净利润表现 - 2025年第二季度净利润为590万美元（稀释每股收益1.32美元），较2024年同期的300万美元（稀释每股收益0.66美元）增长94.8%[123] - 2025年前六个月净利润为980万美元（稀释每股收益2.20美元），较2024年同期的640万美元（稀释每股收益1.43美元）增长53.7%[123] 资产与贷款增长 - 截至2025年6月30日总资产达22.877亿美元，较2024年末的21.978亿美元增长4.1%[123][124] - 净贷款总额增长1.196亿美元（8.7%），从2024年末的13.804亿美元增至2025年6月30日的15.000亿美元[123] - 总贷款额从2024年末的139.8077亿美元增长至2025年6月30日的151.9157亿美元，增幅8.7%[154] 存款表现 - 存款总额增长7780万美元（4.3%），从2024年末的18.156亿美元增至2025年6月30日的18.935亿美元，2025年前六个月资金成本为1.95%[123] - 2025年上半年存款总额增长7782.4万美元至18.93亿美元，增幅4.3%[183] - 货币管理存款大幅增长8054万美元至7.75亿美元，增幅11.6%[183] - 截至2025年6月30日，公司通过IntraFi网络互惠存款计划持有3.28亿美元存款，占负债总额的15.5%[182][183] 盈利能力指标 - 2025年前六个月年化平均资产回报率(ROA)为0.89%，平均股权回报率(ROE)为13.27%，净息差(NIM)为3.13%，分别高于2024年同期的0.63%、9.71%和2.94%[123] - 净利息收入增长至1723.8万美元，净息差从2.99%提升至3.21%[130] - 净利息收入增长至3284.3万美元，净息差从2.94%扩大至3.13%[141] - 上半年税收等价净利息收入增长17.7%至3330万美元[138] 贷款组合与收益率 - 贷款组合增长14.1%至14.9亿美元，收益率从5.62%升至5.83%[130] - 总生息资产规模增长12.6%至21.8亿美元，收益率从5.17%升至5.30%[130] - 总生息资产平均余额从192.93亿美元增至214.56亿美元，收益率从5.10%升至5.28%[141] - 贷款组合平均余额从12.85亿美元增至14.54亿美元，收益率从5.57%升至5.78%[141] 信贷损失准备 - 信贷损失准备金2025年第二季度为63.5万美元，2024年同期为54.6万美元；2025年前六个月为140万美元，2024年同期为99.8万美元，增长主要源于贷款增长[123] - 信贷损失准备金为63.5万美元，主要由贷款组合增长驱动[131] - 信贷损失准备金支出为140万美元，主要由贷款组合增长驱动[142] - 贷款损失准备金增加147万美元至1912万美元，增幅8.3%[154][171] 非利息收入 - 财富管理费2025年前六个月为460万美元，2024年同期为430万美元；截至2025年6月30日管理资产总额达14亿美元[123] - 非利息收入增长17.3%至510.3万美元，财富管理费增长7.9%至241.9万美元[133] - 非利息收入增长112.6万美元至966.4万美元，增幅13.2%[144] 成本与费用 - 非利息支出微增0.4%至1438.9万美元，薪资福利支出增长5.5%至886.4万美元[135] - 非利息支出增加132.3万美元至2896.5万美元，增幅4.8%[146] - 带息存款成本从1.78%上升至1.90%，总付息负债成本从2.24%降至2.16%[130] 税务支出 - 所得税费用增至145.9万美元，有效税率从17.6%升至19.3%[136] - 有效税率从16.6%升至19.0%，联邦所得税费用从130万美元增至230万美元[147] 贷款分类表现 - 截至2025年6月30日，公司合并贷款总额为15.19亿美元，其中商业贷款占比最高，达57%（8.72亿美元）[180] - 住宅房地产贷款增加2890万美元，其中消费一级抵押贷款增长13.3%至2.0597亿美元[154][155] - 住宅房地产建设贷款激增47.4%，商业用途部分增长89.5%至2210万美元[154][156] - 商业房地产(CRE)贷款增长8.6%至8.722亿美元，CRE集中度比率从332.9%升至349.6%[157] - 公寓建筑成为最大CRE抵押品类，达1.677亿美元占CRE组合19%[158] - 商业贷款增长3.7%至2.391亿美元，其中制造业贷款增长27.9%至2160万美元[159] 资产质量与风险指标 - 不良贷款/总贷款比率从2024年6月30日的0.07%上升至2025年6月30日的0.71%[124] - 观察名单贷款从2150万美元猛增至4520万美元，主要因混合用途建设项目和酒店贷款降级[162][163] - 不良贷款从26.6万美元激增至1080万美元，不良贷款率从0.02%升至0.71%[167] - 截至2025年6月30日，不良贷款总额为1082.8万美元，较2024年末的26.6万美元大幅增加，不良贷款率从0.02%升至0.71%[180] - 超过监管贷款价值比限额的贷款降至1270万美元，占贷款总额0.8%[166] - 贷款减值准备比率保持1.26%不变，未拨备承诺准备金维持200万美元[132] - 2025年上半年净核销/回收额为1.5万美元，年化净核销率接近0.00%[180] 股东权益与股息 - 截至2025年6月30日，股东权益增加1260万美元至1.574亿美元，留存收益增加690万美元[186] - 2025年上半年净利润为980万美元，现金股息支付290万美元，股息支付率为29.39%[186] - 2025年第三季度季度现金股息为每股0.33美元，较2024年同期的股息增加3.1%[123] - 2025年第二季度每股股息为0.33美元，较第一季度增加0.01美元，第三季度股息同比增加3.1%[187] 资本充足率 - 截至2025年6月30日，银行资本保护缓冲为4.75%，高于监管要求的2.5%[190] - 银行普通股权一级资本比率为11.50%(2025年6月)和11.71%(2024年12月)，远高于6.50%的监管良好资本化标准[191] - 银行总风险资本比率为12.75%(2025年6月)和12.96%(2024年12月)，超过10.00%的监管良好资本化要求[191] - 银行一级杠杆比率为8.20%(2025年6月和2024年12月)，显著高于5.00%的监管良好资本化最低标准[191] - 小银行控股公司合并资产限额为30亿美元，公司选择提交资本报告[191] 流动性状况 - 可供出售证券投资组合未实现亏损从4540万美元收窄至3700万美元[150] - 现金及等价物增至2.078亿美元，其中1.686亿美元存放于美联储[149] - 限制性股票投资保持在890万美元，主要为匹兹堡FHLB持股[152] - 公司拥有1.081亿美元公允价值无抵押可售证券作为流动性来源[196] - 银行流动性来源总额为8.89096亿美元，其中可用流动性为6.89096亿美元[199] - 联邦住房贷款银行提供最大流动性能力7.49537亿美元，已使用2亿美元，剩余5.49537亿美元可用[199] - 未提取信贷承诺总额为4.72336亿美元，包括3.27808亿美元商业承诺和1.44728亿美元消费者承诺[201] - 备用信用证金额为3031.7万美元(2025年6月)和2881.5万美元(2024年12月)[201]