和2024年12月31日均为1810万美元，占总贷款的0.97%[198] - 不良贷款从2024年12月31日的1280万美元降至2025年6月30日的1050万美元，减少230万美元[224] - 不良贷款占总资产比例从2024年12月31日的0.58%降至2025年6月30日的0.47%[224] - 贷款损失准备金与不良贷款的比率从2024年12月31日的140.97%增至2025年6月30日的171.57%[229] - 2025年6月30日公司有一笔1010万美元的不良贷款，并为此计提了36.5万美元的专项准备金[233] - 2025年第二季度公司净冲销额为518万美元，占平均贷款余额的0.11%[241] - 2025年6月30日公司贷款损失准备金为1.8065亿美元，其中商业房地产占比47.82%[243] 资本和流动性 - 股东权益从2024年12月31日的2.354亿美元增至2025年6月30日的2.432亿美元，净收入贡献1080万美元[264] - 有形账面价值每股从12.52美元增至13.08美元（2025年6月30日）[265] - 银行资本充足率远超监管要求：总风险资本比率15.28%（最低要求10.5%），一级杠杆比率11.97%（最低4%）[270] - 2025年股东权益总额（GAAP）为2431.63亿美元，2024年为2353.54亿美元，有形普通权益（非GAAP）分别为2358.11亿美元和2279.34亿美元[273] - 2025年每股账面价值（GAAP）为13.49美元，2024年为12.93美元，有形每股账面价值（非GAAP）分别为13.08美元和12.52美元[273] - 2025年6月30日流动资产为2.92亿美元，占总资产的13%，2024年12月31日为2.474亿美元，占总资产的11%[276] - 2025年6月30日FHLB担保借款为1300亿美元，FRB贴现窗口担保借款为0美元，未使用的联邦基金购买额度为9亿美元[279] 其他财务数据 - 公司总资产从2024年12月31日的22.0亿美元增至2025年6月30日的22.4亿美元，增加3830万美元[217] - 投资证券从2024年12月31日的1.567亿美元增至2025年6月30日的1.571亿美元，增加38.9万美元[217] - 公司投资证券组合公允价值在2025年6月30日为1.569亿美元，较2024年底增加38.9万美元[244] - 公司持有FRB股票360万美元和FHLB股票400万美元（2025年6月30日），相比2024年12月31日的410万美元和400万美元有所变化[247] - 投资组合加权平均收益率：持有至到期证券为2.32%，可供出售证券为1.92%（2025年6月30日）[251] - 2025年6月30日大麻行业客户存款为1.61亿美元，占总存款的8.5%，贷款为1.106亿美元，占总贷款的5.9%[294] - 2024年12月31日大麻行业客户存款为1亿美元，占总存款的5.3%，贷款为1.083亿美元，占总贷款的5.8%[294]