收入和利润表现 - 营业收入67.82亿元人民币，同比增长5.76%[17] - 利润总额27.55亿元人民币，同比增长14.54%[17] - 净利润27.27亿元人民币，同比增长16.28%[17] - 归属于上市公司股东的净利润27.34亿元人民币，同比增长16.48%[17] - 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润26.83亿元人民币，同比增长17.11%[17] - 基本每股收益0.54元，同比增长17.39%；扣非后基本每股收益0.53元，增长17.78%[19] - 营业收入67.82亿元同比增长5.76%[59][60] - 归属于上市公司股东的净利润27.34亿元同比增长16.48%[59] 成本和费用 - 业务及管理费16.88亿元，同比增长6.38%，主要因职工薪酬和办公费用增加[70] - 信用减值损失22.71亿元，同比增长3.41%，主要因表外业务减值准备增加[71] - 所得税费用0.27亿元，同比下降54.05%，主要因免税收入增加[72] - 成本收入比24.90%，较上年下降2.51个百分点[153] 现金流表现 - 经营活动产生的现金流量净额109.52亿元人民币，同比增长51.16%[17] - 经营活动现金净流入109.52亿元，现金流入556.90亿元同比增长28.85%，现金流出447.38亿元同比增长24.36%[110][111] - 投资活动现金净流出255.65亿元，现金流入737.34亿元同比下降7.85%，现金流出992.99亿元同比下降2.30%[110][111] - 筹资活动现金净流入209.65亿元，现金流入933.62亿元同比增长99.22%，现金流出723.97亿元同比增长88.70%[110][111] - 现金及现金等价物净增加额6.35亿元，去年同期为净减少58.87亿元[111] 利息相关收入与支出 - 净息差1.53%，同比上升0.02个百分点；净利差1.48%，上升0.04个百分点[20] - 净息差1.53%较上年提升2个基点[59] - 利息净收入49.86亿元同比增长13.29%占营业收入比重73.52%[62] - 发放贷款和垫款利息收入69.18亿元同比增长2.29%[63] - 吸收存款利息支出39.22亿元同比下降6.11%[64] 手续费及佣金收入 - 手续费及佣金净收入8.17亿元，同比增长13.64%，占营业收入比重12.04%[68] 其他非利息收益 - 其他非利息收益9.79亿元，同比下降24.25%，主要因交易性金融资产浮盈减少[69] - 公允价值变动损益下降173.21%至亏损2.35亿元[113] - 交易性金融资产浮亏导致公允价值变动损失2.32亿元[119] 贷款业务表现 - 贷款总额3714.10亿元，同比增长10.16%，其中公司贷款增长15.72%至2780.61亿元[18] - 个人贷款下降4.38%至826.35亿元，票据贴现增长2.67%至107.14亿元[18] - 贷款总额3714.10亿元较上年末增长10.16%[58] - 贷款总额3,714.10亿元，较上年末增长10.16%，占资产总额49.44%[75] - 公司贷款余额2,780.61亿元，较上年末增长15.72%，不良率0.77%[76][77] - 个人贷款余额826.35亿元，较上年末下降4.38%，不良率2.31%[76][77] - 公司贷款（不含贴现）余额2780.61亿元，较上年末增长377.72亿元，增幅15.72%[37] - 个人贷款余额826.35亿元，较上年末下降37.83亿元，降幅4.38%[43] - 公司贷款总额从2024年末的3371.42亿元增长至2025年6月末的3714.10亿元[79][83][88] - 信用贷款占比从2024年末的22.67%显著提升至2025年6月末的30.38%[85][86] - 抵押贷款不良率最高达2.01%，不良贷款余额为18.50亿元[86] - 贷款减值准备金余额为138.98亿元人民币[95] 存款业务表现 - 存款总额4785.71亿元，增长8.88%，个人存款增长9.27%至2412.83亿元[18] - 公司存款余额2372.88亿元，较上年末增长185.59亿元，增幅8.49%[37] - 个人存款余额2412.83亿元，较上年末增长204.70亿元，增幅9.27%[43] - 存款总额为4785.71亿元人民币，较上年末增长8.88%，占负债总额比例68.28%[103] - 公司存款余额2372.88亿元，较上年末增长185.59亿元，增幅8.49%[103] - 个人存款余额2412.83亿元，较上年末增长204.70亿元，增幅9.27%[103] 资产质量与风险指标 - 不良贷款率下降0.1个百分点至1.09%，拨备覆盖率提升20.86个百分点至343.24%[20] - 不良贷款率1.09%较上年末下降0.10个百分点[59] - 不良贷款率1.09%，较上年末下降0.10个百分点[153] - 拨备覆盖率343.24%，较上年末提高20.86个百分点[153] - 公司不良贷款率从2024年末的1.19%下降至2025年6月末的1.09%[79][87][88] - 制造业不良贷款率最高为3.01%，不良贷款余额达10.80亿元[79] - 关注类贷款占比从2024年末的1.07%下降至2025年6月末的0.96%[87][88] - 逾期贷款总额从2024年末的32.95亿元增至2025年6月末的38.38亿元[91][92] - 重组贷款从2024年末的6.99亿元减少至2025年6月末的5.82亿元[89][90] - 前十大单一借款人贷款余额合计216.19亿元，占贷款总额5.82%[93] 资本充足率与杠杆 - 核心一级资本充足率10.46%，较上年末下降0.29个百分点[22] - 资本充足率14.61%，同比下降0.56个百分点[22] - 杠杆率5.87%，较上年末下降0.2个百分点[24] 流动性指标 - 净稳定资金比例2025年6月30日为140.72%，可用稳定资金4567.41亿元，所需稳定资金3245.82亿元[25] - 流动性覆盖率2025年6月30日达246.27%，合格优质流动性资产1277.25亿元，未来30天现金净流出量518.63亿元[26] 公司业务线表现 - 对公活跃客户13.72万户，同比增长14.72%；对公基础客户6.72万户，同比增长11.06%[38] - 科技型企业贷款余额408.12亿元，较上年末增长61.08亿元，增幅17.60%[41] - 绿色贷款余额436.92亿元，较上年末增长100.92亿元，增幅30.03%[41] - 国际结算量同比增长54%[42] - 线上交易活跃度提升20%[42] - 承分销规模超过200亿元[42] - 票据直贴业务同比增长96.67%，转贴现业务同比增长325.73%[52] - 科技型企业贷款余额408.12亿元，较上年末增长17.60%[152] - 绿色贷款余额436.92亿元，较上年末增长30.03%[152] - 绿色贷款余额436.92亿元，较上年末增长100.92亿元，增幅30.03%[155] 零售业务表现 - 个人金融资产余额3208.09亿元，较上年末增长8.64%；中高端客户15.74万户，较上年末增长12.75%[46] - 理财业务余额555.32亿元[53] - 手机银行用户数达361.98万户[55] - 远程渠道累计服务客户116万人次，服务接通率94%[56] - 养老及备老客户AUM余额1988亿元，较上年末增长5.80%[152] 普惠金融和县域业务 - 普惠型小微企业贷款余额795.22亿元，较上年末增长48.18亿元，增幅6.45%[48] - 县域支行存款余额1501.01亿元，较上年末增长156.87亿元，增幅11.67%[49] - 县域支行贷款余额1108.92亿元，较上年末增长109.59亿元，增幅10.97%[49] - 普惠型小微企业贷款余额795.22亿元[152] - 涉农贷款余额411.86亿元，较上年末增长23.85亿元，增幅6.15%[159] 村镇银行业务 - 村镇银行资产总额123.15亿元，较上年末增长5.94亿元，增幅5.07%[51] - 村镇银行存款总额100.35亿元，较上年末增长6.61亿元，增幅7.05%[51] - 村镇银行贷款总额85.40亿元，较上年末增长0.84亿元，增幅1.00%[51] - 村镇银行总资产合计123.14亿元，净资产合计14.39亿元，营业收入合计2.26亿元[121] - 邯郸邯山齐鲁村镇银行总资产23.28亿元，净资产2.80亿元，营业收入5117.4万元[121] - 济源齐鲁村镇银行总资产27.53亿元，净资产3.12亿元，营业收入4105.0万元[121] - 兰考齐鲁村镇银行总资产12.24亿元，净资产1.35亿元，营业收入3003.7万元[121] - 伊川齐鲁村镇银行总资产11.31亿元，净资产1.47亿元，营业收入1878.6万元[121] - 永城齐鲁村镇银行总资产10.32亿元，净资产1.08亿元，营业收入1468.2万元[121] - 温县齐鲁村镇银行总资产8.97亿元，净资产6813.5万元，营业收入1706.3万元[121] - 石家庄栾城齐鲁村镇银行总资产7.79亿元，净资产8891.3万元，营业收入1194.9万元[121] - 邯郸永年齐鲁村镇银行总资产7.85亿元，净资产1.05亿元，营业收入1991.1万元[121] - 登封齐鲁村镇银行总资产5.42亿元，净资产8616.5万元，营业收入896.9万元[121] 资产和负债总额 - 公司资产总额达7513.05亿元，较上年末增长8.96%[18] - 资产总额7513.05亿元较上年末增长8.96%[58] - 资产总额7,513.05亿元，较上年末增长8.96%，主要因贷款和金融投资增长[73] - 负债总额为7008.58亿元人民币，较上年末增长9.30%[102] - 总行资产规模为2393.03亿元人民币[145] - 分支机构资产规模合计7366.84亿元人民币[146] 金融投资 - 金融投资总额为3229.48亿元人民币，较上年末增长7.36%[96] - 持有金融债券余额为414.29亿元人民币，其中政策性金融债141.54亿元，其他金融机构债券272.75亿元[97] - 以公允价值计量金融资产期末余额2053.86亿元[119] - 其他综合收益金融资产增加144.47亿元[119] 应付债券和同业业务 - 应付债券（不含利息）1092.78亿元，较上年末增长25.09%[106] - 同业存单余额870.99亿元，占应付债券总额79.70%[107] - 存放同业及其他金融机构款项大幅增加79.67%至39.29亿元[113] - 拆出资金减少31.82%至19.15亿元[113] - 买入返售金融资产增长58.74%至164.31亿元[113] 股东权益 - 公司归属于上市公司股东权益合计503.01亿元，较上年末增长4.56%[109] - 资本公积105.56亿元，较上年末增长11.47%，主要因可转债转股增加[109] - 其他综合收益28.37亿元，较上年末下降25.34%，主要受市场利率波动影响[109] - 可转债权益部分5.00亿元，较上年末下降19.16%，主要因部分可转债转股[109] 非经常性损益 - 2025年上半年非经常性损益净额5.10亿元，其中政府补助4.46亿元，非流动资产处置损益2.26亿元[27] 公司战略和发展规划 - 公司形成"零售基石、城乡联动、绿色金融、数字化经营"四大发展战略[32] - 零售金融实施"自营+代销"财富管理模式，创新"养老金融""儿童金融"特色服务[33] - 普惠金融在山东省内率先设立专部，建立"敢贷、愿贷、能贷、会贷"长效机制[33] - 县域金融打造"一县多品"精品工程，乡村振兴金融服务贡献度持续提升[34] - 风险管控引入大数据手段完善风险计量工具，构建"大监督"格局强化内控合规[34] 分支机构与员工 - 分支机构总数达199家，较上年末增加5家[145] - 全行员工总数5760人，其中业务人员4323人（占比75.1%）[147] - 硕士及以上学历员工937人（占比16.3%）[147] 公司治理与董事会 - 公司于2025年8月27日召开第九届董事会第十六次会议审议通过半年度报告[4] - 半年度报告已经毕马威华振会计师事务所审阅并出具审阅报告[4] - 董事会将适时确定2025年中期利润分配事宜[4] - 报告期内公司召开1次股东大会，审议通过10项议案包括年度财务决算报告、利润分配方案及发行金融债券等[141] - 董事会由13名董事组成，其中独立董事5名，下设5个专门委员会[142] - 关联交易控制和风险管理委员会召开1次会议，提名和薪酬委员会召开2次会议，审计委员会召开1次会议[142] - 战略委员会召开1次会议，消费者权益保护委员会召开1次会议[142] 风险管理与内控 - 严格执行7*24小时舆情监测机制，实现声誉风险实时监测[134] - 推动票据、支付、现金等重要业务与系统联动演练以强化业务连续性[133] - 完成多项外包项目评估，将部分项目纳入重点监测范围[133] - 及时报送大额交易及可疑交易报告以提升反洗钱系统管控力度[135] - 制定《反洗钱管理质效巩固年》工作实施方案增强履职质效[135] - 建立反洗钱宣传常态机制并组织多层次培训活动[136] 关联交易 - 公司日常关联交易中发放贷款期末余额为111.24亿元[177] - 公司日常关联交易中债券投资期末余额为12.44亿元[177] - 公司日常关联交易中公募基金期末余额为11.50亿元[177] - 公司日常关联交易中信用证期末余额为18.69亿元[177] - 公司日常关联交易中银行承兑汇票期末余额为24.27亿元[177] - 公司日常关联交易中保函期末余额为2.15亿元[177] - 公司日常关联交易中存放同业期末余额为3.15亿元[177] - 公司服务类关联交易本期发生额为8484万元[177] 股东和股权结构 - 公司因可转换债券转股导致普通股股份总数增加2.52亿股，从48.35亿股增至50.87亿股[182][183] - 澳洲联邦银行持股745,904,058股，占总股本14.66%[186] - 济南市国有资产运营有限公司持股505,239,768股，占总股本9.93%[186] - 兖矿能源集团股份有限公司持股362,150,900股，占总股本7.12%[186] - 济南城市建设投资集团有限公司持股345,808,077股，占总股本6.80%[186] - 济南西城置业有限公司持股219,843,587股，占总股本4.32%[186] - 济南西城投资发展有限公司持股210,850,539股，占总股本4.14%[186] - 重庆华宇集团有限公司持股194,438,142股，占总股本3.82%，其中171,438,142股被质押[186] - 香港中央结算有限公司持股129,168,075股，占总股本2.54%，报告期内增持33,634,414股[186] - 首席财务官高永生持股163,600股，报告期内增持48,600股[188] - 行长助理刘振水持股120,000股，报告期内增持7,000股[188] 重要承诺与锁定期安排 - 董事及高级管理人员承诺上市后36个月内不转让或委托他人管理所持发行前股份[164] - 若上市后6个月内连续20个交易日收盘价低于发行价或期末收盘价低于发行价，锁定期自动延长6个月[164] - 锁定期满后2年内减持价格不低于发行价[164] - 任职期间每年转让股份不超过持股总数的15%[164] - 5年内累计转让股份不超过持股总数的50%[164] - 离职后半年内不转让所持股份[164] - 监事承诺遵守相同减持规则（15%/年、50%/5年）[165] - 董事、监事及高级管理人员近亲属适用相同36个月锁定期[165] - 违规减持收益归公司所有且公司可扣留现金分红[164][165] - 所有承诺于2021年6月18日签署