贷款信用损失准备金与不良贷款 - 公司贷款信用损失准备金（ACL）在2025年6月30日为4619.1万美元，占总贷款的0.79%，较2024年的4493.9万美元（占比0.78%）增加125.2万美元，主要由于个别评估贷款的准备金增加[63][67] - 2025年6月30日，信用损失准备金覆盖不良贷款的比例为101.30%，低于2024年的112.68%，反映不良贷款从3988.2万美元增至4559.7万美元[63] - 2025年贷款组合年化净冲销率为0.02%，较2024年的0.17%下降15个基点，多户住宅抵押贷款净冲销为零，商业贷款净冲销占比最高（0.19%）[64] 投资证券组合变化 - 投资证券组合规模从2024年的12.1亿美元降至2025年的11.3亿美元，占总资产比例从15.7%降至14.6%，其中可供出售证券未实现亏损从1.307亿美元收窄至1.121亿美元[70][71] - 公司证券投资组合总账面价值从2024年的12.08575亿美元下降至2025年的11.33186亿美元，减少7542.9万美元（-6.2%）[83] - 可供出售债务证券总额从2024年的6.0178亿美元降至2025年的5.2286亿美元，其中资产支持证券减少2094.2万美元（-26.0%），CLO减少6629.8万美元（-17.0%）[83] - 持有至到期证券总额从2024年的1.35742亿美元降至2025年的1.20217亿美元，减少1552.5万美元（-11.4%）[83] - 2025年6月30日，7910万美元证券可在一年内被赎回[84] 证券投资结构与收益 - 抵押贷款支持证券（MBS）占投资组合的53.2%，账面价值为6.028亿美元，全部为美国政府机构或政府支持实体发行的证券[74] - 资产支持证券（ABS）账面价值为5950万美元，其中97%为联邦教育贷款支持的浮动利率证券，信用评级均达AA+或Aa1以上[76] - 担保贷款凭证（CLO）规模为3.232亿美元，占投资组合的28.5%，全部为美国大型企业商业贷款证券化产品，评级均为AAA/Aaa[77] - 公司债券账面价值1.401亿美元，主要为美国中大西洋地区社区银行发行的固定转浮动利率次级债，多数评级在BBB-/Baa3以上[78] - 可供出售证券占投资组合的89.4%（10.1亿美元），持有至到期证券占10.6%（1.202亿美元），2025年未出售任何证券[80][82] - 公司证券投资组合加权平均收益率为4.04%，其中1-5年期证券收益率最高达6.73%[85] 存款结构与成本 - 一年内到期定期存款从2024年的14.9亿美元增至2025年的19.1亿美元，增长28.2%[91] - 10万美元以上大额存单占比从2024年的68.2%升至2025年的76.0%，总额达15亿美元[92] - 经纪存款达7.577亿美元，占总存款的13.4%[93] - 总平均存款成本率从2023年的1.31%升至2025年的2.53%，两年上升122个基点[95] - 25万美元以上大额存单达10亿美元，其中81.2%在三个月内到期[95] 借款与融资能力 - 截至2025年6月30日，公司FHLB借款余额为11.1亿美元，加权平均利率为4.36%，而2024年同期为15.4亿美元，加权平均利率为5.07%[98] - FHLB借款到期分布：2025年6月30日，1年内到期9.065亿美元，2-3年到期2亿美元，总借款净额（扣除公允价值调整）为11.06491亿美元[99] - 公司可额外借款6.95亿美元FHLB资金，且通过抵押其他资产可扩大借款能力至总资产的30%，经批准后可达50%[100] - 公司还可通过无担保隔夜借款从其他金融机构获得8.45亿美元资金，并从FRB获得11.9亿美元无需额外抵押[101] 利率风险管理 - 2025年6月30日，公司利率衍生工具名义金额达30.8亿美元，用于管理批发融资和资产的利率风险[103] - 截至2025年6月30日，公司股权经济价值（EVE）在利率上升300个基点时下降37.02%至4.043亿美元，净利息收入（NII）在1-12个月内下降6.79%至1.48亿美元[313] - 利率下降300个基点时，公司EVE增长32.74%至8.522亿美元，NII在1-12个月内增长5.97%至1.682亿美元[313] - 截至2024年6月30日，利率上升300个基点导致EVE下降41.07%至3.318亿美元，NII在1-12个月内下降8.51%至1.274亿美元[313] - 利率风险分析包含收益率曲线平行移动±100/200/300基点的情景测试，且要求所有利率情景下收益率曲线保持正值[312] - 资产/负债管理（ALM）计划通过经济价值（EVE）和净利息收入（NII）敏感性分析量化利率风险[310][311] 监管资本与合规 - 监管资本要求：普通股一级资本/风险加权资产≥4.5%，一级资本/风险加权资产≥6%，总资本/风险加权资产≥8%，杠杆率≥4%[123] - 风险加权资产计算中，住宅抵押贷款风险权重50%，商业贷款100%，逾期贷款150%，股权类资产0-600%[126] - Kearny Bank在2025年6月30日超过所有监管资本要求，包括持有2.5%的普通股一级资本缓冲[127] - 选择社区银行杠杆比率框架的机构需维持杠杆比率大于9.0%，但Kearny Bank未选择该框架[129] - 被认定为资本充足的机构需满足总风险资本比率≥8.0%、一级风险资本比率≥6.0%、杠杆比率≥4.0%、普通股一级资本比率≥4.5%[131] - 资本不足的机构若总风险资本比率<8.0%或普通股一级资本比率<4.5%，需提交资本恢复计划，且控股公司需担保至少5.0%的资产或恢复资本充足所需金额[133] - Kearny Bank在2025年6月30日被认定为资本充足[134] 公司结构与员工 - 公司员工总数557人（504全职+53兼职），女性占比60.3%，平均任职年限8.4年[106] - 截至2025年6月30日，公司子公司包括Kearny Bank及其全资子公司CJB投资公司、189-245 Berdan Avenue LLC和Kearny财富管理公司[104] 其他监管与法律要求 - 新泽西州法律规定分红后储蓄银行的盈余必须至少为股本的50%[136] - 与关联方的交易限制为单笔不超过机构资本及盈余的10%，所有关联交易总额不超过20%[137] - 商业房地产贷款集中度监管标准：土地开发贷款≥100%资本，或商业房地产贷款≥300%资本或36个月内增长≥50%[143] - Kearny Bank需购买并持有纽约联邦住房贷款银行的指定金额股票[145] - 联邦法律要求金融机构在36小时内报告重大计算机安全事件[148] - 公司需维持至少65%的投资组合资产于合格储蓄投资（如住房抵押贷款）以满足合格储蓄贷款机构测试要求[156] - 储蓄和贷款控股公司需满足与银行相同的合并资本要求，适用于资产超过30亿美元的公司[154] - 任何实体收购公司10%或以上有表决权股份需向美联储提交控制变更通知[157] - 收购公司25%有表决权股份需获得新泽西州银行业监管部门（NJDBI）事先批准[158] - 公司于2023年10月根据纳斯达克标准通过了激励薪酬追回政策（Clawback Policy）[159]