收入和利润（同比环比） - 净利息收入为418.8万美元，同比下降16.6%（2025年第二季度）[15] - 贷款利息收入为910.3万美元，同比下降24.1%（2025年第二季度）[15] - 数字支付收入为210.8万美元，同比增长73.9%（2025年第二季度）[15] - 净亏损为500.1万美元，同比增长62.3%（2025年第二季度）[15] - 2025年上半年净亏损为778万美元，相比2024年同期的338万美元亏损扩大130%[22] - 2025年第二季度净亏损308万美元，累计未弥补亏损扩大至5041万美元[20] - 2025年第二季度净利息收入4,188千美元，同比下降16.6%（2024年同期5,023千美元）[15] - 2025年第二季度净亏损5,001千美元，同比扩大62.3%（2024年同期亏损3,081千美元）[15] - 2025年上半年净利息收入8,142千美元，同比下降21.9%（2024年同期10,427千美元）[15] - 2025年上半年净亏损7,778千美元，同比扩大130.1%（2024年同期亏损3,380千美元）[15] - 2025年上半年净亏损为778万美元，相比2024年同期的338万美元亏损扩大130.2%[22] - 2025年第二季度净亏损为308万美元，相比第一季度亏损有所收窄[20] 成本和费用（同比环比） - 存款利息支出为679.3万美元，同比增长8.1%（2025年第二季度）[15] - 信贷损失拨备为152.4万美元，同比下降50.7%（2025年第二季度）[15] - 非利息支出为974.4万美元，同比增长21.8%（2025年第二季度）[15] - 2025年上半年信贷损失拨备为226万美元，较2024年同期的375万美元减少40%[22] - 2025年第二季度贷款损失准备金1,524千美元，同比下降50.7%（2024年同期3,092千美元）[15] - 2025年上半年信贷损失准备金为226万美元，相比2024年同期的375万美元减少39.7%[22] 数字支付业务表现 - 数字支付收入为210.8万美元，同比增长73.9%（2025年第二季度）[15] - 数字支付收入显著增长：2025年第二季度2,108千美元，同比增长73.9%（2024年同期1,212千美元）[15] - 数字支付部门存款从2024年12月31日的2.655亿美元下降至2025年6月30日的2.169亿美元，降幅为18.3%[105] 贷款组合表现 - 贷款总额从2024年12月31日的7.07472亿美元下降至2025年6月30日的5.87548亿美元，降幅为17.0%[46] - 商业房地产贷款从4.19489亿美元降至3.70376亿美元，降幅11.7%[46] - 住宅房地产贷款从9221.5万美元降至6012.3万美元，降幅34.8%[46] - 商业和工业贷款从1.29608亿美元降至1.22161亿美元，降幅5.7%[46] - 消费及其他贷款从5997.3万美元降至3336.3万美元，降幅44.4%[46] - 公司持有的SBA贷款从2024年12月31日的2990万美元降至2025年6月30日的2080万美元，降幅30.4%[49] - 购买的未担保消费贷款从2070万美元降至1240万美元，降幅40.1%[60] - 截至2025年6月30日，贷款总额从2024年末的7.07亿美元降至5.88亿美元，减少16.9%[75][76] - 商业房地产贷款 individually evaluated 部分从4030美元降至0，显示风险显著降低[75][76] - 贷款总应收为5.875亿美元，其中正常类贷款占5.389亿美元（91.7%），关注类贷款占1490.8万美元（2.5%），次级类贷款占3377.2万美元（5.7%）[82] - 商业地产贷款总额3.704亿美元，其中次级类贷款2354.3万美元（6.4%），当期核销63.5万美元[82] - 住宅地产贷款总额6012.3万美元，全部为正常类和关注类，当期零核销[82] - 工商业贷款总额1.222亿美元，其中次级类贷款974.5万美元（8.0%），当期核销13万美元[82] - 消费及其他贷款总额3336.3万美元，当期核销167万美元，其中2023年核销139.7万美元[82] - 2023年发放贷款当期核销总额139.7万美元，占全部核销额243.5万美元的57.4%[82] - 2022年发放贷款总额1.289亿美元，其中次级类贷款801.8万美元（6.2%）[82] - 2021年发放贷款总额1.171亿美元，其中次级类贷款1179.6万美元（10.1%）[82] - Prior年度发放贷款总额1.485亿美元，当期核销76.5万美元[82] - 循环信贷额度贷款总额7236.3万美元，全部为正常类和关注类[82] - 截至2024年12月31日，贷款总额为7.07472亿美元，其中正常类贷款6.59518亿美元（93.2%），关注类贷款1486.5万美元（2.1%），次级类贷款3308.9万美元（4.7%）[83] - 2024年当期总冲销额为2259.3万美元，其中消费及其他贷款冲销743.1万美元（32.9%），商业地产冲销1388.9万美元（61.5%）[83] - 商业地产贷款总额4.19489亿美元，其中次级类贷款2209.5万美元（5.3%），主要集中于2020年（861.5万美元）和2022年（669.1万美元）发放的贷款[83] - 商业及工业贷款总额1.29608亿美元，其中循环信贷7690.4万美元（59.3%），正常类贷款1.13502亿美元（87.5%）[83] - 2024年当期消费贷款冲销主要来自2021年发放的贷款（599.7万美元）和2023年发放的贷款（31.3万美元）[83] - 2025年第二季度银行出售了2890万美元的住宅贷款和1590万美元的HELOC贷款[54][62] - 2025年第二季度净冲销额（冲销765-回收229）为53.6万美元，较2024年同期的192.1万美元大幅改善[72] - 2025年上半年商业房地产贷款准备金增加83万美元，增幅37%[74] - 消费者贷款组合2025年上半年冲销额达167万美元，但回收46.1万美元使净冲销降至120.9万美元[74] - 2025年第二季度未提取贷款承诺信贷为7.8万美元，上半年累计达10.1万美元[72][74] - 公司对超过25万美元的商业贷款实施年度或半年度风险评级审查[77] - 内部资产审查委员会（IARC）至少每季度召开会议监督风险评级更新[78] - 开放式信贷逾期180天、封闭式信贷逾期120天将启动强制冲销程序[80] 信贷损失准备 - 信贷损失拨备为152.4万美元，同比下降50.7%（2025年第二季度）[15] - 信贷损失准备金从730.5万美元增加至779.5万美元，增幅6.7%[46] - 未使用贷款承诺的信贷损失准备金从18.2万美元降至8.1万美元，降幅55.5%[71] - 2025年第二季度信贷损失准备金总额为779.5万美元，较第一季度末的672.9万美元增长15.8%[72] - 信贷损失准备金从2024年末的18.2万美元降至2025年6月的8.1万美元，降幅55.5%[138] 资产质量指标 - 截至2025年6月30日，总贷款余额5.87548亿美元，其中非应计贷款2424.6万美元（4.1%），正常类贷款5.38868亿美元（91.7%）[84] - 商业地产非应计贷款2089.3万美元，占该类别贷款总额的5.6%[84] - 逾期30-89天贷款1024.7万美元，其中商业及工业贷款405.5万美元（39.6%），商业地产贷款559.9万美元（54.6%）[84] - 消费及其他贷款逾期534万美元，全部为正常类贷款，占该类别贷款总额的16.0%[84] - 2025年6月30日正常类贷款中逾期90天以上贷款为零，显示资产质量保持稳定[84] - 截至2024年12月31日，总贷款应收款为7.07472亿美元，其中非应计贷款为2587.1万美元，占总贷款的3.66%[85] - 商业房地产贷款组合中，非应计贷款为1933.4万美元，占该组合总额4.19489亿美元的4.61%[85] - 截至2024年12月31日，逾期30-59天的贷款为289.7万美元，逾期60-89天的贷款为68.7万美元[85] - 截至2025年6月30日，非应计贷款总额为2424.6万美元，较2024年12月31日的2587.1万美元下降6.27%[86] - 商业和工业贷款中，非应计贷款为334.1万美元，占该组合总额1.29608亿美元的2.58%[85] - 截至2024年12月31日，90天以上逾期非应计贷款为1892.5万美元，占非应计贷款总额的73.1%[86] - 住宅房地产贷款的非应计贷款仅为10.9万美元，占该组合总额0.92215亿美元的0.12%[85] - 截至2025年6月30日，无相关拨备的单独评估贷款总额为23.779百万美元，较2024年12月31日的22.549百万美元增长5.5%[90] - 截至2025年6月30日，单独评估贷款总额为23.779百万美元，较2024年12月31日的25.015百万美元下降4.9%[90] 非应计贷款利息影响 - 2025年第二季度，因非应计贷款导致的利息收入损失为210万美元，去年同期为150万美元[88] - 2025年上半年，非应计贷款实际确认的利息收入为8.2万美元，较去年同期的22.6万美元下降63.7%[89] - 2025年第二季度非应计贷款利息收入为6.4万美元，较去年同期的20.5万美元下降68.8%[89] - 2025年第二季度无相关拨备的单独评估贷款利息收入为6.4万美元，较2024年同期的3.1万美元增长106%[91] - 2025年上半年无相关拨备的单独评估贷款利息收入为8.2万美元，较2024年同期的3.5万美元增长134%[91] 服务资产与持有待售贷款 - 截至2025年6月30日，第三方持有但由公司服务的贷款总额为39.7百万美元，较2024年12月31日的43.8百万美元下降9.4%[99] - 截至2025年6月30日，服务资产账面价值为68.3万美元，公允价值为71.6万美元[99] - 截至2025年6月30日，信用卡持有待售贷款为15.0百万美元，较2024年12月31日的11.4百万美元增长31.6%[101] - 截至2025年6月30日，住宅抵押贷款持有待售为28.3万美元，较2024年12月31日的4.3百万美元下降93.4%[102] - 2025年上半年住宅抵押贷款销售实现总收益7.9万美元[102] - 2025年第二季度服务资产期末余额为74.6万美元，较2024年同期的79.0万美元下降5.6%[103] 存款表现 - 总存款从2024年12月31日的966.597亿美元下降至2025年6月30日的830.857亿美元，降幅为14.0%[104] - 2025年上半年存款净减少1.36亿美元，融资活动现金净流出7629万美元[22] - 2025年存款净减少1.36亿美元，相比2024年同期3940万美元的减少幅度扩大244.7%[22] - 截至2025年6月30日，一年内到期的存单和经纪存款总额为2.21964亿美元，占总存单和经纪存款的77.9%[106] 融资活动 - 通过私募发行普通股募集资金6107.3万美元（2025年上半年）[19] - 发行优先股募集资金509.9万美元（2025年上半年）[19] - 2025年3月完成5775万美元私募配售，发行90832股优先股，募集资金545万美元[31] - 2025年通过优先股发行融资545万美元，普通股发行融资5974万美元[22] - 2025年3月私募融资5775万美元，发行6040.0106万股普通股和9.0832万股优先股（可转换为726.656万股普通股）[129] - 票据持有人转换约700万美元本金为933.3334万股普通股，另转换190万美元本息为252.9275万股普通股[129][130] - 2025年6月注册直接发行852.416万股普通股，每股价格1.25美元，净收益约1047万美元[131] - 公司于2025年7月3日完成优先股转换，发行726.656万股无投票权普通股[182][183] - Unity Bancorp Inc.转换2026年到期8.5%优先票据本金及利息共2,005,027美元，获得2,673,369股普通股，转换价格每股0.75美元[184] - American Bank Incorporated转换优先票据本金及利息共803,443美元，获得1,071,258股普通股，转换价格每股0.75美元[184] - 公司完成注册直接发行8,524,160股普通股，发行价格每股1.25美元，募集资金总额10,655,200美元[185] 现金流表现 - 2025年上半年现金及现金等价物净增加4036万美元，期末余额达2.03亿美元[22] - 投资活动产生正现金流1.22亿美元，主要来自贷款回收1.21亿美元[22] - 经营活动中贷款持有待售业务净现金流流出40.67亿美元[22] - 2025年现金及现金等价物期末余额为2.03亿美元，较期初1.63亿美元增长24.8%[22] - 2025年经营活动现金流净流出489万美元，相比2024年同期784万美元的净流入转为负值[22] - 2025年投资活动现金流净流入1.22亿美元，相比2024年同期7128万美元增长70.5%[22] - 2025年融资活动现金流净流出7629万美元，相比2024年同期5201万美元的流出扩大46.7%[22] 资本与流动性 - 优先股可转换为726.66万股普通股，每股清算优先权60美元[32] - 未使用信贷额度从2024年末的6191万美元下降至2025年6月的4097万美元，降幅33.8%[138] - 住房净值信贷额度从2024年末的2447.6万美元下降至2025年6月的1218.3万美元，降幅50.2%[138] - 公司需维持10%的一级普通资本比率、10%的一级资本比率、9%的一级杠杆比率和11.5%的总资本比率[147] - 2025年3月私募融资后资本比率超过OCC协议要求，但公司仍被归类为"资本充足"而非"资本良好"[148] - 截至2025年6月30日，公司总资本为1.03357亿美元，资本充足率为16.48%，一级资本为9038万美元，比率为14.41%，普通股一级资本为8238万美元，比率为13.14%[149] - 同期，银行总资本为1.02531亿美元，资本充足率为16.34%，一级资本为9790.2万美元，比率为15.61%，普通股一级资本为9790.2万美元，比率为15.61%[149] - 截至2024年极12月31日，公司总资本为4453.4万美元，资本充足率为6.07%，一级极资本为3354.5万美元，比率为4.57%，普通股一级极资本为2554.5万美元，比率为3.48%[149] - 同期，银行总资本为5653.6万美元，资本充足率为7.71%，一级极资本为5554.6万美元，比率为7.58%，普通股一级极资本为5554.6万美元，比率为7.58%[149] - 2025年6月30日，银行一级杠杆资本为9790.2万美元，比率为10.10%，高于5.00%的资本充足要求[149] - 2024年12月31日，银行一级杠杆资本为5554.6万美元，比率为5.79%，高于5.00%的资本充足要求[149] - 截至2025年6月30日普通股发行总量85,796,228股，股东权益总额66,201极千美元[19] 公允价值计量 - 可供出售证券未实现持有收益为224.6万美元（2025年上半年）[17] - 可供出售证券未实现持有损失70万美元，导致其他综合收益减少[20] - 可供出售证券总账面价值从2024年12月31日的100,247千美元下降至