收入和利润 - 2025年前六个月，公司净亏损为170万美元[134] - 2025年第二季度净利润为530万美元，较2024年同期的320万美元增长65.6%[157]；2025年上半年净亏损170万美元，而2024年同期为净利润570万美元[157] - 2025年第二季度每股收益为0.98美元，2024年同期为0.89美元[158]；2025年上半年每股亏损为0.34美元，2024年同期每股收益为1.61美元[158] - 2025年第二季度年化平均资产回报率为1.09%，高于2024年同期的0.72%[159]；2025年上半年年化平均资产回报率为-0.18%，2024年同期为0.65%[159] - 资产负债表重组导致2025年上半年税后亏损980万美元，使上半年每股收益减少1.97美元，并使年化平均资产回报率和平均股本回报率分别降低1.03%和12.62%[161] - 2025年上半年公司净运营亏损170万美元，部分被可供出售证券组合未实现损失减少带来的1130万美元权益增加所抵消[231] 净利息收入 - 2025年第二季度净利息收入为1570万美元，较2024年同期的1220万美元增长350万美元，增幅29.1%[162]；2025年上半年净利息收入为2900万美元，较2024年同期的2460万美元增长440万美元，增幅18.2%[162] - 2025年第二季度净利息收入为1572.4万美元，同比增长29.0%[171][176] - 2025年上半年净利息收入为2908.8万美元，同比增长18.1%[173][176] - 社区银行部门净利息收入三个月期间增长369.1万美元（34%），六个月期间增长512.4万美元（24%）[204] 净息差与收益率 - 2025年第二季度净息差为3.42%，较2024年同期的2.92%上升50个基点[163][168]；2025年上半年净息差为3.20%，较2024年同期的2.96%上升24个基点[163][168] - 2025年第二季度计息负债总成本率从3.14%下降至2.90%，净息差从2.08%扩大至2.51%[171] - 2025年第二季度总生息资产平均余额增长9.9%至18.43亿美元，平均收益率从5.22%提升至5.41%[171] - 2025年上半年总生息资产平均余额增长9.4%至18.31亿美元，平均收益率从5.25%提升至5.33%[173] - 2025年第二季度贷款总额平均余额微增0.4%至14.45亿美元，平均收益率从5.46%提升至5.67%[171] - 2025年第二季度证券投资平均余额下降16.2%至1.16亿美元，但平均收益率从2.62%大幅提升至4.37%[171] - 生息资产税收等价收益率在截至2025年6月30日的六个月期间为5.33%，较2024年同期的5.25%上升8个基点；证券税收等价收益率上升104个基点；贷款税收等价收益率从5.50%上升至5.62%，增加12个基点[177] - 在截至2025年6月30日的三个月期间，生息资产税收等价收益率为5.41%，较2024年同期的5.22%上升19个基点；证券和贷款收益率分别上升175和21个基点[177] 利息收支 - 2025年第二季度利息和股息总收入为2480万美元，较2024年同期的2170万美元增加310万美元，增幅14.15%[164]；2025年上半年总收入为4830万美元，较2024年同期的4370万美元增加460万美元，增幅10.71%[164] - 2025年上半年生息资产平均余额增加1.574亿美元，增幅9.41%，平均收益率上升8个基点，其中证券组合收益率上升104个基点，抵消了联邦基金出售和同业存款收益率88个基点的下降[164] - 2025年上半年付息存款平均余额为11.9亿美元，2024年同期为10.5亿美元，平均支付利率均为2.85%[166]；2025年第二季度付息存款平均支付利率为2.78%，低于2024年同期的2.88%[167] - 2025年第二季度FHLB预付款平均余额为4080万美元（平均利率4.90%），远低于2024年同期的1.451亿美元（平均利率4.74%）[167] - 2025年上半年计息存款平均余额增长12.6%至11.86亿美元，但成本率稳定在2.85%[173] - 付息负债平均利率在截至2025年6月30日的六个月期间下降11个基点至3.01%；在三个月期间下降24个基点至2.90%[179] - 付息存款平均利率在截至2025年6月30日的六个月期间保持在2.85%；在三个月期间下降10个基点至2.78%[179] 非利息收入 - 非利息收入在截至2025年6月30日的三个月期间为490万美元，2024年同期为430万美元；在六个月期间分别为-360万美元和780万美元[182] - 财富管理费收入在三个月期间增长37.7万美元至165万美元，增幅30%；在六个月期间增长60.2万美元至333万美元，增幅22%[183] - 贷款销售利得在三个月期间增长61.2万美元至110万美元，增幅124%；在六个月期间增长88万美元至153万美元，增幅135%[183] - 公司于2025年3月出售了面值9920万美元、公允价值8680万美元的可供出售债务证券，导致在截至2025年6月30日的六个月期间产生1240万美元的税前亏损[186] 非利息支出 - 非利息支出在截至2025年6月30日的三个月期间增加88.9万美元至1339万美元，增幅7.11%；在六个月期间增加110万美元至2598万美元，增幅4.42%[191][192] - 其他运营费用三个月期间增加14.5万美元（8.75%），主要因客户账户欺诈活动增加[199] - FDIC评估费用因2025年初完成资本筹集而下降[197] 信用损失拨备与资产质量 - 信用损失拨备在截至2025年6月30日的六个月期间为190万美元，2024年同期为65.6万美元；在三个月期间分别为66.8万美元和18.1万美元[181] - 社区银行部门信贷损失拨备三个月期间增加58.7万美元（284%），与一笔1150万美元的商业房地产贷款相关[204][205] - 贷款信用损失准备金占贷款总额的比例从2024年12月31日的1.02%上升至2025年6月30日的1.11%[220][224] - 2025年上半年贷款净冲销额为110万美元，年化净冲销率占平均贷款的0.15%[220] - 被归类为“关注类”的贷款从2024年12月31日的5010万美元增至2025年6月30日的5100万美元，“不良类”贷款从450万美元增至1910万美元[222] - 不良资产从2024年12月31日的258.6万美元大幅增加至2025年6月30日的1751.4万美元，增幅1490万美元，不良资产占总资产比例从0.18%升至1.22%[224] 业务部门表现 - 财富管理部门净收入三个月期间增长42万美元（33%），受资产管理规模增长推动[208] - 海洋贷款部门净收入三个月下降14.9万美元（8%），贷款组合总额从2.369亿美元降至1.964亿美元[207] 贷款组合 - 总贷款从2024年12月31日的14.67亿美元下降至2025年6月30日的14.44亿美元，减少2840万美元，降幅1.94%[214] - 商业房地产贷款增加2170万美元至6.617亿美元，占贷款总额比例从43.62%升至45.99%[217] - 零售海洋贷款组合由截至2023年8月发起的贷款构成，公司此后已停止接受新的海洋贷款业务[149] 存款与负债 - 存款总额从2024年12月31日的15.8亿美元增至2025年6月30日的17.7亿美元，增加1.914亿美元，增幅12.15%[230] - 非计息活期存款在2025年上半年增加1.684亿美元，而定期存款减少2610万美元[230] - 公司于2022年3月31日发行了3000万美元、利率4.50%的次级票据，于2032年4月1日到期[237] 资本与股东权益 - 截至2025年6月30日，股东权益总额为1.796亿美元，占总资产的8.83%，而2024年12月31日为1.19亿美元和6.38%[231] - 股东权益增加6070万美元，主要源于完成公开发行募集的净收益5350万美元，发行1,796,875股普通股，每股32美元[231] - 2025年第二季度股东权益大幅增长64.5%至1.77亿美元[171] - 2025年上半年宣布每股股息0.62美元，2024年同期为0.60美元，股息总额为280万美元[231] - 截至2025年6月30日，普通股权一级资本比率为14.14%，一级风险资本比率为14.14%，总风险资本比率为15.20%，一级杠杆率为10.92%，均高于监管要求[235] - 与2024年12月31日相比，所有资本比率均有显著提升，主要归因于2025年2月完成的公开发行[235] 投资组合与证券交易 - 公司投资组合重新配置后，将6600万美元再投资于购买可供出售证券[135] - 2025年第一季度，公司出售了账面价值为9920万美元的可供出售证券，导致1240万美元的税前净亏损[135] - 可供出售证券总额从2024年12月31日的1.213亿美元下降至2025年6月30日的1.209亿美元，减少42.3万美元，降幅0.35%[211] - 资产负债表重组交易包括出售摊余成本为9920万美元的证券，占2024年底证券余额的68.48%，并导致1240万美元的税前已实现亏损[212] - 公司因资产负债表重组交易出售价值9920万美元的证券，产生1240万美元的税前亏损[206] 流动性 - 截至2025年6月30日，流动资产总额为5.359亿美元，占负债总额的28.88%，而2024年底为3.359亿美元和19.22%[238] - 流动资产增加反映了资本募集带来的现金增加以及存款水平上升[238] 贷款审批政策 - 两名执行官员可联合批准有担保的、信用风险敞口高达1000万美元的贷款请求，无担保的贷款请求高达600万美元[142] - 三名执行官员可联合批准有担保的、信用风险敞口高达1500万美元的贷款请求，无担保的贷款请求高达900万美元[142] - 商业房地产贷款的贷款与原始评估价值比率通常为80%或更低[144] - 建筑贷款金额通常限制在完工项目估计评估价值的80%以内[145] 税务与其他 - 六个月期间公司确认所得税收益78.8万美元，有效税率为-31.62%，而去年同期为所得税费用110万美元[202] - 公司效率比率显著改善，三个月期间从77.00%提升至64.91%，六个月期间从77.36%提升至68.23%[200][201] - 2025年第一季度，公司以每股32.00美元的价格公开发行了1,796,875股普通股，净收益为5350万美元[135] - 公司完成公开发行1,796,875股普通股，每股32.00美元，净筹资5350万美元[209] - 表外安排和合同义务以及市场风险定量定性披露均自2024年10-K表以来无重大变化[239][241]