收入和利润表现 - 收入约人民币417.5百万元，同比下降1.4%[3] - 税前利润约人民币192.1百万元，同比增长4.9%[3] - 期内利润约人民币144.3百万元，同比增长5.1%[3] - 公司净利润同比增长5.1%[19] - 总收益为人民币4.175亿元，同比下降1.4%[26][27][29] - 净利润为人民币1.443亿元，同比增长5.1%[26] - 2025年上半年净利润为人民币1.443亿元，较2024年同期的1.3726亿元增长5.1%[130] - 归母公司股东净利润为144.3百万元人民币，较2024年同期的137.3百万元人民币增长5.1%[149] - 公司截至2025年6月30日止六个月总收益为417.472百万元人民币，较2024年同期的423.564百万元人民币下降1.4%[141] 利息收入和开支 - 利息收入为人民币3.42亿元，同比下降6.5%，占总收益81.9%[27][29][30] - 利息开支为人民币1.294亿元，同比下降11.6%[38][39] - 发行债券利息开支为人民币6188万元，同比增长54.5%[38] - 商业银行借款平均余额为人民币26.94亿元，利息开支成本率3.2%[41] - 公司借款利息开支成本率为2.8%，同比下降0.7个百分点[43] - 净息差为3.7%，同比下降0.3个百分点；净利差为3.0%，同比下降0.1个百分点[45][46] - 利息收入34.2亿元，同比下降6.5%；利息开支12.94亿元，同比下降11.6%[45] - 借款利息支出为98.286百万元人民币，较2024年同期的119.196百万元人民币下降17.5%[146] - 2025年上半年净利息收入为人民币21.26亿元（利息收入34.2亿元减利息支出12.94亿元）[130] 非利息收入表现 - 咨询费收入为人民币6020万元，同比增长11.2%[27][29][34] - 经营租赁收入为人民币1530万元，同比增长325.6%[27][29][37] - 公司经营租赁收入同比增长325.6%[19] - 其他净收益3953万元，同比增长71.0%，主要因政府补助增长至1642万元[48][51] - 政府补助收入为1.642百万元人民币，较2024年同期的0.148百万元人民币大幅增长1009.5%[142] - 2025年上半年经营租赁收入为人民币1526.8万元，较2024年同期的358.7万元大幅增长325.6%[130] - 售后回租利息收入为281.456百万元人民币，同比下降5.1%[141] - 知识产权租赁收入为24.326百万元人民币，同比下降35.0%[141] 资产质量和减值 - 不良资产率为1.1%，同比下降70个基点[10] - 拨备覆盖率为241.2%，同比上升36.7个百分点[10] - 公司资产不良率降至1.1%[19] - 公司拨备覆盖率提升至241.2%[19] - 预期信用减值损失3.38亿元，同比增长9.8%[56][58] - 不良资产率从1.8%降至1.1%，降幅38.9%[80] - 次级类资产下降60.4%至1580万元，可疑类增长73.7%至9742万元[80] - 损失类资产大幅减少98%至239万元[80] - 贷款及应收款项拨备总额从上年末的人民币441.9百万元减少至报告期末的人民币278.9百万元，降幅为人民币163.0百万元[81] - 不良资产拨备覆盖率从上年末的207.5%上升至报告期末的241.2%，增加33.7个百分点[82][83] - 第三阶段（已发生信用减值）贷款预期信用损失率从上年末的37.5%下降至报告期末的24.8%[85] - 减值损失准备下降36.9%至2.789亿元人民币[69] - 预期信用损失模型下确认的减值净额为33.790百万元人民币，较2024年同期的30.774百万元人民币增长9.8%[147] - 贷款及应收款项减值准备总额从2024年12月31日的44.19亿元人民币下降至2025年6月30日的27.89亿元人民币，减少16.3亿元人民币（36.9%）[151][153] - 已发生信用减值的贷款及应收款项减值准备从2024年12月31日的40.4亿元人民币下降至2025年6月30日的24.51亿元人民币，减少15.89亿元人民币（39.3%）[153][154] - 2025年上半年公司计提减值损失3.38亿元人民币，同时通过信托计划处置账面净值0.2亿元人民币的贷款，该贷款本金为2.17亿元人民币，减值准备为1.97亿元人民币[154] 资产总额和构成 - 资产总额约人民币12,851.4百万元，较去年末下降1.6%[3] - 贷款及应收款项1066.79亿元，同比下降7.3%，占总资产83.0%[64][66] - 贷款及应收款项净额109.468亿元人民币，较上年末下降8.4%[67][69] - 贷款及应收款项总额117.254亿元人民币，同比下降8.6%[69] - 未实现融资收入减少10.75亿元，降幅12.1%[69] - 一年内到期应收款项占比60.9%，金额66.58亿元[71] - 3年以上到期款项下降18.4%至3.006亿元[71] - 贷款及应收款项净额从上年末的人民币11,946.96百万元减少至报告期末的人民币10,946.76百万元[85] - 贷款及应收款项总额从2024年12月31日的11,946.96亿元人民币下降至2025年6月30日的10,946.76亿元人民币，减少1,000.2亿元人民币（8.4%）[151] - 应收融资租赁款净额从2024年12月31日的126.14亿元人民币下降至2025年6月30日的124.13亿元人民币，减少2.01亿元人民币（1.6%）[151][152] - 应收售后回租交易款从2024年12月31日的978.89亿元人民币下降至2025年6月30日的908.28亿元人民币，减少70.61亿元人民币（7.2%）[151] - 应收知识产权租赁交易款从2024年12月31日的89.66亿元人民币下降至2025年6月30日的62.27亿元人民币，减少27.39亿元人民币（30.5%）[151] - 贷款及应收款项账面总值中，非流动资产部分从2024年12月31日的464.45亿元人民币下降至2025年6月30日的427.06亿元人民币，减少37.39亿元人民币（8.1%）[151] - 贷款及应收款项账面总值中，流动资产部分从2024年12月31日的686.06亿元人民币下降至2025年6月30日的639.73亿元人民币，减少46.33亿元人民币（6.8%）[151] 现金及等价物 - 现金及现金等价物为人民币1,205.5百万元，受限制存款为人民币70.1百万元[88] - 公司现金及现金等价物从2024年底的人民币8.4097亿元增至2025年6月30日的人民币12.055亿元[131] - 现金及现金等价物从2024年末840966千元人民币增至2025年中1205511千元人民币[164] - 现金及现金等价物从2025年1月1日的840,966千元增至2025年6月30日的1,205,511千元，增长43.3%[135] 负债和借款 - 负债总额从上年末的人民币10,474.44百万元减少至报告期末的人民币9,713.24百万元，降幅7.3%[91][93] - 借款总额从上年末的人民币8,008.22百万元减少至报告期末的人民币7,436.03百万元，降幅7.1%[93][94] - 公司借款总额下降至人民币74.36亿元，较2024年末减少7.1%[96][98] - 银行贷款余额大幅下降至人民币23.35亿元，降幅达30.2%，占总借款比例降至31.4%[96] - 资产支持证券余额增长14.6%至人民币41.92亿元，占总借款比例提升至56.4%[96] - 流动借款占比57.5%，金额为人民币42.75亿元，较上年末下降7.8%[98] - 贸易及其他负债下降7.3%至人民币22.65亿元[99] - 借款总额从2024年末8008224千元人民币降至2025年中7436027千元人民币[164] - 有质押银行贷款从1427217千元人民币降至983898千元人民币[164] - 无抵押银行贷款从1917776千元人民币降至1350916千元人民币[164] - 资产支持证券及票据从3656920千元人民币增至4192205千元人民币[164] - 一年内到期借款占比57.5%（4274758/7436027）[164][165] - 应付账款从2024年末150838千元人民币增至2025年中234165千元人民币[165] 股东权益和资本 - 股东权益约人民币3,138.2百万元，较去年末增长21.6%[3] - 公司权益总额提升至人民币31.4亿元[19] - 平均股本回报率为10.1%[3] - 平均资产回报率为2.2%[3] - 权益总额增长21.6%至人民币31.38亿元，其中储备增长22.0%[100][102] - 公司净资产从2024年底的人民币25.8138亿元增至2025年6月30日的人民币31.3817亿元[131] - 公司股本从2024年12月31日的1,333,334千元增至2025年6月30日的1,615,102千元，增长21.1%[132][133] - 归属于公司股东的权益总额从2024年12月31日的2,581,375千元增至2025年6月30日的3,138,166千元，增长21.6%[132][133] - 未分配利润从2024年12月31日的678,292千元增至2025年6月30日的727,312千元，增长7.2%[133] 融资和资本活动 - 公司实现债权融资人民币40.81亿元，利息开支较上年同期减少11.6%[23] - 公司发行2.82亿股内资股，所得款项净额约为人民币5.07亿元[23] - 公司发行三期资产证券化产品募集资金人民币16亿元，并发行超短期融资券人民币4亿元[96] - 公司内资股认购募集资金净额约人民币5.07亿元，已使用人民币1.956亿元，剩余人民币3.116亿元计划于2025年下半年用于发展融资租赁及产融结合业务[126] - 融资租赁业务发展计划使用募集资金人民币4.565亿元，已使用人民币1.45亿元，剩余人民币3.115亿元[127] - 产融结合业务发展计划使用募集资金人民币5070万元，已使用人民币5060万元，基本完成[127] - 发行股份收到现金510,000千元[135] - 公司新发行内资股281.77百万股，每股价格人民币1.81元，扣除成本后资本公积增加人民币225.40百万元[168] - 总股本增至1,615.10百万股，其中内资股1,121.77百万股，H股493.33百万股[168] 业务发展和投资 - 公司新增产融结合业务6个，带动租赁投放人民币4.7亿元，占整体业务比例达13.5%[20] - 公司拟通过合作模式提供人民币5亿元资金支持无人机产业[24] - 公司催收处置回款金额超人民币2000万元[22] - 生息资产平均余额为人民币114.47亿元，同比增长3.0%[31] - 生息资产平均收益率为6.0%，同比下降0.6个百分点[31][33] - 净息差为3.7%，同比下降30个基点[5] - 在租承租人数量从1194降至1164，合同数量从1644降至1612[67] - 公司建立"主体信用+资产信用"二维评级体系，并引入外部大数据优化信用评价模型[108] - 通过多角度尽职调查体系确保项目风险可控，涵盖经营风险、信用风险及法律风险[109] - 资本开支为人民币2.21亿元，主要用于信息系统升级及设备购置[103] - 江苏中诺协同投资基金的实收资本从2024年12月31日的6,560万元人民币减少至2025年6月30日的6,300万元人民币，减少260万元人民币（4.0%）[156] - 联营企业账面值305228千元人民币，集团应占利润份额3718千元人民币[159] - 合并结构化主体数量为13家，较2024年12月31日增加1家[186] - 合并结构化主体资产总计为45.964亿元人民币，同比增长16%（2024年12月31日为39.631亿元人民币）[186] 经营开支和成本 - 经营开支6.98亿元，同比增长1.8%，其中折旧摊销增长107.5%至1.96亿元[52][55] - 员工成本为人民币30.8百万元，同比下降17.6%[117] - 折旧和摊销费用为19.648百万元人民币，较2024年同期的9.467百万元人民币增长107.5%[145] - 员工成本为30.824百万元人民币，较2024年同期的37.387百万元人民币下降17.6%[144] - 主要管理人员薪酬为380.2万元人民币，同比下降38.8%（2024年同期为621.3万元人民币）[183] 税务相关 - 所得税开支4.78亿元，同比增长4.1%；实际税率24.9%[59][60] - 当期中国企业所得稅准备为55.089百万元人民币，较2024年同期的44.323百万元人民币增长24.3%[148] - 递延所得税资产总额从2024年末110814千元人民币增至2025年中117882千元人民币[161] - 应交所得税期末余额从2024年末22801千元人民币降至2025年中12293千元人民币[162] 现金流表现 - 经营活动中产生的现金净额为721,366千元，较2024年同期的847,082千元下降14.8%[135] - 投资活动使用的现金净额为220,109千元，较2024年同期的76,509千元增长187.7%[135] - 筹资活动使用的现金净额为136,699千元，较2024年同期的827,721千元改善83.5%[135] 关联方交易 - 关联方担保费为224.1万元人民币，同比增长106.9%（2024年同期为108.3万元人民币）[184] - 关联方服务费为473.8万元人民币，同比增长37.6%（2024年同期为344.4万元人民币）[184] - 应付关联方租赁负债为108万元人民币，同比下降86.2%（2024年12月31日为781.3万元人民币）[184] - 预付关联方租赁款为0元人民币，同比下降100%（2024年12月31日为286万元人民币）[184] - 向关联方租房产生的利息支出为13.8万元人民币，同比下降65.3%（2024年同期为39.8万元人民币）[184] - 应付关联方服务费为314.5万元人民币，同比下降23.1%（2024年12月31日为408.9万元人民币）[184] 股息和分配 - 支付上年度股息95,291千元，较2024年同期的90,667千元增长5.1%[133][134] - 公司核准但尚未派发股息95.3百万元（2024年同期：90.7百万元）[174] - 公司未宣派截至2025年6月30日止六个月的中期股息（2024年同期亦无）[191] 抵押和承诺 - 公司贷款及应收款项质押金额为人民币4938.7百万元[115] - 公司现金质押金额为人民币70.1百万元[115] - 表外信贷承诺从2024年底的人民币1.0929亿元下降至2025年6月30日的人民币1.0612亿元[123] - 物业及设备承诺从2024年底的人民币99.5万元增至2025年6月30日的人民币259.3万元[123] - 不可撤销租赁承诺金额从2024年末109.3百万元降至2025年6月30日106.1百万元[180] - 资本承诺中对联营企业投资234.0万元，物业设备投资从2024年末99.5万元增至259.3万元[181] 金融资产和公允价值 - 第三层次金融资产公允价值从2024年末14.49百万元增至2025年6月30日15.71百万元[176][179] - 第三层次金融资产年内在损益确认未变现净收益40.5万元，其他综合收益确认80.7万元[179] - 以公允价值计量金融资产中14.05百万元计入其他综合收益，1.65百万元计入当期损益[176] 公司治理和人员 - 截至2025年6月30日公司共有146名雇员，其中69.2%拥有硕士及以上学位[118] - 公司55.5%在岗人员司龄在5年以上（81人）[118]