根据您提供的财报关键点，我将按照单一维度主题进行分组，并严格使用原文关键点，保留文档ID引用。 收入与利润表现 - 公司2025年上半年营业收入为26.89亿元，同比下降7.02%[24] - 公司2025年上半年营业利润为12.11亿元，同比下降8.07%[24] - 公司2025年上半年利润总额为12.15亿元，同比下降7.83%[24] - 公司2025年上半年归属于母公司股东的净利润为11.58亿元，同比下降4.59%[24] - 营业收入26.89亿元同比下降7.02%[107][108] - 归属于母公司股东的净利润11.58亿元同比下降4.59%[107][108] - 利息净收入19.92亿元同比下降0.47%[108][114] - 利息净收入为19.92亿元人民币，同比下降0.47%[116] - 非利息净收入6.97亿元同比下降21.72%[108][115] - 手续费及佣金净收入1.98亿元同比增长10.49%[115] - 手续费及佣金净收入为1.98亿元人民币，同比增长10.49%[118][121] - 公允价值变动损失2.04亿元同比减少3.00亿元[115] - 公允价值变动净损失2.04亿元，同比下降313.16%[160] - 控股子公司福建海西金融租赁有限责任公司营业收入为3.48亿元人民币，净利润为1.91亿元人民币[173] - 自营理财业务实现中间业务收入1494.33万元人民币[195] 成本与费用 - 业务及管理费为10.27亿元人民币，同比下降4.45%[119] - 信用减值损失为4.18亿元人民币，同比下降9.73%[120] - 贷款损失准备本期计提3.75亿元人民币，核销及转出5.61亿元人民币[187] 资产与负债规模 - 公司报告期末资产总额为4340.01亿元，较期初增长6.43%[24] - 公司报告期末客户贷款及垫款总额为2209.14亿元，较期初增长7.52%[24] - 存款总额为229.90亿元，同比增长7.35%[25] - 公司总资产4340.01亿元，较上年末增长6.43%[99] - 贷款及垫款总额2209.14亿元，较上年末增长7.52%[99] - 存款总额2299.01亿元，较上年末增长7.35%[99] - 资产总额为4340.01亿元人民币，较上年末增长6.43%[125][126] - 负债总额为4013.22亿元人民币，较上年末增长6.90%[125][126] - 发放贷款及垫款总额为2209.14亿元人民币，较上年末增长7.52%[128] - 贷款和垫款总额增长至2209.14亿元人民币，较上年末2054.55亿元增长7.5%[132][133] - 存款总额增长7.35%至2299.01亿元，其中个人存款增长12.23%[145][147] - 公司贷款总额为2209.14亿元人民币，较上年末增长154.59亿元，增幅7.52%[178] - 公司股东权益为326.79亿元，比上年末增加3.10亿元，增长0.96%[154][155] - 其他综合收益61.21亿元，较上年末下降39.23%[155][160] - 存放同业及其他金融机构款项77.91亿元，较上年末增长44.46%[160] - 同业及其他金融机构存放款249.91亿元，较上年末下降43.57%[160] - 买入返售金融资产增长30.11%至60.25亿元[141][142] - 金融投资余额1488.16亿元，较上年末增长2.22%[143][144] - 公司卖出回购金融资产款余额2194.2亿元，较上年末增加24.94亿元，增长12.82%[150] - 公司应付债券余额948.84亿元，较上年末增加34.49亿元，增长3.77%[151] - 控股子公司福建海西金融租赁有限责任公司总资产为202.36亿元人民币，净资产为25.50亿元人民币[173] - 厦门地区分支机构资产规模为831.44亿元人民币，员工总数997人[175] 贷款业务结构 - 公司报告期末企业贷款及垫款为1430.96亿元，较期初增长17.21%[24] - 个人贷款及垫款为663.88亿元，同比下降5.78%[25] - 企业贷款和垫款余额1430.96亿元人民币，较上年末增长17.21%[48] - 企业贷款和垫款余额为1430.96亿元人民币，较上年末增长17.21%[128] - 个人贷款和垫款余额为663.88亿元人民币，较上年末下降5.78%[128] - 个人贷款余额663.88亿元较上年末下降40.7亿元[76] - 企业贷款占比提升至64.77%（1430.96亿元），个人贷款占比下降至30.05%（663.88亿元）[132] - 批发和零售业、租赁和商务服务业、制造业贷款余额合计891.09亿元人民币，占贷款总额40.34%[129] - 批发零售业贷款占比14.70%（324.77亿元），租赁服务业占比13.90%（306.90亿元）[131] - 抵押贷款占比56.52%（1248.65亿元），质押贷款占比7.47%（165.05亿元）[136][137] - 前十大客户贷款余额67.63亿元，占总贷款比例3.06%[138][140] - 正常类贷款余额为2130.37亿元人民币，占比96.43%，较上年末增长153.30亿元，增幅7.75%[178] - 损失类贷款余额为6.21亿元人民币，较上年末增加1.58亿元，增幅34.23%[178] - 次级类贷款余额为9.28亿元人民币，较上年末增加1.24亿元，增幅15.44%[178] - 可疑类贷款余额为2.77亿元人民币，较上年末增加0.31亿元，增幅12.77%[178] - 公司重组贷款金额为59.11亿元人民币，占贷款总额2.68%[180][182] - 公司持有政策性金融债券91.09亿元人民币，同业金融债券8.36亿元人民币[191] 贷款质量与风险指标 - 不良贷款率上升至0.83%，较期初增加0.09个百分点[28] - 拨备覆盖率下降至321.67%，较期初减少70.28个百分点[28] - 次级类贷款迁徙率大幅上升至144.99%，较期初增加71.14个百分点[31] - 公司不良贷款余额为18.26亿元人民币，不良贷款率为0.83%，较上年末上升0.09个百分点[177] - 公司关注类贷款余额为60.51亿元人民币，较上年末减少1.85亿元，关注类贷款占比2.74%，较上年末下降0.30个百分点[177] - 不良贷款率0.83%，拨备覆盖率321.67%[100] - 对公贷款不良率保持0.55%[48] - 个人贷款不良率为1.56%[79] - 文化、体育和娱乐业不良贷款率最高，达2.85%[179] - 逾期贷款金额为31.47亿元人民币，占比1.42%，较上年末下降0.04个百分点[180][182] - 逾期1天至90天贷款金额为16.50亿元人民币，占比0.75%[182] 资本充足情况 - 资本充足率下降至14.11%，较期初减少1.19个百分点[27] - 核心一级资本充足率为9.10%，较期初下降0.81个百分点[28] - 2025年6月30日并表资本净额为391.71亿元人民币，较2024年末385.59亿元人民币增长1.6%[35] - 核心一级资本充足率从2024年末9.91%下降至2025年6月末9.10%[35] - 一级资本充足率从2024年末12.31%下降至2025年6月末11.28%[35] - 资本充足率从2024年末15.30%下降至2025年6月末14.11%[35] - 杠杆率从2024年末6.60%下降至2025年6月末6.36%[38] 流动性指标 - 流动性覆盖率从2024年末153.11%上升至2025年6月末179.83%[40] - 净稳定资金比例从2024年末116.73%下降至2025年6月末112.38%[42] - 存款偏离度2.46%，流动性比例71.29%，流动性覆盖率179.83%[199] 净息差与利率水平 - 净息差下降至1.08%，同比减少0.06个百分点[27] - 净利差1.04%同比下降0.02个百分点净息差1.08%同比下降0.06个百分点[109][111] - 发放贷款和垫款平均利率3.71%同比下降39个基点[111] - 吸收存款平均利率2.10%同比下降34个基点[111] 公司业务表现 - 中长期制造业贷款余额较上年末增长9.63%[48] - 公司业务存款余额1286.91亿元，较上年末增长4.79%[50] - 对公存款平均付息率较上年度压降38BP[50] - 支农支小再贷款余额超120亿元，撬动贷款超140亿元，支持小微企业和民营企业超4900户[51] - 普惠小微贷款利率比上年末低0.32个百分点[51] - 绿色信贷余额169.36亿元，较上年末增幅达29.58%[53] - 科技贷款余额214.87亿元，较上年末增幅达18.59%[54] - 战略性新兴产业贷款余额较上年末增长超50%[54] - 现金管理产品签约客户数较上年末增长11.20%[57] - 融资租赁保理业务投放量较上年全年累计增长129.29%[57] - 跨境人民币结算首办户数较去年同期增长100%，结算量增长16.95%[58] - 台企贷款余额较上年末增长51%[95] - 台企存款余额较上年末下降1%，但人民币存款余额增长2%[95] - 台企客户数较上年末增长7%，授信户数同步增长7%[95] 零售业务表现 - 零售客户总数达277.19万户较上年末增长2.69%[64] - 零售有效户达17.75万户较上年末增长11.66%[64] - 代发客户净增2.12万户至22.17万户增幅10.58%[67] - 代发客群户均存款月日均同比增长13.95%[67] - 零售金融资产余额1181.64亿元较上年末增长8.4%[70] - 零售存款余额925.35亿元较上年末净增100.8亿元增幅12.23%[72] - 存款付息率较上年末下降16BP[72] - 团办新增授信人数约5000人同比提升144.14%[77] - 管理个人金融资产余额达1181.64亿元人民币，较上年末增长91.53亿元（增幅8.40%）[196] - 财富及以上级别客户6.72万户，较上年末增长10.81%[196] - 台胞客户数较上年末增长10%，信用卡发卡数增长4%[95] - 台胞金融资产余额较上年末增长5%，户均资产为全行零售客户的1.66倍[95] - 台胞人脸金融场景累计开通超1.4万户，交易金额超11亿元[97] 区域经营表现 - 厦门地区营业收入15.63亿元占比58.13%同比下降15.44%[113] - 厦门地区贷款占比42.03%（928.54亿元），其他地区占比57.97%（1280.60亿元）[134][135] - 网点总数达123家，其中县域网点20个[82] 现金流状况 - 公司2025年上半年经营活动产生的现金流量净额为-21.44亿元，同比下降2735.47%[24] - 每股经营活动产生的现金流量净额为-0.81元，同比下降2800%[27] - 公司经营活动现金净流出21.44亿元，同比大幅下降2735.47%[157] - 公司投资活动现金净流入19.15亿元，上年同期为净流出38.62亿元[157] - 公司筹资活动现金净流入18.91亿元，同比增长51.83%[157] 数字化与科技创新 - 个人手机银行签约客户数165.54万户，较上年末净增9.41万户，增幅6.03%[83] - 智能外呼累计44.68万次，场景总数增至49个[86] - 智能客服命中率99.67%，问题解决率81.65%[86] - 量化日内策略通过机器学习技术实现稳定盈利[89] - 基于DeepSeek大模型底座的“金事通”AI助手正式上线[94] - RPA流程机器人通过优化及监测机制提升自动化质效[94] 其他重要事项 - 公司报告期末注册资本为26.39亿元[21] - 公司未进行2025年中期利润分配或资本公积金转增股本[5] - 加权平均净资产收益率为4.18%，同比下降0.53个百分点[27] - 服务台商结售汇业务客户数同比增长13%[92] - 落地福建省首笔柜台债质押式回购业务[88] - 连续6次获交易中心评选“X-Lending活跃机构”[90]