财务数据关键指标变化：收入和利润 - 利息净收入为65.6335亿元人民币，同比增长4.68%[16] - 手续费及佣金净收入为3.7167亿元人民币，同比增长17.70%[16] - 净利润为15.1亿元人民币，同比下降11.21%[16] - 营业收入80.37亿元同比增长9.41%[22] - 利息净收入65.63亿元，同比增长4.68%[34] - 手续费及佣金净收入3.72亿元，同比增长17.70%[34] - 金融投资净收益7.89亿元，同比增长61.41%[34] - 净利润15.10亿元，同比下降11.21%[34] - 利息净收入同比增长4.68%至人民币656.335亿元[36] - 手续费及佣金净收入3.72亿元，同比增长17.70%，占营业收入总额的4.62%[44] - 交易净收益2.58亿元，金融投资净收益7.89亿元，其他收入0.55亿元[46] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 减值损失38.15亿元，同比增长30.83%[34] - 营业费用29.97亿元，同比减少1.09%，其中员工成本19.07亿元（占比63.64%）同比减少2.66%[47][49] - 税金及附加支出1.59亿元，同比增长25.25%[47][50] - 计提减值损失38.15亿元[51] - 利息收入同比下降4.77%至人民币1770.741亿元[36] - 利息支出同比下降9.58%至人民币1114.406亿元[36] - 客户贷款和垫款利息收入同比下降8.97%至人民币1147.713亿元[38] - 客户存款利息支出同比下降8.11%至人民币86.1316亿元[41] - 应付同业及其他金融机构款项利息支出6.95亿元，同比减少1.29亿元[42] 资产和负债规模 - 资产总额为14067.0596亿元人民币，较年初增长3.25%[16] - 客户存款为10147.5843亿元人民币，较年初增长3.60%[16] - 集团总资产14067.06亿元较年初增长3.25%[22] - 集团总负债13044.61亿元较年初增长3.57%[22] - 各项存款余额10147.58亿元较年初增长3.6%[22] - 各项贷款及垫款余额7173.44亿元较年初下降0.4%[22] - 资产总额14,067.06亿元，较上年末增长3.25%，其中金融投资增长7.63%至4,799.50亿元[52][53] - 贷款和垫款总额7,173.44亿元，较上年末下降0.40%[52][53] - 现金及存放中央银行款项676.87亿元，较上年末下降9.45%[52] - 贷款和垫款总额7173.44亿元，较上年末减少28.90亿元，降幅0.4%[54] - 金融投资合计4799.50亿元，较上年末增加340.24亿元，增幅7.63%[60] - 负债总额13044.61亿元，较上年末增加449.71亿元，增幅3.57%[62] - 客户存款10147.58亿元，较上年末增加353.00亿元，增幅3.60%[64] 贷款业务表现 - 中小额贷款2150亿元较年初增长9.6%[23] - 科技贷款余额570.9亿元增幅14.7%[25] - 绿色贷款余额694.6亿元增幅14.5%[28] - 普惠型小微企业贷款余额564.40亿元，增幅9.24%[29] - 普惠型涉农贷款余额108.31亿元，增幅3.57%[29] - 科技信贷损失补偿资金池贷款余额11.40亿元[29] - 公司贷款4353.29亿元，较上年末增加137.77亿元，增幅3.27%，占总贷款60.69%[54][55] - 个人贷款1927.82亿元，较上年末增加48.18亿元，增幅2.56%，占总贷款26.87%[54] - 票据贴现和福费廷892.33亿元，较上年末减少214.85亿元，降幅19.41%，占总贷款12.44%[54][55] - 个人按揭贷款842.20亿元，较上年末增加54.90亿元，增幅6.97%，占总贷款11.74%[57] - 中小额公司信贷业务余额626.5亿元，较年初增长14.7%，占公司贷款比例15.2%[83] - 中小额公司信贷客户数超2900户，较年初增加421户[83] - 公司涉农贷款余额为414.84亿元，较年初增长13亿余元，增幅3.36%[96] - 公司支持各级农业龙头企业贷款余额52.43亿元，较年初增长5.28%[96] - 公司支持新型农业经营主体贷款余额53.58亿元，较年初增长5.21%[96] - 公司支持“菜篮子”工程企业贷款余额5.10亿元，较年初增长12.42%[96] - 公司园区贷款余额10.91亿元[97] 存款业务表现 - 个人存款6129.73亿元，较上年末增加236.45亿元，增幅4.01%，占客户存款60.40%[64] - 公司存款3086.43亿元，较上年末减少31.69亿元，降幅1.02%，占客户存款30.42%[64] 资产质量指标 - 不良贷款率为1.98%，较年初上升0.32个百分点[18] - 拨备覆盖率为169.75%，较年初下降14.59个百分点[18] - 公司不良贷款率从2024年末的1.66%上升至2025年6月30日的1.98%，增加0.32个百分点[68] - 公司贷款和垫款总额从2024年末的人民币7202.34亿元略降至2025年6月30日的人民币7173.44亿元[67] - 逾期贷款金额从2024末的人民币320.73亿元大幅增加至2025年6月30日的人民币510.93亿元，逾期贷款占比从4.45%上升至7.12%[74] - 个人贷款不良率从2024年末的2.89%上升至2025年6月30日的3.55%[70] - 公司贷款不良率从2024年末的1.55%上升至2025年6月30日的1.69%[70] - 批发和零售业不良贷款率最高，达4.48%，其不良贷款金额为人民币255.61亿元，占公司不良贷款总额的34.69%[72] - 农、林、牧、渔业不良贷款率高达9.56%，较2024年末的7.85%显著上升[72] 资本充足率指标 - 资本充足率为13.62%，较年初下降0.90个百分点[18] - 核心一级资本充足率从2024年末的9.90%下降至2025年6月30日的9.41%[76] - 一级资本充足率从2024年末的11.42%下降至2025年6月30日的10.88%[76] - 资本充足率从2024年末的14.52%下降至2025年6月30日的13.62%[76] 净利差和收益率指标 - 净利差为0.95%，同比提升0.01个百分点[18] - 成本收入比率为35.31%，同比下降4.21个百分点[18] - 净利差同比上升1个基点至0.95%[37] - 净利息收益率同比上升1个基点至1.03%[37] - 总生息资产平均收益率同比下降26个基点至2.78%[37] - 总付息负债平均成本率同比下降27个基点至1.83%[37] - 净利差同比上升1个基点至0.95%，净利息收益率同比上升1个基点至1.03%[43] 各业务线表现 - 公司银行营业收入391.258亿元，占总收入48.68%，同比增长13.3%[80] - 零售银行营业收入275.853亿元，占总收入34.32%，同比下降4.5%[80] - 资金业务营业收入130.693亿元，占总收入16.26%，同比增长40.4%[80] - 贷款承诺余额619.85亿元，承兑汇票余额605.26亿元，开出信用证余额218.08亿元[81] - 未使用的信用卡额度余额211.43亿元，开出保函余额194.64亿元[81] - 供应链金融服务客户约600户，业务规模超800亿元[85] - 南沙新区跨境贸易结算业务约5700万美元，同比增长3900万美元[85] - 村资宝业务服务农村集体资金审批单近1.5万份，惠及村民11万余人次[85] - 普惠小微走访覆盖超3万家企业累计发放金额216.4亿元[28] - 与332家企业签订中长期战略合作协议涉及授信金额106.5亿元[25] - 稳外贸转贷款专项资金项目落地4亿元[29] - 公司累计应用人民银行支农支小再贷款65.38亿元，为2431户农户、农企、小微企业等降低融资成本[96] - 公司“村资宝”业务已覆盖4区23镇（街），签约行政村达227条村社，服务客户数达2000户，惠及村民13万余人次[94] - 公司为重点专业市场小微企业累计投放3.75亿元[97] - 公司2025年上半年引入信用卡场景分期合作项目55个[91] - 资产托管规模余额约3560亿元，较年初增长约192亿元，增幅5.7%[103] 数字化和渠道建设 - RPA应用场景落地212个[33] - 手机银行客户492.1万户，较年初增幅4.9%[108] - 企业网上银行签约客户3.42万户，交易金额3297亿元[109] - 手机银行签约对公客户数2.17万户，交易金额126亿元[109] - 分支机构总数550家（含专营机构1家），其中广州地区530家[104] - 自助设备保有量1389台，包括自助柜员机735台、自助查询终端48台及智能服务终端606台[105] - 智能银行网点459个，投入智能设备STM 606台[106] - 2025年上半年完成16个信息系统投产上线，包括资产配置系统和原生鸿蒙版移动客户端应用[112] - 完成91套系统应急切换演练，验证灾备环境可用性和应急预案可行性[113] - 广州地区分支机构数量位列当地银行首位[104] 风险管理状况 - 信用风险总体可控，不良贷款率和不良资产率等主要监测指标均符合监管要求[117] - 市场风险整体可控，各月重要市场风险指标均达标[119] - 压力测试显示公司能应对估值变动对营业收入、净利润和资本充足率的冲击[119] - 流动性储备充裕，流动性风险指标持续优于监管目标值要求[120] - 在压力情景下仍具备充足的流动性风险缓释能力[120] - 报告期内未发生重大操作风险事件[122] - 制定"操作风险损失率"总体操作风险偏好指标并设置容忍度阈值[122] - 持续监测操作风险状况并加强操作风险事件报送管理[122] - 优化授信业务管理系统以增强风险防控自动化水平[117] - 通过债权转让、核销和抵债等措施加快高风险资产处置清收[117] - 公司未发生较大及以上重要业务运营中断事件，有效保障业务稳健发展[124] - 公司抽查制度执行情况检查项目14项，提升制度执行准确性并促进资产质量优化[125] - 公司制定2025年业务连续性演练计划及信息科技外包服务连续性演练计划[123] - 公司严格落实7*24小时实时舆情监测报告工作，定期开展常态化声誉风险排查[129] - 公司按月收集大额风险暴露数据填报《大额风险暴露统计表》进行持续监测[131] - 公司建立健全反洗钱内控制度并做好反洗钱国际评估现场访谈准备[128] - 公司持续加强国别风险管理，全面深化合规风险管理体系建设[130] - 公司优化法律审查、完善格式文本条款并发布工作提示及内控指引[126] - 公司根据《商业银行内部控制指引》制定《广州农商银行内部控制指引》[132] 分支机构网络 - 公司拥有11家主要本地支行，覆盖广州市白云区、从化区、番禺区、海珠区、黄埔区、荔湾区、天河区、越秀区、增城区及空港经济区[9] - 公司设立绿色金融改革创新试验区分行，位于广州市花都区保利金融中心[10] - 公司在广东自贸试验区南沙设立分行，位于广州市南沙区黄阁镇[10] - 公司设立4家异地分行，分别位于佛山、清远、肇庆、河源[10] - 公司在横琴粤澳深度合作区设立分行，位于珠海市横琴新区[10] - 公司控股湖南株洲珠江农商行，注册地址为湖南省株洲市渌口区[11] - 公司控股潮州农商行，注册地址为潮州市枫春路[11] - 公司控股广东南雄农商行，注册地址为南雄市雄南路[11] - 公司控股韶关农商行，注册地址为广东省韶关市武江区[11] - 公司全资拥有珠江金融租赁有限公司，注册地址为广州市南沙区[11] - 公司在全国9省市拥有24家珠江村镇银行[135] - 公司转让三水珠江村镇银行全部股权6,680万股[168] - 公司获准吸收合并中山东风珠江村镇银行和东莞黄江珠江村镇银行[169] 公司治理和股权结构 - 公司总股本为14,409,789,327股，其中内资股占比81.44%，H股占比18.56%[141] - 内资股法人股东720户持股9,280,230,596股，占总股本64.40%[144] - 内资股自然人股东28,381户持股2,454,633,731股，占总股本17.04%[144] - 前十大股东持股占比合计51.78%，其中国有独资企业广州金融控股集团持股8.29%为第一大股东[145] - 前十大股东合计持股7,460,732,223股，占总股本51.78%[146] - 香港中央结算（代理人）有限公司持有2,674,611,650股H股，占比18.56%[146][148] - 广州金融控股集团直接及间接持有内资股1,212,575,662股，占总股本8.41%[151] - 广州地铁集团持有内资股722,950,000股，占总股本5.02%[146][151] - 广州城市更新集团持有内资股696,288,999股，占总股本4.83%[146][151] - 广州数字科技集团持有内资股606,266,479股，占总股本4.21%[146][151] - 内部职工股东5,695户，持股3.72亿股，占总股本2.58%[149] - 广州市城市建设投资集团通过受控法权持有H股561,249,000股，占总股本3.89%[153] - 百年人寿保险持有H股295,229,000股，占总股本2.05%[153] - 公司股权结构分散，不存在控股股东及实际控制人[150] - 广州金融控股集团有限公司持有1,194,271,140股股份，为第一大股东[158] - 广州地铁集团有限公司持有722,950,000股股份，为第二大股东[158][160] - 内资股涉及司法冻结152,991,211股，占总股本1.06%[161] - 内资股涉及质押665,981,832股，占总股本4.62%[161] - 注册资本由人民币11,451,268,539元增加至14,409,789,327元[168] - 广州城市更新集团有限公司持有696,288,999股股份[158] - 广州数字科技集团有限公司持有606,266,479股股份[158] - 广州岭南商旅投资集团有限公司持有303,442,825股股份[158] - 百年人寿保险股份有限公司持有65,000,000股内资股[158] - 董事冯耀良通过控股公司间接持有内资股100,010,000股，占本行权益约0.694%[178] - 董事廖文义直接持有内资股1,103,000股，占本行权益约0.008%[178] - 职工监事曾维雪直接持有内资股152,224股，占本行权益约0.001%[178] - 董事会现有14名董事（含2名执行董事、7名非执行董事、5名独立非执行董事）[170] - 监事会现有9名监事（含3名职工监事、3名外部监事、3名股东监事）[171] - 高级管理人员共7名（含行长1名、副行长3名及高级管理人员3名）[173] - 李亚光先生自2024年7月12日起兼任首席信息官，任职资格于2025年5月30日获核准[173] - 公司2024年度股东大会于2025年6月13日召开，共有152名股东及代理人出席[187] - 股东大会审议通过2024年度利润分配方案及2025年度财务预算报告等多项议案[188] - 股东大会决议事项包括单笔购置或处置资产超过公司最近一期审计净资产10%的重大交易[186] - 公司对风险岗位人员执行薪酬延期支付和追索扣回机制，以管理业务风险损失[184] - 公司治理完全遵守上市规则《企业管治守则》及中国《公司法》等法规要求[185] - 董事会下设战略与投资委员会、关联交易与风险管理委员会等五个专门委员会[190